Pangad

21 Finantsvigad, mis ohustavad Gen. Xersi tulevikku

21 Finantsvigad, mis ohustavad Gen. Xersi tulevikku

Gen-Xers teeb palju samu finantsvigu, mida Baby Boomers enne neid teha.

Aga Baby Boomersil on paar sisseehitatud eeliseid, mis annavad neile hingamisruumi. Ühe jaoks on nad II maailmasõja põlvkonna juhusliku pärandi peamised kasusaajad.

Teiseks said nad paremate töökohtade jaoks aastaid enne Gen-Xersi sisenemist tööturule.

Kuna Gen-Xersil pole oma eelkäijate finantsilist isolatsiooni, peavad nad tegema paremat tööd, et vältida rahalisi vigu, mis võivad säästa finantsilist tulevikku.

Siin on nimekiri nendest vigadest - võite vaikimisi võita, vältides vaid mõnda neist.

1. Ostmine liiga palju maja

See on üks vähem andekatest vigu. Kui ostate rohkem maja kui võite mugavalt endale te ei lase ennast peaaegu püsivaks suureks kuumakseks, vaid loote ka kulude ahela, mis on ka taskukohase hinna piires.

Näiteks kallim maja tähendab, et ka kallimad on kinnisvara maksud, kindlustus, kommunaalmaksed, majaomanike ühingutasud ning remont ja hooldus. Lisaks võib kallim maja rakendada kõrgema hinnakujunduse mudelit, kui võtate konkurentsi elukalliduse saavutamiseks kõrgema hinnaga naabruses ja kogukonnas.

Vastupidi, maja ostmine, mis on tunduvalt madalam kui see, mida saate endale lubada, annab teie eelarvele täiendava ruumi oma rahanduse parandamiseks.

2. Krediitkaardi saldode kandmine

Täiuslikus maailmas maksaksite kogu krediitkaardi saldo igal kuul ja vältige krediidi kasutamist oma pangakonto pikendamiseks. Aga kui sa oled harjunud tasakaalu saavutamiseks, on mustri purunemine väga raske. Seejärel kannate iga kuu intressikulusid ja tõenäoliselt kulutate rohkem kui teie, kui teid piirata rahakoti sularaha või pangasaldo suurusega.

Veelgi halvem, kui üks krediitkaart jääb tasakaalu, siis on kõik liiga lihtne seda teha teise ... ja kolmas - ja nii edasi.

3. Toitu liiga sageli

Teine rahaline harjumus. Kuni paarikümmend aastat tagasi oli restorani söömine enamasti erilistel puhkudel; täna peaaegu kõik vabandus on küllalt hea, et süüa välja. Statistika kinnitab, et tänapäeva väljaspool kodumajapidamist tarbitakse rohkem toitu kui kunagi varem - USDA järgi ligi 50% (tabel 10).

Nagu mugav ja nauditav kui süüa välja, on finantsseisundist see aeglane verejooks. Raha läheb suhteliselt väikestesse tükkidesse, kuid see läheb pidevalt välja.

4. Teie rahalise nõustamise saamine populaarse meediast

Jim Cramer ja Suze Orman võivad olla üsna lõbusad, kuid nad ei ole teie isiklik finantsnõustaja. Nad ei tunne sind, nad ei tea oma rahalist olukorda, oma riskitaluvust või oma rahalisi eesmärke. Nõuanded, mida nad annavad, on üldised nõuanded ja võivad teie olukorrale mitte sobivad või isegi asjakohased.

Kui teil on piisavalt rahalisi vahendeid, et teil on vaja finantsnõuandeid, peate tööle võtma tööle otse teiega. Kui seda ei õnnestu, peaksite vähemalt osalema meelelahutusgrupis, kus saate ideede ja stsenaariumide põrge.

5. Hüpoteeklaenu ennetähtaegne tasumine

Eluaseme saamiseks on lihtne harjuda, millest mitte vähem, sest hüpoteeklaenud kestavad tavaliselt aastakümneid. Kuid see on nii - teil peaks olema eesmärk lüüa üks või kaks neist kümnenditest laenu tähtajast välja.

Kui olete vabastanud oma eelarve, et aidata rahastada mega eesmärke, nagu pensionile jäämine ja teie lapse kolledži haridus. Selliste eesmärkide saavutamine, kui teil on endiselt hüpoteegi makse, on tõsine puudus.

6. Lifestyle Inflatsioon

Palgatõusu või boonuse kulutamiseks on liiga lihtne. See on elustiilide inflatsioon - kasutades oma suuremat sissetulekut oma elatustaseme tõstmiseks. Ja see on peaaegu vaikeseade, eriti Gen-Xersi seas.

