Investeerimine 200 000 dollarini on tegelikult tähtis künnis.
See on väikeste ja suurte investorite vaheline eraldusjoon. Ja nagu kõik investeeringud, kuidas investeerida 200 000 dollarit, on vaja unikaalseid strateegiaid.
See on piisavalt suur summa, et täielikult mitmekesistada ja isegi võtta spekulatiivseid võimalusi. See on ka piisavalt suur pesitsev muna, mida tuleb korralikult kaitsta.
Eduka investeerimisportfelli loomine
Hästi tasakaalustatud portfell nõuab kindlat jaotust aktsiate, võlakirjade ja sularaha vahel. Igaüks neist varaklassidest teenib teie portfellis teistsugust eesmärki.
Varud esindavad kasvu, võlakirjad on ette nähtud kapitali säilitamine ja raha annab likviidsus. Kuna teil on kõik kolm, on tõesti küsimus selle üle, milline on parim jaotuskava.
Tänapäeva väga madala intressimääraga keskkonnas on portfelli jaotamise ühine standard muutunud teie vanuseks 125-ni. See tähendab, et kui te olete 35-aastane, siis peaks 90% oma rahasest investeerima varudesse (125 - 35). Kui sa oled 65-aastane, siis peaks 60% oma raha olema varudes (125 - 65). Portfelli jääk, mis ei ole varudesse investeeritud, tuleks investeerida võlakirjade ja sularaha koosseisu.
See on lihtsalt kokkulepe, nii et peaksite vabalt kohandama protsente vastavalt oma eelistustele ja investeerimisriskide tolerantsile.
Raha ja raha ekvivalendid
Investeerimiskeskkonnas on sularaha muutunud halvaks, sest see maksab väga vähe huvi. Sel põhjusel on üldiselt soovitatav, et teie portfellis oleks võimalikult vähe raha. Kuid see ei tähenda, et raha ei teeni olulist eesmärki.
Alustajate jaoks peaks teil olema piisavalt rahalisi vahendeid, et katta eluasemekulud kolme kuu kuni kuue kuu jooksul, ohutult istuge hädafondi.
See katab hädaolukordi, kuid hoiab teid ka lühiajaliste vajaduste eest maksma investeerimisportfelli.
Sularaha teine peamine eesmärk on hoida mõningaid investeeringuid sularaha ja olla valmis investeerima uutesse võimalustesse. Oma 200 000 euro suuruse portfelliga arvatavasti ei taha, et teie investeeringute sularahas positsioonis oleks teie raha rohkem kui 5%.
Nii oma erakorralise fondi kui ka teie investeeringutega, tahate rõhutada põhisumma ja likviidsuse ohutust. Erakorralise fondi jaoks saavad panga tüüpi varad, näiteks tagatissertifikaadid (CD-d) ja rahaturufondid. Investeerimiskassaga pakuvad tavaliselt maaklerid teatavat tüüpi "pühkimiskonto", kus rahaturufondis hoitakse ülemäärast raha.
Nii pankade varade kui ka rahaturufondide probleemiks on see, et nad ei maksa intressi - tavaliselt umbes 0,25% või vähem. Aga taas likviidsus on teie põhieesmärk mõlema kontoga ja mitte tingimata investeeringutasuvus.
Üks võimalus kõrgemate tulude saamiseks oma erakorralise fondi jaoks on veebipanga kasutamine. Ally Bank on online pank, mis praegu pakub hoiukontodele (kõikidel kontojääkudel) 1,00% APY. Samuti pakuvad nad kõrget CD-d, sealhulgas 1.30% APY-le üheaastaste CD-de puhul ja 1.40% APY kahe aasta CD-l.
Samuti saate investeerida USA riigikassasse väärtpaberitesse USA riigikassa investeerimisportaali kaudu, Treasury Direct. Neid peetakse kõigi investeeringute ohutumaks, kuna need on USA valitsuse otsesed kohustused.
