5 asjad, mida peate teadma traditsioonilise IRA 2015. aasta kohta

Sa tead, kui palju ma armastan Roth IRA. Armastus, armastus, armastan seda!

Ma olen tegelikult rohkem armastatud Roth IRA kui ma olen 401k.

Ja sa juba tead, kuidas ma tunnen sihtkuupäev investeerimisfondid.

Aga traditsioonilise IRA-ga? Kas see on teie pensionikavas veel? Sa betcha!

Kui teil õnnestub töötada ettevõttes, mis pakub teie 401 (k) hoiustele vastavust, ära minema sellest tasuta rahast. Siiski võivad olla mõned juhtumid, kus traditsioonilisel IRA-l on oma koht.

Siin on lähemalt mõned neist Traditsioonilise IRA-konto reeglid.

1. Panuse piirmäärad 2015. aastaks

Kui olete alla 50-aastane, on maksimaalne rahasumma, mida teil on lubatud kaasa aidata traditsioonilise IRA-ga 2015. aastal $5,500 (mis on 2014. aasta jaoks sama). Saate seda summat panustada, sõltumata sellest, kas teil on õigus nõuda traditsioonilise IRA kasutamise mahaarvamist.

Aga kui olete üle 50-aastane, annab IRS lisamaksu, mida sageli nimetatakse "järelejõudmismaksuks" kuni 1000 dollarini. Nii et kui te juba tähistasite suurt "5-0", saate kokku panustada $6,500 traditsioonilise IRA-le.

Panustamise aasta	Vanus 49 ja allpool	Vanus 50 ja üle (püüda üles)
2006-2007	$4,000	$5,000
2008	$4,000	$5,000
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500

2. Traditsioonilised IRA-konto Phaseout piirangud

Lähme nüüd läbi traditsioonilised IRA-i järk-järgulised piirangud, sissetulekutasemed, mille puhul teil on lubatud IRA maha arvata. Pange tähele, et need piirangud löövad sisse ainult siis, kui teil on tööl pensioniplaan (401 (k), 403 (b) jne, kuid mitte kindlaksmääratud hüvitistega plaan), olenemata sellest, kas te tegelikult sellele kaasa aitate.

Kui olete üksinda, on 2015. aasta katkestamise aeg $61,000-$71,000, abielupaaride jaoks $98,000-$118,000. Kui selle vahemiku alumine arv on väiksem, võite maha arvata kogu summa 5500 dollarit, kui olete alla 50-aastane või 6500-dollariline, kui sa 50-aastaselt või 2015. aastal käitusid.

Summa, mille võite maha arvata, väheneb lineaarselt, kuni saavutatakse selle vahemiku suurem hulk. Kui leiate, et olete just nendest vahemikest kaugemal, siis võite saada raha, mida ei saa Rothist maha arvata, selle asemel, et panna pärast maksude tasumist raha traditsioonilisele IRA-le.

Järgnevalt arutlevad IRA kasutamise võimalikud eelised ja puudused (mitte-vastavuses olevate) 401 (k) kasuks.

3. 401k versus traditsiooniline IRA - milline üks reeglite järgi?

401 (k) võib erineda kahes mõttes. Kui eraldate ettevõttest 55-aastasel või vanemal, võite eemaldada trahvi. Loomulikult on maksud ikka veel täidetud, kuid ei ole karistust, nagu varajase IRA tagasivõtmisega. 401 (k) pakub ka võimalust laenata kontolt. See võib olla segatüüpi õnnistus ja potentsiaalselt riskantne liikumine, kuid siiski valikuvõimalus.

IRA eelised alustavad odavaid ja paindlikke võimalusi. Kliendi 401 (k) konto kulud on sageli keerukad ja sageli mitmetahulised, potentsiaalne juhtimiskulude kombinatsioon ja aluseks oleva investeeringu kulud. Väikeste plaanide korral võib tasud kergesti kuluda üle 1,5% ja isegi üle 2%.

Arvestades, et teie eesmärk on säästa raha ettemaksu ühekordse maksena ja pärast taganemist maksta makse madalama määraga. See eelis võib kogu kümne aasta jooksul kaotada, kusjuures tasud lähenevad ligikaudu 2% aastas. Kui teil on IRA-s piiratud investeerimisvõimalusi, on teil vabadus valida väga madalate kuludega investeeringute hulgast. Paljud indeksipõhised investeeringud pakuvad tasusid nii madalal kui 0,10%, mis moodustab osa keskmisest 401 (k) kulust.

Traditsioonilise IRA reeglid pakuvad uut koju esmakordselt ostmise korral trahvivaba, kuid mitte maksuvabast taganemist kuni 10 000 dollarini inimese kohta. IRS-ile "uus" tähendab lihtsalt seda, et te ei kuulnud oma peamist elukohta kahe eelneva aasta jooksul, mitte seda, et te kunagi kodust ei olnud. Samuti saate kasutada seda karistusvabadust, et aidata lapsel, lapselapsel või vanemal.

Samaväärne karistusvaba tagasivõtmine on lubatud ka teile, teie lastele või lastelastele kvalifitseeritud kõrghariduskulude katmiseks. Kulud hõlmavad õppemaksu, tasu, ruumi ja lauda, ​​raamatuid ja tarneid.

Samuti on erand tehtavate tervisekahjustuste katteks, mis ületavad 7,5% teie kohandatud brutotulust.

Kui teil on piisavalt õnne, et teil oleks võimalik pensionile minna enne 59-1 / 2-aastaseks saamist, on teil võimalus välja kutsuda jaotis 72 (t). Teil on lubatud võtta oma IRA-st väljavõtted, mis järgneb a

"Sisuliselt võrdsed perioodilised maksed (SOSEPP)".

Kui olete selle protsessi alustanud, peate selle täpse tagasivõtmise summa jätkama 5 aastat või kuni 59-1 / 2-aastaseks, olenevalt sellest, kumb tingimus jõuab hiljem. Selle perioodilise makse arvutamise võimalused on minimaalne jaotus, amortisatsioon ja annuiteerimine. Lisateavet selle kohta leiate IRSi veebisaidilt.

4. Saaja kontroll

Millal IRA avamine, või kui teil seda juba on, siis määra kindlasti oma abisaajad. IRA-l, kellel ei ole määratud toetusesaajat, saab teie kinnisvara osa ja olenemata sellest, kes sellest pärineb, on piiratud võimalused maksuvabastuse staatuse jätkamiseks. Täpsustades abisaajat ja ideaaljuhul tingimuslikku toetusesaajat, võib teie pärija (seid) ära võtta oma järelejäänud eluea jooksul.

5. Kust traditsiooniline IRA avada?

Kui te pole kindel, milline maakler peaks traditsioonilise IRA avamiseks kasutama, oleme teinud selle IRA maaklerite võrdlus sinu jaoks.

IRA on olnud umbes aastast 1974 ja on hea põhjusel, väärib see seda, et teie rahalised vahendid on teie pikaajalise pensionile jäämise planeerimise tuum.

Käesolevas materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks informatsiooniks ega ole mõeldud konkreetsetele soovitustele ega soovitustele üksikisikutele.

Jasoni Yorki fotograafia foto