Julge olla erinev.

Palgatõusu või boonuse salvestamine on palju raskem, kuid just seda peate tegema. Finantssõltumatuse saavutamine on suures osas teie investeeringute (ja võlgade vähenemise) suurendamine, hoides samal ajal oma elukallidust püsivana.

7. Sõltuvus mugavusele

Rahaliselt on mugavus maksta teistele oma maja puhastamiseks, muruniiduki lõikamiseks, oma lemmikloomade pesemiseks ja isegi süüa söögitegemiseks (restoranid). Kuigi see võib olla eeliseks, et oma aega vabastada, et saaksite teenida rohkem raha, ei ole enamikul juhtudel seda peaaegu nii.

Mugavus on sõltuvus - valite selle isegi siis, kui see pole täiesti vajalik. Ja palju nagu liiga palju söömine, see on veel üks aeglane verejooks.

8. Olles sõltuvuses auto laenudest

Kui teil on auto tasu liiga rahul - ja paljud Gen-Xers seda teevad -, on teil üks teie ülejäänud elu. See avab ka ukse auto asendamiseks uuega iga nelja või viie aasta tagant. See võib tunduda hea, kuid see on kallis viis sõita.

Plaan hoida oma auto kümme aastat - enamik täna ehitatud autot kestab vähemalt nii kaua. Siis saate maksta esimese viie aasta eest, kuid saate järgmise viie aasta jooksul tasu tasuta.Raha, mida te autot ei maksa, toimib paremini oma erakorralise fondi või vanaduskontoga.

Rääkides sellest ...

9. Hädaabifondi puudumine

Paljud Gen-Xers loobuvad hädaabifondi olemasolust, mõtlesid nad, et nad saavad tugineda krediitkaartidele, preemiakontrollidele või aeg-ajalt varakult pensionilejäämisele.

Kui teil on spetsiaalne erakorraline fond - piisav, et katta vähemalt 30 eluaasta elamispinna kulusid, - see ei kõrvalda mitte ainult vajadust teha (halvad) valikud, vaid see aitab ka teie eelarvet tõsta ja vähendada. Kui eesmärk on rahaline sõltumatus, on järjepidevuse loomine suur samm õiges suunas.

Isegi kui teil on hädaabifondi, peaksite kaaluma ka elukindlustust. Kas see on lihtne matusekindlustuse kava, täisjõudude eluea poliitika või mõni muu elukindlustuse poliitika. Elukindlustuse kindlustamine kaitseb teie pere katastroofi eest.

10. Ei oma lapsed kolledži ambitsioonid

Paljud Gen-Xersid on nüüd oma 40-aastastel, vanuses, mil inimesel on tavaliselt kolledžiga seotud lapsed. Sama taeva-piiriülese lähenemisviisi, mida võisite võtta kolledžiks 1980ndatel ja 1990ndatel, ei ole enam asjakohane. Kõrghariduse haridus täna võib maksta nii palju kui osta tüüpiline eeslinn kodus.

Pered tegelevad sellega kaasnevate kulude dilemmaga, mille võlgnevad kas vanemad ise või õppelaenud, mis oma lapsi majanduslikult halvavad.

Hoolimata tavapärasest tarkusest kolledžis, on teil oma laste harimisega seotud valikuid. Soovitage neil osaleda kogukonna kolledžis, minna kooli ja osalema riigiseadusasutuses. Kõik aitavad hoida oma hariduskulusid taskukohasemaks.

11. Pensioni kogumispensioni alustamise edasilükkamine

Kui teil on muud prioriteedid, võib olla ahvatlev jätta pensionile jäämise kokkuhoid. Autori ostmine, abiellumine, lapsed või maja ostmine näivad olevat õigustatud põhjused, miks pensionile jäämist ei säästa, kuid kõhklemine võib olla üks kõige tõsisemaid rahalist vigu, mida saate teha.

Me võime sisestada raha ajalise väärtuse väga reaalseid tagajärgi, kuid veelgi lihtsam on see, et üks viivitus põhjendab järgmist ja enne, kui teate seda, olete kaotanud kümme aastat või rohkem, et koguda usaldusväärset pensioniplokki. See muudab teie pensionile saamise veelgi keerulisemaks hiljem või võib see kaasa tuua nõrga pensionile jäämise.

Kui te pole veel alustanud pensionile jäämise säästmist, on täna parim päev Roth IRA avamiseks või vähemalt oma tööandjate sisenemiseks 401k. Kui teil on mure turul viibimise pärast, siis vaadake P2P laenu LendingClubi või mõne muu tippplatvormi abil.

