Intervjueerige küsimusi enne finantsnõustaja palkamist

Transkriptsioon on järgmine allpool ...

See on Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Tere kõigile! Mul on vähe kena ja põnevat asja siin jagada. Mulle intervjueeris Laura Adams a.k.a. Raha tüdruk. Ta on tegelikult blogi, goodfinancialcents.com panustaja, nii et kontrollige kindlasti tema artikleid. Mul oli rõõm, et teda intervjueerisid veidi Skype'i intervjuu eest, mille me tegime. See oli meie esimene katse. Lõppkokkuvõttes veidi staatiline, kuid me õpime. Ma saan kõik tehnilised tõrked eemale. Ta intervjueeris mulle finantsteenistuse planeerija intervjueerimise kohta oma teenustega. Lõppkokkuvõttes andsin mõningaid näpunäiteid viiest vigast, mida vältida pensionile jäämise või finantsplaneerimise säästmisel. Kontrollige kindlasti intervjuud. Loodan, et naudite. Näeme hiljem.

LAURA: Tere kõigile. See on Laura Adams alates Raha tüdruku podcast ja autor Raha tüdruk: nutikad liikumised rikkamaks. Täna olen Jeff Rosega siin. Ma olen nii põnevil, et teda intervjueerides. Ta on finantsplaneerija. Tal on äri, mida nimetatakse Alliance Wealth Management. Ma arvasin, et võib-olla oleks hea mõte Jeffist välja selgitada, millised on mõned tüüpilised küsimused, mida ta saab finantsplaneerimise kohta. Jeff, miks te ei alusta ja lihtsalt ütle meile, mida te teete ja millised kliendid teil on?

JEFF: Muidugi. Olen olnud finantsplaneerija juba veidi üle kaheksa aastat ja nii olen ka aidanud paljusid erinevaid kliente. Olles noorem, hakkasin ma äri alustama, kui mul oli 24 aastat, nii et mul oli palju nooremaid kliente, kes tahtsid hakata pensionile jäämist kokku hoida, alustama oma lapse kolledži hariduse säästmist. Mul oli ka palju beebibuumi põlvkonda, kes läksid pensionile ja kellel oli suur pesitsusmur, nagu nende 401K, või nende pensionid, mida nad oleksid kogu oma eluks kokku päästnud, ja nüüd on neil kõige suurem otsus raha teha nende oma elab mida teha. Nad usaldasid mulle põhimõtteliselt nende sissetuleku kava selle raha jaoks, et nad ei saaks seda elada. See on tõesti koht, kus ma ei ütleks, et minu fookus on muutunud, vaid just minu kliendid on pöördunud selle viisi läbi viidete ja kõigi erinevate sündmuste kaudu. Praegu teen ma arvatavasti umbes 80% baby boomer pluss põlvkonnast. Ma ütleksin, et enamik neist inimestest on inimesed, kes teavad, et nad peavad investeerima. Nad teavad, et nad peavad mingil viisil turul olema, et elukallidusega sammu pidada ja kuldsete aastate jooksul oma soovidega sammu pidada. Neil pole lihtsalt aega ja nad ei usalda ennast selle summa suurusega, nii et nad tahaksid tugineda eksperdile nagu mina. Ma ütlen ekspert. Ma ei püüa oma raputust tootma, kuid nad soovivad neid professionaalselt hoolitseda.

Kes vajab finantsplaneerija?

LAURA: Täiesti, jah. Ma olen uudishimulik, milline võiks olla teie arvamus selle kohta, kas kõigil on vaja finantsplaneerijaid. Kas kõik vajavad seda või on mõni inimene seda ise teha?

