8 saladused Teie maakler ei ütle teile (ja miks te neid teadma peate)

Mul on saladus ...

Mul on sulle vähe saladus.

Teie vahendaja ei pruugi teie huvidele kõige paremini huvi pakkuda, kui nad annavad teile soovitusi.

Tegelikult maaklerid võivad seaduslikult oma huvid oma ees.

Kas sa said seda?

Tõlgendas see tähendab, et teie maakler saab kiiruseületamise pileti, et minna 75 miili tunnis maa-alale, kuid ei saa karistada, kui müüte teid jama investeeringu, mis muudab need hulga raha.

Seda seetõttu, et enamik maaklerid tegutsevad nn sobivuse standard, mis lihtsalt tähendab seda, et soovitatavad väärtpaberid peavad olema teile sobilikud, arvestades teie finantsprofiili; Kuid, paljud väärtpaberid, mida võib pidada sobilikuks, võivad olla kaugel parimatest investeerimisvalikutest, mis on teatud ajahetkel saadaval.

Kuidas neile meeldivad õunad?

Võite olla üllatunud, kui õpiksite, et vastavusstandardi alusel tegutsevad maaklerid ei ole seadusega kohustatud leidma õigeaegselt parimaid hindu või parimaid investeerimisvõimalusi. Selle tulemusena võib teie maakler pakkuda teile väärtpabereid, mis pakuvad väiksemat kasumit ja kannavad olulisi riske kui muud alternatiivid, kuna see võib olla maaklerile kasumlikum. Sobivuse standard kehtib kindlustusmaksete, varude, annuiteedi või muude investeeringute tüüpide müümisega tegelevate maaklerite suhtes.

1. Maaklerid teevad raha, isegi kui te seda ei tee.

Seda seetõttu, et palgapõhine hüvitusmudel on praegu kasutusel paljude maaklerfirmade poolt. Oletame, et teie maakler veenab teid ostma XYZi aktsiaseltsi 50 dollarini aktsia kohta. Kui hind tõuseb hiljem 60 dollarini, siis võib teie vahendaja teile helistada ja soovitab osta sama turvalisust, kuna 20% hinnatõus on. See tehing loob vahendaja jaoks vahendustasu.

Samas väidame, et sama investeering XYZ-i varudesse langes 40 dollarini aktsia kohta. Sel juhul võib sama vahendaja teile helistada ja jätkuvalt öelda, et ostate rohkem sama julgeolekut, sest see on nüüd odavam kui varem ja seetõttu tuleks seda pidada sooduspakkumiseks. See tehing tooks ka teie vahendaja vahendustasu.

Suurepärane neile. Mitte eriti teie jaoks.

Nagu näete, et teie vahendaja edu võib teie enda jaoks olla vähe. See kujutab endast huvide hälvet, mis võib teie vahendajal oma kulul kasu saada.

2. Kõrge komisjonitasu on hea asi küll?

Maaklerid võivad pakkuda teile ainult neid investeeringuid, mis maksavad kõige suuremaid komisjonitasusid. Selle punkti illustreerimiseks vaatleme veel ühe näitena. Oletame, et investeering 1 on teie jaoks parim investeering, kuid see ei paku vahendajale mingeid vahendustasusid.

Teisest küljest on investeering 2 halvem investeering, mis maksab 5% komisjonitasu. Sobivuse standardi kohaselt ei ole teie vahendaja kohustatud teile investeerimist 1 pakkuma ja võib selle asemel müüa teid 2 investeeringute tegemiseks tehingu eest. See huvide konflikt on praegu lubatud sobivuse standardile, mida kohaldatakse paljude maaklerfirmade suhtes.

Kas pole nii eriline?

3. Paistab paberile hästi.

Teie vahendaja võib müüa teile investeeringuid, mis on mittelikviidsed või väga riskantsed. See on tingitud sellest, et maaklerid on tihti seotud konkreetsete väärtpaberite emitentide või teatud investeerimisühingutega.

Selle tulemusena võivad nad piirduda üksnes nende tütarettevõtete poolt müüdavate toodete müümisega, kuigi turul võivad olla kättesaadavad ka teised atraktiivsemad investeerimisvõimalused. Neid võib piirata ka kindlate väärtpaberite nimekirjaga ja neid võidakse hüvitada, et pakkuda igal ajal investeeringut teisele.

