Roth IRA alaealiste reeglid. Teie lastele mõeldud juhend maksuvaba raha jaoks

Minu beebibomeeri kliendid hakkavad lõpuks mõistma Roth IRA maksuvabastusi. Nii palju tegelikult, et nad tahavad veenduda, et nende lapsed alustavad Roth IRA ja mõnel juhul isegi lapselapsed.

Mul oli isegi üks vanaisa, kes tahtsid luua Roth IRA tema 5-aastase pojapoja eest. Kui annate oma lastele kasu maksuvaba säästust, siis tundub, et Roth IRA jaoks alaealiste jaoks on mõned põhireeglid.

Siin on, mida sa pead teadma, kuidas oma lapsi maksuvaba raha eest nautida. Kontrollige kindlasti ülejäänud Roth IRA reegleid.

Roth IRA alaealiste jaoks

Hämmastav, et Roth IRA avamine ei ole minimaalse vanusega. Ainus nõue on see, et lapsel on "teenitud sissetulek". Mis määratleb teenitud sissetuleku? Vastavalt IRS.gov veebisaidile:

Teenitud sissetulek hõlmab kogu maksustatavat tulu ja töötasu. Kasumit teeniva sissetuleku saamiseks on kaks võimalust: töötate keegi, kes maksab teile või töötab enda omanduses olevas ettevõttes.

Kas paberiteed loetakse? Muidugi saab. Mis on majapidamistööd? See on halli ala, kuid enamik maksuteguritest ei leia suunas. (Pange kindlasti alati oma maksuprofessionaalile). Mis on laste tegelased? Absoluutselt. Ma arvan, et see tähendab, et kõik 8 lapsed John ja Kate pluss 8 võiksid alustada Roth IRA. Ma loodan, et neil on hea finantsnõustaja

Muud märkused on see, et laps saab ainult Rothile kaasa aidata, kui nad teenivad. 2015. aasta piirangud on 5000 dollarit, kuid kui laps teenib ainult 2000 dollarit aastas, on see kõik, mida nad saavad sisse panna.

Kelle omanik?

Sõltuvalt sellest, kuhu minna avama Roth IRA, võivad olla erinevad nõuded. Kui ma töötasin oma eelmise ettevõtte nimel, oli mul klient, kelle 16-aastane tööpüha soovis käivitada Roth IRA. Minu firma lubas seda, aga isa tuli talle allkirjastada. Kui laps tähistab oma 18. sünnipäeva, on Roth IRA ametlikult tema. (Me räägime sellest natuke).

Roth IRA puudused lastele

Raske uskuda, et maksuvabastuse puudumisel on puudusi, kuid seal on üks. Ainus puudus Roth IRA avamisel alaealise nimel on see, et konto omandiõigus läheb lapsele, kui ta jõuab lõpuni.

See tähendab, et 18-aastaselt võib laps (nüüd täiskasvanu) teha seda, mida ta valib. Ma lasen oma kujutlusvõimel üle võtta selle, mida 18-aastane rahakäik teeb.

Kas sa lihtsalt avada Roth IRA lapse jaoks?

Pärast pensionile jäämise vajaduste rahastamist soovivad paljud jätta ülejäänud pärijatele üle. Kuid mõnede jaoks soovivad nad, et saaksime oma kontrolli all, kui nende pärijad saaksid raha saada. Kord oli mul lugeja, kes tahtsin teada, kuidas ta saaks oma lapselast anda Roth IRA maksuvabastuse. Minu arvates on see üks lahe vanaisa.

Lugeja oli ligikaudu 60-aastane ja ta tahtsin avada Roth IRA oma viieaastase lapselapseni. Ta tahtis teha $ 1,000 panust Roth IRA-sse, arvates, et lapselaps ei suuda seda raha puudutada enne, kui ta oli 60-aastane, ja seejärel saaks kasu Roth IRA maksuvabast kasvust.

Lihtsalt, et anda teile idee, et kui 1000 dollarit teeniks 55 aasta jooksul keskmiselt 8% aktsiate investeeringuna, siis kasvab see ümber $101,000. Kui lapselaps oleks siis pensionile jäänud umbes 100 000 dollarit maksuvaba raha. (Vähemalt seda soovis vanaisa). Kuigi ma hindan taktikat, mida vanaisa üritas rakendada, tekib meil natuke probleem. Kuna lapselal ei ole teenitud sissetulekut, ei suuda ta Roth IRA-i alustada. Bummer.

Erinevad strateegiad

Pärast seda, kui esialgne üritus lapsehoidjale edasi anda, ei töötanud, küsis ta teisest lähenemisviisist. Ta tahtis teada saada, kas ta võib ise endale Roth IRA avada ja seejärel teha lapselase ainus abisaaja. Mõeldes uuesti, et lapselaps ei saa raha puudutada kuni 60-aastaseks saamiseni.

Kahjuks läheb sellel stsenaariumil, kui vanaisa ära läheb, lapsevanem võõrustaks kontot ja pääseks kohe raha juurde ja ei peaks ootama 60-aastaseks saamist. Peale selle peaks lapselapil olema kohustuslik miinimumpallet välja võtta kui abikaasa abikaasa. Kahjuks ei toiminud ka see idee. (Vanaisa töötas ikka veel. Kui ta ei olnud ja ei teeninud sissetulekut, ei oleks ta saanud Rothit avada)

Teine võimalus

Kui vanaisa ootaks, kuni lapselapil oli tegelikult teenitud sissetulek, võiks ta avada lapse nimega Roth IRA. Ainus negatiivne külg on see, et lapsel oleks juurdepääs rahalistele vahenditele ja võis need igal ajal võõrandada, mis võib olla maksustatud ja trahvitav. Kuid kui lapsel õpitakse maksuvaba kasu, mis ootab teda pensionile jäädes, siis võib vanaisa soove saavutada.

Nagu näete, kui teate eeskirju, oma lapsed võiks kasu Roth IRA varem kui hiljem. Kui teie laps hakkab teenima teenitud sissetulekut, selgitage Roth IRA eeliseid ja ärritage neid. Võib isegi aidata neil alustada.

Käesolevas materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks informatsiooniks ega ole mõeldud konkreetsetele soovitustele ega soovitustele üksikisikutele. See teave ei ole mõeldud konkreetse üksikisiku maksustamis-, õigus- või investeerimisnõu asenduseks. Soovitame arutada oma konkreetseid maksuküsimusi kvalifitseeritud maksu või juriidilise nõustajaga.