Roth IRA suurte eeliste eest õppemaksu tasumisel

Roth IRA on nagu pensionile investeeriva maailma superkangelased. Need pakuvad palju eeliseid võrreldes teiste investeerimisvahenditega, nagu 401 (k) s ja 403 (b) s.

Kuid õppetöö eest tasumiseks on mõned eelised.

Et saada üldine idee Roth IRA eelistest, uurige seda artiklit, mille järgi koos T. Rowe Priceiga näidatakse, kui palju Roth IRA-ga saab kulutatavat tulu pensionile üle traditsiooniliste IRA-de üle.

Lisaks Roth IRA eespool nimetatud eelistele keskendume selles artiklis sellele, mis teeb Roth IRA suurepäraseks, kui maksate kolledži õppemaksu.

Roth IRA-ga saate rohkem kontrolli oma raha üle

Kui tegemist on kolledži õppemaksu säästmisega, on olemas mitmesugused võimalused. Siin on vaid mõned:

• check Võttes välja 401 (k)
• kontrollige 529 plaani
• kontrollige Coverdelli
• kontrollige regulaarset säästukontot
• kontrollida CD-sid
• vaadata aktsiaturu portfelli

Esimeste kolme probleemiga on teie raha ja karistuste kontrolli kaotamine. Valitsus suleb põhimõtteliselt teie raha, kui panete selle maksusoodustusega kontole.

Teil on juurdepääs sellele, kuid seal on enamasti järsud karistused. Sa kaotad nende kontodega likviidsuse. Iga kord, kui vajate raha, peate selle eest maksma.

Viimased kolm võimalust pakuvad suuremat paindlikkust, kuid maksusoodustusi pole.

Selle asemel, mis oleks siis, kui saaksite hoiukonto paindlikkust maksusoodustustega. Siin saabub Roth IRA.

Lisaks paindlikkusele pakuvad Rothi IRAd palju rohkem investeerimisvalikuid kui teised nimetatud maksueelistuste kontod. 401 (k) s on piiratud ERISA ja 529 ja Coverdelli plaanidel on ka investeerimispiirangud.

Võib küsida, mida Roth IRA teeb õppemaksu tasumisega.

Läheme üksikasjadesse.

Õppemaks läbi Roth IRA

Kuidas Roth IRA töötab, on see, et lisate oma Roth IRA-i kontole maksutaolisi dollareid. Maksimaalne summa, mille saate aastas maksta, on 5500 USD või 6500 USD, kui olete üle 50 aasta.

Roth IRA maksusoodustused tulevad levitamise poole. Kui raha võetakse Roth IRA-st, on see maksuvaba. Samuti võite alustada raha eemaldamist Roth IRA-st enne 59. eluaastat.

Sophia Bera, ühine kalanduspoliitika ja finantsnõustaja firma Gen Y Planning rajaja, pidid rääkima Roth IRA-i raha väljavõtmisest: "Kui hädaolukorras käivitub, võite tegelikult oma Roth IRA-lt raha välja võtta ja seda kasutada iga eesmärgil. "

See on muidugi siis, kui konto on avatud vähemalt viis aastat või kui olete vanem kui 59 1/2.

Kvalifitseeritud hariduskulude tegemiseks enne 59-aastaseks saamist on kaks võimalust. 1/2:

1.) Roth IRA, mis on olnud avatud vähemalt viis aastat. Selle valiku abil võite võtta väljavõtmise maksu ja trahvi.

2.) Roth IRA, mis pole olnud avatud vähemalt viis aastat. Sellisel juhul on tagasivõtmine karistuseta, kuid peate maksma kõik tulud.

Igal aastal Roth IRA-i maksimaalse tasu eest saad mitte ainult säästa pensionile, vaid jäta võimalus avatud, mis võimaldab teil õppemaksu tasuda.

Kas Roth IRA tagasivõtmine mõjutab teie FAFSA

FAFSA on üliõpilasabi tasuta rakendus. Seda kasutatakse õpilase abikõlblikkuse määramiseks õppetoetuse saamiseks.

Kuigi Roth IRA pakub hariduskulude eest tasumiseks suuri eeliseid, on teil mõned asjad, mida soovite oma eeliseid maksimaalselt ära mõista.

Roth IRA võõrandamine võib mõjutada teie FAFSA-d, vähendades võimalikult palju finantsabi.

Florida ülikooli üliõpilasfirmade direktor Rick Wilder märgib, et "Üliõpilased, kes taotlevad vajadusel põhinevat rahalist abi, peavad FAFSA sissetuleku ja vara informatsiooni esitama".

Vanaduskontosid ei loeta FAFSA varade hulka. Siiski arvestatakse vanaduskontolt, näiteks Roth IRA-st tehtud väljamakseid FAFSA vastu.

Kui tagasivõtmine on mõeldud üksnes sissemakseteks, mitte tuludeks, on see õpilase FAFSA-le väiksem mõju.

Pisut kavan- damist ja võib-olla isegi kontoga rääkimist võib aidata saada FAFSA-lt ja teie Roth IRA-le hariduskulusid.

Big Drawback

Lisaks FAFSA tagajärgedele on Roth IRA-i kolledži õppemaksu kasutamisel suur puudus see, et te lõpetate vanaduskonto "keskel". Kuna te olete piiratud sellega, kui palju saate kaasa aidata, kas arvate, et aja jooksul kaotad? See on raske öelda.

Näiteks ütleme, et hakkate maksimaalselt maksma 5500 dollarit aastas kohe ja jätkake 18 aastat. Võib-olla kasvas see kokku 150 000 dollarini. See on suurepärane. Kui aga hakkate 4 aasta jooksul 25 000 dollarit aastas välja tõmbama, on nüüd nüüd tagasi 50 000 dollarit.

Ära saada mulle valesti, 22-aastaseks saamiseks 50 000 dollarit on suurepärane - aga milline on 100 000-dollarilise lisakulu?

Üle 40 aasta, et 100 000 dollarit oleks võinud kasvada 2 172 000 dollarini - maksuvabalt. Ja see pole täiendavat panustamist! Kui kasutate seda originaalset IRA-d, jätkake 5,500-dollarilise lisamisega aastas, saate 62-aastaselt 6282000 dollarit!

Kui alustad üle 50 000 dollariga ja annavad 5 500 dollarit aastas - siis kasvate nüüd vaid 2500000 dollarini. Pole halb tulu, kuid lõpuks kaotate potentsiaalselt 50% oma väärtusest.

See on suur puudus.Tõmmates raha välja maksukindlustatud kontolt nagu Roth IRA "keskmine elu" või "varajane elu" tõesti takistab tulevaste tulude selle raha. Ja see oleks maksuvaba raha.

Arvestades, et kolledži jaoks on muud alternatiive kolleegiumi salvestamiseks (näiteks 529 plaan), on see midagi, mida te peate tõsiselt kaaluma.

Lõppmõtted

Roth IRA on suurepärane kvalifitseeritud hariduskulude rahastamise allikas. Neist kõige paremaks kasutamiseks vajab veidi planeerimist.

Kui kavatsete kasutada Roth IRA-d peamiselt õppetööks, saate maksimeerida oma maksusoodustusi, avage konto vähemalt viis aastat enne kolledži külastamist. Nii saate mitte ainult maksude ja trahvi sissemaksete tagasivõtmist, vaid ka tulu.

Lisaks eemaldades ainult sissemakseid ja mitte tulusid, vähendate mõju võimaliku FAFSA üliõpilasabi vähendamisele.

Kas võiksite kaaluda Rothi IRA vahendite kasutamist kõrghariduse kulude jaoks? Miks või miks mitte?