Saate neid osta nimiväärtusega alla $ 100. Jooksev tootlus on 12-kuulise riigivõlakirju puhul 1,03% APY, mis on 1,27% APY kahe aasta kohta. See ei ole sama suur kui Ally Banki tulud, kuid need on väga turvalised.
Kolmas võimalus on lisada rahasummale väike positsioon võrdleva taseme (P2P) laenupakkumisplatvormiga, nagu näiteks laenutusklubi.
P2P laenuplatvormid langevad kuskil raha ekvivalentide ja tegelike investeeringute vahel. Nad maksavad palju kõrgemat intressimäära kui tavapärased fikseeritud tulumääraga investeeringud, ulatudes ühe ühekohalise keskmise numbri ja madala topeltnumbrilise numbri vahele, kuid hõlmavad ka kahjumisohtu.
Te ei soovi P2P-investeeringuga kaasa minna, kuna need ei ole eriti likviidsed ja tekib mõni riskipositsiooni kaotus. Kuid P2P-investeeringu väike protsent teie sularahaspositsioonist võib oluliselt suurendada teie üldist sularaha tootlust.
Kui teil on vähemalt 200 000 dollariline portfell, saate seda võimalust ära kasutada.
Võlakirjad ja muud püsituluinvesteeringud
Enamik investoreid teab rohkem varude investeerimisest kui nad teevad võlakirju. Tegelikult on üsna haruldane, et üksikinvestorid investeerivad võlakirjadesse, kui nad ei investeeri läbi juhitud investeerimisstrateegia. Investeeringute haldurid sisaldavad tavaliselt võlakirjade jaotust iga portfelliga, mille nad kavandavad ja haldavad.
Tõenäoliselt on keskmisele investorile võlakirjade puhul kõige olulisem, kui suur osa nende portfellist nende investeerimiseks. See on enamasti kõrvaldamisprotsess. Kui 80% oma portfellist investeeritakse aktsiatesse ja 10% hoitakse sularahas (erakorraline fond + investeerimisraha), siis jääb 10% -le üle investeerida võlakirjadesse.
Kui olete huvitatud investeerimisest võlakirjadesse kui iseenda investori või soovite lihtsalt teavet selle kohta, mis on seotud, on siin ühised võlakirja tüüpi investeeringud:
USA riigikassa võlakirjad. Need on ilmselt kõigi võlakirjade kõige populaarsemad, eriti institutsionaalsete investorite, näiteks pensionifondide puhul. 30-aastane USA riigikassa võlakiri on praegune tootlus 2,99% APY. Riigivõlakirju saab osta vahendaja või pankade kaudu, kuid võite ka osta need tasuta vahendajana ja hoida neid ka Treasury Direct'is.
Võite ka investeerida Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid mida tavaliselt nimetatakse vihjeks, kuid ma ei soovi neid soovitada. Nende intressitootlus on palju madalam kui see on sarnase tähtajaga riigikassas, isegi siis, kui inflatsiooni korrigeerimine on lisandunud. Kuigi inflatsiooni korrigeerimine maksustatakse igal aastal teile, siis te ei saa seda tegelikult kuni võite lunastada võlakirja tähtajaga. See tähendab, et igal aastal maksate investeeringutasuvust, mida te pole veel saanud.
Omavalitsusvõlakirjad.Need võlakirjad on riigivõlakirjade puhul võrreldavad tootlused, maksavad praegu keskmiselt 3.03% APY 30 aasta võlakirjade eest. Kuid nad pakuvad ka soodustust föderaalse tulumaksuga maksust vabastamiseks ning võlakirjade emiteerimise riigis tulumaksu maksmiseks.
Kui teil on kombineeritud föderaalse ja riigi marginaalitulu 40%, siis annab omavalitsusvõlakirjadele 3% tulu maksustatava investeeringu puhul samaväärse 5% tulu. See pole halb tänapäeva intressimäärade keskkonnas. Saate neid osta vahendajate kaudu.
