Võlgadega tegelemine? Siin on see, mida peate teadma kogumisagentuuride kohta

Kas teadsite, et teie võlg võib võtta enda elu?

John Oliver jõudis selle suve alguses selle suve alguses HBO viimase nädala täna, ostes - ja seejärel andes - ligikaudu 15 miljonit dollarit meditsiinilise võla eest.

Et näidata, kui lihtne oli osta võlga dollari eest vähem kui penni, Oliver lõi firma ja maksis 60 000 dollarit 9000 inimese võlgadele.

Siin on meie tükk võlgade ostmise tööstusest eelmisel õhtul. Sinu kolimine, Oprah ... https://t.co/yhZfbCuY5f

- John Oliver (@iamjohnoliver) 6. juuni 2016

Õnnis neile.

Kui te lõpetate oma võlgade tasumise, ei lähe nad lihtsalt ära. Peale teie krediidiskoori purunemise võib tasumata võlg vabastada ahvatlevate kollektsionääride torrent, sealhulgas mõned, kes eeskirjades ei mängi.

Kuid seal on teatud punktid - eriti protsessi alguses -, kus saate tegutseda ja peatage oma võlg morphing arvesse õudusunenägu.

Siin on, mida sa pead teadma.

Võlgade lahendamine varem on parem

Esimesed kolm kuni kuus kuud on teie võla eluea jooksul kriitilised. Selles ajavahemikus on teie võlg ikkagi tema esialgse omaniku - teie panga, krediitkaardiettevõtte või muu laenuandja kätte.

Kui aga võtate laenu vaikimisi või lõpetate krediitkaardimaksete tegemise ja algsed võlausaldajad ei saa sind maksta, siis müüb see lõpuks võlgade võlgade sissenõudmise agentuurile.

Ja see on siis, kui asjad muutuvad keerulisemaks.

"Paljud inimesed, kes tulevad meie juurde, panevad oma pea liiva sisse ja ignoreerivad probleemi," ütleb Thomas Nitzsche, mittetulundusliku finantshariduse grupi ClearPoint Credit Counselingi pressiesindaja.

"See võib piirata nende võimalusi niivõrd, kuivõrd nad saavad teha võlgade haldamise või krediidikonsultatsiooni või võlgade sissenõudmisega seotud rahalisi raskusi käsitleva programmi."

Kui algne võlausaldaja omab teie võlga, on lihtsam saada makseplaani või pidada läbirääkimisi madalamate intressimääradega. Samuti võite võistelda oma võlausaldajaga, et loobuda hilinenud ja arvelduskrediidilt.

Nitzsche selgitab, et see on öösel ja vahetult vaheldus. "Meie keskmine klient, kes käivitab võlgade haldamise programmi, suurendab oma krediidiskoori esimese 36 kuu jooksul 106 punkti võrra, kuid tavaliselt on see edukas ainult siis, kui isik jõuab oma võlgade sissenõudmiseni."

Teie laenuandja müüb teie võla allahindlusega, sest ta soovib niinimetatud halbadest võlgadest oma raamatutest maha võtta ja kuna see võib võlgadest maha arvata, on tegemist tulumaksu hooajaga.

Nitzsche ütleb, et kui teete igakuiseid makseid, kuid need jäävad allapoole minimaalset maksesummat, siis teie laenuandja leiab, et see on vastamata makse ja teavitab teid sellest, et ta saadab oma võlg kogumitesse.

Kuidas võlgade kollektsionäärid saavad minu võlgu?

Nüüd võlgade sissenõudmise asutusel on teie võlg.

See kolmanda osapoole firma, keda olete ilmselt kunagi ei kuulnud, hakkab teiega maksma - sageli ja agressiivselt - teiega ühendust võtma.

Nad teataksid tõenäoliselt, et teie võlg on kogumispunktis kolmele suurele krediidiasutusele: Equifax, TransUnion ja Experian - mis kahjustab teie krediidiskoori.

Need võlgade sissenõudmisega tegelevad asutused maksavad pangale murdosa summast, mida võlgnevused võlgade eest võlgnevad. Kuid nende eesmärk on teenida raha kogu summa tagasi tasumisest.

Igaüks, kes saab oma riigi õigeid litsentse, saab võlgade kogujaks. Need litsentsid sisaldavad tavaliselt järsult tasusid ja võlakohustusi, mõnikord vahemikus 5000 kuni 20 000 dollarit, ja võime saada rahastamist, et osta korraga tuhandeid dollareid.

Võlgade kogumisega tegelevad asutused teevad palju rohkem jõupingutusi, et saaksite võlg tagasi maksta kui algselt võlausaldajal.