JEFF: See on suurepärane küsimus. Ma tegin just oma e-posti uudiskirja küsitluse, sest olin tõesti uudishimulik. Mul oli lihtsalt hunnik. Ma räägin inimestega kogu aeg, kellel ei ole finantsnõustajat. Nad tegid seda ise või ei tee üldse midagi. Ma tõesti oli lihtsalt uudishimulik, et ma saatsin oma abonentidele lihtsalt huvi, et teada saada tagasisidet. Minu esitatud küsimused olid: kas teil on finantsnõustaja. Jah või ei. Miks või miks mitte. Kõigist inimestelt, kes vastasid, oli ainult umbes 30% või nii, et neil oli finantsnõustaja. See oli niisugune, nagu arvasin ma, et enamik inimesi seda ei tee. Kõige tavalisem põhjus oli usaldus. Nad ei usaldanud neid. Võimalik, et nad olid sõprade või pereliikmetega halvasti lugenud või neil oli isiklik kogemus, kus neil oli finantsnõustaja, kes müüs neile midagi, mida neile ei oleks vaja müüa, ja nad lihtsalt ei usaldanud seda suunda. Teised inimesed lihtsalt ei teadnud, kas nad seda veel vajavad. Nad ei tundnud, et neil oleks piisavalt alustamiseks raha. Ma arvan, et kõigis sellistes olukordades, võib-olla ei pea te pidevalt investeerima pidevalt finantsplaneerijaks, aga ma arvan, et see on nagu arstlik suhe. Sa ei pea iga päev arsti juurde minema, kuid alati on soovitatav vähemalt kord aastas minna oma iga-aastase ülevaatuse saamiseks. Miks te ei teeks seda oma rahalise eluga, vaid veenduge, et see, mis teil on teie 401K juures, on seal, kus see peab olema. Veenduge, et kõik investeeringud, mida olete teinud oma vahenduskontol, on õigetes fondides, varudes või ETF-is. Veenduge, et teil oleks piisavalt elukindlustust. Ma arvan, et kõigil peab olema mõni nõustaja tüüp, võib-olla mitte pidevalt, vaid vähemalt keegi, kellel on ülevaatus ja mis annab neile iga-aastase ülevaatuse.

Erinevad nõustajate tüübid

LAURA: Jah, see on hea viis seda panna. Millised on erinevad konsultantide tüübid, mida inimesed võiksid sinna teada saada, kui nad lähevad võrgusse ja otsivad kedagi? Räägi meile veidi nõuandjate erinevatest liikidest, mida inimesed võivad oma olukorda arvestades soovida või ei soovi kasutada.

JEFF: see muutub nii segadusse nüüd, sest just nüüd on kõik finantsnõustajad. Igaühel on see pealkiri. Nad olid varude maakler, investeerimisnõustaja, kindlustusagent. Just nüüd räägin kõigiga ja nad ütlevad, et olen finantsnõustaja. Ma olen nagu see, mis see tegelikult tähendab? Erinevused oleksid siis, kui lähete kindlustusseltsi või kindlustusagentuuri finantsnõustajale. See on lihtsalt minu kogemus, et nad lihtsalt kavatsevad viia teatud tüüpi kindlustustoodetega. See võiks olla annuiteet. See võib olla teatud tüüpi kogu elu või rahalise väärtusega elukindlustus. Isiklikult ma pole suur fänn. Ma ei taha seda alustada, kuid need on need, mida ma algselt ära hoidsin. Ma ei ütle, et elukindlustus on halb. Lihtsalt teadke, mida nende pitsutamine teile ja mida nad üritavad sind panna. Kui te lähete mis tahes liiki suurtele maaklerfirmadele, võiks see olla kuskil tellitud nõustajalt, kus nad kavatsevad müüa teile investeerimisfond või ETF, ja nad saavad selle toote eest teenustasu. Neil võib olla tasulisi suhteid või nõustamissuhteid, kui maksate pidevat tasu, mis moodustab osa teie investeeringutest koos nendega. Lihtsalt veenduge, et see oleks selge. Kui vesi muutub segunebaks, võite tasuda oma kontol püsiv tasu ettevõttes, kuid kontol võib olla ka tehingutasu. Teie omanduses olevates investeeringutes võivad olla sisekulud. Järgmine asi, millest teate, et arvate, et maksate 1% ja maksate tõesti 2½% ja see hakkab tegelikult sööma oma raha eest ja sul on raske seda kasvatada. Sellepärast mu süda tarbijale läheb, sest seal on nii palju erinevaid viise. Kui te ei küsi õigeid küsimusi, kui te ei tea, mida küsida, siis olete selle põhimõtteliselt selle nõustaja halastuses. Lihtsalt vastake sellele. Viimane - me rääkisime iga-aastase ülevaatuse tegemise üle - on palju tasusid ainult nõuandjaid, kes põhimõtteliselt ainult teile tunni eest võtavad. Need on inimesed, kes kohtuvad teiega ja analüüsivad teie olukorda ja annavad teile mänguplaani. Ma arvan, et võib-olla isegi finantsõpetaja võib selles kategoorias kukkuda, andes neile juhiseid selle kohta, kus nad vajavad.

