Mitte kõik krediidireguleerimisagentuurid on võrdsed. Siin on, kuidas pettustest vältida

Kui leiad ennast madalama kui soovitud krediidiskooriga, võib olla ahvatlev hüpata esimesel pakkumisel, mille saate abi saamiseks. Selle asemel peaks teie peamine prioriteet leidma usaldusväärse ja õigustatud krediidireitinguagentuuri.

Hea krediidi saamine võib säästa tuhandeid dollareid pikemas perspektiivis, kuna see on üks võtmetegureid, mida laenuandjad kasutavad, et otsustada, kas laenu anda või mitte - ja milliste määradega.

Niisiis, kellele saate pöörduda, kui leiad ennast halva krediidiga? Millised krediitkorraldusagendid on legitiimitud? Kuidas saate vältida pettust?

Tahtsime teada saada, et pöördusime kahe eksperdi poole, et saada rohkem teada krediidi remondiagentuuride kohta, mida nad teevad ja milliseid vältida võlgade tekkimisel.

Võlgade haldamise organisatsioonid

Krediidikorraldusega tegelevad asutused aitavad teil oma tulemust kahel viisil tõsta: aitades teil oma võlgu hallata ja tasuda, ja vaidlustades oma krediitkaardi aruande negatiivseid elemente.

Räägime kõigepealt võlgade juhtimise strateegiast. Seda tüüpi krediidi parandamine tähendab head vanaaegset rasket tööd - pole otseteid.

Kui olete tõsiselt oma krediidiskoori parandamisel, on teil tõenäoliselt vaja paremini oma rahandust juhtida. Need rühmad võivad aidata. Paljud neist on mittetulundusühingud, mis tähendab, et nende peamine eesmärk on haridus, mitte raha teenimine.

"Me julgustame tarbijaid tegema eneseabi oma krediidi parandamiseks," ütleb Atlanta linnas asuv mittetulunduslik organisatsioon Clearpoint Credit Counseling Solutions, Thomas Nitzsche.

"Mõista, mis moodustab krediidiskoori ja hoiab häid rahalisi harjumusi, saavad nad pikemas perspektiivis kasu, selle asemel et otsida krediidi remondiettevõtte kiiret (ja sageli ajutist) lahendust."

Esiteks tahavad nad enne oma võimaluste selgitamist oma finantsarengut täielikult mõista.

Võimalik, et kui teie krediidiskoor on tualettruumis, on teil ka mõni võlg. See võib olla hea koht alustamiseks, ütleb Nitzsche.

"Tõhus võlakohustuste haldamine võib aidata teil oma krediidiskoori suurendada," ütles Nitzsche.

Selline organisatsioon nagu Clearpoint aitab teil luua tagasimaksete kava, tehes teie ja teie võlausaldajatega koordinaatori. Laenuandja võib aidata teil vähendada intressimäärasid ja igakuiseid igakuiseid makseid.

Veel üks võlgade haldamise plaan on see, et see võimaldab teil teha ühe ühekordse väljamakse, mida ettevõte jagab oma võlausaldajatele, mitte rohkem jälgida kümneid arveid ja tähtaegu.

Nitzsche sõnul võib võlgade haldamise kava vähendada teie intressi poole võrra ja vähendada teie igakuiseid makseid 20% võrra.

Maksete kava (mis võib samuti leevendada seda uppumise tunnet võlgades) on peaaegu kindel, et ka teie krediidiskoor on teie jaoks parem.

"Keskmiselt suurendavad kliendid oma krediidiskoori esimesel 36 kuuks 106 punkti võrra, kui nad oma makseid kinni peavad," Nitzsche ütles.

Ta on öelnud, et võlgade haldamiskava jaoks on kuutasu, nagu seda kirjeldab üks Nitzsche, kuid see ei tohiks kunagi ületada 50 dollarit kuus.

Krediidiriski negatiivsete esemete vaidlustamine

Muud krediidireguleerimisagentuurid on kasumit tootvad ettevõtted, mis aitavad teie tulemust paremaks muuta vaidlustades teie krediidikonto aruandes teatud elemente.

Need ettevõtted hakkavad teie krediidiaruannete põhjalikult läbi vaatama kolmel suurel krediidi bürooga: Equifax, Experian ja Transunion. Seejärel valmistavad nad ette büroodele kirjalikud kirjad, mis on vastu krediitkaardi negatiivsetele kirjadele.

Lexingtoni advokaadibüroo andmetel on seadusega õigus vaidlustada negatiivseid teemasid, mis aitasid tarbijatel krediiti parandada alates 1991. aastast.