Amet võib esitada kohtuasi ja loodan, et te ei ilmu kohtusse. Sellisel juhul võtavad agentuurid vaikimisi ennast ja saavad hakata oma palku kaunistama ärge ignoreerige teile õigusalast paberitööd.

Teie võlgade ostmise ja müümise kordade arv pole piiratud. See hakkab edasi saama agentuurilt agentuurile, iga kord madalama hinnaga. Mida kauem te maksate, seda vähem on teie võlg nende ettevõtete jaoks väärt.

Siin on veel üks võimalus, et saate võlgade surnuks jääda. Mõnikord on võlakogumisel rohkem paindlikkust kui teie algne võlausaldaja, et pakkuda teile arveldust või igakuist maksekava.

Oletame, et surnud sugulane jätab teid 1000 dollarini, kuid võlgneme 2 000 dollarit. Kui pakute kogumispunkti 1000 dollarit, võib see lihtsalt võtta. Lõppude lõpuks on mõni raha parem kui mitte.

Ole ettevaatlik; võlgnevuse andmine võib olla tulumaksuga seotud.

Jälgige võlgade kogumise pettusi

Olenemata sellest, millises staadiumis teie võlg on, jälgige pettuste eest.

Kui otsite võlgade konsolideerimise või võlgade nõustamise programme, tehke oma uurimistööd. Nitzsche ütleb, et see on nii lihtne kui Google'i ettevõtte nimi, et näha, kui kaua nad on olnud ja milliseid arvustusi nad on saanud.

Mõelge koostööle mittetulundusühingutega, kellel tavaliselt puuduvad suured reklaamieelarve. Teisisõnu, te ei näe hilisõhtusel televisioonis infotehnoloogiat õiguspärase võlgade nõuandeorganisatsioonilt "Väljuge võlgadest kiiresti!", ta ütleb.

Samuti, kui olete kohtuotsuse tõendanud, on võlgade sissenõudmisega tegelevate asutuste jaoks palju raskem tulla teie pärast. Kui olete kohtuotsuse tõend, ei ole neil mingit palka, mida nad saaksid kaunistada, või teie tulu saab valitsuselt avaliku abi vormis.

Teades, võla piirangute tähtaeg on samuti oluline. Nitzsche ütleb, et see erineb riigivõla ja võlgade tüübi järgi, kuid tavaliselt on see vahemikus kolm kuni 15 aastat.

Pärast tähtaegade möödumist võlgade kollektsionäärid ei suuda sind süüdistada, kuid nad võivad ikkagi paluda teil raha tagasi maksta.

Tea oma õigusi

Võlgnike kollektsiooni ei saa teha õiglase võlgade sissenõudmise seaduse alusel.

Kui kahtlustate, et võlausaldaja mängib väljapoole seadust, esitage kaebus Tarbijakaitseameti kaitsekorralduse või teie riigi advokaadile.

Alustuseks võlgade kogujad ei saa teiega ühendust võtta ebataval ajal või kohas - näiteks hilja õhtul, varahommikul või tööl, kui teil pole lubatud isiklikke kõnesid vastu võtta.

Asutused ei saa ahistada ega ohtu sind vägivalla või arreteerimisega. Või kasutage ka kuritahtlikku keelt. Või helistage korduvalt.

Kollektsionäärid ei saa pidada õiguskaitseorganiteks ega mõneks muu riigiametnikuks.

Võlgade koguja võib teiste inimestega ühendust võtta, vaid ainult küsida, kuidas teiega ühendust võtta - mitte avaldada oma võlga ega arutleda, kui palju võlgnete. Ainsad inimesed, kellega agentuur võib oma võlgadega rääkida, on teie, teie abikaasa ja teie advokaat.

Kui koguja teab, et teil on advokaat, ei saa ta selle asemel teiega ühendust võtta.

Kui te ütlete kirjalikult ühele, et lõpetate teiega ühendust, peab ta teie taotluse täitma, välja arvatud juhul, kui ütleb, et see lõpetab teiega ühendust võtmise või teavitab teid teie suhtes teie suhtes õiguslike meetmete võtmisest.

Samuti peavad asutused andma põhiteavet võla kohta, sealhulgas võlausaldaja nime, võlgnetava summa ja võla vaidluse või selle kinnitamise.

Teie kord: kas võlgade koguja on sulle kunagi pöördunud?

Sarah Kuta on Boulderi (Colorado) haridusjuht, kellel on soov nädalavahetusel harrastada, mööbli renoveerimine ja head pakkumised. Leia teda vidistama: @sarahkuta.