LAURA: suurepärane! Mis liiki nõustaja olete siis? Ütle mulle natuke sellest, kuidas teie või teie kindel inimesi maksab. Mis on tüüpiline kliendi tasu struktuur või milline hüvitis teile tüüpilise kliendi eest?

JEFF: Muidugi. See on suurepärane küsimus. Selleks, et anda teile ülevaate, töötasin ma suurema maaklerifirma eest, nii et ma olen selles suunas. Ma tean seda struktuuri. Siis me lahkusime ja alustasime sõltumatu firma. Kui ma sain sõltumatu, oli mul võimalus teenust teha ja mul oli võimalus tasu maksta. Ma tegin seda umbes kolm aastat ja vestlused olid nii segased, kuna see sõltus kliendist ja nende olukorrast. Mulle meeldis see, sest mõnel juhul võib olla komisjoni suhe kliendile parem, kui nad ei tee aktiivset kauplemist. Nad ostsid just üks kord korraga üks asi. Enamik minu kliente teenin nõustamissuhtes, tasu põhineb seal, kus ma haldasin nende portfelli, mis aitas tuluallikat teenida. Kui ma pidin seda vestlust inimestega, kellega ma siin olin, teen ma seda ja siin ma teen seda. Sellega olen lihtsalt pettunud ja tahtsin inimestel rääkimise korral tõesti rohkem vooga vooderdatud esitlust või lähenemist. Hiljuti lõin ma oma enda registreeritud investeerimisnõustaja, kus nüüd on see täiesti tasulised suhted. Tasu ulatub kuskil 1-1,5%, nagu minu pidev tasu. See on kõikehõlmav. Tegevust ei maksta enam. IRA tasu pole. Praegu hõlmab see kliendi finantsplaani täitmist ja selle ajakohastamist igal aastal. Põhimõtteliselt võib klient helistada mulle, mitte eelistatavalt nädalavahetustel, kuid nad saavad helistada mulle alati, kui nad vajavad, kui neil on midagi küsimust. Ma aitan klientidel välja selgitada, kui palju nad peavad oma poiste kolledži jaoks säästa. Ma vaatan nende 401K-d. See ei ole isegi osa sellest, mida ma haldan, kuid ma vaatan seda just nende jaoks, et veenduda, et see on see, kus see peab olema.

Suur eksitus

LAURA: suurepärane! See tegelikult tundub päris hea tehingu võrreldes mõnede tasudega, mida ma kuulsin. Millise vastutuse pärast olete kliendina registreeritud investeerimisnõustajaks? Turul on palju segadust selle kohta, mis on finantsnõustaja vastutus võrreldes vahendaja vastutusega aktsia või börsil kaubeldava fondi soovitamisel. Ma arvan, et inimesed peavad teadma nõuandjat, kes suudab neile anda mõnevõrra vastutuse, vaid lihtsalt jaotavad siin ja seal olevat vara välja nagu hea valik, mis nende arvates on nüüd kuum.

JEFF: suur asi, mida tarbija ei saa kunagi sellest aru saan, ma tean, et see eriala või meie tööstus püüab paremini mõista, kuid põhimõtteliselt on kaks peamist sõna siin sobivust ja usaldusväärset. Eelmise suhte puhul oli see sobivuse küsimus, kus ma vaatan kliendi olukorda ja siis soovitaksin investeeringut, mis tundus olevat nende vajaduste rahuldamiseks sobiv. See võib olla või ei olnud õige asi, kuid see oligi sõltuvalt olukorrast. Nüüd kui registreeritud nõustaja, fidutsiaarina olen ainuisikuliselt vastutav oma kliendi huvide eest. Ma pean veenduma, et ma teen seda, mis on nende jaoks täiesti õige, ja võtan selle rolli. Enne kui ma tegin RIA-d, nägin seda sõna, mis seal palju välja visati, ja tean, et paljud teised RIA-d löövad seal välja ja mulle meeldib, mida see tegelikult tähendab. Nüüd, kui ma lõpuks seda saan ja haarata, on see mulle tõesti oluline. Kui ma räägin teistele advokaatidele ja teistele spetsialistidele ning sa räägid sõna fiduciary neile, saavad nad seda. Nad mõistavad, mida see tähendab, ja seda kliendi-nõustaja suhet. Selle jaoks on tohutult suur austus.

