Kas 401 (k) ümberlülitus alati kõige mõttekam?

Ma olen selline inimene, kellele meeldib teada, kus on minu raha, ja nii palju kui võimalik. Võibolla see tuleneb minu õppelaenu ja krediitkaardivõlgade tasumata jätmisest aastaid tagasi ja uue finantssektsiooni lehe muutmise või võib-olla on see paranoia osa, kuid ma olen üks inimene, kellel on võimalus oma raha kontrollida.

Ma tean, et see ei muuda mind unikaalset, kuna paljud meist on sellisel moel, kuid kui räägitakse 401 (k) üleminekust, hakkavad paljud inimesed tunnistama, et nad ei tea, mida neil on "seal välja", nagu nad panid see töötab nende jaoks pensionile.

Olen seda finantsteenuste sektoris regulaarselt kokku puutunud ja see on korduvalt langenud valesti, mida inimene suudab oma 401 (k) osas teha ja eeldades, et see läheb lihtsalt endise tööandjaga hästi. Kuid 401 (k) üleminek võib olla suurepärane võimalus paljude jaoks; võti on see, et selleks, et otsustada, kas see teile kõige paremini sobib, on vaja natuke kodutööd.

401 (k) tööandja uus tööandja saab säästa aega

Nüüd, kui olete töölt lahkunud, peaks üks teie esimestest kõnedest lähtuma teie endistest grupierandi teenistustest, et teie 401 (k) kohta oma võimaluste kohta käiv haridus.

Neile, kes lihtsalt soovivad kasutada kasutusotstarvet ja väheseid peavalu, võib olla mõistlik teha 401 (k) üleminek uuele tööandja plaanile. Sellest võiks olla palju kasu, näiteks võimaldab teil kõik oma 401 (k) investeeringud ühe katuse all, nii et rääkida, mis võiks palju lihtsam hallata.

Kuigi ma olen kõik, et säästa aega ja muuta investeerimisel lihtsamaks, on oluline kaaluda seda, et mitte kõik 401 (k) plaanid ei võimalda ümberkorraldusi nende plaanideks. Kui te kaalute seda marsruuti, võtke kindlasti ühendust oma uue 401 (k) administraatoriga, et kindlaks teha, kas need võimaldavad kasutuselevõtuga 401 (k) üleminekut ja milliseid nõudeid ja ooteperioode nad võivad olla. Ma tean, et on kiusatus neid kõiki kava alla panna, kuid see ei pruugi alati sulle olla.

Meil on tendents unustada vana 401 (k) s

Näib, et peaaegu iga inimene, kellega ma räägin oma 401 (k) kohta, võib mõelda vähemalt ühele või kahele vanale 401 (k) s, mille nad seal kuskil ujuvad. Nad pole ka üksi, nagu Forbesi sõnul oli üle 15 miljoni ameeriklasest, kes oli oma tööandjaga varem 401 (k) maha jätnud (alates 2010. aastast).

See ei ole mingil moel väike arv ja näitab, kui palju inimestel võib olla vähe mõtet nende investeeringutega. Töökohtade vahetamisel tean, et võib olla palju asju, mida tuleb hoolitseda, kuid miks unusta oma 401 (k) kohta? Siin on see, kuidas ma seda näen: see on minu raha, mis on spetsiaalselt ette nähtud pensionile jäämiseks, ja ma tahan seda kontrolli üle hoida.

Sellisel juhul on 401 (k) ülemineku puudumine probleemiks erinev. Mõned tööandjad võivad suunata oma praegused investeeringud midagi muud, või võivad nad hakata tasusid võtma tasusid, et seal on raha ja seda veel hullem, kuid teil võib olla vähe teadmisi nende haldamise kohta.

Üks asi, mida meeles pidada, on see, et paljud plaanid ei luba teil oma investeeringuid nendega hoida, kui nad on teatud dollari suuruses summas. See võib kava järgi varieeruda, nii et kindlasti kontrollige endist administraatorit, kui see on teie valikuvõimalus.

Seal on rohkem kui kaks võimalust

Peamine süüdlane, keda ma avastasin investoritele, kes ei tahtnud 401 (k) ümberpaigutamist teha, oli see, et nad ei kasutanud 401 (k) ümberpaigutamist ega teadnud nende võimalusi.

Suur mõte on paljudel juhtudel, et teie 401 (k) pöörlemine on peaaegu valutu. Puuduvad tõelised ühtsed vormid, nii et paberimajandus varieerub administraatorist kuni administraatorini, mille võti on vahendeid saamas mitte makstakse teile, kuid alati uuele administraatorile.

Kui olete otsustanud või avastanud, et 401 (k) üleminek uuele plaanile pole valikuvõimalus, on teil veel palju valikuid.

Kõige lihtsam võib avada ümberpaigutamise IRA ja suunata raha sellele kontole. Hea asi selles osas on, et see suurendab teie investeerimisvõimalusi üldiselt. Selle asemel, et teil on väike arv investeerimisfondide või ETF-de valida, võib teil nüüd olla juurdepääs kõigile, mida teie vahenduspakkumised pakuvad, samuti võimalus investeerida varudesse ja kaugemale. Lisaks avage ennast potentsiaalselt madalama tasu valikuid, mis võivad teie portfelli aja jooksul oluliselt mõjutada.

Lisaks sellele võiksite jätkata ka Rothi ümberkorraldamist, kui see teile huvi pakub, vaid veenduge, et teate seda enne seda, kui olete võtnud meetmeid. Lõppkokkuvõttes leian ma, et tehes 401 (k) ümberpaigutamist, võin aktiivselt osaleda oma pensionile jäämise planeerimisel ja ennast paremas positsioonis.

Nagu alati sõltub teie olukord

Nagu iga investeerimisega seotud asi, ei ole olukord alati kõigi jaoks lihtne ja lihtne. Kui kaalute potentsiaalset 401 (k) üleminekut, tuleb seda arvesse võtta palju, ja seda tuleks tõsiselt käsitleda.

See võib tähendada, et jätad selle endise plaani juurde, kui neil on kindel stabiilne pakkumine ja madalad tasud. Kuigi ma isiklikult ei valiks jääda vana 401 (k) kava juurde, on see mõne jaoks elujõuline valik.

Võti on vaadata, kuidas kavatsete pensionile jääda tervikuna ja millist rolli mängib teie vana 401 (k). Kui olete selle kindlaks määranud, on ülejäänud see üsna lihtne ja neid saab üldjuhul täita vormi või kahe variandiga.

Lisaks sellele tahaksin samuti lisada, et kui üldse võimalik, siis vältige oma 401 (k) väljakutset igal kulul. Ma tean, et see võib olla paljutõotav, kuid lühiajalised maksualased tagajärjed ja pikaajaline mõju teie pensionile jäämisele ei ole seda väärt.

Mis on sinu mõtted? Kas sa arvad, et 401 (k) ümberminek on alati mõtet? Kui palju vanu 401 (k) s teil on?