Mis juhtub teie õppelaenu puhul, kui sa sured?

Pole saladus, et aastatuhandel on uppumine õppelaenu võlgades.

Nendel päevadel on ligi ligi poole üliõpilaslaenuvõtjatelt oma laenudest. Bakalaureuse kraadi saajad, kes lõpetavad võla, võlgneb keskmiselt 33 000 dollarini. Aastatel 2008 kuni 2014 tõusis kogu õppelaenu võlg ligi 85%. See on nii halb, et enamus aastatuhandet kolledžit kahetseb, kui palju nad laenuks said.

Mitte ainult seda, vaid vanemad ameeriklased kannavad nüüd enneolematuid üliõpilasvõlglasi pensionile. Vastavalt föderaalse tarbijakaitsealase büroo uuele aruandele on 60-aastaste ja vanemate ameeriklaste arv õppelaenu võlgade kohta viimase kümne aasta jooksul neljakordistunud.

Seda silmas pidades on siin mõte kaaluda: Mis juhtub teie õppelaenu puhul, kui te surete?

See sõltub õpilase võla tüübist

Teie õppelaenu saatus sõltub sellest, kas teil on föderaallaenud või eralaenud.

Kui föderaalselt toetatava hariduslaenu laenusaaja sureb, tühistatakse laen ja valitsuse võlgnevus läheb Ameerika Ühendriikide Haridusministeeriumi föderaalse üliõpilasameti andmetele.

See tähendab, et kui teil on kõik föderaalsed õppelaenud, ei pea teie pere võlgnevust tasuma.

See kehtib otseselt subsideeritud laenude, otseste ümberstruktureerimata laenude, otsese konsolideerimise laenude, föderaalse perearsti laenude ja föderaalse Perkinsi laenude kohta.

Teie ülalpidamisel olevad inimesed peavad oma laenu teenindajale oma surma tõendama. Vastuvõetavad tõendamisviisid hõlmavad surmajuhtumi originaali, surmatunnistuse tõestatud koopiat või sama täielikku valguskoopiat.

Teie hariduse maksmiseks võivad teie vanemad võõranduda Emaettevõtte PLUS laenud, mis on ka föderaallaenud, kuid sel juhul on vanem õpilane asemel laenuvõtja. Kui õpilane sureb, ei pea vanem laenu tagastama. Kui üks vanem sureb, kuid mõlemad vanemad vastutavad laenu eest, peab üleelanud vanem selle tagasi maksma. Kui laenu eest vastutab ainult üks vanem ja kui vanem sureb, ei pea keegi raha tagasi maksma.

Erasektori õppelaenud: erinevad ballgame

Erinevalt eralaenudest. Kui olete saanud eralaenuandjalt, nagu pangalt, õppelaenu, on teie tasumata tasakaal teie perekonna probleemiks tõenäolisem.

Selles paadis on miljoneid üliõpilasi. Erasektori õppelaenude arv on kasvanud, mittetulundusühingute kolledži juurdepääsuvõimaluste ja edu instituut teatas 2016. aastal. Ainult 2011.-12. õppeaastal võttis umbes 1,4 miljonit undergrads välja eralaenud kolledži abistamiseks.

Mõned isiklikud laenuandjad andestavad võla, kui te surete, kuid enamik neist ei ole nii leebed.

"Mõned eraõiguslike (mitteföderaalsete) õppelaenude laenuandjad pakuvad surmajuhtumit, kui laenuvõtja sureb. Nende hulka kuuluvad Sallie Mae, New Yorgi kõrghariduse teenused Corp., Wells Fargo ja Discover, "räägib Edvisors, online-ressurss kolledži tasumiseks.

Kuid see pole norm. Teised laenuandjad otsivad raha mõnes tõenäolises paigas: teie kinnisvara ja teie laenu kaasallkirjastajad.

Teie pärand: Vastupidiselt populaarsele veendumusele ei pea sa olema päris palju rikkalikult. Teie vara hõlmab enda varasid, nagu autod, pangakontod, ehted ja kodu (kui teil on oma kodu).