Naised ja investeerimine

LAURA: Jah, tulen pärandvara maailmast aastaid tagasi ja fidutsiaarsed suhted klientidega olid selles tööstuses samuti väga olulised. Nii et, ma tahan veenduda, et kõik seda saavad. Kui te lähete vahendajale, võivad nad olla või ei pruugi olla kohustatud hoolitsema oma põhiliste huvide eest, vaid registreeritud nõustaja (RA või RIA), mis kuulub pealkirja hulka. See on osa nimetusest, et neil on suurem vastutus. Ma arvan, et see on suurepärane nimetus nõustaja otsimiseks.

Ka Jeff, ma tahtsin küsida sulle natuke erinevusi, mida näete meeste ja naiste seas, kes tulevad teie juurde. Mul on palju küsimusi, meeste ja naiste erinevaid küsimusi rahanduse ja planeerimise kohta, ja ma mõtlen, kas näete suurt vahet töötades paariga või lihtsalt abikaasa või lihtsalt naisega. Kas on suur erinevus nii, et mehed ja naised lähenesid raha ja finantsplaneerimisele?

JEFF: Jah, seal on palju rohkem naisi ja rahalisi väljakutseid. Mitte öelda, et see on 100%, kuid see on nii naljakas, kui ma vaatan oma beebibuumi mehe põlvkonda meestel ja naistel võrreldes Gen X põlvkonna klientide abikaasade ja naistega. Minu beebibuumi põlvkonnas on mul mees, kes töötas 10-12 tunni jooksul ja naine oli koduperenaine, kus nad olid põhimõtteliselt sõlminud mehega kõik suured rahalised otsused. Olen alati veendunud, et võtaksin mõlemad kliendid. Ta on ikka veel võrrandi osa, sest see on õnne või õnne põhjus, kui me pole korralikult arutanud. Ma tahan veenduda, et tahan mõista, mis tema mõtted ja mured on. Enamasti tuginesid nad abikaasale täielikult. Kuigi minu Gen X ma näen rohkem naisi, kellel on nüüd rohkem raha küsimustes. Oma kontoris kogemus oli see, kus naised ütlevad nüüd, et peame seda tegema, peame seda tegema. Ma arvan, et see on hea, see kõlab hästi, kuid ma näen rohkem juhtrolli kui ma varem näinud, eriti beebibuumi põlvkonda. Ma arvan, et see on puhas seda näha.

LAURA: Jah, see ongi. Ma teen väga palju inimesi ühe koolitusega ja enamus neist on naised, kellel, nagu te ütlesite, kaldute olema mingil põhjusel juhtiv roll. Võibolla nad läbivad abielulahutuse või nad lihtsalt ärkavad ja mõistavad, ma pean olema kaasatud. Ma pean teadma, mis minu huvides läheb. Ma arvan, et on suurepärane, et nooremad naised ja nooremad paarid lähenevad rahale väga erinevalt vanematest põlvkondadest ja see on tõesti hea asi.

JEFF: Teine asi, mida ma ütlen, et olen märganud ja arvan, et see on üsna universaalne, on see, et naised kalduvad oma investeeringutetalutuses olema konservatiivsemad. Isegi selles juhtimisrollis soovib abikaasa 12-15% -list tulu, samal ajal kui naine on tavaliselt konservatiivsel küljel, mis võib olla hea või halb. Ma tahan vaid veenduda, et oleme, kus me peame olema. See on veel üks asi, mida ma märkasin, on see, et naised on üldiselt konservatiivsemad.

LAURA: Jah kindlasti. Ma arvan, et naistel on see kott-daami sündroom hirmu, et me alati kuuleme. Mõnikord kardavad naised vaese planeerimise tagajärgi. See on suurepärane asi, kuid võite seda ekstreemseks teha, kui te ei investeeri piisavalt agressiivselt ja seetõttu ei pääse te oma pensionieesmärgile. Ma arvan, et tasakaalu saavutamine mehe ja naise perspektiivi vahel aitab tõenäoliselt üldiselt kaasa, kui te neid mõlemaid vaatepilte kombineerite. See on suurepärane, kui inimesed töötavad raha kokku.

Käesolevas materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks informatsiooniks ega ole mõeldud konkreetsetele soovitustele ega soovitustele üksikisikutele. Selleks, et teha kindlaks, millised investeeringud võivad teie jaoks sobida, konsulteerige enne investeerimist oma finantsnõustajaga.