21 hoiatusmärgid olete finantsiliselt ebastabiilne

Kui kaugel sugulane helistas mulle 401k-ga mõnele abile, olin õnnelik, et kohustatud.

Anytime ma saan aidata keegi säästa oma rahalist tulevikku mulle põnevil.

Kahjuks jäi põnevus mitu minutit peale.

Suhteline oli just alustanud oma uue töökoha ja isegi ei pannud ühtki penni sisse 401k-ni veel. Ta luges ära kasu, mida ta pakkus 401k-le, ja seda, mis teda kinni püüdsid

tähelepanu oli laenupakkumine.

Ta küsis minult: "Kuidas ma saan 401k-st laenata?"

Ütle mida?

Ummm .... Viimast korda, kui ma kontrollin, ei saa te laenata 401k-st, millel pole selles midagi!

Lõppkokkuvõttes õppisin, et suhteline oli rahalisi võitlusi, mida ma ei teadnud.

Tõenäoliselt on enamik inimesi, kes on rahalistes raskustes, sellest teadlikud ja tavaliselt kaua enne pankrotihalduri püüdmist või kodust loobumist sulgemisega.

Lõppude lõpuks on isikliku finantskriisi peaaegu alati eelnev pikaajaline finantsstabiilsus.

Millised on hoiatusmärgid, et olete majanduslikult ebastabiilne?

Siin on 21. Kui teil on rohkem kui üks või kaks neist, on aeg tagasi astuda, oma olukorra ümberhindamine ja toimingud suundumuse muutmiseks ja rahalise stabiilsuse saavutamiseks.

1. Mõnikord peate oma eelarvet tegema

See on vaevalt ebatavaline, kui teie eelarve on liiga tihedalt venitatud. Kuigi võib-olla suudate oma kulusid enamikul kuudel katta oma sissetulekuga, kui leiad, et peate oma eelarvet kaotama laekuma isegi iga kolmanda või neljanda kuu tagant, on see märk, et probleeme tekib.

See ei ole probleem, kui peate laenama raha, et katta oma eelarve kuu eest, kus teie kulud on ebatavaliste asjaolude tõttu suuremad. Ja kui saate järgmisel kuul laenatud raha tagasi maksta, siis see on veel üks hea märk. Aga kui teete seda mitu kuud aastast, ei suuda teie suured pildifinantseeringud halveneda.

Võlg on olemuselt kumulatiivne nii et iga kord, kui te laenute, vähenevad teie rahalised vahendid - pisut korraga.

2. Teie erakorraline fond on olematu või tühi

Hädaolukorrafond on puhas rahakonto, mis ei ole mõeldud muudel eesmärkidel kui ootamatute finantsõnnetuste katmiseks. Kui teie eriolukorrafondil ei ole piisavalt rahalisi vahendeid 30-päevase elamiskulude katmiseks (soovitatav on 3-6 kuud), siis elate rahalise varjamise servas.

Üks suur ootamatu kulu või mõne nädala jooksul töötasu kaotamine võiksid teid kiirelt lüüa allapoole suunatud rahandusspiraali. Te võite oma hüpoteegi ja muude võlgade tasumiseks maha jääda ja sa ei suuda taastada.

3. Olete maksustatud ühe või enama krediitkaardiga

See on üks nendest episoodidest, mida enamik inimesi kergesti ignoreerib. Lõppude lõpuks on peaaegu kõigil krediitkaardid ja enamikul inimestel on kogemusi ühe või teise korraga maksimeerimisega. Kuid see on klassikaline märk sellest, et see on majanduslikult ebastabiilne.

USA-s üks peamisi krediitkaarte võib anda suurt kasu, kuid krediitkaart, mille maksetähtaeg on tasutud, on puhas kohustus, kuna see kujutab endast pidevat kuumakset, kuid ei ole enam värske krediidiallikas.

Maksimaalse krediitkaardi põhjused ei ole peaaegu kunagi head. Kuna maksimaalse kaardi maksmise väljavaade on nii kaugel, on see lihtsalt aja küsimus, enne kui saate teise kaardi maksimaalseks, seejärel kolmandaks ja nii edasi.

