Hoidke halbu investeerimisfondide poolt hirmutama

Pidage meeles, et poiss kooliõpilasel, kellel oli alati probleeme inimeste peksmisega?

Ta oli alati kinnipidamisasjas ja alati kirjutatud teiste laste kasvatamiseks ja nende vanuse muutmine ei muutnud palju.

Need on kiusajad, keda tahate eemale jääda, sest kui sul on liiga lähedal, oleksite tõenäoliselt võitnud. Ei ole lõbus.

Investeerimismaailmas on investeerimisfondid, mis sobivad selle kirjeldusega T-le.

Neil on olnud jubedad jäljed ja kui sa saad liiga lähedale, pannes oma raha sisse, siis saad oma udtuks.

Hiljuti oli mul kohtumine potentsiaalse uue kliendiga ja mulle põrkasid need investeeringu võimalused.

Tema finantsnõustaja oli pannud ta kuus erinevatesse investeerimisfondidesse ja üldse mitte.

Mis halvendas olukorda, oli neli kuuest investeerimisfondist, mille omanik ta oli, lammutama jube.

Kui ma ütlen jube, olen ma heldev. Nad olid lihtsalt korvavad paha investeerimisfondid.

Tänaseks tahaksin teile näidata kiiret viisi selle kohta, kuidas ma saaksin vaadata investeerimisfonde ja teada saada, kas see on üks neist halvadest lastest, keda peate eemale hoidma.

Halbade munade tuvastamine

Mul on mitmesuguseid vahendeid, mida saaksin kasutada avatud fondi kiire kuvamise jaoks. Üks neist, mida mulle meeldib kasutada, sest seda tõesti on lihtne tõmmata, on Thomson Reuters. Thomson Reutersil on nn Investeerimisvahend, mille andmebaas on peaaegu iga seal asuv ühisfond.

Kui teil on investeerimisfond ja soovite rohkem infot selle kohta, võin kas tõmmata see üles nime või sümboli abil ja saada sõpradega sõna otseses mõttes sekundites suurepäraseid andmeid. Allpool näete mõnda investeerimisfondist leitud andmeid mõningaid ekraanipilte.

Mis kuus üks neist kuus oli, oli see kindlasti halvim, mis sellel poisil tema portfellis oli. Kuid teised ei olnud nii palju paremad.

Vaatame esimese diagrammi. Esimene diagramm näitab 10 000 dollari kasvu viimase kümne aasta jooksul ja võrdleb seda Russelli majanduskasvu indeksi indeksiga.

Seal on halb ja siis on see investeerimisfond

Kui vaatate graafikku, on kuninglik sinine joon vastastikuse investeerimisfondi ja indeks on rohekas kirkliin. Kas te märkate, kui kaugele on sinine joon allpool rindu? See põhimõtteliselt tähendab seda, et see investeerimisfond imeb. See asi on viimase kümne aasta jooksul olnud pidevalt allpool indeksit.

Miks peakski sa kunagi pöörduma oma raha haldamise eest vastastikuse fondihalduriga, et nad ei suuda isegi indeksiga sammu pidada? Lihtne vastus on: Sa ei peaks seda tegema.

Sellised investeerimisfondid tuleb saata alaealistele

Kõigi spordiharrastajate seas on väike analoogia, mida mulle meeldib kasutada, on pesapalli kasutamine. Ütleme, et keskmise suurrühma vatsutamise keskmine on .250.

Kui indeks (käesoleval juhul Russel 3000 indeks) on vööt .275, siis see investeerimisfond vooderdab umbes .180. Yikes!

Kui sa oled suurlinnade pesapallimängija vooderdusega .909, siis tõenäoliselt ei jõua sul suurematele liigadele palju enam. Lihtsalt, vaadates seda kiiret graafikku, oleks huvitav, miks mõni finantsnõustaja sooviks seda oma klientidele pakkuda? Ausalt öeldes esitasin ma ise täpselt sama küsimuse ja ma ei suutnud leida head vastust.

Võrdsete fondide võrdlus

Viimane diagramm näitab, kuidas see investeerimisfond on oma indeksiga võrreldes teiste fondidega võrreldes võrdlenud. Lipperi sõnul on see investeerimisfondide investeerimisfondide hulgas veel üks jälgimisega tegelev ettevõte, kes liigitab selle investeerimisfondide mitmepoolse kasvufondi kategooriasse.

Pidevalt alumine elanik

Kui vaatate diagrammi, näete, et me läheme tagasi 15, 5, 3 ja 1 aastaks. Nii et kui vaatleme seda investeerimisfondit viimase 15 aasta jooksul, siis näete, et selles kategoorias on 200 fonti.

Nendest 200 fondist on see investeerimisfond paigutanud # 180. See tähendab, et selles kategoorias on 179 muud fonti, mis on paremini tegutsenud kui see investeerimisfond, pannes selle 25% alla.

Mida see veel tähendab? See tähendab, et see investeerimisfond imeb.

Edaspidi kümme aastat on selles kategoorias 336 investeerimisfondi, kusjuures see fond paigutatakse 254-ni, mis tähendab, et taas on 253 investeerimisfondist parem kui see fond.

Ma arvan, et sa tunned, aga las mul edasi minna ja seda öelda; see tähendab, et see vastastikune fond imeb. Kuigi me nägime mõnevõrra paranemist viie, kolme ja üheaastase väljavaate osas, mis kolis kolmandasse kvartiili, on see siiski palju väiksem kui paljud teised selle kategooria investeerimisfondid.

Ettevaatust: vältida halbu investeerimisfonde

Kahjuks näen seda tüüpi investeerimisfondid paljudes eri klientide portfellides ja võin peaaegu väita, et see on kurjategija. Nagu varem mainitud, võttis sõna otseses mõttes mul veel paar minutit, et vaadata seda vastastikust fondi kiirelt vaadata, et näha, kui kohutav see tegelikult oli. Ma ei suuda ette kujutada, kuidas ükskõik milline muu rahandusnõunik võiks seda kellelegi ausalt soovitada.

Klient, kes tegelikult ostis vastastikuse fondi ligikaudu umbes viis aastat tagasi ja on sellest alates omandanud; see oli tegelikult sama juhtum iga tema enda portfelli kuuluva investeerimisfondiga.

Millal viimane kord, kui vaatasite oma investeerimisfondide üle ja veendunud, et teie portfellis pole halbu lapsi? Võib olla hea mõte topeltkontrolli teha.