Pangad

Kas õppelaenu võlg mõjutab hüpoteegi saamist?

Kas õppelaenu võlg mõjutab hüpoteegi saamist?

Eelmisel aastal aitasin vastata lugejate küsimusele hüpoteegi taotlemise kohta sissetulekupõhise tagasimaksmise ajal. Kuid viimaste kuude jooksul on mul pommitatud küsimused selle kohta, kuidas õppelaenu võlg mõjutab teie võimet saada hüpoteegi. Võib-olla on see tingitud sellest, et eluasemeturg paraneb või võibolla see on seepärast, et inimesed võtavad lõpuks oma õppelaenu võla tõsiselt.

Igatahes tahaksin ma jagada mõnda lugeja küsimust ja seejärel uurida, kas õppelaenu võlg mõjutab hüpoteegi saamist.

Siin on lugeja küsimused, mille olen saanud:

Mul on õppelaenu võlg 27 000 dollarit ja see on praegu veel ühe kuu pikkuses edasilükkamises (kuna ma just lõpetasin). Ma otsin osta oma esimese maja ja ma mõtlesin, kuidas need laenud mõjutaksid minu võimet saada hüpoteeklaenu? - Jennifer S.

Ma mõtlesin kodu ostmisele, sest ma olen mures kallimate hinnatõusu pärast ja seda ei saa hiljem endale lubada. Kuid praegu maksan oma üliõpilaslaenude eest üle 500 dollari kuus. Ma olen mures, et pank ei kiida mind hüpoteegi heaks. Mida ma pean tegema, et saada maja ostmist? - John P.

Minu abikaasal on õppelaenu, et ta töötab, et tema sõjaväeteenistuse tõttu andeks saada. Siiski ei tasu neid veel kolm aastat tagasi. Selle aasta jooksul otsime järgmisel töökohal maja osta, kuid oli mures, kuidas need laenud meie krediidikontode arvele ilmuvad. Kas me saame endiselt saada VA laenu või FHA laenu, kui oleme õppelaenu võlga?- Sarah M.

Nii et räägime sellest - kas saate osta üürikorteri või saada hüpoteegi, kui teil on õppelaene? Kas õppelaenu võlg mõjutab hüpoteegi saamist?

Kui soovite teada saada, saate hüpoteegi õppelaenu võlgadega. Peate lihtsalt järgima mõnda reeglit. Soovitame kasutada LendingTree, et võrrelda hüpoteeklaenuandjaid ja leida teile sobiv. Lisateave siin

Mida hüpoteeklaenuandjad hoolivad

Hüpoteeklaenuandjad hoolivad mõnest peamist mõõdikust, kui kaalute, kas teile laenata:

  • Teie krediidiskoor ja krediidiajalugu
  • Teie sissetulek vs teie kulud (võla ja tulu suhe)
  • Teie töö ajalugu

Teie krediidiskoor

Teie krediidiskoor (ja krediidiajalugu) soovivad tavaliselt laenuandjad tavaliselt lugeda üle 750. See tähendab, et te olete kõik oma maksed õigeaegselt teinud ja teil on varasem kogemus krediidi kasutamisel. Kui nad vaatavad oma krediidireitingut, siis nadei taha nähahilinenud maksed, kogud või pankrot. Teie õppelaenu suhtes kehtivad samad reeglid. Kui soovite saada hüpoteegi, tahate lihtsalt veenduda, et olete alati maksnud oma õppelaenu õigeaegselt. Tagasimaksed ja laenu andestus ei arvestata ja teie krediidiskoor ei võeta arvesse.

Kuid kannatlikkus mõjutab teie krediidiskoori negatiivselt.Kui teie laen on kannatlikkust, teatatakse krediidi büroodele kui mittemaksustatavatest ja see võib oluliselt mõjutada teie krediidiskoori.

See ei tähenda, et laenuandjad ei segaks. Kui sa loed minu lugu FedLoani teenindamisest, siis sa mõistad, et õppelaenu teenindavad ettevõtted sageli segavad. Sellepärast ma kutsun teid kontrollima krediidikoori tasuta, kasutades krediitkaarma. Samuti annavad nad teile täpselt teada, mis on vale, et saaksite seda parandada. Neil on tööriistad (näiteks vormi tähed), mida saate kasutada sellistes ettevõtetes nagu FedLoan ja saata oma aruandes vale ebatäpsused.

