Investeerides

529 College Savings Plan Options Illinoisile

529 College Savings Plan Options Illinoisile

Värskendamine 5/18/2012:Pärast selle postituse kirjutamist on mul nüüd 3 poega - wow! Samuti on Illinois oma riiklikke maksumäärasid suurendanud - kahekordne! Bright Directions mõnevõrra paranenud nende investeerimisfondide pakkumistest, ja seepärast olen ma kogu sellest oma 529 plaanist üle saanud. (Te saate ühekordse maksukrediidi ettemaksu ühegi riigi plaanide puhul, mis kantakse üle).

Me avasime ka uue kolmanda poja uue konto nende kaudu. Hüvitised investeerimisvõimalused ja väike maksude vähendamine olid liiga suured, et üle minna.

529 College Savings For Illinois

Kuna meie poeg saabub kiiresti kaheaastaseks saamiseni, on hirmutav reaalsus, et kolledži õppemaksu maksmine on lihtsalt nurga taga.

Meil oli õnnelik, kui ta sündis, et alustada 529 kolledži säästmise plaani, ja teha hoolikalt jõupingutusi selle lisamiseks sageli.

Neile, kes elavad Illinoisi osariigis, tahtisin teha kiiresti teada, millised on teie võimalused juhul, kui soovite oma lastele kolledži hariduse jaoks säästa.

Kõigepealt vaatame põhitõdesid, mis on 529 College Savings Plan.

Kiire märkus: saate kasutada kolleegiumi eest makstavat riiklikku plaani 529 ja sa ei pea seda hüvesid kasutama selles riigis. Seda tehes loobute potentsiaalsest riigimaksuvabastusest.

529 kolledži säästuplaani alused

529 plaan on tänapäeval kõige sagedamini kasutatav säästueesmärk kolledži haridusele. Need on sisemise tulukoodeksi jaotise 529 järgi nimeks, 529 säästukava pakuvad kõrgema haridustasemega kvalifitseeritud kulude kokkuhoiuks maksusoodustust. Neid plaane toetavad tavaliselt üksikud riigid, samas kui plaanivara haldab ametialaselt sõltumatud investeerimisühingud või riigiasutused. Igaüks võib avada 529 hoiukonto olenemata sissetulekutasemest ja maksta kuni 13 000 dollarit (26 000 dollarit abielupaaride puhul) aastas ilma kingituste maksustamise tagajärgedeta.

Saate lugeda neid teisi postitusi, mida ma kirjutasin teemal: 10 küsimust kolledži säästukava kohta, meie poeg lihtsalt käivitas ühe, alustades kolledžist homme, kas võite maksukahjumit 529-ks

Nüüd, kui me teame 529 plaani põhitõdesid, vaatame Illinoisi osariigi 529 võimalust.

Bright Start College Savings

Illinoisi elanike esimene 529 College Savings Plani võimalus on Bright Start programm. Bright Start'i kava on enam-vähem iseenesestmõistetav programm. See võetakse otse Bright Start'i saidilt:

Bright Start'i kava käivitamine võtab umbes 25 dollarit ja umbes 15 minutit, kui registreerute veebis. Nagu 401 (k) plaan, mida saate pensionile jäämise vältimiseks kasutada, võimaldab 529 plaan investeerida oma üliõpilase kolledži haridusse mitmesuguste aktsia- ja võlakirjainvesteeringute portfellides.

Portfelli haldab OFI Private Investments Inc., mis on OppenheimerFunds, Inc. tütarettevõtja, ning hõlmab investeeringuid, mida haldavad tööstusjuhid OppenheimerFunds, Inc. ja selle sidusettevõtted, samuti The Vanguard Group ja American Century Investments®.

Investeerimisvalikud

Programm võimaldab investoritel valida kas vanusel põhinevad portfellid (kus investeeringuvõimalused lähevad agressiivsemast kuni konservatiivsemaks, kui laps läheneb kolleegiumi vanusele) või valikul põhinevad portfellid, kus valite ise investeeringud kõikidest olemasolevatest fondivalikutest.