Saate selle auku välja kaevata, viies oma saldo ühte 0 protsendi krediitkaardist, mis on saadaval inimestele, kellel on endiselt hea krediit. Nii on teie maksed maksimaalset mõju.

4. Teie krediidiskoorid on langenud

Kui alustate krediitkaartide maksimaalse väljaarvutamist, siis teie krediidiskoor tõenäoliselt väheneb. Seda seetõttu, et sinu krediidi kasutamise suhe - teie võlgnevus, jagatuna teie olemasoleva krediidiga, suureneb. See suhtarv moodustab 30% teie krediidiskoori arvutusest.

Ideaalne krediidikasumi suhtarv on 30%. See tähendab, et kui teil on tagasimakstavad krediidiliinid kogusummas 30 000 dollarit, siis võite saada kuni 9 000 dollarit tasumata ilma teie krediidiskoori kahjustamata. Kui lähete üle 30% künnise, väheneb teie krediidiskoor isegi kui teete kõik oma maksed õigeaegselt.

Loomulikult muudab madalam krediidiskoor laenu raskendavaks ja annab tulemuseks suurema intressimäära mis tahes uue krediidi eest, mille te saate. Kuid see võib ka tõsta olemasolevate krediidiliinide intressimäärasid (praegused laenuandjad jälgivad teie krediiti!).

5. Te elate moraalsete hirmude tõttu, et olete oma töökoha kaotanud

Mure töökoha kaotamise pärast on tavaline. Aga kui see mure tundub rohkem nagu hirm - nagu ka Ma ei tea, mida ma teen, kui kaotaksin oma töö, see on ilmselt seetõttu, et sügavale sees teate, et olete rahaliselt ebastabiilne.

Tänapäeva majanduses ei ole töökoha kaotus täiesti ebatavaline. Aga see on midagi, mida saate valmistuda. Ja kui olete valmis, ei pruugi töökoha kaotamine olla soovitav, kuid te ei näe seda ka katastroofina. Fakt, mida te kartma oma töö kaotamise pärast, on see, et teie finantsolukord ei suuda tulude kaotamist isegi lühikese ajaga toime tulla.

6. Teil on paremad rahalised vahendid

Enamik kõigist soovib paremaid rahalisi vahendeid.Kuid samal ajal tunnistavad enamus vajadust töötada välja strateegia selle saavutamiseks. Kui teil on suures osas loobutud mõnest praktilistest strateegiatest oma rahanduse parandamiseks ja enamasti fantaasitakse, kuidas tunne, kui asjad on paremad, on see hea näide, et olete majanduslikult ebastabiilne.

Võite fantaasida, kui satute palju kõrgemale tasustatavale tööle, saadakse tohutu boonus (või magusvaru võimalus), pärandvara omandamine või isegi võitnud loteriipilet. Fakt, mida paremaks rahanduseks fantaasitakse, on teadvuseta vastuvõtt, mida te tunnete oma olukorra kontrolli kaotamisest.

7. Sa oled juba üsna kindel, et sa ei saa kunagi pensionile saata

Meid ümbritsevad pidevalt finantsnõustajad, kes ütlevad, et me peame pensionile saama. Kuid kui te ei leia, et teie finantsolukord suudaks kaugel tulevikku raha ära panna, ei pruugi te isegi jõupingutusi proovida.

Selle mitteaktiivsuse lõpptulemus on see, et jõuate oma kuuesteistkümneni, kui olete praegu, veelgi rahaliselt ebastabiilne. Ja selleks ajaks on vähem võimalusi.

8. Teil on unerežiim üle rahanduse rohkem kui aeg-ajalt

Igaühel on mõni pinget rahanduse pärast. Isegi kui teie finantsolukord on kindel, võite muretseda suurte äkiliste kulude pärast või kulude suurenemise pärast tulevikus. Kuid kui te leiate, et unustate selle kuu jooksul oma maksejõuetuse tasumata jätmist, on see tõenäoliselt tingitud asjaolust, et olete majanduslikult ebastabiilne.

