Olgem ausad. Õppelaenukriis on täies jõus. Laenuvõtjad on koormatud õppelaenu võlgade ja hilinenud suured elulised verstapostid selle rahastamise palli ja ahela tõttu. Laenuvõtjatel on keskmiselt õppelaenu võlgnevus 30 000 dollarit või rohkem ning nad lükkavad tagasi kinnisvara, autoostu ja isegi abielu.
Üliõpilaslaenuvõlg ei ole enam osa võlgatud noorte alakultuuridest, vaid enamus peamise probleemina. Kuigi õppelaenu võlg on jätkuvalt probleemiks, peavad teadlikud investorid ja finantsettevõtted looma tühiseks ja võimaldama laenusaajatel paremate määrade kaudu õppelaenu refinantseerimist.
Õppelaenude refinantseerimine pakub võimalust refinantseerida nii oma föderaal- kui ka erasektori õppelaenu ning saada paremat intressimäära. Kui see on heaks kiidetud, saaksid teie õppelaenu maksed palju lihtsamaks.
Mitte rohkem maksta mitut laenuandjat, mitte rohkem hullumeelset kõrget intressimäära. Selle asemel: üks laen, üks makse ja (loodetavasti) parem määr, mis võiks säästa tuhandeid dollareid.
Ma olen isiklikult õppelaenu refinantseerimine ja arvan, et need ettevõtted muudavad tööstust ja annavad laenuvõtjatele võimaluse raha säästa.
Kuid enne taotluse esitamist on õppelaenu refinantseerimisel mõned asjad, mida peaksite teadma.
Mitte kõik ei kvalifitseeru
Üliõpilaslaenude refinantseerimine võib tunduda mõne laenuvõtja jaoks, eriti nendega, kellel on suured intressimäärad või eralaenud. Refinantseerimine võib pakkuda intressimäärade olulist allahindlust ja aitab teie makse sujuvamaks muuta. Mis ei armasta?
Kuid mitte kõik ei saa õppelaenu refinantseerimist. Enamik ettevõtteid soovivad, et teil oleks hea krediidiskoor - üldiselt vahemikus 680 või üle selle, kuigi iga laenuandja on erinev.
Lisaks käsitlevad nad teie tööhõiveolukorda, võla ja tulu suhet ning teie sissetulekut. Mõned ettevõtted nõuavad ka kindlalt konkreetses valdkonnas töötamist või konkreetse kooli lõpetamist.
Seega, kui olete töötud või teil on halb krediit, ei pruugi te olla soovitav refinantseerimise kandidaat. Mõned ettevõtted, nagu SoFi ja Earnest, teevad teie krediidi pehme tõuke, et saaksite näha, kas teil on õigus saada krediidiskoori mõjutamata.
Enne taotluse esitamist on oluline mõelda iga laenuandja abikõlblikkuse nõuetele. Iga laenuandja on erinev ja sellel on erinevad nõuded, seega loe täpset trüki.
See pole sama kui konsolideerimine
Sõnu "refinantseerimine" ja "konsolideerimine" kasutatakse tihti üksteist vastastikku, kuid need ei tähenda sama asja. Konsolideerimine tähendab tavaliselt otsese konsolideerimise laenu, mille saate föderaalvalitsuse kaudu - TASUTA!
Kui konsolideerite oma laene, ühendate oma föderaallaenud ühe arve saamiseks ja teie intressimäär muutub teie esialgsete laenude kaalutud keskmisena, nii et te ei hoia tegelikult raha kokku. Samuti on tagasimaksetähtaeg pikem ja annab teile laenu tagasi maksmiseks kuni 30 aastat.
Refinantseerimine tähendab ka seda, et saate oma föderaal- ja eralaenud liita üheks makseks, kuid teile pakutakse ka uut intressimäära, mis võib olla teie praegustest tingimustest tunduvalt madalam. Kuid protsess erineb selle poolest, et võtate välja uue laenu, mis tasub endised laenud. Seda uut laenu pakutakse alati eraõigusliku laenuandja kaudu.
Oluline on teada vahet, et saaksite välja selgitada, milline neist on teie jaoks õige.
Te kaotate föderaalse kaitse
Õppelaenude refinantseerimine on suurepärane võimalus neile, kellel on stabiilne karjäär ja eesmärk oma võlgnevuse maksmiseks võimalikult kiiresti.
Kuid enne föderaalse õppelaenu refinantseerimist erasektori laenudeks on teil üks ülioluline asi, mida peaksite teadma: te loobute teatavatest föderaalsetest kaitsetest.
Föderaalsed üliõpilaslaenud tulevad teatud hüvedega, nagu sissetulekupõhine tagasimaksmine ja õppelaenu andestus. Kui refinantseerite oma föderaallaene, muutuvad nad sisuliselt erasektori laenudeks, nii et teil pole neid võimalusi.
See ei pruugi olla probleem, kui teil on tasuline, stabiilne karjäär, kuid see on oluline teada. Mis siis, kui kaotad oma töö? Mis siis, kui sa ei suuda maksta? Mõnel laenuandjal, nagu SoFi ja CommonBondil, on töötushüvitis, mis võib teie makseid mõneks kuuks kinni hoida.
Kuid kasu, mida minu õppelaenu refinantseerimisfirmad on, erinevad föderaalvalitsusest tingimata. Sa saad vähem paindlikkust, kuid võite ka säästa raha.
Mõistke, mida te loobute, ja veenduge, et võite vastu võtta oma uue laenu tingimused. Tulumaksupõhise tagasimaksmise ja andestuse võimaluste äravõtmine võib seda väärt olla, kuid mõned neist ei pruugi olla. Kõik sõltub teie olukorrast.