"Krediidiasutused võivad vaidlustada negatiivse nimekirja, mis võib olla ebatäpne, ennatlik, eksitav, mittetäielik, ebaselge, kontrollimatu, erapoolik või ebaselge. Kui objekti ei saa kinnitada, siis tuleb see krediitkaardist eemaldada. "

Mida tähendab "kontrollimatu"? Oletame, et üks teie võlausaldajatest ei läinud äritegevusest - büroodel pole võimalust kontrollida selle võlausaldaja aruandes olevat üksust, nii et nad peavad selle elemendi eemaldama.

Need asutused on püsivad ka. Kui negatiivseid punkte ei eemaldata kohe oma krediitkaardist, siis Sky Blue Credit Repair jätkab vaidlustamist, et "maksimeerida soovitud tulemuse saavutamise tõenäosust" vastavalt ettevõtte veebisaidile.

Need ettevõtted maksavad esialgse käivitustasu, mis võib ulatuda $ 20 kuni $ 100 ja kuutasu $ 59 kuni $ 90. Mõned neist ei luba teil maksta, kuni näete tulemusi, samal ajal kui teistel on raha tagastamise garantiid, kui te ei ole nende teenustega rahul.

Kuidas leida kelmuse

Milline tee peaksite oma krediidiskoori parandama, kuidas teate, kas töötate seadusliku organisatsiooniga? Otsige mõnda märgutit.

See tundub olevat piisavalt selge, kuid teie esimene samm peaks olema Googling ettevõtte või organisatsiooni nime järgi. Kui see on õigustatud, on tõenäoline, et seal on väljakujunenud veebisait.

Oluline on ka "Pikaajalise ajalooga asutuse otsimine ja positiivne tarbija tagasiside", ütleb Nitzsche."Lihtne Google'i otsing võib teile öelda palju organisatsiooni kohta ja kui te üldse midagi ei leia, on see suur punane lipp."

Ettevõte on tõenäoliselt hinnanud Paremate Ettevõtete büroo poolt, ja ettevõtted, kelle BBB reitingud on kõrgel tasemel, reklaamivad seda veebisaiti sageli.

Mõtle, kuhu kuulsite firma kohta. Kas see reklaam televisioonis hilja õhtul, väites, et töötab imesid? Kas teadsite sellest lugupeetud uudistekorraldusest?

Veel üks hea asi, et endalt küsida: Kui kaua see ettevõte või organisatsioon on olnud? Paljud kõige õigustatud krediidireitinguagentuurid on hästi välja kujunenud ja neil on tõendatud kogemus tarbijate abistamise kohta.

"Ettevõtted, kes lubavad kiireid lahendusi sellistele asjadele nagu" laenude parandamine "või" võlgade andmine ", tuleks pöörduda äärmise ettevaatusega või üldiselt vältida," ütles Bruce McClary, kes on riikliku krediidikonsultatsiooni sihtasutuse pressiesindaja.

"Keegi ei saa garanteerida, et teie võlg on täiesti andeks antud või et saate oma teenistuse abil täiusliku krediidiskoori."

McClary lisas, et need organisatsioonid või ettevõtted peaksid olema oma teenuste üksikasjades algusest peale - te peaksite täpselt teadma, mida saate oma raha eest ja kuidas teenus toimib.

Samuti soovitas ta otsida akrediteeritud organisatsioone või neid, keda toetas liikmesorganisatsioon, nagu näiteks riiklik krediidikonsultatsiooni sihtasutus või akrediteerimisnõukogu.

Muud kelmuste taktikad: ettevõte lubab teil luua uue identiteedi, nõuab raha varakult, on ebamäärane selle teenuste kohta ja kui see neid täidab või ei määra, kui palju raha võlgnete.

McClary ütles, et üks tavaline pettus on see, et organisatsioon seostab võltsitud valitsusprogrammi või agentuuriga. Mõned isegi püüavad sind uskuda, et seal oli presidendi deklaratsioon, mille tulemusena loodi uus valitsuse programm, lisas ta.

"Nad võivad kasutada ka otseturunduse taktikat, mis näeb välja nagu ametlik valitsuse teatis," ütles ta. Kui märkate seda tüüpi pettust, siis "parim asi, mida teha, on teavitada neid Tarbijakaitseameti büroosse või oma riigi advokaadist."

Teie käik: kas olete kunagi töötanud krediidi- või võlgade haldamise organisatsiooniga?

Sarah Kuta on Boulderi (Colorado) haridusjuht, kellel on soov nädalavahetusel harrastada, mööbli renoveerimine ja head pakkumised. Leia teda vidistama: @sarahkuta.