Miks ma vihkan sihitud kuupäeva omavahendite ja sa peaksid ka

Olete juba mõnda aega investeerinud oma 401k-ni ja tõenäoliselt on endiselt teadlik, kus teie raha läheb. (Ära muretse ... sa ei ole üksi)

Kuid olete tänulikud, et nad pakuvad selliseid "sihtkuupäeva" või "elutsükli" fonde, mis muudavad teie 401k investeerimiseks nii lihtsaks.

Millised on sihtkuupäevapõhised vahendid? Tead ... rahalisi vahendeid, kus pead tegema vaid selleks, et valida aasta, mille plaanite pensionile minna ja voila - te olete kõik valmis.

Võitja, võitja, kana õhtusöök ... ..kui lihtne see on?

Siin on suur probleem. Sihtkuupäeva vahendid, ehkki kergesti, võivad mõnikord teie tagasitulekudest süüa.

Või öeldes veidi veidi täpsemalt - Nad imestavad!

* Teate, et ma vihkan eesmärkide kuupäeva vastastikuseid fonde, kui võtan aega video salvestamiseks.

Sihtkuupäeva vahendid loodi selleks, et võtta ära 401k investeerimisfondide uurimine ja ehitada ja oma portfelli luua. Kuid minu kogemuse kohaselt on uurimis tegemiseks aega ja sisuliselt oma 401.k. oma sihtkuupäeva vahendeid, mis on palju parem variant. See on "a la carte" lähenemisviis, mis võib anda teile tööelus palju suurema kasu.

Mis teeb sihitud kuupäeva vahendid nii halbad?

Esiteks mõistan, kuidas nad töötavad. Enamasti moodustavad need fondid spetsiaalne investeerimisfondide ettevõte. Seejärel võtab see investeerimisfondide ettevõte 12-18 oma investeerimisfondist ja loob teie jaoks selle mitmekesise portfelli. Kui vanustate vanusepiirangu saavutamise tähtaja suhtes, hakkavad 12-18 fondid muutuma konservatiivsemaks (movi.ng vähemate aktsiatega ja rohkem võlakirjadesse)

Tundub nagu win-win, eks? Sa mõtled. Siin on probleem ...

Kui hakkate üksikute investeerimisfondide võimaluste kaotamist nende sihtkuupäevapõhiste vahendite piires, hakkate avastama, et mõned neist või mõni neist on just ploomi kohutav.

Mida ma näinud sihtfinantseerimise kuupäevaga

Aastate jooksul olen näinud lugematuid kuupäeva investeerimisfondide, mida minu kliendid on esitanud ja siiani, ma ei näinud seda, mida mulle on muljet avaldanud.

Hiljuti võtsin oma 401 (k) s, kellel on sihtkuupäevapõhised rahalised vahendid, kolme erinevat klienti.

Ühine teema oli ... .. sa arvasid selle ... nad imestavad.

Näidake mulle mõned näited

Siin on mõned näited kolme kliendi 401 (k) kohta, kus me võrdlesime sihtkuupäevaportfelli ja vaatasime nende kümne aasta tulusid, kohandasime seda inflatsiooni jaoks ja vaadake, kuidas see võrreldes uue portfelliga võrrelda.

Nüüd pidage meeles, et uus portfell koosnes ühisfondide valikutest, mis neile oli saadaval 401k jooksul.

Vt, kui teil on 401 k, on sihtkuupäevade fond tavaliselt lihtsaim valik ja mõnikord ka vaikimisi valik, kuid tavaliselt on teil võimalus oma portfelli sisse logida ja luua. Enamik inimesi ei tee seda, sest nad lihtsalt ei tea ja ei tunne end mugavalt seda teha.

Ma ei saa süüdistada inimesi, et nad ei tunne ennast mugavalt ega kvalifitseerituks. Ma loodan, näidates teile mõningaid allpool olevaid numbreid, mida te vähemalt seda kaalute. Vaatame välja ... ..

Sample Client One

Iga kliendi puhul hoidisime aktsiate ja võlakirjade suhtarvu suhteliselt samaks. Nagu näete, oli esimene portfell 10-aastase perioodi jooksul 3,61% rohkem tulu. 3,61%! Pidage meeles, et kasutame lihtsalt teisi investeerimisfondisid, mis on juba 401k.

Portfell	10 tagasi tulla	Kohandatud inflatsiooniga Oletus (3.4%)	10 või beetaversioon
Sihtkuupäevaportfell	4.22%	.79%	.90
Uus portfell	7.83%	4.28%	.76
Erinevus	+3.61%	+3.49%	-.14

Superanalüütiliste inimeste jaoks pidin lisama teisi tegureid nagu beeta, standardhälve ja alfa. Kui te ei tea seda, on see hea. Sa ei pea seda tegema. Mida võid olla huvitatud dollaritest.

