Allpool on ülaltoodud videoklipi transkriptsioon. Võite leida rohkem videoid Hea finantssentide YouTube'i kanal.
Täna ma vastan üldisele küsimusele, mida saan paljudelt inimestelt. Kas teil on olukord, kuskil töötate, töökohti vahetatakse, kas otsustasite minna kuhugi mujale, sind lasti maha või sind vallandati. Ükskõik millisel põhjusel, kui olete mõnda aega seal olnud, siis tõenäoliselt osalesite 401 (k) plaanis. Nüüd, kui olete töölt lahkunud ja olete oma uue töö alustanud, peate tegema väga väga tähtsa otsuse selle kohta, mida teha 401 (k) osas. Üldine küsimus on see:
"Jeff, mul on vana 401 (k). Kas on mõttekas pöörduda IRA poole? "
Sõltuvalt teie olukorrast, kõige tõenäolisemalt ütlen, et jah, kuid on mõningaid juhtumeid, kus see võib tähendada, et tuua see oma praegusesse 401 (k), mida käsitletakse teises videos. Tänaseks tahaksin juhtuda, miks peaksite vähemalt kaaluma valtsides 401 (k) IRA-sse.
1. Rohkem investeerimisvalikuid
Kõigepealt soovite rohkem investeerimisvalikuid. Kõige sagedamini näen enamikes 401 (k) plaanides, et teil on valida umbes 12-15 investeerimisvalikut. Ma olen näinud mõnevõrra suuremaid plaane, millel on 40, 50 või isegi 60 investeerimisvalikut, aga üldiselt on see, mida ma näen. Kui võtate selle raha ja võtate selle üle IRA-sse, selle asemel, et just need 12-15 investeerimisvalikud oleksid, nüüd on just teie kõigi just teie jaoks avatud investeerimisvõimaluste maailm. Kui soovite investeerida üksikute laovarude hulka, saate seda teha IRA-s. Tõenäoliselt ei olnud teil lubatud seda teha oma 401 (k). See kehtib ka muude investeeringute kohta, mida saate investeerida ka.
2. Lihtsam oma elu
Mis on teie elu lihtsustamine paberkandjate konsolideerimise ja kontoväljavõtted. Ma mäletan ühte konkreetset juhtumit, kus mul oli klient. Me istusime ja tal oli seitse erinevat 401 (k) plaani. Kujutage ette seitsme erineva kvartaliaruande saamist ja püüdke seda läbi sorteerida. Mitte ainult seda, vaid püüab ka jälgida nende seitsme eri 401 (k) kontoga seonduvat investeerimisstrateegiat. Ülekandes IRA-le ja nüüd on teil võimalik seda ühte kontot konsolideerida ja kui muudate töökohti mitu korda, siis miks mitte kaaluda oma elu konsolideerimist ja lihtsustamist. Ma olen kõike vähem paberimajandust. Vähem paberimajandus on suurem tõhususe ja lihtsam jälgida, mis teie finantselus toimub.
3. Kontrollige oma sissetulekut
Teine aspekt, mida soovite kaaluda IRA-le üleminekuks, eriti kui lähete pensionile, on teie pensioniea kontrollimine. Kui plaanite levitamist 401 (k) plaanist, siis kavatsevad nad kinni pidada 20% maksude kogusummast. Kui olete üle andnud IRA-le, on teil teatud kaalutlusõigus, kui palju maksu soovite oma distributsioonidest kinni pidada. Kui tegemist on pensionile jäämise planeerimise ja sissetulekute planeerimisega, seda vähem, kui maksate Uncle Samile ette, seda parem.
Nüüd on esimesel pensionile jäämisel mõnevõrra keerulisem kindlaks määrata, milline on täpne maks, kuid tavaliselt pärast seda, kui olen teinud kliendiga aastaid või kaua koostööd, võime hinnata, kui palju makse vajab hoiduge meie jaotustest, et veenduda, et oleme aasta lõpuks piisavalt välja võtnud.
4. RMD-d
Teine kaalutlus jaotuste kohta IRA-stest ja miks peaksite oma 401 (k) üle minema, on see, kui lähened 70-1 / 2-le. Kui olete vahemikus 70-1 / 2 jõudnud, peate alustama, mida nimetatakse nõutavateks minimaalseteks distributsioonideks. IRA-s on teil nüüd kaalutlusõigus, kui palju investeeringuid soovite IRA likvideerida või eemaldada. Võibolla on midagi, mis ei toimi niivõrd kaugele ja sooviksite seda võtta või likvideerida IRA-st. Koos 401 (k) ja nende piiratud investeerimisvalikutega pole teil nii palju öelda selle kohta, mis likvideeritakse.
Need on kiiresti vaid neli põhjust, miks ma arvan, et peaksite kaaluma oma 401 (k) üleandmist IRA-le. Veelkord pöördun tagasi punkti number üks, millel on rohkem investeerimisvalikuid mulle see ongi. Teil on rohkem valikuid. Ma võrdlen seda söömisega ja ma võin minna restorani, millel on viis astet, võrreldes 65-kohalise buffet'iga. Anytime mul on rohkem valikuid, tavaliselt ma hakkan olema õnnelikumad, sest sõltuvalt sellest, millist meeleolu olen või mis toimub, on mul rohkem võimalusi valida.
Lisa Oma Kommentaar