Ettevõtete võlakirjad. Need on võlakirjad, mille emiteerivad ettevõtted ja mis tavaliselt tulevad nominaalväärtuseks 1000 dollarit. Ettevõtete võlakirjade intressid on väga erinevad, kuna igal firmal on reitinguagentuuridest nagu Standard & Poor's, Moody's ja Fitch erinevad riskid.
Näiteks võib 20-aastase AAA-reitinguga võlakirja tootlus 3,63% APY, samal ajal kui 20-aastane A-reitinguga võlakiri võib saada 4,01% APY tootlust. Erinevate saagiste põhjuseks on see, et "A" -ga tähistatud võlakirja peetakse riskantsemaks ja nõuab kõrgemat intressimäära.
Võlakirju, mille reiting on allpool "A", ei soovitata tavaliselt suurema maksejõuetuse riski tõttu, kuigi määrad võivad olla palju suuremad.
Võlakirjafondid. Enamiku investorite jaoks, kes ei tunne võlakirjade investeerimist, on parim viis investeerida nendesse võlakirjafondidesse. Iga fond on teatud kategooria erinevate võlakirjade portfell, näiteks valitsuse, kohaliku omavalitsuse või ettevõtte võlakirjad.
Valitsusvõlakirjadesse investeeritakse isegi raha. Samuti võite investeerida võlakirjafondidesse, millel on teatud tähtaeg, näiteks üks aasta, viis aastat või kümme aastat. Sellised vahendid kuuluvad tavaliselt ka professionaalselt juhitud portfellidesse.
Hoiatus võlakirjadel! Lisaks võimalikele võlakohustustele on ka kõik võlakirjade tüübid, va USA riigikassas intressimäära risk, ja seda ei tohiks kunagi eirata. 20-aastaste või vanemate võlakirjade käitumine sarnaneb aktsiatega, välja arvatud see, et nende hinnamuutused määratakse intressimäärade alusel. Ja see hõlmab USA riigivõlakirju. Tõusvad hinnad tähendavad võlakirjade hinna langust!
Aga kui te otsustate, et soovite müüa enne, kui nad seda teevad, võite müügist kaotada. See on veel üks peamine põhjus, miks üksikettevõtjad kipuvad võlakirju vältima. Nad on eriti riskivad selles hinnaklassis, kus hinnad on nii madalad, et neil pole kuhugi minna, vaid üles.
Varud ja muud omakapitaliinvesteeringud
Varud peavad olema peamine investeering teie portfelli mitte ainult seetõttu, et ajalooliselt pakuvad nad parimat tulusust, vaid seda enam, et nad on investeeringute kasvu peamine allikas.
Alates 1928. aastast on varud tagastatud keskmiselt ligikaudu 11% aastas, mis on teistest investeeringutest palju suurem.
Kõik portfellid peavad kasvama, mitte ainult jõukamaks muutma, vaid ka inflatsiooni ületama. 3% -ne aastane inflatsioonimäär, mis on olnud umbes keskmiselt viimase 30-40 aasta jooksul, on teie portfellis peetava tulu minimaalne tootlikkus - see on lihtsalt püsida.
On selge, et kui intressimäärad on tänapäeval madalad, ei saa te seda teha võlakirjade ja nende ekvivalentidega. Ja sellepärast on varud portfelli vajalikud osad, isegi kui olete täiesti hirmunud nende kaasamise ohust.
Enamiku inimeste jaoks peaks suurem osa teie raha investeerima varudesse. Indeksifondid on parim viis investeerida aktsiatesse, kuna fondid on professionaalselt hallatud. Ning kuna need on investeeritud indeksisse nagu S & P 500, on need väga väikesed investeerimiskulud. Tavaliselt ei ole ka koorma vahendeid ja nende ostmiseks või müümiseks on vaja vaid väikest komisjonitasu.
Kuid kui teil on vähemalt 200 000 dollarit, võite spekuleerida üksikute varudega. ka.