Sinu sissetulek vs teie kulud

Laenuandjad vaatavad ka teie sissetulekut võrreldes teie kuludega. Nad tahavad veenduda, et saate hüpoteegi tasuda, kui teil seda on, ning kõik seotud vara omandiõigusega seotud kulud (maksud, kindlustus, ühingutasud jne). Enamik laenuandjaid jääb ühele kahest põhivalemist:

  • 28% sissetulekute suhe (mis tähendab, et teie hüpoteegi maksmine ei tohiks ületada enam kui 28% teie sissetulekust)
  • 36% võlg sissetulekuteni (see tähendab, et kogu teie võlgnevuste summa ei tohiks ületada enam kui 36% teie sissetulekust)

See on teine ​​valdkond, kus teie õppelaenu võlg võib teie hüpoteeklaenu saada. Kui teie võlgade kogusumma (hüpoteek + õppelaenud ja muud võlad) ületab 36% teie sissetulekust, ei anna teie laenuandja tõenäoliselt teie hüpoteegi heaks.

Üheks võimaluseks vähendada teie igakuist õppelaenu makse summat (ja sellest tulenevalt kogu võlg sissetulekute suhtena) on teie üliõpilaslaenude refinantseerimine. Kui saate oma üliõpilaslaenu refinantseerida kas madalama intressimääraga või pikema tagasimaksmise tähtajaga, vähendate tõenäoliselt teie igakuist makse. Et õppida õppelaenu refinantseerimise võimalustest, vaadake välja usaldusväärne, tasuta õppelaenu turg, kus saate pärast ühtse vormi täitmist saada mitut laenuandjat.

College Investori lugejad saavad $ 200 boonuse, kui nad refinantseerivad usaldusväärse.

Teie tööhõive ajalugu

Lõpuks vaatavad enamik laenuandjaid teie tööhõive ja tööhõive ajalukku, sest nad tahavad teada saada, kust raha tuleb, et teie arveid maksta. Laenuandjad soovivad tavaliselt, et oleksite oma töökohas vähemalt ühe aasta enne seda, kui nad kaaluvad sissetulekut - kuid mõned laenuandjad soovivad samas tööstuses kahte või isegi 5 aastat. Vastasel juhul võivad nad tulla selle sissetuleku hulka ja te ei saa hüpoteegi.

See aspekt laenu saamiseks on eriti keeruline hiljuti lõpetanud. Võib-olla soovite maja osta, kuid teid võidakse diskvalifitseerida lihtsalt sellepärast, et te pole tööl piisavalt pikka aega töötanud.

Lõplik jaotumine: Hüpoteek ja õppelaenu võlg

Nii läheme tagasi oma lugeja küsimustele ja vaatame neid stsenaariume:

Jennifer S .:Tõenäoliselt ei saa hüpoteeklaenu saada, sest tal pole piisavalt tööaega.

John P .:Võiks saada hüpoteegi, kui tema kogu võlgade tasumine, sealhulgas õppelaenu võlg, oleks vähem kui 36% tema sissetulekust

Sarah M .:Kas peaks olema võimalus saada hüpoteegi, sest õppelaenu andmine ei mõjuta laenamist, kuigi see võib olla ka teisi tegureid

Lõpptulemus on see, et üliõpilaslaenud üksi ei takista teil hüpoteegi saamist. See on kogu krediidi ajalugu, millised õppelaenud on osa sellest. Kui olete kogu oma võlgade eest vastutav (kaasa arvatud õppelaen), ei peaks teil hüpoteeklaenu võtma probleeme. Kuid kui te juba üritate õppelaenu võlga, pole te tõenäoliselt hüpoteegi jaoks valmis (ja seda ei kinnitata).

Kas sa tead kedagi, kes on võitnud õppelaenu võla ja tahtis maja osta?

Lisa Oma Kommentaar