Teie võlausaldajad - teie laenuandjad ja krediitkaardiettevõtted - eeldavad, et teie kinnisvara maksab. Nad võivad esitada nõude kohtuprotsessikohtus, kes teostab järelevalvet oma kinnisvara käitlemise üle. Kuna teie rahalised vahendid võivad kuluda veidi aega, võlausaldajad võivad nõustuda oma kinnisvaraga arveldada vähem kui kogu võlg.

Igal riigil on omaenda seadused, mis reguleerivad mõisasid. Kui olete abielus, peaksid ühiselt asuvad kinnisvara nagu kodu- või ühispank olema võlausaldajatele turvalised.

Teie laenu kaasallkirjastajad: Kui teie vanemad või mõni muu sugulane on teie kolledži laenudega ühiselt alla kirjutanud, võivad nad teie võla jaoks konksu saada, kui surete enne võla tasumist. Ja 9-st kümnest eralaenudest on kaasallkirjaja.

Kui see nii on, peaksid teie ellujääjad uurima teie laenuandja kaasotsustamismenetlust. Üksikjuhtumite korral loobuvad mõningad laenuandjad kaastootja juriidilised kohustused, kui kaas-allkirjastaja on fikseeritud sissetulekuga ja lihtsalt ei suuda võlga tagasi maksta.

Kui kaas-allkirjastaja on võimeline tegema laenumakseid, siis laenuandja tõenäoliselt laenu andev.

Olukorra halvenemine võib üliõpilase laenuvõtja surma põhjustada maksejõuetuse, mis tähendab, et laenu kogu tasakaal tuleb koheselt maksta, on õppelaenu ekspert Heather Jarvis Penny Hoarderile.

"Paljudel eraõiguslikel laenudel ei ole mitte ainult puudujääke käsitlevaid sätteid, vaid need sisaldavad sätteid, mis viivad laenuvõtja ja / või laenu kaasparandaja surmajuhtumite täitmata jätmisele, põhjustades tasakaalu kiirendamise ja tasude hindamise," ütles Jarvis.

Täiendavad asjad eelarve täitmise kohta: föderaalsed laenud on tühjad, kuid see ei ole automaatne. Survendajad peavad esitama surmajuhtumiga taotluse ja maksuvabastus on tõenäoliselt maksustatud surnud laenuvõtja pärandina.

"Paljudel eraõiguslikel laenudel puudub mitte ainult eelarve täitmisega seotud sätete puudumine, vaid need sisaldavad ka sätteid, mis viivad laenuvõtja ja / või laenu kaasparanduse surma mittejõulisele täitmisele, käivitades tasakaalu kiirendamise ja tasude hindamise," ütles ta.

Võimas, elukindlustuse kaitsekilp

Võite astuda samme oma pere kaitsmiseks rahalistest raskustest tragöödia korral.

Mõelge elukindlustuse ostmisele turvavõrkuna, kui teie pere koostab mõnda tõsist õppelaenu. Sa tahad osta elukindlustuse poliitikat, mis katab mis tahes tasumata võla kulud, kui te oleksite ootamatult surema. Nii teie sugulasi ei koormata.

Loomulikult ei ole enamikul aastatuhtedel - inimestel, kellel on kõige tõenäolisemalt kolledži võlg - elukindlustus, sest nad arvavad, et see on ainult vanematele inimestele.

Peale selle, aastatuhad viivitavad mitmesuguste verstapostide - näiteks abielus või lastele - viimine, mis tavaliselt inimesi mõtleb elukindlustusega. Ja vähem aastatuhandeid töötab täistööajaga ettevõtetes, mis pakuvad traditsioonilisi hüvituspakette, sealhulgas elukindlustust.

Vastavalt kindlustusseltsi LIMRA hiljutisele aruandele on ka Millennials ja Generation Xers ülehinnanud elukindlustuse maksumust.

Mõnel juhul võib kolleegiumi vanemate järeltulijate kindlustamiseks olla ainult vanemate kaasallkirjastajad, just juhul, kui halvim juhtub.

"Suurenenud elukindlustus võib aidata neid kulusid hallata," ütles Jarvis.

Teie omakorda: kas era laenuandjatel peaks olema võimalus koguda õppelaenu pärast laenuvõtja suremist?

Mike Brassfield on Penny Hoarderi vanemtöötaja. Kui ta ei tööta, loeb ta või on isa. Ta on jõudnud kell [email protected].