Identiteedivargus rikkus minu krediidiskoori. Siin on, kuidas ma sain selle üle 700

Kord oli mul 18 aastat ja ma ei võtnud mu ema hoiatusi dokumentide trükkimise ja minu sotsiaalkindlustuse numbri tõsise kaitsmise eest.

Tõeline lugu: keegi avas minu nimel AT & T konto.

Maksud ei tunnustata ja ma ei tea paremini, ma lihtsalt ei maksnud neid. Varsti oli konto kogumikus.

Ma olin piisavalt noor, et ei teadnud ega hooli minu krediidiskoorist või seda, mida see tähendas kogumikontode loomiseks. Pealegi oli see ainult 300 dollarit. Kui palju see võiks mind mõjutada?

Ausalt öeldes oli minu esialgne motivaator kogumisfirmade telefonikõnede lõputu voog. Minu telefon helistas konkselt ja kui ma neile rääkisin, et võlg pole minu jaoks, ei hoolinud nad.

Siis otsustasin kasutada oma tasuta iga-aastane krediidikontroll - ja leidis, et olin kindlalt "vaeste" kategoorias, kus skoor oli alla 600.

Ma olin noor, aga teadsin, et minu krediidivõime võib mõjutada tervet rida eluviise ja kogemusi tõesti tahtsin olla nagu maja või auto ostmine või isegi tõelise töö saamine.

Selgub, et 300 dollarit võib lõpuks olla tõesti suur asi. Ma pean midagi tegema.

Esimene samm: esitasin vaidluse

Esiteks kutsusin ma otse AT & T-le, et näha, kas nad võivad võla kehtetuks muuta.

Kuid muidugi, kui nad palusid mul kontot oma identiteeti kinnitada, siis kõik sobisid.

Just see tähendab identiteedivargust.

Ma ütlesin neile, et ma pole kunagi kuulnud mainitud aadressist või telefoninumbrist ja kui nad kontot märkasid, siis telefonikõned ei peatu.

Seega esitasin vaidluse otse krediidibüroodega veebis. Ma täitsin vormid, klõpsasin aknast välja ja vaatasin oma krediidiriski lõpule. Muidugi, mõne aja pärast on telefonikõned peatatud.

Kuid nad tulid tagasi. Ja kui ma uuesti oma krediitkaardi aruanne, oli vale konto endiselt olemas.

Kontod kogudes: rubriik otse allikale

Kuigi krediidibürood on seaduslikult kohustatud uurimist läbi viima, kui algne võlausaldaja (antud juhul AT & T) ütleb, et nad peavad sammuks tegema, on nad päris palju.

Ja kui konto juba kogudes on, siis võlausaldaja ei kuulu enam selle hulka.

Nad on loobunud sellest, et te ei kavatse kunagi maksta, ja on (tavaliselt) müünud ​​võlg murdosa summalt kollektsioonide agentuurile, püüdes teha midagi konto välja.

Sellisel juhul on parim tava otseallikana otsekohe pöörduda kollektsioonibüroode poole. Nad on need, kes on praegu selleks, et raha teile teenida.

Siin on head uudised: Kollektsioonidel on seaduslik kohustus tõendada, et võlgnevus on võlgu - või võta konto oma rekordist, kui nad seda ei suuda. Kuna nad on võlausaldaja / võlgniku suhe kolmandaks osapooleks, ei pea nad peaaegu kunagi kõiki paberimajandusi, mis on selleks vajalikud.

See tähendab, et kui kirjutad neile kirja õige verbiaega (mõtle: legalese), näete tõenäoliselt valekontot väga kiiresti.

Kuidas määrata oma krediit

Minu järgmised sammud olid lihtsad tänu veebisaidile, mida ma nimeks Credit Infocenter.

See on täis vaba ressursse inimestele, kes on minu positsioonis, üritavad meeleheitlikult oma valepanususega krediiti parandada.

Ma lugesin oma kõikehõlmava artikli võlgade valideerimise kohta (mille ma lihtsalt kokku võtsin väga laiaulatuslikes löökides) ja saatsin oma sabas kogumise agentuurile proovide kinnitamise taotluse kirja täiustatud versiooni.

Boonus: on kirjutatud lakkamisklausel ja tühistamisklausel, mis nõuab, et kogu kirjavahetus agentuurilt toimub kirjalikult. Rahu välja, lõputud telefonikõned!

Siis ma ootasin 30 päeva ... ja sain kirja asutuses, vabandasin ebamugavuste pärast ja kinnitasin, et konto on minu salvestusest suletud ja kahjustatud.

Mõni päev hiljem näitas minu krediitkaardi aruanne, et see oli tõsi! See oli nii lihtne - üks kiri ja minu krediidiskoor oli taaskasutamise suunas.

Täna on minu skoor üle 700, ja mul oli võimalus osta uus auto madala intressiga laenu abil.

Kui sa oled nagu mina, siis kui sa oma raha kontrolli all, ei taha enam kunagi seda kaotada.

Võite kasutada oma tasuta raha, et hoida silma peal. Credit Sesame'i tasuta identiteedivarguse kaitse teavitab teid olulisematest krediidiaruannete muudatusest (nagu keegi, kes üritab teie nimel krediiti taotleda) ja see pakub identiteedivarguse kindlustuslepingus 50 000 dollarit.

Enne, kui sõidate näoga esimest korda kogu krediidilõhnana, nagu minu, võite ka hoida vahekaarte oma kraami - eriti kui saate seda teha tasuta.

Teie vahetus võib muutuda

Oluline on märkida, et iga krediidiandja olukord on erinev.

Credit Infocenteri sammhaaval juhendis on sätestatud, et paljud kirjade autorid ei saa kunagi agentuurilt kunagi tagasi ja loetletakse järgmised sammud, mis peaksid teiega juhtuma.

Mitte iga juhtum ei ole nii lihtne kui minu jaoks. Kuigi minu krediidiskoor on praegu üsna fantastiline, ei toimu see üleöö. Mõtlesin mitu aastat, et oma krediiti "Poorest" liigitada "Hea".

Isegi tõsiseltvõetav negatiivne tegur, nagu kogude konto, ei ole ainus, mis mõjutab teie krediidiskoori. Osa põhjast, mis kulus 100-ni punktiliseks liigutamiseks, võttis mul aega, on see, et kõik minu kontod on suhteliselt uued - ma olen ikka veel noor (ish)!

Kuid isegi kui see ei ole vahetu, lihtne lahendus, see ongi nii tasub seda koguda asutusele remondi oma krediiti.

Oma krediidikvaliteedi skoor jääb kogu oma ülejäänud elule ning teie negatiivsete tegurite seitsmeks aastaks langeb aruande kaotamine, kui te ei sekku.

Kirja trükkimine, trükkimine ja postitamine ei saanud võtta rohkem kui tund aega. Ja see on investeeringute parem viis kui järgnevad kaks Netflixi episoodi, mida ootate.

Ma luban.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) on WSET-sertifikaadiga veinikasvataja, kes on kirjutanud VinePairi, SELFi, Ms. Magazine'i, Roads & Kingdoms'i, The Write Life'i, Barclaycardi reisiportaali, Santander Bank'i Prosper ja Thrive ning teiste müügikohtade jaoks.