Kas arvate, et teie auto kindlustust olete kaetud? See võib mõelda kaks korda

Kui olete nagu mina ja olete hiljuti kaalunud auto kindlustust, olete tõenäoliselt tuttav, kui kõik segadust tekitavad.

Lisatasu? Mahaarvatav? Mis on maailmas vastutus? Miks kõik need hinnapakkumised on nii erinevad?

Kui tegemist on sellega, saab auto kindlustamine olla üks kõige olulisemaid asju, mida ostsite kogu aasta. Aga kas sa oled? tõesti tead, mida te ostate?

Autokindlustus 101: aluste määratlemine

Te võite öelda: "Auto kindlustus? Lihtne. See tähendab, et kui ma sattuks õnnetuses, siis ma pean kinni! "

Mitte nii kiiresti! See sõltub sellest, millist tüüpi katvust teil on ja kui palju on teie mahaarvamisõigus!

Kas olete juba tundnud flustered? Nüüd on siin mõned põhilised autokindlustused, mida peate teadma:

Premium

Lisatasu on summa, mida maksate oma leviala eest, selgitab DMV.org, eraomandis olev veebisait, mis ei ole seotud ühegi valitsusasutusega ja selgitab kogu asja mootorsõidukiseadust.

Kui tihti maksate oma lisatasu, sõltub kindlustusfirma ja teie eelistused. Mõned eeskirjad lubavad igakuiseid või isegi poolteistkümnekohtaid makseid, kuid paljud pakuvad allahindlust, et maksta kogu poliisile ettemaksu, mis tavaliselt katab teile kuus kuud või 12 kuud.

Mahaarvatav

Mahaarvatav on taskuraha, mida peate maksma enne, kui teie kindlustus hakkab maksma sõiduki kahjustusi. Väljamakseid ei kohaldata teiste inimeste varale tekitatud kahju suhtes.

Ütle, et võtsite hirve, põhjustades oma sõidukile 1000 dollari väärtuses kahju ja teie mahaarvatav summa on 500 eurot. Te peate maksma esimese $ 500 kahju, siis maksab teie kindlustus ülejäänud summa.

Katvuse piirid

Kuna teil on kindlustus, ei pea te maksma pennigi, eks? Vale! Allstate'i andmetel on kattepiirangud maksimaalselt teie kindlustusmaksed. Kõigi nende piirangutega seotud kahjude eest on teie vastutus, seega veenduge, et plaani ostmisel oleksid teid piiratud.

Näiteks oletame, et olete sattunud krahhi süüdi, mis põhjustas teisele juhile 50 000-dollarilise vigastuse. Teie kindlustusel on 25 000 dollarit inimese kehavigastuse piirmäära, seega makstakse välja esimesed 25 000 dollarit, kuid olete ülejäänud 25 000 dollarilise konksuga.

Nõue

Nõue esitatakse siis, kui teie või mõni teine ​​isik küsib kindlustusseltsilt õnnetusjuhtumiga seotud kahjude katmiseks.

Oletame, et olete krahhi all, mis on sinu süü, ja teete oma auto eest 1000 dollarit ja kellegi aiaga on kahju väärtusega 2000 dollarit. Te esitaksite oma kindlustusandjale nõude, et teie auto oleks remonditud. Taraomanik esitaks teie kindlustusseltsile ka nõude, et oma aia parandada.

Millised tegurid mõjutavad minu auto kindlustusmakset?

Kõik kindlustusandjad kaaluvad kindlustusmaksete kindlaksmääramisel konkreetseid tegureid. Mis muudab kindlustusmakse nii ettevõtte kui ettevõtte erinevaks? Mõned ettevõtted pakuvad teistsuguseid asju rohkem kui teised.

Siin on kindlustusmakseid mõjutavad tegurid:

Teie mahakandev summa

Mida suurem on mahaarvatav, seda madalam on teie lisatasu ja vastupidi. Olge oma mahaarvatava summa valimisel ettevaatlik - ole realistlik selle üle, kui palju te võite tasku välja maksta, kui olete õnnetusjuhtumi korral.

