Mis on NAPFA registreeritud finantsnõustaja?

Tänapäeval on paljudel tarbijatel keeruline valida, kes oma raha haldab.

Sellist valikut teeb keerulisemaks finantsnõustajate arvukus. Mõned neist finantsnõustajatest esindavad inimesed annavad teile teabe ülekoormuse ja toote müügipigi, mis teie jaoks ei pruugi olla.

Need "ise teenivad" nõustajad, kes on oma huvides väljas, on põhjus, miks NAPFA loodi.

NAPFA, mis esindab rahvuslike isiklike finantsnõustajate assotsiatsiooni, on professionaalide ühing tasuliste finantsnõustajate jaoks. NAPFA on asutatud 1983. aastal aidata tarbijatel otsida konfliktidevaba finantsnõuet.

Mis on fiduciary?

Need tasulised nõustajad teenindavad fidutsiaarse mõisana. "Mis on fidutsiaarne?", Võite küsida. Usaldusisik on isik, kes on seaduslikult määratud ja kellel on õigus teisele isikule usaldada vara. Fiduciary haldab vara teise isiku kasuks (mitte oma kasuks) (investopedia.com). See erineb tavapärasest finantsnõustajast asjaolust, et mõned nõustajad ei investeeri alati kliendi kasuks. Enamikku finantsnõustajaid maksavad täielikult või osaliselt komisjonitasud, see tähendab, et neil on stiimul edendada tooteid, mis maksimeerivad oma sissetulekut.

NAPFA on uhkelt tõsiasi, et see ühendus otsib kliendi parimaid huvisid. Ütle, et NAPFA võtab ainult nõuandeid, mis vastavad nende organisatsioonide kõrgeimatele standarditele. Need standardid on:

• Nad peavad vastama karmidele akrediteerimis- ja haridusnõuded.
• Nad peavad peamiselt tegutsema kui terviklikud finantsnõustajad (mitte üksnes investeerimis- või maksunõustajad).
• Nad peavad vastama kõige rangematele täiendõppe nõuetele tööstuses.
• Nad peavad esitama välise professionaalse ülevaate, tagamaks, et neil ei ole huvide konflikte, mida komisjonitasud toovad.
• Nad peavad esitama finantskontrolli, et vastastikused eksperdid neid uuesti läbi vaadata, enne kui neid lubatakse.

Ainult tasu ainult finantsplaneerija määratlus

Need on need kõrged standardid, mida NAPFA-registreeritud finantsnõustajad järgivad, et inimesed seda teeksid.

Mis täpselt määratleb, et finantsplaneerija on tasuline ainult?

Need registreeritud nõustajad ei müüda mingit toodet komisjonitasuks ja seetõttu ei ole neil mingit välist huvide konflikti. Neid kompenseeritakse otse klientidelt. NAPFA nõustajatel on üks ühine eesmärk - jälgida oma klientidele parimat majanduslikku huvi.

Üks asi, mida ma olen NAPFA nõustajate juures märganud, on see, et nad on oma organisatsiooni väga uhked ja võtavad seda väga tõsiselt. Kolleegide blogger ja CFP® professionaalne Roger Wohlner on NAPFA kogukonnas väga aktiivne. Ma palusin tal jagada, miks NAPFA liikmeks saamine on talle nii tähtis. Siin on ta pidanud öelda:

NAPFA on teiste tasuliste nõustajate organisatsioon, kes on ühtlaselt pühendunud tegema seda, mis on meie klientide jaoks parim, ja igaüks meist seda kinnitab, allkirjastades fidutsiaarse vande, mille kinnitame igal aastal.

Lisaks sellele koosneb organisatsioon väga mitmekesistest nõustajate rühmadest, kellel on hulgaliselt teadmisi ja kogemusi, mida nad soovivad kolleegidega jagada. Kui mul on küsimusi kliendi probleemi kohta, siis postitab ma tihti selle küsimuse NAPFA foorumisse ja saab alati hulga kasulikke vastuseid. Muul juhul võtan otsekohe ühendust ka kaasliikmega ja olen alati leidnud, et nad on helde aeg ja teadmised.

Lühidalt leian, et minu NAPFA liikmelisus võimaldab mul kasutada oma kaasliikmete teadmisi klientide kasuks. See täiendav teadmistebaas on eriti oluline nende jaoks, kes on soolo-praktikud.

Saate Rogerilt rohkem näha oma blogis Wohlner Financiali või tema kindlast varakindlustuse konsultantidest.

Kuidas leida NAPFA nõustajat

Kui olete huvitatud NAPFA nõustaja palkamisest, siis kõigepealt külastage esmalt oma põhikohta. NAPFA.org. Sealt näete avalehel Otsi nõuandjat (vt eespool). Saate otsida kas aadressi, postiindeksi või nime järgi ja pärast otsingu valimist on teil oma piirkonnas kõige lähemal NAPFA registreeritud nõustajad.

NAPFA ressursid

NAPFA veebisaidil http://www.napfa.org on neil palju kasulikke linke ja ressursse. Nad võivad aidata teie piirkonnas leida NAPFA kvalifitseeritud nõustajat. Neil on ka kasulikke õppematerjale, mis aitavad teil valida õige finantsnõustaja. NAPFA-l on harivatel veebiseminaridel kvalifitseeritud nõustajad paljudel teemadel.

NAPFA korraldab ka haridusalaseid konverentse. Nendel konverentsidel on klassid nõustajatele, kes soovivad ühineda NAPFA-ga, samuti klassid nõustajatele, kes soovivad oma oskusi täiustada.

Läbi NAPFA ja Kiplingeri ajakirja Personal Finance, korraldab veebisaidil tasuta rahalisi nõustamisi mitu korda aastas. Saate kontrollida eelseisvaid kuupäevi või vaadata oma veebivestlusi, nagu ka NAPFA ja Kiplingeri Facebooki lehte.