Troubled Times

Hiljuti on programm tõsiselt kontrollitud, kuna hiljuti oli fondi suuruseks 85 miljonit dollarit, mida võib suures osas oodata Oppenheimer Core Plus fikseeritud kasumiga võlakirjade fondi järskude kahjude vastu, mis oli 2008. aastal järskude kahjude tõttu fondide suurte panuste tõttu mittelikviidsetest väärtpaberitest. Fondi 1-aastane tagasiside on -39.82% (alates 22. maist 2009). Võlakirjade fondi jaoks on see üsna kohutav. Praegu tegeleb Bright Start programm OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. ja OppenheimerFunds Distributor, Inc. uurimisega, mis puudutab fiduciary tollimaksude võimalikku rikkumist. Ma tean, et see võib tuleviku investorite jaoks olla suur mure ja seda õigustatult . Ärge aga liiga murettekitav, kuigi. Programmis on palju teisi fondi valikuid, mida saate valida. Vajad rohkem kindlust? Hiljuti teatas Consumer Reports, et 2009. aastal nimetati Bright Start programmi üheks parima viie 529 plaaniga riigis. See peaks andma programmis mingi usalduse.

Bright Directions 529 plaan

Kui otsite veel 529 plaani võimalust, võite vaadata ka Bright Directions programmi. See on hea komplimen Bright Start programmi jaoks. Heledaid suundumusi müüakse tavaliselt nõustaja (nagu mina) kaudu. Siin on mõned põhiteave, mis on võetud otse nende saidilt:

Bright Directions on nõustaja poolt müüdud, 529-kvalifikatsiooniga õppematerjal, mis on mõeldud just neile, kes oma investeeringuid haldavad professionaalse nõustaja kaudu. See plaan võimaldab teie nõustajal paindlikkust oma kolledži kokkuhoiu saavutamiseks agressiivselt või konservatiivselt, kui see sobib.

Investeerimisvalikud

Bright Directionsil on sarnased funktsioonid nagu Bright Start, kuna see pakub vanusel põhinevaid portfelli ja võime valida 26 üksikfondist. Vastastikuse fondi ettevõtted on järgmised:

PIMCO, BlackRock, Ameerika sajand, Delaware fondid, Eaton Vance, Põhjafondid, William Blair, Alliance Bernstein, ING investeerimisfondid, T.Rowe Hind, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investeeringud, Oppenheimeri Fondid, investeerimisfondid, investeerimisfondid, Adelante Capital Management, FMA ja Earnest Partnerid.

Lisaks nendele kahele valikule võimaldab programm teil valida ka 7 sihtartikli vahel, mis põhinevad teie riskitaluvusel. Näiteks, kui teil on 60% aktsiate ja 40% võlakirjade puhul, siis jääb teie portfell selle seguga igaks küsimuseks.

Maksusoodustused

Millised on föderaalse tulumaksu eelised?

  • Maksude edasilükatud kasv
  • Maksusoodustused kvalifitseeritud kõrghariduskulude katmiseks

2. Mis on riigi tulumaksu eelised?

  • Maksude edasilükatud kasv
  • Kvalifitseeritud kõrghariduskulude maksuvabastuse tühistamine1
  • Illinoisi osariigi tulumaksu mahaarvamine
  • 20 000 eurot, kui esitatakse ühiselt
  • 10 000 dollarit üksikisiku maksumaksja kohta

College Illinois - ettemakstud õppekavad

Enamik inimesi, kes tunnevad 529 plaani, kasutavad plaane, mis sarnanevad ülaltoodud plaanidega. Kui aktsiaturg pole teie asi, võite seejärel taotleda Illinoisi kolledžit, mis on ettemakstud õppetööprogramm. Illinoisi kolledž pakub plaanis osta ülikoolide semestreid (ülikooli-, ülikooli- +) ja kogukondade tasemel semestreid tänapäeva õppemaksu hindades. Võite osta ühe semestri või mitu semestrit maksimaalselt nelja kogukonnakooli ja üheksa semestrit ülikoolis.

Illinoisi kolledžit pole vaja Illinoisi osariigis kasutada. Vastavalt oma veebisaidile on nende programm aidanud Illinois osta koolikursuseid sellistes ülikoolides nagu UCLA, Syracuse, Kansase Ülikool ja Toronto Ülikool; lihtsalt mõned väited.