Kus sa elad

Kui elate, mõjutab teie kindlustusmakseid. Näiteks mu kindlustus langes 40 dollarit kuus, kui ma kolisin Tampa-st Floridasse Peterburisse Florida!

Kindlustusseltsid kaaluvad asukoha määramisel mitut tegurit, näiteks kui palju õnnetusi saab inimese kohta, kui palju auto vargusi on, kui palju kindlustatud inimesi on läheduses ja piirkonna keskmist vanust.

Sõidukitüüp

Kui teie sõiduk on palju väärt, võite eeldada, et maksate kindlustuse eest rohkem. Suurus võib põhjustada ka kõrgemaid määrasid - seda suurem on see, seda suurem on see kahju. Muude tegurite, nagu näiteks sõiduki parandamise kulud, vara sageli sihtmärgi sihtimine ja kas teie auto on uus või kasutatud, võivad samuti mõjutada hindu.

Krediidireiting

Krediidireiting on kogu kindlustusvaldkonna määrade kindlaksmääramine, kuna "Parema krediidireitingu ja parema sõiduregistri vahel on olnud seos" vastavalt Ryan Scruggsile, Arizona põllumajandustootjate kindlustusagendile.

Kuid on mõned riigid, kus krediidireitingu kindlustusmaksete määramine on ebaseaduslik. Massachusetts, Hawaii ja California on seda praktikat keelanud.

Sõiduajalugu

Hinnates oma sõiduajalugu, saavad kindlustusandjad hinnata teie kindlustamise riski. Sellised asjad nagu piletid, DUI-d ja õnnetused võivad saata teie hinnaklassi tõusukiirust.

Hilinenud maksed

Kui te ei maksa lisatasu, võib teil olla trahv. See varieerub kindlustusandja poolt, nii et ärge unustage lugeda peeneid trükiseid!

Katvuse kaotamine

Kaasamise kestus võib suurendada kindlustusmakseid ka järgmisel kindlustusplaanil. See on sellepärast, et mõned kindlustusseltsid näevad kadunud kindlustust tõendina, et olete ohtlik riskijuht, muutes kallimaks, et nad saaksid teid kindlustada.

Vanus

Üldiselt kindlustusandjad näevad ohtu alla 25-aastastele ja üle 65-aastastele juhtidele mis tähendab, et need autojuhid maksavad suuremaid kindlustusmakseid.

Kuigi tava võib tunduda diskrimineerivana, väidab DMV.org, et on olemas kindlad tõendid selle kohta, et kõnealused vanuserühmad koos uute juhtidega on teedel ohtlikumad ja seega on ettevõte suurema riski võtma.

Autokindlustuse tüübid

Kiirendada auto kindlustus põhitõdesid? Tubli töö! Kas olete valmis kobaras?

Lisatasu maksmine tähendab, et tegelikult suunate raha teatud olukordade jaoks kindlale summale.

Siin on see, mida te oma lisatasu eest tegelikult maksate:

Vastutuskindlus

Kas teate neid poliitikavaldkondi, mis on eraldatud kaldkriipsudega? Need kirjeldavad, kui palju vastutusvaldkonda olete tuhandetes arvudes.

Vastutuskindlustus kaitseb teie vara lennuõnnetuse korral. Mida rohkem on varasid, seda rohkem võtate vastutust, mida peaksite end kaitsma.

Sellepärast ei pruugi teie riigi vajaduste minimaalne hulk olla alati nutikas raha liikuda.

Scruggs ütleb, et auto kindlustuse kõige olulisem osa on vastutuskindlustus.

Hea rusikareegel on seda katvust teha võrdub teie vara koguväärtusega, vastavalt The Wall Street Journalile. Selle kindlaksmääramiseks looge oma kodu, auto, säästude ja investeeringute väärtused. Seda tehes kaitsta ennast kasutama kõike tänu tasku kulud.