Liiga kaotatud uni võib mõjutada teie võimet oma elus toimida ja isegi kahjustada teie võimet elatist teenida. Mõlemad tulemused muudavad teie rahanduse veelgi hullemaks.

9. Pärast arvete tasumist sa oled hävitatud

Isegi kui teil on võimalik iga kuu täies ulatuses arveid tasuda, kui olete pärast maksmist neile maksnud - vähemalt enamikul kuudel - see on kindel märge, et olete majanduslikult ebastabiilne.

Ükskõik, milline on teie eelarve, peaks alati olema vähemalt natuke rohkem säästmiseks ja tulevasteks situatsioonide katmiseks. Kui seda lisat ei leidu, siis liigute jalgsi finantssuhtmel, kus suurt kriisi võiks oodata just nurga taga.

10. Olete laenanud raha perest või sõpradelt

See on samm, mida inimesed tavaliselt võtavad, kui nad ei saa laene kaubanduslikest allikatest saada. Asjaolu, et peate sellel liinil minema, on tavaliselt tõsiste krediidiprobleemide näide.

Kuigi pere ja sõprade laenamine võib teil lühiajalise kriisi läbi viia, ei ole need tavaliselt krediidivõimaluste allikaks. See tähendab, et järgmise kriisi lahendamiseks ei pruugi olla täiendavaid ressursse.

11. Olete tõsiselt pidanud pankrotti või võlgade haldamist

Tõenäoliselt on tõsi, et enamik inimesi uurib või kaalub pankrotti või võlgade haldamist juba ammu enne sammu tegemist. Kui olete seda mõelnud, on see kindel märk sellest, et see on majanduslikult ebastabiilne.

Tegelikult on paljudel juhtudel see tõenäoline just see asjaolu, mida olete kaalutlenud, kas see tähendab, et aeg on langenud.

12. Teil on hiljuti keelatud krediit

Kogu majandus liigub krediidi ümber, mistõttu laenu saamine on tavaliselt üsna lihtne protsess. Kuid kui teil hiljuti lubakse krediiti, näitab see, et laenuandmissüsteem näeb sind kahjustatud kaupu, kuna nad ei soovi krediidiriski võtta.

Sama kehtib ka juhul, kui teil on võimalik laenu saada, kuid see kuulub alamrubriigi kategooriasse. See tähendab, et teie krediidiprofiil loetakse tavapäraste laenuandjate jaoks kaugeleulatuvaks ja teie on määratud laenuvõtjate kõrge riskitasemega.

Mitte ainult maksate kõrge intressimäära alamriski laenu jaoks, kuid tavaliste laenude ja trahvisummade eest on tavaliselt ka muud tasud. Veelgi hullem on alamriskide laen tavaliselt viimane peatus enne, kui te ei saa krediiti täielikult hankida.

Märge: Kui teil on laenu tagasi lükatud, võite proovida peer-laenuandjate laenuandjate klubi või prosperit.

13. Väldi raha aruteludega teistega - isegi teie abikaasa

Kaitsemeetmena ei luba enamik meist arutada teemasid, mida me peame häirivaks. Kui raha on üks neist teemadest, on see väga tõenäoline, et olete majanduslikult ebastabiilne.

Paljud inimesed, kellel on rahalised mured - isegi need, kes tunduvad olevat pinnale hästi elanud - ei soovi arutada raha pere ja sõpradega. Äärmiselt ei pruugi nad seda oma abikaasaga isegi arutada. Lõppude lõpuks on raha üks suuremaid abielusid põhjustavate lahkarvamuste ja konfliktide allikaid. Võite hoida rahu arutamisel oma abikaasaga.

14. Teil oleks pidanud viivitama või kõrvaldama olulise olulise ostmise

See võib olla teie teleri asendamine teie maja katusel, teie auto asendamine. Ükskõik kui objekt võib olla ebapiisav, ei asendata see, sest sul ei ole raha selle eest maksmiseks.