Hea pilk oma eesmärkide, tulude ja tagasimaksetähtaja kohta, et näha, kas refinantseerimine on teie jaoks õige.
Mitte kõik ettevõtted pole võrdsed
Hea on, et seal töötamiseks on nii palju õppelaenu refinantseerimisettevõtteid. Kuid kõik need ei ole võrdsed.
Ma ei ütle, et mõned on halvad või head - ma ütlen, et igaüks neist teenib teie olukorda erinevalt.
Mõelge sellele, mida soovite ja vajate laenuvõtjana. Kuidas on nende klienditeenindus? Milliseid intressimäärasid nad pakuvad? Kas need on fikseeritud või muutlikud? Millised on tagasimakse tingimused? Kui kaua nad on tegutsenud? Mida teised räägivad sellest ettevõttest?
Need on kõik olulised küsimused laenuandja valimisel.Seal võib olla mitmeid häid valikuid, kuid soovite leida, et a) teil on õigus, b) sobib teile sobivaks.
Mõistke refinantseerimise soodustusi
Loomulikult võib teie üliõpilaslaenude refinantseerimine teile säästa tuhandeid dollareid. Kuid iga ettevõte pakub oma liikmetele erinevaid soodustusi, nii et enne, kui valite ühe ettevõtte üle teise, mõista tõepoolest, mis need hüved on.
SoFi pakub töötuskindlustust, samuti on neil kvalifitseerumiseks ainulaadne ettevõtjate programm.
CommonBondil on ühiskondlik lubadus anda tagasi - iga taseme puhul, mida rahastatakse nende platvormil, rahastavad nad ühe aasta vältel üliõpilase haridust välismaal.
Õige refinantseerimisettevõtte leidmine võib olla palju dating-dating - soovite leida õige, mis sobib teile õigesti ja on teie parim huvi ja vastab teie väärtustele. Pidage meeles, et see ei tähenda ainult seda, kas teil on õigus, kuid kui tunnete, et see sobib hästi.
Sellepärast on seal uued firmad nagu usaldusväärsed, mis võrdlevad kõiki neid suurettevõtteid teie jaoks. Võite sisestada oma andmed ja usaldusväärne näitab teile seda, mida iga suurim laenuandja teile pakkumistele pakub - laenuandjad nagu Citizens Bank ja RISLA.
Boonusena saavad College Investori lugejad Crediblega refinantseerimiseks $ 200 boonust!
Maine
Enne oma üliõpilaslaenude refinantseerimist ettevõtte kaudu tehke oma uurimus tulevaste valikute kohta. Tutvuge veebipõhiste arvustuste, sotsiaalmeediateenuste pakkujatega ja küsige oma sõpradelt ja pereliikmetelt soovitusi.
Uurige lisateavet nende klienditeeninduse poliitika, tugi, ajakava jne. Laenuvõtjaga soovite tunda õigust informatsiooniga, mitte vastata otsite.
Oluline on mõista, kas firma, kellega soovite töötada, on hea mainega. Nii palju õppelaenu refinantseerimisettevõtteid seal on, maine on kõik. Ärge saage reklaamidega kaasa ega tee ebaõiget valikut. Sa tahad olla kindel, et leiate endale õige ettevõtte ja ei satuks halbasse olukorda, mida oleks võinud vältida.
Teisest küljest aga on oluline võtta kõik soola terad. On võimatu kõik, nii et lugeda nii positiivseid kui ka negatiivseid kommentaare silmatorkavama silmaga.
Fine Print
Oletame, et teate, et soovite oma üliõpilaslaene refinantseerida ja et teete püsiva töö eest hea palga. Teil on kõrge krediidiskoor ja teie võla ja tulu suhe on üsna madal. Sisuliselt olete ideaalne refinantseerimise kandidaat.
Teid taotlete ja lükatakse tagasi. Miks? Ettevõte ei paku Nevada elanikele refinantseerimist.
On oluline, et te vaatate iga laenuandja abikõlblikkuse nõudeid. Mitte ainult seda, vaid lugeda peene printida - teate, et see väike tekst on väga alt, mida on raske lugeda. Tavaliselt olulised asjad tasude, avalikustamiste jne kohta.
Sa tahad seda kraami lugeda, et saaksite täpselt teada, mida te sisenete. Mõistke, kas ettevõttel on algatamislõiv või ettemakse.
Sa ei taha mingeid "gotcha" hetki, nii et ka oma hoolikust ja lugeda peene printida.
Alumine joon
Kui teil on üliõpilaslaenude võlg keskmise intressimääraga (vaadates PLUSi laene), võib refinantseerimine olla finantsolukorrast suure kasuga. Kuid nagu me teame, pole see kõik raha poolest. Peamine on see, et mõistate refinantseerimise suurt pilti ja pikaajalisi eeliseid ja tagajärgi. Mõistke, mida tähendab laenude refinantseerimine ja mida te sellest finantsiliselt ja muul viisil välja pääsete.
Kõige tähtsam on mõista, mida te loobute, näiteks föderaalsed kaitsevahendid. Kas teie ja teie perekond saavad seda käituda? Loomulikult ei ole refinantseerimine hea valik neile, kes soovivad jätkata avaliku teenistuse laenu andmist, sissetulekupõhist tagasimaksmist või muid andestuse programme (kuigi neil kõigil on ka puudusi).
Võtke aega otsustada, kas refinantseerimine on teie jaoks õige ja teostage iga ettevõtte täielik auditi. Päeva lõpus soovite veenduda, et teil on hea sooduspakkumine ja et saate midagi kasu tehingust.
Kas kavatsete refinantseerida oma õppelaene või refinantseerida oma laene? Anna meile teada oma kogemused!
Lisa Oma Kommentaar