Kuigi spektri teises otsas Scruggs soovitab noortele sõidukijuhtidele, kellel pole palju varasid, kõrge vastutuskindlustust. Noorematele juhtidele on kõrge teenimisvõimalus ja kui nad satuvad õnnetusse ja neil ei ole piisavat leviala, võiksid nad oma palgad olla kaunistatud, kuni nad hüvitavad kahju.

Vastutus hõlmab kahte komponenti:

Kehavigastuse vastutuskindlus hõlmab teid, kui teid vigastaksite või tapaksite keegi sõiduki kasutamise ajal. See katvus kehtib ainult inimestele, mitte sõidukitele.

Pange tähele, et segaduses olevad numbrid, mis on eraldatud kaldkriipsudega, arvavad, et teie poliis loetleb numbrid 50/100/25. Esimene number tähendab, et üks vigastatud isik on kaetud kuni 50 000 dollarini; teine ​​number on sama õnnetuse kõigi inimeste vigastuste piirmäär (100 000 dollarit).

Kolmas number (25 000 dollarit) on hõlmatus varaline kahju vastutus mis kaitseb teid, kui teie auto kahjustab kellegi teise vara.

Ulatuslik katvus

Kui midagi muud kui teine ​​sõiduk kahjustab teie autot - mõelge tule, üleujutus, vargus või loom - see katab remondi kulud. Kindlustusteabe instituudi andmetel peab see katte olema mahaarvatav, mis on tavaliselt $ 100-300.

Kokkupõrke katvus

See tasub kahju eest sinu kui õnnetus toob kaasa teise sõiduki. Vanemate autode omanikud, kellel pole suurt väärtust, võivad selle katvuse kaotada, kuna see "tavaliselt piirdub teie auto rahalise väärtusega" vastavalt Geico sõnadele. See katvus nõuab mahaarvamist, mis tavaliselt on vahemikus $ 250 kuni $ 1000.

Kindlustamata ja alakindlustatud autojuhtidele vastutuskindlus

See katvus tasub vigastuste eest, mida võib põhjustada kindlustamata või alakinnitamata sõidukijuht. Kuigi enamus riike nõuavad, et sõidukijuhtidel oleks katvus, on sõidukijuhtimine ilma kindlustuseta tavalisem kui teie arvates: Kindlustusuuringute nõukogu uuring näitas, et USAs ei olnud kindlustatud umbes 1 USA-st 8 draiverist.

Kui teil pole seda levi ja midagi peaks juhtuma kindlustamata või alakindlustatud draiveri süül, võite lõpuks mõne või kogu kahju eest tasuda ise sest teie kindlustusandjal ei oleks muud kindlustusseltsilt raha.

Meditsiinilised maksed, mitte-rike või kehavigastuste kaitse

Meditsiiniliste maksete katmine maksab teile ja teie reisijatele õnnetusjuhtumi tagajärjel tekkinud meditsiiniliste või matusekulude eest. See aitab maksta oma ravikindlustuse mahaarvamisi ja hüvitisi.

Mitte-rünnak katvus lõpeb, kui te satute 12. riigis koos Puerto Rico õnnetusjuhtumitega, mis on süüdi riigid. Mittevastavates riikides võib iga autoõnnetuses vigastada saanud isik esitada oma kindlustusseltsile kahju hüvitamise ja sellega seotud palga kaotuse nõude, isegi kui nad ei vastuta lennuõnnetuse eest. See katvus on mõeldud meditsiiniliste nõuete kiireks maksmiseks, kuigi kriitikud ütlevad, et see suurendab pettust.

Tavaliselt sisaldab mittevastav katvus kehavigastuste kaitset (PIP). Teil on PIP-i olemasolu ilma süülita, enamasti siis, kui te elate süüteosas.

Reiside ja teede abistamine

Kui lukustage oma võtmed oma autosse, saad lameda rehvi või vajate puksiiri, see kate aitab teil selle eest maksta. Kui ostate autokindlustust, võite selle katvuse vahele jätta, kui teil on mootoriklubi liikmesus, näiteks AAA, võite selle leviku katkestada, kuna olete juba nende teenuste eest maksnud. Mõnikord on ka uuemad autod nende garantiidesse kaasatud; kui teil on uus garantii, veenduge kindlasti, et see katab need enne nende ostmist kindlustusandja kaudu.