Näiteks võite säilitada suurema osa oma aktsiaosakutest indeksifondides ja väiksemas koguses üksikutesse aktsiatesse. See võimaldab teil aktiivselt investeerida varudesse, vähendades samal ajal sellega kaasnevaid riske. Niisiis võite asuda kokkuleppele, milles 80% oma varude jaotusest on indeksifondid ja 20% on üksikute aktsiatega. Selle protsendi saab alati kohandada vastavalt oma kogemusele ja mugavustasemele, kui otsene varude investeerimine toimub.
Üks konkreetsete varude kauplemise probleem on tasud. Isegi kui teil on madalad komisjonitasud - näiteks 7 dollarit kaubanduse kohta - vaatate 14 dollarit positsiooni kohta (makstakse nii ostmise kui ka müügi eest). Kui investeerite 1000 dollarit ühes laos, siis komisjonitasud söövad 1,4% väärtusest. Kui olete aktiivne kaupleja, lisab see teie investeeringutasuvuse märkimisväärse vähenemise kogu aasta jooksul. Sellepärast nii paljud investorid eelistavad investeerida varudesse peamiselt fondide või ETFide kaudu.
Summeerides oma 200 000 dollarit portfelli. Oletame, et olete 45-aastane, millisel juhul peaks 80% portfellist (125 - 45) investeerima varudesse - nii näeb teie portfell välja üldiselt:
- Sularaha, 5% kuni 10%
- Võlakirjad, 10-15%
- Varud, 80%, millest 64% (80% 80%) on indeksifondides ja 16% (20% 80%) üksikutesse varudesse
See on vaid üldine portfelli eraldamine; saate ise oma isiklike asjade alusel määrata eraldised, mis teile meeldivad.
Teine võimalus P2P laenudeks on Fondiarvestus
Mis muudab Fundrise erinevaks? Erinevalt teistest P2P saitidest võimaldab Fundrise investeerida kinnisvarasse. Fondiruu avati 2012. aastal ja ehkki nad ei ole vanimad, on neil juba üle 140 000 investori, kellel on hallatud 1,2 miljardit dollarit.
Kinnisvarasse investeerimise idee on tuhandeid aastaid, kuid mitte igaüks tahab seda kinnisvara hallata. Kui te ei soovi, et kõik majaomaniku kohustused oleksid, võite panna oma raha REITi. REITid on nagu kõik muud investeerimisfondid, välja arvatud need, mis on suunatud kinnisvarale.
Fundrisega on nad spetsialiseerunud investeeringutele keskmise suurusega kinnisvarainvesteeringutele. Need on suuremad kui üksikud kodud. Nad ei osta kodusid ega lase neil saada kasumit, kuid nende investeeringud on väiksemad kui suured 100 miljonit dollarit büroohooned.
Vastavalt oma veebisaidile investeerivad nad miljonites väikestesse hoonetesse. Nad on vähem konkurentsivõimelised kui suuremad kinnisvarainvesteeringud, mis tähendab paremat kasumit. Nende arvukuse järgi said 2016. aastal keskmiselt 8,76% aastas, mis on viimastel aastatel madalaim.
Üks fondi põhiomadusi on see, kui hakkate investeerima vaid 500 dollariga. Nende miinimuminvesteering on oluliselt väiksem kui teistes IKT-de piires. Kui soovite P2P-i laenamise mängust mahakandmist, on Fundrise suurepärane võimalus seda teha.
Külastage fondi >>
Kust investeerida oma raha
Üks kõige olulisematest investeerimisotsustest, mida teete, on see, kus hoida oma raha. Kuigi teie erakapitali fondi saab hoida pangas ja mõnda võlakirja saab läbi Treasury Direct, peate oma investeeringute maakleriga maksma suurema osa oma raha.
Investeerimismaakleritel on kolm peamist tüüpi ja igaüks töötab erinevat tüüpi investoreid ja erinevat tüüpi investeeringuid.
Allahindluste maaklerid
Need on maaklerfirmad, mis on spetsiaalselt loodud iseseisvate investorite kasuks. Nad pakuvad väga madalat kauplemiskomisjoni ja kui nad tavaliselt pakuvad investeerimisabi, siis on kogu platvorm spetsiaalselt investeeritav ise.
