Dave võib olla teie uus parim sõber, kui tegemist on arvelduskrediidi vältimisega

Ülearvestus liigub seal koos kaitserauaga-kaitseraua liiklusega ja kohviga jookseb: halvim.

$ 10 vea tegemine - tasuda 35 dollarit? Kuidas nad selle kraami ära saavad?

Kahjuks ei mõtle te tõenäoliselt pangapoliitikat, hoolimata sellest, kui palju te kaebate.

Aga sul võib olla teine ​​lahendus: Dave.

Ei, mitte teie kolleeg või teie vana toakaaslane (kuigi asutajad soovivad, et te mõistate Dave'i sõbraks). See on uuenduslik rakendus, mis võib takistada teid ülearendamisest.

Suur arutlus ülearvestamisega

Kui Dave'i asutajaliige ja tegevdirektor Jason Wilk oli kolledžis, on ta pidevalt üle kantud.

"Kõik asutajad kogenud arvelduskulusid," ütleb Wilk. "Me nägime seda korduva probleemina." Mitte ainult enda jaoks; nad nägid sageli uudistes või Reddit'is välja arvelduslaenu.

Ja pole ime. Arvelduskrediit ja pangaautomaaditasud maksavad klientidele Ameerika kolme suurima pangakonto 6,4 miljardit dollarit 2016. aastal CNNMoney analüüsi kohaselt.

"Keskmine arvelduskrediidi käibemaksu kogusumma on 25 dollarit," ütleb Wilk. "Seal oli vaja toodet, mis aitab inimestel oma kulusid säilitada ja väikseid negatiivseid lõkse vältida."

Nii otsustas Wilk koos oma sõpradega luua probleemi leevendamiseks rakenduse. Ka pardal? Miljardärin Mark Cuban, kes oli toetanud mõnda Wilk'i varasemat ettevõtet.

"[Kuuba] ise kasutas väga palju arveldamist, kui ta seda üritas," ütleb Wilk. "Ta sai meie juhtivaks investoriks seemnekorras."

Kuidas Dave hoiab ära Overdraftingist

2017. aasta aprillis käivitas Wilk ja tema asutajad Dave'i ja täna on rakendusel rohkem kui 400 000 kasutajat, kes maksavad iga päev 1 dollarit kuus.

Siin on põhiline ülevaade sellest, mida see teeb:

• Hindab oma sissetulekuid ja kulutuste suundumusi, seejärel prognoosib, kui madal on teie tasakaalu praeguse ja järgmise pingekontrolli vahel.
• Saadab hoiatuse, kui teil on tulevase prognoositava kulu tõttu tekkinud riski ülearvestus.
• Arvutab teie rahavoogu iga kuu lõpus: mitu dollarit sisestati ja kui palju dollareid läks välja (teie arvelduskonto kaudu).

Või nagu Wilk ütleb: "Me mõtleme sellele Mint.com-ile [raha haldamise tööriist] palgapuhastuse ja palkmaailma maailma jaoks."

Kuidas saada Dave'iga pardal

Dave'i kasutamiseks peate kõigepealt alla laadima rakenduse (iOS / Android) ja ühendama oma kontrollkonto. Dave hindab seejärel teie sissetulekut ja kulusid ning püüab luua mustreid.

Ütle, et teie kaabliarve makstakse iga kuu 11. kuupäeval. Kui Dave seda näeb, määratakse see arve automaatselt ennustatava kuluna.

Võite võtta asju enda kätte, muutes tavapärased ostud prognoositud kuludesse. Kui te lähete lõunasöök koos tüdrukutega iga kuu, lisage see nii, nii et Dave arvestab seda.

Kui mis tahes hetkel läheb teie saldo ohtlikult alla või prognoositav kulu võib sulle arveldada, hoiatab Dave teid rakenduse märguande kaudu.

"Kuna te võtate kontrolli ja lisate ennustusi, siis teate juba varakult, mis on teie võimalused ülearendamisest," ütleb Wilk.

Ja kui arvelduskrediit on muutumas, võite võtta ennetavaid meetmeid: saate peatada oma Netflixi tellimuse, süüa ramenit nädalas või kanda mõni raha oma erakorralise fondi vahendusel.

Dave pakub ka intressipõhist hüvitist

Või kui teil pole võimalusi, võite paluda Dave'il oma järgmise pangakonto hüpoteeklaenu.

Võite taotleda mis tahes summa kuni 75 dollarit. Siis, kui teie järgmise pingekasutaja tabamused, eemaldab Dave teie laenuks võetud summa - ilma intressikuludeta.

Wilk'i sõnul on 75-dollariline piirmäär suunatud. Sellest piisab, et katta põhiosa, kuid mitte nii palju, et see võib viia vastutustundetu käitumise või tarbetu tuginemiseni.

"Riigis pole ühtegi kohta, kuhu saaksid minna ja laenata väikest raha," ütleb Wilk. "Pangatoote tooted võimaldavad teil pääseda suurtele rahasummadele, kuid see võib inimesi jõuda kindlale tsüklile, mis alati sellele tugineb."

Pidage meeles, et palgapäevade laenud võivad olla ligikaudu 400% intressimäärad, kuid Dave'i ettemaksetel pole seda.

Kuigi Dave ei kontrolli teie krediitkaarti, on teil õigus ettemakse saada ainult siis, kui teil on mingisugune korduv tulu.

Kui teete raha erakorraliselt, ei suuda rakendus määrata, millal järgmine pangakonto peaks saabuma - ja seetõttu ei saa te ettemaksu pakkuda.

"Kui me ei leia midagi, mis on usaldusväärne, saab rakendust kasutada raskemini," ütleb Wilk. "See on väga suunatud inimestele, kellel on idee, kui nad hakkavad maksma - ja see on suur osa sellest, mida sa aktsepteerivad 75-eurose ettemaksu jaoks."

Nõuanne Dave, Plant a Tree

Nagu märgitud, on Dave'i edusammud tasuta, kuid kui te olete teenistuste eest tänulikud, võite ettevõtte "otsustada". Iga teie poolt antud protsendi ulatuses asetab Dave oma veebisaidi kohaselt Aafrika puu.

Näiteks ütleme, et olete laenanud 50 dollarit.5-dollariline kallutamine võrdub 10% -ga, nii et Dave kasvataks 10 puud.

Üldiselt ütleb Wilk, et ta ja tema asutajad lihtsalt soovivad, et Dave oleks teie sõber (teie sõber, kes näeb välja nagu karu ja taimed puud).

"Sõbrad annavad sulle võimaluse laenutada seda summat 50-75 dollarit, ei võta teilt huvi ja hoiatab teid halbade asjade pärast, mis teiega juhtub," ütleb ta.

Selle "sõpruse eest" maksab Dave 1 dollarit kuus ilma lepingu sõlmimiseta.

Kui kasutate enamasti krediiti - või harva arvelduskrediiti - see pole ilmselt selle väärt. Aga kui te olete krooniline ülearvestusjuht, kes maksab aastas kuni 450 dollarit, võib see olla väga hea.

Susan Shain on vabakutseline kirjanik ja digitaalne nomad. Ta katab reisi, toitu ja isiklikke rahalisi vahendeid (põhimõtteliselt kuidas säästa raha, et saaksite rohkem reisida ja rohkem süüa). Külastage tema blogi aadressil susanshain.com või öelge tere Twitteris @ susan_shain.