Kui palju ettevõtte aktsiaid peaks oma vanaduskontol olema?

Kas teete ettevõtet, mis on avalikult kaubeldav, ja pakub ka seda vara oma pensioniskeemi? Kui jah, siis millises protsendis see laos esindab teie pensionilejäämise portfelli? 10%? 25% 75%? Minu täieliku ebamugavustunde saamiseks leidsin ühe härra, kes on kogu pensionipõlve portfell ühes aktsias. Enne 2008. Aastat oli see suurepärane dividendide maksja ja oli aastate jooksul märkimisväärselt hinnatud. Kahjuks nägi see aktsia märkimisväärset langust. See härrasmees vaatas 75% kogu oma portfellist kaduma.

See varud olid aastate jooksul vaid üks paljudest näidetest. Lehman Brothersi ja mitmete teiste suurte finantsinstitutsioonide kokkuvarisemine 2008. aastal oleks pidanud lootma üleskutse miljonitele Ameerika töötajatele, kellel on ettevõtte varud kui investeeringud oma tööandjapensioniplaani raames.

Teie vanaduspensionifondi kuuluv äriühingu vara ei pruugi olla halb asi. Siiski on küsimus, et mõne investori puhul võib ettevõtte aktsia olla liiga suur protsent oma pensionikava varadest. Siin on mõned näpunäited, mis aitavad teil otsustada, kas teie portfell on teie tööandja aktsiatega liiga kaalukas.

Tutvuge oma plaaniga

Liiga palju kordi näen, et investorid registreeruvad oma pensionile ilma tehes uuringuid. Teie pensionile jäämine on üks teie elu kõige olulisemaid aspekte. Mõneks ajaks saate täpselt teada, kuidas teie plaan töötab.

Kas teie tööandja teeb vastava panuse ettevõtte aktsia vormis? Kas teie konto kontol olevate varude haldamist reguleerivad eeskirjad? Võite taotleda kokkuvõtteplaani kirjeldust, milles kirjeldatakse eeskirju. Hankige oma personaliametiga ja veenduge, et mõistate, kuidas teie plaan sind mõjutab. Kui nad ei saa aidata (mida ma olen sageli näinud), sõlmige kohtumine finantsnõustajaga, kes on kogenud ettevõtte pensioniplaane.

Kas sul on liiga palju ettevõtte varusid?

Kas teie ettevõte võiks olla järgmine Lehman Brothers? Milline on teie koguvara protsent? Puuduvad kindlad juhised, kuid soovitaksin maksimaalselt 10% kuni 15%. Kui vara äkitselt väärtuses kahanes, võib see kaasa tuua finantsriski. Ideaalne jaotus teile sõltub teie eesmärkidest, riskitaluvusest ja ajajärgust, milliseid tegureid soovite finantseksperdiga läbi vaadata.

Vaadake üle kogu strateegia.

Mõnikord ei saa töötajad täielikult oma kontol oleva ettevõtte aktsiate jaotamist kontrollida. Mõned tööandjad nõuavad, et samaväärsed sissemaksed investeeritakse ettevõtte varudesse või võivad nad piirata töötajate võimet müüa varusid enne teatud vanuseni jõudmist. Kui otsustate, et ettevõtte aktsia moodustab teie portfelli liiga palju, on riskide juhtimiseks asju, mida saate teha. Võib-olla soovite kaaluda oma vara osa eraldamist eri liiki investeeringutele. Näiteks kui teie tööandja on jaekaubandusettevõte, võib teil olla võimalik mitmekesistada ja kaaluda muud tüüpi varusid.

Ära unusta oma IRA-sid

Kui te ei ole täiesti rahul või rahul investeerimisvalikutega oma 401k-s, saate alati IRA-i avada. Teil on piiratud, kui palju saate panustada, 50 000 dollarit ja 50 000 dollarit 6 000 dollarit, kuid vähemalt teil on rohkem kontrolli selle üle, mida teie raha läheb. Lisaks, kui teil on abikaasa (isegi kui ta ei tööta), võite avada abikaasa IRA ja teil on lubatud kaasa panna sama palju kui teda.

Kui soovite oma ettevõtte pensionile jääda, siis ära loobuge sellest. Sidake nii palju, et vähemalt võtaksite mängu (kui nad pakuvad ühte) ja ülejäänud võiks siis minna IRA-le (traditsiooniline või Roth).