12. Säästate piisavalt pensionile

Paljud Gen-Xers võtavad peaaegu juhusliku hoiaku pensionilejätmise vastu. Lõppude lõpuks on see paar aastakümmet eemal. Mõned isegi seavad ennekõike pensionile jäämise säästude maksustamise mahaarvamisele, mitte tegelikule tulemusele. Mõlema tüüpi mõtlemine võib viia pensionile jäämise aja tõsiselt alarahastatud pensioniskeemi - ja siis on see liiga hilja selle parandamiseks.

Hea pensionile jäämise kalkulaator aitab teil kindlaks teha, kas pensionile jäämise summa on piisav. Ja kui mitte, siis võite ja peaksite olukorda parandama niipea kui võimalik.

13. Pankraamatut puhkamiseks

Iga-aastased suvepuhkused on muutunud 21. sajandi tajutavaks vajaduseks. See on sageli liiga kallis. Üksik puhkus Euroopasse, Kariibi mere piirkonda või isegi Disney Worldi võib maksta tuhandeid dollareid - iga aasta.

Mida võiks veel teha sellist raha? Krediitkaardi väljamakse? Ehita erakorraline fond Suurendada pensionile jäämise sissemakseid? On hämmastav, kui palju raha saate vabastada, võttes suuri puhkusi igal teisel aastal või isegi iga kolmanda aasta tagant iga aasta asemel.

Mõne aasta pärast hindate ennast keeldumist, kui teie finantsolukord paraneb.

14. Kulutades liiga palju aega kaubanduskeskuses

Kaubanduskeskus võib olla suurepärane koht tühjaks jäänud aja veetmiseks. Ja osata mitte nii tühi raha. Kui ostate enamuses oma rõivaid ja kingitusi kaubanduskeskuses, siis peaaegu kindlasti kulutate rohkem raha kui vaja. Seal on palju võimalusi, mis maksavad palju vähem. Walmart ja teised suured kastid tulevad meelde kiiresti. Kuid seal on ka Amazon.com ja isegi säästlikud kauplused.

Teil ei pea minema külmast kalkunist, kuid mida vähem aega veedate kaubanduskeskuses, seda rohkem raha säästate.

15. Liiga palju usaldust aktsiaturgude vastu

Viieaastane pullide turg võib põhjustada, et keegi saab aktsiaturgu rahulolevalt. Kuid see on tihti siis, kui enesekindlus on kõrgeim, et oled kõige haavatavam äkitselt tagasi seatud. See võib ilmneda, ostes suuresti küpses turus, kui mõne positsiooni müümine võib olla mõistlikum.

Warren Buffett, üks edukamaid kogu aeg edukaid investoreid, on öelnud: "Ära karda, kui teised on ahne ja ahned, kui teised kardavad". Lihtsustatud see tähendab, et peaksite ostma, kui teised müüvad ja müüvad, kui teised ostavad. Kui teil on huvi Buffeti investeeringute vastu, siis see pole lihtne, kuid kindlasti vajalik.

Turu aeg ei ole võimalik, kuid käitumist ja hoiakuid on võimalik jälgida ja kohandada vastavalt oma investeerimiskava.

16. laske oma lapsi liiga palju tegevusi

Paljud vanemad täna liigutavad oma lapsi üle õppekavaga.Kuigi see võib olla heatahtlik, võib see olla ka rahaline must auk. See ei tähenda üksnes tegevuste kulusid iseenesest - iseenesest väikseid kulutusi -, vaid see toob endaga kaasa ka elu, mis tähendab, et rohkem raha kulutatakse.

Kui teil on kaks last ja igaüks osaleb kahel või kolmel koolivälise tegevusega korraga, saate kogu aeg sagedamini süüa (aeg ei ole valmis) ja autokulud on suuremad (gaasi- ja kulumis- ja-pisar). Ja kui teie lapsed on liiga tugevalt kaasatud, võivad nende koolitööd kannatada ja see lisab juhendajale või kaks segistile.

See on mitte niivõrd aeglane rahaline verejooks ja üks, mida saate kergesti kontrollida.

17. nende laste lõhkumine

Me kõik tahame anda oma lastele parimat, kuid selle vahel on hea joon ja nende rikkimine. Mitte ainult ei hävita lastele kallist harjumust - üks, mis saab ainult järk-järgult rohkem, kui nad vananevad ja "mänguasjad" maksavad üha rohkem raha, - kuid see kasvatab ka sõltuvaid lapsi. See võib iseenesest olla teie lastele õnnetusjuhtum, kuid see võib viia ka pikenenud noorukieaseni, isegi kallimaks ekstravagantseks.

On hea, et öelda "ei" iga kord ja jälle. See aitab paremini rahastada ja võib jätta teile rohkem raha, et aidata neid täiskasvanutel ja panused on veelgi kõrgemad.

