401K Varajase tagasivõtmise karistused: mida peate teadma

Kui nagu enamik tasustatavalt tööläinud täiskasvanutest olete tasunud 401K plaani, siis arvatavasti teate, et see on teie pensionile jäämise seadistus.

Sa ustavalt pange oma maksustamisperioodil oma pangakontodele eraldatud protsendimäärad ja kui sul on õnne, on teil töökoht firma, mis vastab teatud protsendile.

Siis, kui kõik läheb hästi, siis jätkate tööd kuni pensionieani (st 59,5 aastat vanad), kui loodetavasti olete piisavalt päästetud munaraku, et teid kogu oma hämaraid aastaid toetada.

Kahjuks on juhtumeid, kui peate hakkama oma 401K alguses raha välja võtma (töökoha kaotuse, äkksurma, ennetähtaegselt pensionile jäämise või muude ootamatute õnnetuste tõttu).

Ükskõik mis põhjusel võib rahaliste vahendite eemaldamine vanaduskontost enne küpsemist põhjustada mitmeid puudusi, nii et enne, kui midagi ette võtate, peaksite teadma, mida te sisenete.

Siin on, mida sa pead teadma 401k ennetähtaegse taganemise trahvid.

Vältige suurimat ennetähtaegset taganemistähtaega

Alustuseks peate silmas pidama kõige suuremat varajast taganemistähtaega (lisaks regulaarsetele maksudele, mis tulevad mõne sissetuleku korral) on 10% lisamaks. IRS võimaldab tegelikult teatavaid erandeid, näiteks surmajuhtumite korral (kui vahendid tehakse abisaajatele), püsiv puue, töölt lahkumine 55-aastaselt või vanematele inimestele, ülemäärased meditsiinilised arved (üle 7,5% teie kohandatud brutotulust) ja abielulahutuse arveldamine (vastavalt volitatud kvalifitseeritud riigisiseste suhete korraldus). Kuid need on juhtumid, kus võtate raha välja, ilma et soovite seda hiljem kontole tagasi kanda.

Kui te ei täida mõnda neist eranditest, on endiselt võimalusi oma raha juurde pääseda, ilma et oleks maksta seda äärmuslikku karistust (või muid võimalikke sanktsioone).

401k levitamise alternatiivid

Mõned 401K plaanid pakuvad alternatiivi, mis ei ole sõna kõige rangemas mõttes tagasilükkamine. Sisuliselt võite oma kontol laenata. Paljud ettevõtted ei maksa selle täiendava funktsiooni eest, kuid kui teie plaan on üks vähestest, kes seda võimalust pakuvad, on teatud piirangud. Erinevalt ennetähtaegse taganemisest ei piirdu see, mis raha kasutatakse, vaid pigem selle kohta, millal ja kuidas vahendid tagastatakse.

Mõned tööandjad kasutavad laenuvõimaluse ärakasutamisega tegelevate töötajate arvu vähendamiseks kasutatavaid juhendeid (nt töötaja või abikaasade hariduse maksete väljamaksete piiramine, arstitõimed, esimesena sissetulevad sissemakseid või sulgemise vältimiseks tehtavad maksed). Kuid üldiselt ei nõua konto ise, et laenuvõtja täidab tagasivõtmise põhjuseid.

401k Laen

Selleks, et muuta see seaduslikuks juriidiliseks laenuks, peavad laenuvõtjad tagastatava summa tagasi maksma, millele lisanduvad intressid. Intressimäär võib kava järgi varieeruda, ja need on sageli üsna väikesed, kuid see võib olla kindel, et võõrandamise ajal on see põhinõue, üldjuhul pluss üks protsent.

Lisaks on minimaalne tagasivõtmise summa (tavaliselt 1000 naabruses) ja maksimaalne (tavaliselt umbes 50%, kuid mõnikord on see konkreetne summa, näiteks 50 000 dollarit). Maksed võetakse palgafondist välja.

Vältida varajast 401k väljalaskmist, kui võimalik

Pikemas perspektiivis tuleb teil vältida oma vanaduskontost varakult äravõtmist, kui see on üldse võimalik, sest tõenäoliselt on teil väga hea meel, et teil on raha, kui te tegelikult pensionile lähete. Ja kui sa lõpuks maksta trahve, siis sa oled päris palju lihtsalt ära viskama raha, et sa töötasid, et teenida. Aga kui leiad ennast olukorras, kus teil pole muud valikut peale raha väljavõtmise oma 401K-st, siis on sul mõned võimalused kaaluda.

Ükski neist ei ole täpselt ideaalne ja teid enam kui tõenäoliselt maksate vähemalt tulumaksu võlgade kustutamise eest, kuid võite vältida täiendavaid karistusi, kui saate kõik oma pardid järjest.

Leon Harris kirjutab Kanada finantsalbungile, rõhutades karjääri, kinnisvara, poliitikat ja pangandust.