Siin on lahe trikk üliõpilaslaenude võlgnevuse katkestamiseks ...

Woo-hoo! ma lihtsalt lõpuks tegi viimase makse minu 30 000 dollaril üliõpilasvõlg! Ma ei suuda seda uskuda!

Ma olen kindlasti põnevil, kuid siin ei olnud lihtne.

Mõned nendest laenudest olid ligi 8 aastat vanad, mis tähendab, et ma olen kokku pannud kokku maksed ligi 100 kuud järjest. Peale selle, et jälgides kõiki erinevaid intressimäärasid, maksetähtaegu, tähtaegu ja muid üksikasju, oli peaaegu sama suur väljakutse, nagu laenude ise maksmine.

Ma tean, et palju te olete paadis, mistõttu ma tahtsin jagada lahedat väikest trikki laenude maksmiseks kiiremini ...

Konsolideerida

Näiteks kui ma sisestasin oma $ 30000 võla Darien Rowaytoni panga (DRB) maksekalkulaatori jaoks, olid tulemused hulluks. Kui mul oleks olnud juurdepääs jooksvatele hindadele, oleksin võinud huvi teenida tuhandeid dollareid ja oli üks lihtne makse. Ja nad oleksid isegi Refinanced minu Plus laenud (need on minu vanemate nimed).

Kas teie üliõpilaslaenude refinantseerimine muudab teie võla tasumiseks lihtsamaks ja aitab säästa raha? Siit saate teada, kuidas numbreid kokku hoida ja teada saada.

Kas refinantseerimine on hea mõte teie laenudele?

DRB-i näites soovib laenuvõtja refinantseerida 10-aastase 100 000-dollarilise õppelaenu. Laenuvõtja võib selle tasakaalu refinantseerida 13 600 dollariga ja lunastada intressimäära 7,25% -lt 5% -ni. Loomulikult võib teie võlg ja praegused intressimäärad olla suuremad või madalamad, nii et soovite oma numbreid kärpida maksekalkulaatori abil.

Sisestage oma laenujäägid ja valige tagasimaksetähis - see on nii lihtne. Saadud diagramm näitab nelja erineva intressimäära igakuist makset, kahte muutuva intressimääraga plaanide ja kahte fikseeritud intressimäära. Kuid need on ainult näitemäärad; teie määr võib olla suurem või madalam sõltuvalt teie krediidiskoorist ja muudest teguritest.

Kahjuks ei näita tööriist otseselt seda, kui palju raha säästate. Näete, kas teie uus makse võiks olla madalam kui teie praegune, kuid kui valisite pikema aja, võite maksta üldisemalt, kuna maksate intressi pikema aja jooksul. Siit saate teada, kui palju raha võite säästa:

1. Korrutage oma praegune kuumakse laenu jäänud kuu arvuga.
2. Valige DRB kava ja korrutage igakuine makse, mis on näidatud tähtaegade kaupa kuu kaupa.
3. Võtke esimesest tulemus teisest tulemusest lahti, et näha, kui palju säästate. (Negatiivne number tähendab, et see maksab teile rohkem refinantseerida.)

Oletame näiteks, et teil on saldo $ 85 000, intressimäär 6,25%, igakuised maksed $ 911,50 ja 128 kuud jäänud maksma. Soovite refinantseerida kümneaastase tähtajaga ja saada 4,5% intressimäära. Arvutused on järgmised:

1. Korrutage oma praegune makse (911,50 $) 128-ga: $116,672.
2. DRB-kalkulaator näitab, et 85 000 dollariga 4,5-protsendine fikseeritud intressimääraga viieaastane tähtaeg on 880,93 dollarit. Korruta seda 120 kuuga: $105,712.
3. Arvutage teine ​​näitaja esimesest. Teie kokkuhoid: $10,960

Kontrollige mitu plaani, et näha, mis teie olukorras kõige paremini sobib. Näiteks kui ootate laenu tasumist enne tähtaega, võite riskida muutuva intressimääraga laenu. Kui ma kontrolliksin, saab madalama intressimäära (nii madal kui 1,92%, kui ma seda kontrollin) ja isegi kui see kohandub järgmise aasta või kahe aastaga ülespoole, on teie võlgade keskmine intressimäär tõenäoliselt madalam kui saadaolevad fikseeritud määrad.

Kas peaksite oma üliõpilaslaene refinantseerima?

Peaksite refinantseerima, kui see säästab teie raha, ja kui mitte, siis ära, eks? Noh, võibolla, aga see pole nii lihtne.