Äärmiselt võib see ka meditsiiniprotseduuri edasi lükata või teie lapsele trakside puudumist. Need on kõik suured kulud ja te ei saa neid teha, kui sul pole lisaraha - isegi kui teil on muul moel võimalik tasuda tavalisi igakuiseid arveid.

15. Sa näed, et teil on rohkem tulu, kui sinu sissetulek oleks soovitatav

Lihtsa krediidi maailmas näib, et miljonitel inimestel on rohkem asju kui nende sissetulekud või ametid võivad põhjendatult õigustada.Kui teie omanduses olevate asjade hulk, eriti selline, mis on soovitav, kuid mitte täielikult vajalik, näib teie sissetulekust liiga suur, näib see tõenäoliselt teatud määral finantsstabiilsust.

Kui ma ütlen "kraami", ei piirdu see sõna majaga, mis on täis "mänguasju", mida ka kunagi seda ei kasuta. Ma peksan seda suurema majaga, autoga, mida saate vaevu endale lubada, ajalooliselt eksootilisi puhkusi ja kulukaid meelelahutusi, näiteks restoranides palju sööki.

Sellised kulutused viitavad finantsdistsipliini puudumisele. Lõppude lõpuks, kui te ei saa oma hüpoteeki eest tasu maksta, on tõenäoline, et kulude katmiseks kasutate krediiti. Lõppkokkuvõttes toob see kaasa kõik muud selles artiklis kirjeldatud probleemid.

16. Sa oled veel planeerinud Teine Võlgade konsolideerimine

Enamikul juhtudel on võlgade konsolideerimise laenud petlikud. See pole nii, et nad on iseenesest halvad. Vastupidi, kui te olete tõsiselt raha laenamise lõpetamise üle ja olete täielikult pühendunud võlgade kaotamisele, võib võlgade konsolideerimise laen olla ideaalne vahend selle saavutamiseks.

Kahjuks ei ole enamikul juhtudel võlgade konsolideerimise laenude kasutamise viis. Enamik inimesi kasutab neid, et korrapäraselt panna paar suurt krediitkaardilaenu ühe uue laenu, madalama intressimääraga ja palju madalama kuumaksega. Kuid maksuvabastus on tavaliselt ajutine ja võlgnik ei ole saanud uut krediiti, lisaks olemasolevale võlgade konsolideerimise laenule.

Lõpuks püütakse leida veel üks võlgade konsolideerimise laen, millega luuakse võlgade konsolideerimise laenude uuenev sündmus. See on sageli viimane peatus enne pankrotiseadust.

Väljaminev võlg tähendab just seda - võlgadest välja. Teie võlgade ümberpaigutamine teises vormis ei anna teid võlgadest välja. See võimaldab laenusaajal tihtipeale jätkata võlgade päästerõngast, kuni pole muid võimalusi.

17. Hilinenud tasud ja arvelduskrediidid on kõik päeva tööl

Kindel märk, et olete majanduslikult ebastabiilne, on hilinenud tasud ja arvelduskulud teie elus vähemalt õiglaselt normaalsed. Võite kaaluda, et väikese tasu maksmine oleks hind, mille olete nõus maksma, et säilitada oma rahavoogude suurem kontroll.

Kuid tõsiasi, mida te neile maksate, on viide sellele, et teil pole õigeaegselt arveid tasuda, mis on kindel märk ebastabiilsusest.

18. Te ettekavatsematult esitate järgmise kuu arve

See on klassikaline röövides Peetrust Paulust maksma stsenaarium. Sa eraldad oma arveid ühe kuu jooksul, et kõik maksaksid - lõpuks. Nii et võite maksta oma elektriarve kuus, kuid hoia oma gaasiarve alles järgmisel kuul.

See on tagasitõukekrediidi vorm. Teil on üks müüja, kes laiendab teile kuu aega mitteametlikku laenu ja maksab hilinemise eest tasu. Kui teete seda korrapäraselt, tähendab see, et maksate rohkem kõiki kasutatavaid teenuseid (hilinenud tasude tõttu). Sel moel pole see lihtsalt märk, et olete majanduslikult ebastabiilne, vaid finantskorraldus, mis muudab ebastabiilsuse halvemaks.