Nad pakuvad kõige laiemat investeerimisvalikut, sealhulgas aktsiad, võlakirjad ja optsioonid, aga ka investeerimisfondid ja börsil kaubeldavad fondid. Nii saab osa teie raha investeerida professionaalselt hallatavatesse fondidesse, samal ajal kui teete ka üksikuid väärtpabereid.
Discount brokers, mida oleme siin hea finantssentide seas läbi vaadanud ja ma tunnen end mugavalt soovitades, on järgmised:
- Scottrade
- E * TRADE
- TradeKing
- OptionsHouse
Täisteenindusmaaklerid
Täisteenindusmaaklerid pakuvad tavaliselt kõiki investeerimisvalikuid, mida saate leida soodustuste maakleritelt. Kuid nende kahe peamine erinevus seisneb selles, et täisteenindusmaaklerid haldavad teie jaoks teie portfelli. Nad teevad seda standardsete hallatud kontode ja ka kohandatud kujul olevate portfellide kaudu.
Nad tegelevad teie kõigi investeerimistegevusega, kuid need maksavad rohkem kui soodushinnaga maaklerid. Teie portfelli haldamiseks on tavaline maksta rohkem kui 1% aastas.
Populaarsed täisteenust pakkuvad vahendajad on järgmised:
- Edward Jones
- Raymond James
- Ameriprise Financial
Robo-nõustajad
Robo-nõustajad on midagi hübriidiks soodushinnaga ja täisteenust pakkuvate maaklerite vahel. Nad pakuvad juhitud investeerimisportfelle nagu täisteenust pakkuvad vahendajad, kuid teevad seda soodushinnaga. Näiteks pakuvad Betterment ja Wealthfront portfelli täielikku haldamist tasu, mis on vaid 0,25% teie konto väärtusest.
Robo-nõustajad võivad olla ideaalne investeeringute juhtimise platvorm, kui teil pole oma huvides või kogemusi investeerida.
Robo-nõustajad, mille oleme läbi vaadanud Good Financial Centsi juures ja ma tunnen ennast mugavalt soovitada:
- Paremus
- Isiklik kapital
- Wealthfront
Muud investeeringud
Kui teil on investeeringuid 200 000 dollarit, siis on teil palju kaotada. Ja see tähendab, et peate oma investeeringute portfelli ümbritsema. Mõelge järgmistele soovitustele nagu investeerimiskindlustus. Nad aitavad pakkuda sellist kaitset, mis kindlustab teie investeerimisportfelli, ning kindlustada, et see oleks võimalik teie pärijale edasi anda.
Annuiteedid
Sõltuvalt teie vanaduspensionieesmärkidest ja sellest, kus te olete oma finantsreisil, võib annuiteet teie 200 000 dollari suuruse osa puhul tähendada palju. Annuiteed võivad pakkuda peamist kaitset, fikseeritud intressimäära või tagatud sissetulekutoetust, mis maksab teie ülejäänud ja teie abikaasa elu eest.
Seal on mitu eri tüüpi annuiteedi, nii et veenduge, et teha oma kodutöö esimene enne ostu sooritamist.
Kindlustus
Üks kõige põhilisemaid eesmärke igasuguste kindlustuste puhul on teie vara kaitsmine. Juhul, kui olete seotud mõne katastroofiga, kaitseb kindlustus oma varasid võlausaldajatelt ja kohtuvaidlustest. Seda seetõttu, et kindlustusmakse maksab nõudeid, selle asemel, et teil on sularaha säästmiseks vajalik.
Kui teil on midagi 200 000 dollarit, on teil palju kaitset.Sellepärast soovite veenduda, et te alati säilitate piisava auto, tervise, koduomanike ja ettevõtte vastutuskindlustuse.