Üks halvimaid näiteid, mida ma tunnistasin, oli sõprade ema portfelliga. Tema maakler oli müünud ​​seda, mida ta nimetas usaldusväärseks investeeringuks, mis oli usaldusühing. Kuigi mõningaid usaldusühinguid võiks lugeda headeks investeeringuteks, oli see üks meditsiinilise kapitali valdus.

Mis on sellest suur asi? Noh, see konkreetne partnerlus lõppes pettusega, ja enamik investoreid kaotas kõik, mida nad sellele investeerisid. Mis muudab lugu halvemaks, on see, et see konkreetne vahendaja arvas, et sobib panna üle 1/3 oma portfellist.

4. Nende komisjonitasud võivad sinu tagasi saata.

Kui maksate komisjonitasusid kaubanduspõhise arvestuse alusel, võite kulutada rohkem kui võite oodata.

Näiteks kui teilt nõutakse 2% kaubanduse kohta, siis võib iga kolme aasta möödudes teha 6% kogu oma portfellist komisjonitasudesse aastas.

5. Tähestikupüstine supp.

Maaklerid võivad kasutada eksitavaid pealkirju, et anda teile vale mulje nende hüvitusmudelite ja kvalifikatsioonide kohta. Praegu on finantsteenuste sektoris kasutatavate professionaalsete nimetuste arvukuse arvukus isegi kõige kogenumatele investoritele. Kuid nende pealkirjade erinevuste mõistmine võib oluliselt mõjutada teie pikaajalisi investeeringuid ja üldist rahulolu.

Näiteks termin "finantsnõustaja" on üks kõige enam kasutatavaid mõisteid tööstuses; Kuid paljud sellelt pealkirjas osalevad isikud müüvad inimesi, kes soovivad saada finantstooteid müües kvoodid. Nad võivad mõnel juhul müüa turukõlblikke väärtpabereid, mis hõlmavad pikaajalisi kohustusi, ülemääraseid tasusid ja kõrge riskitaset.

Näiteks sõnad "senior" - Certified Senior Advisor (CSA) ja Certified Senior Consultant (CSC) - on jõudnud väga palju tähelepanu. Ma saan pakkumisi posti teel kogu aeg osta nimetusi. Ärge laske tähestikupüllil muljet avaldada. Ainus, kes peaks finantsplaneerimise kutsealal olema, on CFP®-i nimetus. Teiste märkide hulka kuuluvad CFA ja CPA nimetus.

6. Mul on müügikvoot.

Mulle meeldib, kui ma saan avalduse konkurendilt, mida sponsoreerib investeerimisfond või kindlustusfirma. Vahendaja väidab neile, et neil on oma klientide huvides kõige sügavam huvi ja nad saavad kasutada igat liiki investeerimisvalikuid, välja arvatud see, et need investeeringud, mida ma näen, on nende ettevõtete omandiõigusega seotud tooted.

Hmmm ...... nüüd, kelle huvid on kõigepealt? Ma kinnitan teile, et mitte klient.

7. Minu andmed puhas ... .kind of

Teie vahendaja ei ole kohustatud teile ütlema, kas tema rekordil on midagi. Ja miks nad peaksid? On teatatud, et 70% potentsiaalsetest klientidest ei tee maakleri taustakontrolli enne nende rentimist.

Kas soovite veenduda, et teie maakleril pole rekord nagu Bernie Madoff? Sirvige FINRA BrokerChecki, et näha oma vahendajate rekordi.

8. See võiks parem olla kuskil mujal.

Maakleriga tegelete müügiesindajaga, kellel võib või ei pruugi teie huvid olla. Teisest küljest on registreeritud investeerimisnõustajad, mida tuntakse ka RIA-dega, firmad, kes tegutsevad usaldusväärse standardi alusel, mis tähendab, et nad on seaduslikult kohustatud oma klientide huve kõigepealt üles panema.

Independent registreeritud investeerimisnõustajana loodi Alliance Wealth Management, LLC kui teretulnud alternatiiv traditsioonilisele maaklerimudelile, mida paljud investorid on harjutanud. Meid kompenseeritakse ainult juhtimiskulud, mida meie kliendid maksavad otse.

Kuidas maksate maaklerile? Kui te ei tea, võibolla on aeg teada saada.