18. Kulutades liiga palju raha, hoides esile

Olete kuulnud sõna "peate seda võltsima, kuni saate seda teha." Mõnikord on see vajalik strateegia, kuid tõenäolisem on see, et saate sellega kaasa minna. See võib muutuda harjumuseks kulutada raha, püüdes hoida oma kogukonna või sotsiaalse ringiga teisi inimesi, ja see on siis, kui see kallineb.

Esinemiste säilitamise probleem seisneb selles, et see on välistegurite poolt tajutava vajaduse. Isegi kui teete seda ja te saate sellel üsna hästi, ei pruugi see sulle kunagi olla õnnelikuks või täita kasulikku vajadust.

Vastavus on julm kapten - ja kallis. Tehke kõik, mis sulle sobib, ja ärge muretsege, mida teised teie jaoks mõtlevad. Sa saavutate oma rahalisi eesmärke kiiremini, kui saate seda koormust lahti saada.

19. "Investeerimine" sisse Midagi mitte parimat

Võib olla lihtne veenda ennast, et ostate parimaid mänguasjadele ostetud investeeringuid, kuid tavaliselt on see lihtsalt raha raiskamine. Kui teete seda kogu või isegi suurema osa teie ostudega, peate te end ennast maksma liiga palju, kui ostate.

On mõtet ja isegi vajalik, et teatud poodides panka pausi panna - mäletab tööleht sülearvuti tippu. Aga kui tunnete, et vajate parimaid riideid, parimat laiekraanteleviisorit, parimat helisüsteemi ja parimat autot, siis osalete enamasti ühes halvimates sõltuvuste hulgas.

Reeglina näeb raha "välja" paremini istudes CD-s või investeerimisfondis kui see, kui ta täidab ruumi oma majas või istub teie sõiduteel.

20. Kulutamine liiga palju aega meelelahutuseks

Meelelahutus on sertifitseeritud stealthi kulu. Raha kulutatakse aeg-ajalt juhuslikult ja te ei tea, et see juhtub. See tundub ohutu ja kui see on tehtud mõõdukalt, on see tegelikult olemas. Kuid kui teil on vaja lõbutseda 24/7, see on lihtsalt üks muud sõltuvusvorm.

300 kaabeltelevisiooni kanalit, 65-tolline lameekraaniga televiisor ja kõrge hinnaga klubi liikmeskond võivad oma meelelahutuseks kullatada. Tähtis on mõista, et meelelahutus on enamasti ainus viis igavuse lahendamiseks, ja seal on palju võimalusi, mida saate teha ilma kulutamata palju raha.

Veeta rohkem aega pere ja sõpradega, oma keha tervislikumaks muutmine, äriideede uurimine, abivajaja abistamine või vabatahtlik kasutamine oma lemmik heategevuseks. Kõike seda, mis läheb edasi, näete kõrgema hinnaga meelelahutust kui seda, mis see tavaliselt on.

21. oma äritegevuse alustamine

Üks põhitunnet, mida Gen-Xers on õpetanud kogu nende elu jooksul, on olnud riski vältimine - on olemas isegi arvutimudelid, mis võivad väidetavalt täielikult ohtu vähendada või kõrvaldada. Aeg näitab, kas see on tõepoolest tõsi või kui müüakse kaubaartiklit.

Varasemad põlvkonnad mõistsid tavaliselt, et teatud riskide võtmine on vaid osa elust. Kuid Gen-Xersi on konditsioneeritud, et vältida seda nagu katk. Füüsilisest isikust ettevõtja on selle suurepärane näide; see on olnud madalseisus vähemalt viimase 20 aasta jooksul, mil Gen-Xers hakkas tööjõudu sisenema ja valinud ettevõtte või valitsuse jaoks tööohutuse.

Kuid mõnikord ei võta riske kõige suurem risk.

Karjääri vananemine on meie aja fakte, kuna töökohad ja kogu karjääri klassifikatsioon kaob hästi. Iseseisev tööhõive võib olla selle dilemma parim lahendus, ja kui teil on üle 40, see võib olla ainus lahendus.

Mitte igaüks ei ole valmis oma äri tegema, kuid kui teil on hea mõte, peaksite proovima. Tõenäoliselt ei tee see haiget, kui alustad seda külgaküpsena ja vaata, kus see läheb.

Keegi ei saa vältida kõiki neid 21 vigu. Kuid kui saate kontrollida vaid mõnda neist, siis leiad ennast rahalise sõltumatuse saavutamisest palju kiiremini kui kunagi varem ette kujutanud.

See postitus algselt ilmus DailyFinance.com

Salvesta

Salvesta

Lisa Oma Kommentaar