Samuti peaksite hoidma palju elukindlustust. Kui teil on kogunenud 200 000 dollarit, siis olete tõenäoliselt suure sissetulekuga töötaja. Teil võib tekkida vajadus umbes 1 miljoni dollari suuruse elukindlustuse korra järele, mis võib teie arvates olla palju odavam. Vähemalt on seal kohustus maksta katmata meditsiinikulud, kinnisvaramaksud ja muud maksud ning tasuda kõik võlad, mis teil on teie surma hetkel. See kaitseb teie 200 000 dollarit pesitsevat muna oma pere kasuks.
Võlg
Üks suurema rahasumma saamise eeliseid peaks olema stressi vähendamine teie elus. Üks parimaid viise seda teha on võlgade vaba elamine. See ei tähenda mitte ainult keerulisemat elu ja annab teile rohkem kontrolli oma rahavoogude üle, vaid see võib olla ka investeeringute võit.
Näiteks:
Kui teie portfellis on keskmine tulusus 7%, pole mõtet pidada võlga, mis maksaks teile 10% intressi. Selle tasumine on üks parimaid investeeringuid, mida saate teha!Pensionile jäämine
Isegi $ 200 000 portfelliga peaksite siiski tagama, et teie pensionile jääb täielikult kaetud. Nii palju kui 200 000 dollarit võib varem elus, ei ole see üldiselt piisav, et pakkuda mugavat pensioni.
Kavandage oma tööandja poolt toetatava pensionikava täielikuks rahastamiseks või vähemalt maksimaalse tööandja vastava sissemakse saamiseks vajaliku minimaalse rahastamise jaoks.
Kui te ei ole hõlmatud tööandja plaaniga või soovite veelgi rohkem raha pensionile jääda, kaaluge IRA avamist. Veel parem, kaaluge Roth IRA-d. Te ei saa Roth IRA-le tehtud maksude mahaarvamist, kuid kõik plaanist saadavad vahendid võidakse maksustada, kui olete vähemalt 59 ½-aastased ja olete olnud planeeritud vähemalt viis aastat. See on eriti oluline, kui teil on pensionile jäänud suure sissetulekut teeniv portfell. See tähendab, et vähemalt osa teie investeeringutulust on maksuvaba.
Kui teil on olemasolevaid vanaduskontode saldoid või kui te ei saa Roth IRA-i sissemakseid teha, kaaluge Roth IRA-i muutmist. See on koht, kus võite võtta raha teistest vanaduspensioniskeemistest, maksta levitamise maksud ja seejärel panna raha Roth IRA-le. Sellisel juhul võib maksetähtajad pensionile jääda maksuvabalt.
Kinnisvara planeerimine
Poolmiljoni dollariline portfell on koht, kus jõuate kohale, kus riigimaksu võib maksta ja perekond võitleb pärandvara üle. Üks parimaid viise nende ennetamiseks on kinnisvara planeerimine. See tagab, et teie raha läheb sellele, kellele see soovite, ja teie poolt määratud summadesse.
See võimaldab teil ka teie valitud lapsehoidjate jaoks ette näha oma lapsi või lapselapsi. Näiteks võib kinnisvara planeerimine hõlmata teie abisaajatele surma korral sihtfondide loomist, mis võib neile pakkuda elu jooksul tulu. See on midagi, mida tahe ei saa teha.
Kui jõuate 200 000 dollarit või rohkem, on kinnisvara planeerimine pilt. Just siis on aeg kohtuda advokaadi, finantsplaneerija või CPA-ga, kes on spetsialiseerunud kinnisvara planeerimisele. See on peaaegu ainus viis tagada, et teie lõplikud soovid austatakse, ja teie elu säästud ei jääks rahulolevalt vabaks kõigile!
Kokkuvõte - Kuidas investeerida 200 000 dollarit
Nii et teil on see - kuidas investeerida 200 000 dollarit. See on ilmselt rohkem, kui sind oodata, aga siis on 200 000 dollarit rohkem kui enamikul inimestel. Investage see hästi, ja see kasvab ja hoolitseb teid ülejäänud elu eest.
Lisa Oma Kommentaar