10 Küsimused kolledži säästuplaanide kohta

Enamasti ei hakka mul stressi alla panema.

Muidugi võin natuke rõhutada, kui minu Fantaasia meeskond tõuseb esmaspäeva õhtul 7 punkti võrra, ja mul on vaja, et mu vastased jälle liiguksid tagasi.

Muud kui see, ma olen päris palju külm. 🙂

Kas tead, mis mind stressi paneb?

Kolledži õppemaksu!

Pärast seda, kui meil oli meie esimene poeg, polnud ma seda rõhutanud, aga nüüd on mul kolm!

Ja kuna me oleme oma raportis vastu võtnud, tunnen ma, et raha meie säästukontolt imetakse.

Kas te rõhutate seda? Palun ütle mulle, et ma pole ainus!

Kui olete nagu enamik ameeriklasi, kellel on kooliealiste laste või lastelaste arv, võite küsida, kuidas võite kunagi säästa piisavalt raha, et neid kolledžisse saata.

Igal aastal kuulete, et kolledži kulud tõusevad rohkem kui inflatsioon ja et 18 aasta pärast maksab see palju rohkem, kui saadate oma lapse avalikus või erakoolis.

Jama? Erakool? Minu meelest polnud veel seda veel teinud. Ma olen nii kruvitud ...

Isegi kui te ei saa palju salvestada, võite endiselt kasutada kolledži säästukava. Seda silmas pidades arvasin, et oleks kasulik vaadata mõnda populaarset kolleegiumi säästmise võimalust. Ma lühendasin teavet 10 küsimusele, millest inimesed sageli minult küsisid college kokkuhoid.

1. Kuidas hinnata tulevasi kolledži kulusid?

FinAid.orgi kulukalkulaator aitab teil mõista, kui palju teie kolledž maksab oma laste või lapselaste käigu ajal. See on pisut üldisem, kuid see võib anda teile hea mõte, mida põhikulud võivad olla. Kliendiga töötamisel on mul ka tarkvaraprogrammi, mida kasutan, on enamiku kõrgkoolide nimekiri kogu ja saate tõeliselt mõista, milline oleks tegelik kolledži hinnanguline maksumus.

2. Miks alustada kolledži säästukava varakult?

Mida kauem ootate, seda rohkem raha pead oma eesmärgi saavutamiseks päästma. Tänasele vastsündinutele on nüüdseks registreerunud kolledžis, neli aastat avalikus ülikoolis läheb maksma rohkem kui 200 000 dollarit. Ennetähtaegselt alustades on võtmetegur, pole kunagi liiga hilja, kui hakkate säästma nende jaoks mõeldud haridusalaseid eesmärke. Sellisel juhul võib see tähendusrikkaks muutuda - potentsiaalselt vähendades teie või konto saaja vajadust kooli maksmiseks laenata.

3. Millised on mõned kolleegiumi jaoks maksusoodustused?

Punktis 529 olevad säästukavad ja Coverdelli haridusalased säästukontod on kaks kõige populaarsemat kolleegiumi säästmise võimalust. Paljud investorid kasutavad ka kinnipidamiskontod, näiteks riigipõhiste ühekordsete abistamissätete seaduse (UGMA) või alaealiste ülemineku seaduse (UTMA) alusel tegevusluba. Seal on plusse ja miinuseid, mis oleksid parimad. Ennekõike on see, kas laps koolis ei käi. Tavaliselt on vanemate jaoks, mida ma lapsele raha säästa, aga ei taha sundida neid kooli minema, hoiab hoiuteenuste konto kõige paremini. Olukorra ümberpööramine ja näete kahte teist kasutatavat, kõige sagedamini 529-kava ja seejärel Coverdelli hariduse säästukontot.

4. Mis on 529 säästukava?

Siseriikliku tulukoodeksi jaotise 529 järgi on 529 kolleegiumi säästukava ette nähtud kõrgema haridustasemega kvalifitseeritud kulude kokkuhoiuks. Neid plaane toetavad tavaliselt üksikud riigid, samas kui plaanivara haldab ametialaselt sõltumatud investeerimisühingud või riigiasutused. Igaüks võib avada 529 hoiukonto olenemata sissetulekutasemest ja maksta kuni 13 000 dollarit (26 000 dollarit abielupaaride puhul) aastas ilma kingituste maksustamise tagajärgedeta.