Eespool toodud näites peaks 15-aastase tähtaja valimine 5% võrra maksma kuni 672,17 $. Kuid, teie maksed kokku oleksid 120 991 USA dollarit, mis tähendab, et maksate madalamat makset ja madalamat intressimäära hoolimata sellest, et maksaksite 4 339 eurot rohkem. Sõltuvalt teie finantsolukorrast võite tõesti soovida seda väiksemat igakuist makse, mistõttu võib pikemas perspektiivis olla veidi kulukas. Peate kaaluma, mis sulle kõige olulisem on.

Võib-olla soovite ka mitteprognoositavat muutuvat intressimäära fikseeritud intressimääraga asendada, isegi kui riskite laenule rohkem intressi maksta.

Kui te kaalute föderaallaenude refinantseerimist, hoiatab DRB, et võite loobuda oma edasilükkamisvõimalustest (võimalus peatada maksed ja intressid teatud aja jooksul) või kannatlikkust (võimalus maksta vahele, samal ajal kui intress koguneb). Muud hüvitised, mida kaotatakse föderaalse laenu refinantseerimisel, on järgmised:

• Mõistete laiendused, mis on võimalikud mõne föderaalse laenuga
• Tulupõhised tagasimakse võimalused, mis võivad teie makseid alandada
• Laenude andestuse programmid laenuvõtjatele, kes lähevad avalikele teenustele
• Federal õppelaenu konsolideerimise kavad

Lisateavet leiate Federal Student Aid'i veebisaidilt.

Mõelge, kas tõenäoliselt võite saada või kasutada mõnda neist eelistest ja milline on nende potentsiaalne väärtus teile. Siis võite otstarbekamalt otsustada, kas refinantseerida oma õppelaene. See ei pruugi olla otsus, mis on üldse või mitte; oleks mõtet hoida üks laen ja refinantseerida teine.

DRB refinantseerimise eelised

Kuigi see võtab natuke arvukuse, et näha, kui palju raha võite refinantseerimise abil säästa, võite salvestada isegi rohkem kui $ 13 600 näite DRB'i kodulehelt, eriti kui maksate rohkem kui lihtsalt kolledži kraadi. Keskmine hambaarstide võlg on pärast lõpetamist 241 000 dollarit ja vanade föderaallaenude intressimäärad võivad olla kuni 8,5% (kui see maksti enne 2006. aasta juulit). Tõmmake mõned punktid maha seda intressimäär bilansis seda suur, ja sa pääseksid õnn.

Siin on mõned panga refinantseerimiskavade eelised:

• Kindlaksmääratud ja muutuva intressimääraga kursid (madalaim kui 1,92% muutuv või 3,5% fikseeritud)
• Originaaltasu puudub
• Ettemaksu trahve pole
• Refinantseerib palju eralaene
• Refinantseerib kõik föderaalsed laenud
• Kas refinantseeritakse õppelaene ja vanematele tehtud laenupakkumisi
• Konsolideerib era- ja föderaallaenud
• Automaatmaksu vähendamise vähendamine vähendab teie intressimäära 0,25% võrra, kui kasutate DRB kontrollsituatsiooni (otsige tasuta maksevõimalusi)

Kas seal on saak?

Kuigi DRB refinantseerimisvõimalused päästavad paljusid inimesi, ei tööta need kõik. Siin on mõned võimalikud probleemid, mida tuleb kaaluda.

• DRB ei võta laenu alla 5000 dollarit, seega kui te lõpetate oma laenude tasumise peaaegu, ei saa te ülejäänud osa enam refinantseerida
• Laenu maksmise edasilükkamisvõimalusi pole, kuigi nad esitasid lühiajaliste finantsraskustega (ja kui te surete või olete püsivalt puudega, siis annaksid teile laenu)
• Maksete vähendamise võimalusi pole
• Hilinenud makse tasu kuni 28 $ (täiendav stiimul, et veenduda, et te pole kunagi makse hilinenud!)

Veel üks trikk ...

Kindlasti käivitage oma numbrid oma maksekalkulaatori kaudu, et vastata sellele küsimusele. Vaadake, kui palju raha võite päästa oma laenu eluea jooksul, ja kaaluge tegureid, mis on teile kõige olulisemad.

Kui otsustate refinantseerida, proovige seda trikki enne taotluse esitamist: Kui lahkute lehelt mõni kord pärast Maksekalkulaatori kasutamist, võite saada sama hüpikakna, mida ma nägin, kui seda testis:

Oota! Teie taotluse täitmine võtab vaid minut. Vähendage oma õppurite määra ja võta oma laenu sulgemisel vastu $ 50 boonust!

Loomulikult otsite säästa sadu või tuhandeid dollareid, kuid alati on tore teha lisatasu 50 dollarit, kui oled sellel, eks?

Teie omakorda: kas olete kunagi uurinud oma õppelaenu refinantseerimist? Kas sa säästsid raha?