Üliõpilaslaenude tasumine on raske, olenemata teie sissetulekutasemest.
Makseid võib jätkata aastaid lõpuks ja lisanduvad huvid võivad olla tohutu.
Õnneks on viimastel aastatel algatatud sissetulekupõhised tagasimaksmisprogrammid, mis võimaldavad teil maksta mõistlikku summat oma õppelaenu suhtes.
Need võivad tegelikult olla teie jaoks leevendamise allikaks, kui olete koht, kus elamine piiratud eelarvega on teie reaalsus.
Tänapäeva postituses räägime sissetulekupõhisest palgapõhisest programmist (PAYE) - föderaalse sissetulekupõhisest üliõpilaste tagasimaksete programmist, mis võimaldab teil maksta 10-15% teie diskretsiooni sissetulekust teie iga kuu laene, mida saab kohandada vastavalt teie sissetulekule ja perekonna suurusele.
Lähme siia.
Milliseid laene rakendab PAYE programm?
Kuna see on föderaalne programm, on loomulikult kõik selle programmi kaudu tagasimakstavad laenud kõik föderaalsed õppelaenud.
PAYE jaoks sobivad laenutüübid on järgmised:
- Avaliku teenindamise laen
- Otsene subsideeritud laen
- Otsene unsubsidized laen
- Otsene PLUS Laenud, mis on tehtud lõpetajatele või erialastele üliõpilastele
- Subsideeritud Federal Staffordi laenud (kui need on konsolideeritud)
- Unsubsidized Federal Stafford Laenud (kui need on konsolideeritud)
- Federal Perkinsi laenud (kui need on konsolideeritud)
- FEEL PLUS Magistrandi või eriala üliõpilasele antud laenud (kui need on konsolideeritud)
- FFEL Consolidation Laenud, mis ei tagasinõudnud vanematele antud PLUS-laene (konsolideeritud)
- Otsesed konsolideerimislaenud, mis ei andnud tagasi vanematele antud PLUS-laene (konsolideeritud)
Kes sobib PAYE jaoks?
PAYE programmi saamiseks peate oma esimese föderaalse õppelaenu laenuma pärast 1. oktoobrit 2007. Kui teie välja võetud laen oli otsene või otsene konsolideerimislaen, peate selle välja võtma 1. oktoobril 2011 või pärast seda.
Lisaks sellele peab PAYE alusel makse, mis põhineb teie sissetulekul ja perekonna suurusel, olema väiksem kui tavalise laenu tagasimaksete programmi alusel makstav summa. Selleks veenduge, et te ei saaks kasu, mida teie sissetulek ja võlg ei vasta.
MÄRKUS: PAYE-i saamise tingimustele vastava maksimaalse sissetulekupiiri ei ole. Programmis ei võeta arvesse seda, kui palju te teenite toorainena, aga kui palju te teenite seoses oma föderaalse õppelaenu võlaga.
Kuidas PAYE töötab?
Nagu eespool mainitud, võimaldab PAYE teil maksta 10-15% teie diskretsiooni sissetulekust oma föderaalsetele õppelaenudele. Peale selle, kui olete 20-aastase igakuise maksega, jääb sulle veel tasa.
Kuidas taotleda PAYE-i
PAYE-i taotlus on üsna lihtne, kuid enne seda võib olla mõistlik rääkida oma laenuteenindajalt, et teada saada, kas see on teie jaoks õige programm.
Laenuteenindaja teavet saate külastada aadressil StudentAid.gov/log-in või helistades Federal Student Assistance Information Center 1-800-FED-AID-ile või 1-800-730-8913 (TTY).
Kui olete seda teinud, peate esitama taotluse Studentloans.gov või paberkandjal (paberrakendused on omandatud ja esitatud teie õppelaenu teenindajale.
Veebisaidi kohaselt võtab taotlus elektroonilisel teel enamik inimesi 10 minutit või vähem aega.
Kui teil on rohkem kui üks föderaalse laenu teenindaja, peate iga üksiku kohta esitama eraldi taotlused.
Samuti peate esitama dokumenteeritud tõendi oma sissetulekutaseme kohta. See koosneb hiljuti esitatud (maksimaalselt kaks aastat) maksudeklaratsioonist.
- Kui te ei ole viimase kahe aasta jooksul esitanud maksudeklaratsiooni või kui teie maksudeklaratsioon ei kajasta teie praegust tulu, saate esitada alternatiivseid dokumente, nagu näiteks palgaartikkel
- Kui teil praegu ei ole tulu või saate ainult maksustamata tulu, ei pakuta täiendavaid dokumente. Te peate selle fakti lihtsalt oma taotluses ära märkima.
