Investeerides

Hea teada eeskirjad ja piirangud traditsioonilise IRA-konto jaoks

Hea teada eeskirjad ja piirangud traditsioonilise IRA-konto jaoks

Paljud postitused selles blogis on pöördunud ümber Rothi IRA konto. Suurepärase põhjusena, kuna see on üks või mitte, parim pensionide kavandamiseks loodud säästuregister. Rothi konto avamisel on traditsioonilisel IRA-l ka oma koht. Mõni osa selgitamiseks Traditsioonilise IRA-konto reeglid, Olen palunud teadmisi JoeTaxpayeri kohta, kes autorid ise pealkirjaga blogi. Siin on Joe pidanud öelda ...

Kõigi 401 (k) kontode ja Roth IRA konversioonide jne rääkimise kohta ei tohiks unustada traditsioonilist IRA-d (individuaalne pensionile minek). Kui teil õnnestub töötada ettevõttes, mis pakub teie 401 (k) hoiustele vastavust, ära minema sellest tasuta rahast. Ma soovitan siiski, et raha eest, mis ületab mängu, võib IRA olla parem valik.

1. Panuse piirid aastateks 2010-2011

Kui olete alla 50-aastane, on maksimaalne rahasumma, millele teil on lubatud kaasa aidata traditsioonilise IRA-ga 2010. aastal $5,000 (mis on 2009. aasta tasemel). Saate seda summat panustada, sõltumata sellest, kas teil on õigus nõuda traditsioonilise IRA kasutamise mahaarvamist. Aga kui olete üle 50-aastane, annab IRS lisamaksu, mida sageli nimetatakse "järelejõudmismaksuks" kuni 1000 dollarini. Nii et kui te juba tähistasite suurt "5-0", saate kokku panustada $6,000 traditsioonilise IRA-le.

Värskendamine: Traditsioonilised IRA piirangud jäävad 2011. aasta maksuaastaks 5000 dollarit ja 6000 dollarit.

Panustamise aastaVanus 49 ja allpoolVanus 50 ja üle (püüda üles)
2006-2007$4,000$5,000
2008$4,000$5,000
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500

2. Traditsioonilised IRA-konto Phaseout piirangud

Lähme nüüd läbi traditsioonilised IRA-i järk-järgulised piirangud, sissetulekutasemed, mille puhul teil on lubatud IRA maha arvata. Pange tähele, et need piirangud löövad sisse ainult siis, kui teil on tööl pensioniplaan (401 (k), 403 (b) jne, kuid mitte kindlaksmääratud hüvitistega plaan), olenemata sellest, kas te tegelikult sellele kaasa aitate. Kui te olete ühekordne, siis 2009. aasta katkestamine on $55,000-$65,000, abielupaaride jaoks $89,000-$109,000. Selle vahemiku alumise näidu alla võite maha arvata kogu summa 5000 USA dollarit, kui olete alla 50-aastane, 6000 dollarit, kui käitusite 50-aastaselt enne 2009. aastat. Summa, mille võite maha arvata, väheneb lineaarselt, kuni saavutatakse selle vahemiku suurem hulk. Kui leiate, et olete just nendest vahemikest kaugemal, siis võite saada raha, mida ei saa Rothist maha arvata, selle asemel, et panna pärast maksude tasumist raha traditsioonilisele IRA-le.

Toimetaja märkus: Ma olen lisanud mõne diagrammi, mis aitab teil arvutusi teha. Pange tähele, et joonisel 2 tõusevad piirid.

2009 Phaseout Limits

Järgnevalt arutlevad IRA kasutamise võimalikud eelised ja puudused (mitte-vastavuses olevate) 401 (k) kasuks.

3. 401k vs traditsiooniline IRA

401 (k) võib erineda kahes mõttes. Kui eraldate ettevõttest 55-aastasel või vanemal, võite eemaldada trahvi. Loomulikult on maksud ikka veel täidetud, kuid ei ole karistust, nagu varajase IRA tagasivõtmisega. 401 (k) pakub ka võimalust laenata kontolt. See võib olla segatüüpi õnnistus ja potentsiaalselt riskantne liikumine, kuid siiski valikuvõimalus.

IRA eelised alustavad odavaid ja paindlikke võimalusi. Kliendi 401 (k) konto kulud on sageli keerukad ja sageli mitmetahulised, potentsiaalne juhtimiskulude kombinatsioon ja aluseks oleva investeeringu kulud. Väikeste plaanide korral võib tasud kergesti kuluda üle 1,5% ja isegi üle 2%. Arvestades, et teie eesmärk on säästa raha ettemaksu ühekordse maksena ja pärast taganemist maksta makse madalama määraga. See eelis võib kogu kümne aasta jooksul kaotada, kusjuures tasud lähenevad ligikaudu 2% aastas. Kui teil on IRA-s piiratud investeerimisvõimalusi, on teil vabadus valida väga madalate kuludega investeeringute hulgast. Paljud indeksipõhised investeeringud pakuvad tasusid nii madalal kui 0,10%, mis moodustab osa keskmisest 401 (k) kulust.

Traditsiooniline IRA pakub uut koda esmakordset ostmist ilma trahvita, kuid mitte maksuvabalt, kuni 10 000 dollarini inimese kohta. IRS-ile "uus" tähendab lihtsalt seda, et te ei kuulnud oma peamist elukohta kahe eelneva aasta jooksul, mitte seda, et te kunagi kodust ei olnud. Samuti saate kasutada seda karistusvabadust, et aidata lapsel, lapselapsel või vanemal.

Samaväärne karistusvaba tagasivõtmine on lubatud ka teile, teie lastele või lastelastele kvalifitseeritud kõrghariduskulude katmiseks. Kulud hõlmavad õppemaksu, tasu, ruumi ja lauda, ​​raamatuid ja tarneid.

Samuti on erand tehtavate tervisekahjustuste katteks, mis ületavad 7,5% teie kohandatud brutotulust.

Kui teil on piisavalt õnne, et teil oleks võimalik pensionile minna enne 59-1 / 2-aastaseks saamist, on teil võimalus välja kutsuda jaotis 72 (t). Teil on lubatud võtta oma IRA-st väljavõtted, mis järgib "sisuliselt võrdselt korrapäraste maksete sarja" (SOSEPP). Kui olete selle protsessi alustanud, peate selle täpse tagasivõtmise summa jätkama 5 aastat või kuni 59-1 / 2-aastaseks, olenevalt sellest, kumb tingimus jõuab hiljem. Selle perioodilise makse arvutamise võimalused on minimaalne jaotus, amortisatsioon ja annuiteerimine. Lisateavet selle kohta leiate IRSi veebisaidilt.

4. Saaja kontroll

IRA avamisel või kui teil seda juba on, määra kindlasti oma abisaajad. IRA-l, kellel ei ole määratud toetusesaajat, saab teie kinnisvara osa ja olenemata sellest, kes sellest pärineb, on piiratud võimalused maksuvabastuse staatuse jätkamiseks.Täpsustades abisaajat ja ideaaljuhul tingimuslikku toetusesaajat, võib teie pärija (seid) ära võtta oma järelejäänud eluea jooksul.

IRA on olnud umbes alates 1974. aastast ja sellel on hea põhjus, see väärib oma rahanduses oma pikaajalise pensionile jäämise planeerimise tuumiku.

Käesolevas materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks informatsiooniks ega ole mõeldud konkreetsetele soovitustele ega soovitustele üksikisikutele.

Lisa Oma Kommentaar