Portfell	10 Standardne kõrvalekalle	10 või alfa
Sihtkuupäevaportfell	14.83	1.33
Uus portfell	12.80	4.79
Erinevus	-2.03	+3.46

Mida tähendab 3,61% pikas perspektiivis tegelikult? Noh, öelge lihtsalt ... palju. Nagu näete allpool, on 5 aasta jooksul $ 100 000 portfellis üle $ 22 000. Wow! Nagu näete, saab see ainult suuremaks ja suuremaks ...

Portfell 100 000 dollarit	5YR	10YR	20YR
Sihtkuupäevaportfell	$122,958	$151,186	$228,571
Uus portfell	$145,780	$212,518	$451,640
Erinevus	$22,822	$61,332	$223,0069

Need numbrid ei kajasta tegelikult seda, mis juhtub 401k-s. Kui teil on 401k, siis kõige tõenäolisemalt lisate seda palgaühiku põhjal.

Kasutades samu tulemusi, tahtsin näidata, kas lisate sellele 5000 dollarit aastas. Nagu näete, 20-aastane number on $ 295 000 erinevus. Okei, see väärib erilist väljakutse ......

20-aastane erinevus on $295,000! Wowzers.

Ometi arvan, et olete sihtkuupäevapõhine fond on teie pensionile piisavalt hea?

Portfell 100 000 dollarit 5000 dollariga aastas	5YR	10YR	20YR
Sihtkuupäevaportfell	$150,159	$211,832	$380,907
Uus portfell	$175,014	$284,369	$676,186
Erinevus	$24,855	$72,537	$295,279

Sample Client Kaks

Te saate ülejäänud näidetest läbi vaadata ja näha rohkem sama. Mis on korduv teema? Sa arvasid selle. Sihtkuupäeva raha sunnitakse.

Portfell	10 tagasi tulla	Kohandatud inflatsiooniga Oletus (3.4%)	10 või beetaversioon
Sihtkuupäevaportfell	7.00%	3.48%	.69
Uus portfell	9.80%	6.19%	.72
Erinevus	+2.80%	+2.71%	+.03

Portfell	10 Standardne kõrvalekalle	10 või alfa
Sihtkuupäevaportfell	11.71	4.04
Uus portfell	12.57	6.66
Erinevus	+.86	+2.62

Portfell 100 000 dollarit	5YR	10YR	20YR
Sihtkuupäevaportfell	$140,255	$196,715	$386,968
Uus portfell	$159,592	$254,697	$648,704
Erinevus	$19,337	$57,982	$261,736

Portfell 100 000 dollarit 5000 dollariga aastas	5YR	10YR	20YR
Sihtkuupäevaportfell	$169,009	$265,797	$591,945
Uus portfell	$189,996	$333,624	$928,656
Erinevus	$20,978	$67,827	$336,711

Proovikliendi kolm

Erinev klient. Erinevad 401k. Erinevad sihtkuupäevad investeerimisfondid. Samad õnnelikud tulemused ...

Portfell	10 tagasi tulla	Kohandatud inflatsiooniga Oletus (3.4%)	10 või beetaversioon
Sihtkuupäevaportfell	5.55%	2.08%	.98
Uus portfell	7.78%	4.26%	.89
Erinevus	+2.23%	+2.18%	-.09

Portfell	10 Standardne kõrvalekalle	10 või alfa
Sihtkuupäevaportfell	15.96	2.59
Uus portfell	14.80	4.72
Erinevus	-1.16	+2.13

Portfell 100 000 dollarit	5YR	10YR	20YR
Sihtkuupäevaportfell	$131,006	$171,626	$294,554
Uus portfell	$145,442	$211,535	$447,470
Erinevus	$14,436	$39,909	$152,916

Portfell 100 000 dollarit 5000 dollariga aastas	5YR	10YR	20YR
Sihtkuupäevaportfell	$158,939	$236,153	$469,828
Uus portfell	$174,647	$283,215	$670,779
Erinevus	$15,708	$47,062	$200,951

Oma enda 401k juhtimine

Nüüd, ma saan aru, et enamik inimesi ei tea, mida nad näevad oma 401-kk-s välja, nii et neil on raske teha oma uurimistööd, kuid just seal on finantsplaneerija.

Leidke nõustaja, kes teab, et nad teevad seda ja panevad teid üles ehitama optimeeritud 401 k portfelli. Isegi kui peate maksma sellele isikule 1000 eurot, et aidata teie 401k-ga, pole 1000 dollarit midagi, eriti kui vaatate ülaltoodud numbreid.

401k läbivaatamise teenus

Kuna ma mõistan, et inimesed vajavad abi oma 401k-ga, oli see mõistlik lisada see oma praktikat osana. Ära muretse, see pole $ 1000. 🙂 Kui vajate abi oma 401k-ga, vaadake minu 401 k läbivaatamise teenus.

Kas vajate abi oma 401k-le?

Kui sul on 401k-ga mõttekas teha, lõpetage üksi. Loe minu kohta rohkem 401 k läbivaatamise teenus et oma pensionile jääma. Kliki siia rohkem teada saada.