5. Millised on Coverdelli haridusalaste säästukontode omadused?

Coverdelli hariduskeskuse säästukontod on alates 1998. aastast pakkunud kõrgharidusele maksuvabasid väljavõtteid. Erinevalt 529 säästukavast võib väljavõtteid kasutada põhi- ja keskhariduse ning isegi akadeemiliste juhendamise ja haridusega seotud arvutite kulude katmiseks.

Kuid on sissetuleku piirangud. Kui teie muudetud kohandatud brutotulu (MAGI) on väiksem kui 110 000 dollarit (220 000 USD, kui esitate ühist tulu), on teil õigus osaleda Coverdelli kontol. Iga-aastased toetused on piiratud ka 2000 dollariga aastas.

6. Kas ma saan investeerida nii 529 kui ka Coverdelli kontosse?

Jah, investeeringud 529 hoiukontole ei mõjuta teie võimet investeerida ühes ja samast abisaajast Coverdelli hariduskapitali. Mõlemasse investeerimine võib olla eriti hea mõte, sest need kaks täiendavad üksteist. See on sarnane pensionikavaga tööl ja seejärel ka IRA-ga.

7. Kas UGMA ja UTMA kontod on endiselt head valikuvõimalused?

Paljude aastate jooksul olid UGMA / UTMA-d ainukesed kättesaadavad olulised haridusseadmed, nii et paljud investorid on nende raamatupidamisarvestuste kaudu kogunud suuri summasid. UGMA / UTMA kontodel ei ole sissetuleku ega sissemaksete piiranguid. Ja vähemalt osa teie sissetulekust võidakse vabastada föderaalse tulumaksust. Kui laps on noorem kui 18-aastane, maksustatakse mõni või kõik lapse madalamad maksed.

UGMA / UTMA kontode osamaksud on tagasivõtmatud, mis tähendab, et kui raha või muu vara on antud, ei saa te oma meelt muuta ega kingitust tühistada.

Võite raha igal ajal ära võtta lapse kasuks - mitte ainult hariduse jaoks. Laps saab kontot kontrollida enamuse vanuse saamisel (18 või 21 enamikus riikides).

8. Kas kolledži säästuplaanidele kehtivad kingituste maksustamise reeglid?

529 säästukava, Coverdelli hariduse säästukontode ja UGMA / UTMA kontode sissemaksed kehtivad kingituste maksustamise eeskirjade alusel. Nende reeglite kohaselt saate maksta kuni 13 000 dollarit aastas (26 000 dollarit abielupaaride puhul) ilma kingituste maksustamise tagajärgedeta.

Eri valimistel võite investeerida kuni 65 000 dollarini (130 000 dollarit abielupaaride puhul) 529 kontole korraga, kiirendades viieaastast investeeringut, millel ei ole föderaalseid kingituste maksustamise tagajärgi. Kui teete selle valimise, lisamakseid või muid kingitusi sama üksikisikule selle viieaastase perioodi jooksul, ületab iga-aastane kingituse maksustamise välistamine.

9. Mis siis, kui mu laps ei lähe kolledžisse?

Säästukava 529 abil saate jätta kontolt raha, kui teie laps otsustab kolleegiumis osaleda hiljem. Või võite valida uue abisaaja, kaasa arvatud ise või keegi, kes on praeguse abisaaja perekonna liige. Kui võtate raha välja haridusest, maksate tavalise föderaalse tulumaksu ja 10% -lise trahvi sissetulekuga. Pidage meeles, et 10% trahv ei kehti stipendiumide kohta. See tähendab, et kui teie laps peaks stipendiumi saama, võite konto stipendiumi summa tagasi saada ilma karistamata.

Coverdelli kontoga peab soodustatud isik varasid kasutama selleks ajaks, kui ta jõuab 30-aastaseks saamiseni, või uue abisaaja nimi peab olema.

UGMA / UTMA kontode puhul maksate igal ajal kapitali kasvutulu, kui aktsiad, aktsiad või võlakirjad müüakse.

10. Mida te oma lapse jaoks kasutate?

Praegu kasutame riigist 529 plaani, sest tundsin, et see pakub paremaid investeerimisvõimalusi. Lähitulevikus hakkan ma alustama ka riigisisest plaani, nagu ka veel mitmekesistumise tase. Kolledzist abistavad meie lapsed on meeles, me ei looda kogu õppemaksu rahastamist. Kui meil on raha, aga me tahame ka, et meie laps hindaks hariduse andmist.