Rendi hüvitamine

Kui te avarõngale ainsat sõidukit vajate ja selle remonti vajab rentimine, on see katvus selle eest tasu. Üüride hüvitamiseks on mõnikord erinevad levialad, kuid teil on vaja ainult katvust, mis võimaldab teil rentida sarnase autoga.

Ride-tervitusteenuse draiverite katvus

Kui sõidate sõiduraamatusse nagu Uber või Lyft, on teil kindlustatud firma, kuhu sõidad. Scruggsi sõnul on see kindlustus ainult siis, kui klient on teie autos. Rideshare kindlustus kaitseb teid, kui ootate sõitjat või teed, kui keegi on valmis.

Kuidas säästa raha oma auto kindlustus

Oluline on kaitsta ennast piisavalt, kuid tõenäoliselt ei taha ma enam kindlustusmakseid igal kuul tõstetud. Siin on mõned viisid, kuidas säästa, kui ostate auto kindlustust.

Kontrollige oma aktsepteeritavust tavaliste allahindlustega. Enamik autokindlustuse pakkujaid pakuvad allahindlusi sellistele asjadele nagu heal tasemel või õnnetusi teie rekordil. Bankratuse sõnul võivad mõned kindlustusandjad isegi pakkuda teile soodushinda kaitsev sõidurada. Kindlustatu pakutavate allahindluste kohta lisateabe saamiseks helistage ja räägi agendile.

Ärge vähendage oma vastutuskindlustust. Scruggs ütleb, et peaksite mitte kunagi kohandage oma vastutuskindlustust, sest see kaitseb teid tõsise õnnetusjuhtumi korral.

Suurendage oma mahaarvamisi, et oma kuutasu minna. Scruggs ütleb, et maha arvatava summa määramisel peaks olema realistlik. Kui teie soovid säästa, et saaksite maksta suuremat summat, kui teie auto on kahjustatud, võib teile maksta suur mahaarvamisõigus. Kui võite, võite siiski võtta madalamaid mahaarvatavaid ja suuremaid kindlustusmakseid.

Mitmekesised kraanid. Teil tuleb abi ja renditasu hüvitamist maksta esimesena, kui proovite salvestada.

Sellest vanemast sõidukist arusaamine ja kokkupõrke katvus. Kui juhite vanemat sõidukit, mis on väiksem kui teie mahaarvatav, võite vahele jätta tervikliku ja kokkupõrke katvuse ning säästa raha uue auto eest, kui teie kogusumma jääb samaks.

Veenduge, et olete ostetud autokindlustusega ettevõtte jaoks, mis näeb ette teie demograafilist olukorda. Scruggs ütleb, et mõned kindlustusseltsid sihivad kindlat inimrühmi. Üks ettevõte võiks keskenduda abielupaaridele perekondadega, samas kui teised võiksid tudengitele turustada.

Sellepärast võivad mõned kindlustusseltsid isegi proovida sind välja maksta, kui te ei ole nende eelistatud demograafilised näitajad.

Tehke oma kodutööd, küsides endalt: "Milline ettevõte reklaamib klientidele sarnaseid kliente?" Kui olete selle leidnud, saate pakkumise, et vältida ülemaksmist!

See artikkel sisaldab üldist teavet ja selgitab võimalusi, mis teil on, kuid see ei ole ette nähtud investeerimisnõuannete või isikliku soovituse saamiseks. Me ei saa oma lugejatele artikleid isikupärastada, seega võib teie olukord siin arutlusel erineda. Palun pöörduge litsentseeritud spetsialisti poole maksunõustamise, õigusnõustamise, finantsplaneerimise nõuande või investeerimisnõustamise kohta.

Kelly Smith on Penny Hoarderi noorem kirjanik ja kaasamise spetsialist. Püüdke teda vidistama aadressil @keywordkelly.