19. Teil on oma kodu ja auto hooldusprojektide edasilükkamine

Seda sageli öeldi hooldus on esimene asi, mida minna kui on probleeme rahaga. Kui teil tekib rahavoogude probleemide tõttu hooldusprojektide edasilükkamine, on see kindel märk, et olete majanduslikult ebastabiilne.

Edaspidine hooldus toimub mitmel kujul. See võib hõlmata kiilaste rehvide sõitmist, mitme kuu jooksul fikseeritud piiksudega pidurite paigaldamist, kodus purustamata akende kinnitamist ega teie kliimaseadme hooldamist.

Nende projektide edasilükkamise põhjus on rahavoogude puudumine. Kuid lõpuks võib seisundi halvenemine kaasa tuua teie rahavoogude veelgi suurema äravoolu. Näiteks, kui ei õnnestu oma pidureid fikseerida, kui teil on vaja ainult padjone välja vahetada, võib vajadus trummide asendamise tõttu tööle viivitada mitu kuud.

20. Teil on oluline kindlustuskatte liik

Kindlustuse läbimine on teine ​​tavaline viis, kuidas inimesed tegelevad finantsraskustega. See on peamine põhjus, miks inimesed lähevad ilma meditsiinikindlustamata ja ilmselt üks suurim põhjus, miks nad elukindlustust ei tee.

Kuigi selliste poliitikate puudumine aitab teil lühikese aja jooksul säästa teie raha, võib see teie või teie perekonna tulevikus olla tõendatud finantsõnnetuse tagajärjel. Näiteks kui teil pole tervisekindlustust, võib keskmise taseme meditsiiniline protseduur panna teid võlgadeks kümnetele tuhandetele dollaritele ja isegi sundida sind pankrotti saama.

Lõpptulemuse puudumine on finantsolukord, mis on tunduvalt hullem kui praegu, millega te praegu tegelete.

21. Te ei ole kindel, et saate järgmisel kuul maja maksta

See on siis, kui finantsstabiilsus satub kriisi tasemele. Kuna enamikus majapidamistes on maja maksmine tüüpiliselt suurim ühekordne makse, võib makse tegemine ühe kuu jooksul olla väga ebakindel. See näitab ka seda, et puudub igasugune finantsalane paindlikkus, kuna teil pole vahendeid ühe kuu vanuste maksete tegemiseks.

Emaettevõtete maksevõimetuse keerukus seisneb teistes tagajärgedes. Näiteks kui teil on hüpoteek, mis langeb isegi ühe kuu võrra, võib osutuda puuduseks, mida te ei saa mitme kuu jooksul tasa teha.Võib olla, et teie hüpoteek jääb lähemas tulevikus vähemalt 30 päeva tagasi. Mõnedes riikides võib hüpoteeklaenuandja juriidiliselt lubada sulgemiskohustuse algatamist mitte hiljem kui 60 päeva.

Olukord on veelgi hullem, kui olete üürnik. Kui te ei saa mingil konkreetsel kuul makse teha, võite nädala jooksul välja tõrjuda. Sellepärast see üks tähtsamaid hoiatusmärke!

Nende hoiatusmärkide eesmärk ei ole hirmutada teid (OK, võibolla see on - natuke), vaid pigem aitavad teil märke varakult näha, enne kui nad muutuvad täispuhutud kriisiks. Kui teil on mitu neist hoiatusmärgist, kasutage seda toimingu kutsumiseks. Näiteks lihtsalt ehitades erakorralise fondi, millel on vähemalt 30 päeva elamiskulud, muudab see enamik neist probleemidest ära. Ja see peaks andma teile kõik vajalikud motivatsioonid.

Rahaliselt ebastabiilne ei ole surmaotsus - see on tingimus, mida saab kindlasti parandada. Kuid enne, kui saate, peate teadma märke ja olema valmis tegutsema.

See peaks tõeliselt ära võtma selle loendi!

Salvesta