Mõni nädal pärast taotluse kinnitamist võtab see aega. Kinnitamiseks kuluv aeg sõltub tavaliselt sellest, kas esitasite elektrooniliselt või käsitsi.
Kui olete heaks kiidetud
PAYE programmi raames ei ole teie igakuised maksed kindlad summad, mida peate iga kuu maksma. Neid saab kohandada sissetuleku ja perekonna suuruse oluliste muudatuste põhjal.
Et veenduksite, et maksate õiget summat vastavalt oma sissetulekule ja perekonna suurusele, peate tagama, et värskendate oma laenude haldurit kohe, kui muutub selle kuu jooksul teenitud raha ja pere suurus .
Kui soovite oma sissetuleku ja perekonna suuruse uuesti kinnitada, kui olete PAYE-l heaks kiidetud, peate selle taotluse täitma ja esitama muudatuste tõestuse.
Isegi kui korduskindlustamine peaks igal aastal toimuma, võite igal aastal igal aastal esitada uuesti sertifitseerimisvormi, kui teie olukorrad muutuvad drastiliselt.
Siiski on tõesti oluline, et te oma sissetuleku ja perekonna suuruse uuesti kinnitaksite laenuteenuse osutaja poolt ettenähtud tähtajaga.
OLULINE TÄHELEPANU: kui te ei tõsta oma sissetulekut kord aastas tähtajaks, kuigi teid ei võeta programmist välja, ei tohiks teie igakuised maksed enam teie sissetulekutele tugineda. Teie igakuised maksed arvutatakse ümber, nii et need maksaksid 10-aastase tagasimaksekava alusel.
Samuti, kui teil ei õnnestu uuesti tõendada, laenude eest maksmata intressid suurenevad ja suurendavad seega laenu üldist põhimõtet.See nõuab, et peate oma laenudest rohkem maksma.
Nii et ärge unustage seda tähtaega!
Kas PAYE programm on seda väärt?
Kui te olete rahaliselt pingeline ja te ei soovi veel midagi maksta oma üliõpilaslaenude eest, on PAYE programm (ja muud sissetulekupõhised programmid) suurepärane idee, sest see võib märkimisväärselt vähendada teie igakuiseid õppelaenu makseid, nii et teil on mõni hingamisruum.
Kuid kuna teete madalamaid makseid, siis lõpuks aja jooksul maksate märkimisväärselt rohkem kui siis, kui olete tavapärase tagasimaksekava alusel.
Ka praeguste IRS-i eeskirjade kohaselt peate maksma oma laenu osalt maksud, mis on antud pärast 20-aastast igakuist makset, sest seda peetakse tuluks.
Kuigi lühiajalises perspektiivis on suurepärane idee, võib pikemas perspektiivis selline plaan lõppkokkuvõttes teile maksta rohkem.
PAYE erinevad faktid, mida peaks teadma
- Kui otsustate oma sissetuleku abikõlblikkuse, kui olete abielus ja esitate maksudeklaratsioone ühiselt, võetakse teie üldist leibkonna sissetulekut arvesse. Kui soovite, et teie sissetulekut ükshaaval võetaks arvesse programmi, peate esitama oma maksudeklaratsiooni eraldi (abielus esitatakse eraldi).
- Kui teie igakuine makse ei hõlma teie subsideeritud laenudest kogunenud intressi kogu summat, maksab valitsus vahele esimese kolme aasta
- Kui otsustate PAYE programmi mingil põhjusel lahkuda, saate siiski taotleda teisi sissetulekuga seotud laenude tagasimaksmise programme, nagu REPAYE, IBR ja ICR.
Professionaalse abi saamine
Kui see kõlab keerukaks või seganeks, võite selle tagasimakseprogrammi taotlemiseks saada professionaalset abi.
Soovitame Ameritech Financiali, ettevõtet, mille olen isiklikult kontrollinud. Nad võivad aidata teil liikuda õppelaenu maastikul ja aidata teil süstemaatiliselt taotleda haridusministeeriumi pakutavaid programme. Kui te pole kindel, et teete seda ise, siis võib Ameritech aidata teil leida teie jaoks õige tagasimakse lahenduse ja potentsiaalselt oma laene ümber korraldada, nii et saate kvalifitseeruda programmidele, mida muidu poleks kvalifitseeritud. Võite helistada neile numbril 1-866-863-3870 või tutvuda nende veebisaidiga siin.
Sulgevad mõtted
Kui olete otsinud ressursside juhendit, mis juhendab teid selle kohta, kuidas PAYE programmi raames maksta tagasi oma föderaalse õppelaenu, loodame, et see postitus aitas teil udu läbi lõigata.
Kas olete kunagi PAYE programmi kasutanud? Mulle meeldiks teada, miks te neid kommentaare teeksite või mitte?
Lisa Oma Kommentaar