Maksusoodustused

Isikutel, kellel on Illinoisi riigi tulumaks, saab nende maksustatavast tulust maha arvata kuni 10 000 dollarit aastas osamaksude eest, mis on tehtud mis tahes College of Illinois! ettemakstud õppemaksu leping. Abielupaaride ühine esitamine võib maha arvata kuni 20 000 dollarini aastas. * Riigi maksuvähendus vähendab üksikisikute korrigeeritud brutotulu (AGI) summaga, mis on kuni 10 000 USA dollarit (või 20 000 eurot ühiselt esitamiseks).

Kavas on 3 kasu taset: ühenduse kolledž, ülikool ja University +. Esimesed kaks on enesestmõistetavad, kus University + kasutab Illinoisi Ülikoolist õppemaksu ja tasude baasi. Te ei pea ostma kõiki "University +" ainepunkte. Kui kavatsete oma lapsega kolida, võite osta osa neist krediitidest lisaks sellele, mida te veel arvate, mida võib-olla vajate.

Kui otsustate, millise hüvitise taseme soovite, siis võite otsustada, kui palju semestreid soovite maksta ja makseviisi. Selleks, et illustreerida, kui palju see võib maksta, läksin Illinoisi kolledži veebisaidile ja sisestasin teabe nii, nagu kavatsen kaheaastase ettemaksuga kasutada ülikooli + hüvitisi, kokku 4 semestrit. Nagu graafik näitab allpool, maksaks see mulle praegu 30 491 dollarit ühekordset summat või ma võin maksta 292 dollarit kuus 15 aasta jooksul. Ülejäänud veerud on kombinatsioon, mis võimaldab maksta teatud aja jooksul (5, 10 ja 15 aastat).

Mis juhtub, kui mu laps ei lähe kolledžisse?

Sarnaselt 529 investeerimiskavale on teil järgmised valikud:

  • Hoidke eeliseid ja kasutage neid abisaaja kraadiõppe või täiendõppe jaoks tulevikus. Magistriõppe üliõpilastele makstavad hüvitised ja tasud makstakse bakalaureuseõppe tasemel.
  • Muutke plaani saaja teist pereliikmesse.
  • Konto tühistamine ja tagasimakse taotlemine.

Kõige huvitavam oli see, kui juhtub, kui plaan tühistatakse. Kolledži Illinoisi veebisaidilt leiate teie võimalused:

Kui te lõpetate lepingu esimese kolme aasta jooksul, saate tagasimakse, mis on võrdne väljamaksete summaga, millest on maha arvatud kohaldatavad tasud. Kolme aasta pärast saate tagasimakse, mis on võrdne tehtud maksetega, millest on maha arvatud kõik hüvitised või muud makstavad tagasimaksed, millele lisandub aastas lisandunud kahe protsendi intress. Tühistustasud kehtivad. Kõik tagasimaksed antakse lepingupartnerile.

Nagu mis tahes muu investeerimiskava, peab ettemakstud õppemaksendusplaan hoolikalt planeerima, et see oleks teie jaoks õige.

Riiklikest plaanidest välja

Üks 529 plaani suurimatest väärarvamustest on see, et peate kasutama seda, mida teie riik pakub. See on kõige kaugemal tõest. Illinoisi elanikuna on teil võimalus valida soovitud riigi plaan. Näiteks kasutavad ma praegu Virginia riiki. Miks sa küsid? Ma tundsin, et Virginia plaanidel on investeerimisvõimalused, mis sobivad minu eesmärkide saavutamiseks paremini. Üks hoiatus: valides riikliku plaani välja, ohverdate riigi maksusoodustust, mida võite muul viisil saada.

Edasiseks mitmekesistamiseks kaalun ma portfellis Bright Direction programmi lisamist. Me kavatseme saada rohkem lapsi, nii et pikemas perspektiivis võiks see olla mõttekas.

Investeerimistooteid: mitte FDIC kindlustatud. Pangagarantiid pole. Võib kaotada väärtuse.

Lisa Oma Kommentaar