Õppelaenu intresside mahaarvamine - kokkuhoid või kelmuse?

See on peaaegu maksustamisaeg, ja kui olete kolledži üliõpilane või noor täiskasvanu, siis on üks kõige levinumaid maksuvähendusi, mis teile makstakse, õppelaenu intressimaksu mahaarvamine.

Ja veelgi enam - kogu kongressil käimasolev dialoog vähendab või kaotab selle mahaarvamise - mis juhtub.

Tõeline hulk argumente on see, kas see maksuvähendus tegelikult kasulik või kas see soodustab kehva käitumise?

Vaatame, kas õppelaenu maksu mahaarvamine on tõesti kasulik kokkuhoiu või rohkem pettusest ...

Õppelaenu intresside mahaarvamine

Te võite maha arvata kuni 2500 tuhat üliõpilaslaenu intressi, mille olete tasunud. Selle mahaarvamise hea asi on see, et see on tulude korrigeerimine, nii et teil pole vaja seda täpsustada. See on väga kasulik noortele täiskasvanutele ja üliõpilastele, kuna paljud neist ei kirjelda.

Võite taotleda õppelaenuintressi mahaarvamist, kui järgite järgmisi kriteeriume:

• Te maksisite intressi kvalifitseeritud õppelaenult
• Teil on juriidiline kohustus tasuda selle õppelaenu eest intresse
• Teie kohandatud kogutulu on väiksem kui 80 000 dollarit, kuid see phasing out, alustades 65 000 dollarist (või 160 000 USD, kui esitatakse ühiselt, kuid phasing out alates $ 130 000)
• Teil ei saa nõuda kellegi teise tagastamist

Lisateavet leiate spetsiifikast IRSi väljaandes 970.

Õppelaenu intresside mahaarvamise eelised

Nagu kõik maksuseadustiku mahaarvamised, on eesmärgiks midagi muuta. Sel juhul on eesmärgiks stimuleerida haridust, muutes üksikisikutele taskukohasemaks, kui nad saavad oma hariduse eest õppelaenu.

Siin on eeldus. Kui soovite kõrgharidust omandada ja te ei saa seda endale lubada, teil pole palju võimalusi. Lisateabe saamiseks saate vaadata oma õppelaenu võlakirja e-raamatut, kuid teie peamine võimalus on õppelaen.

Kuna sa pead õppelaenu saama, soovib valitsus seda taskukohasemaks muuta. Kuna nad ei suuda hariduse maksumust kontrollida, võivad nad õppelaenude maksumust vähendada.

Kuna enamik õpilaste laene on valitsuse poolt subsideerinud või kindlustatud, ei kahjusta see valitsust üldse, et anda õpilastele vähe stiimuleid. Siin on mõni matemaatika mahaarvamise kohta.

Maksimaalne õppelaenuintressi mahaarvamine on 2500 dollarit. See tähendab, et saate oma maksustatavat tulu vähendada 2500 dollarini. Kui olete hiljuti astunud algtaseme töökohta, on tõenäoline, et teete umbes 40 000 dollarit aastas. Tõenäoliselt sulle rendite korterit ja neil pole palju investeeringuid.

Et asjad oleksid lihtsad, kui oleksite võlgu, võtaksite tavalise mahaarvamise $ 5,950. See tähendab, et teie maksustatav tulu aastal oleks 34 050 dollarit. Nii et võlgneksite umbes 4600 dollarit.

Kui teil on õppelaenu võlg ja olete õppelaenu intressi maksnud, saate nõuda kuni 2500 eurot intressi. Nii et tavalise mahaarvamise asemel lisataks lisatasu 2500 dollarit, mis vähendaks teie mahaarvamist 8 450 dollarini. See vähendaks teie maksustatavat tulu 31 550 dollarini. Selle täiendava mahaarvamisega vähendaksite kogu maksu ka 43 300 dollarini. See on 300 dollarit kokkuhoid.

Miks see on pettus?

Ütlesin eespool, kuidas valitsus üritab subsideerida haridust ja muuta see odavamaks, pakkudes seda mahaarvamist. Kuid selle poliitika suur kõrvalmõju on see, et nad stimuleerivad ka võlga. Selle asemel, et otsida võimalusi kooli maksmiseks, on mantra "mine üliõpilaste laene, sest teie kõrgelt tasustatud töökoht pärast lõpetamist muudab selle maksmise lihtsaks" Kuid just seda enam ei juhtu.

Eelmisel aastal keskmine palk 10 aastat pärast lõpetamistIvy League koolist oli 137 000 dollarit. Miks 10 aastat? Nii kaua kulub laenude tasumiseks tavalises tagasimaksekavas. Aga 137 000 dollarit ei tundu liiga halb, eks? See tähendab, et olete tõenäoliselt teeninud selle 10 aasta jooksul ligikaudu 1 000 000 USA dollarit ja te arvatavasti võtsite õppelaenude puhul 150 000 kuni 200 000 dollarit.

Aga keskmise üliõpilasega? Kõrgkooli lõpetaja keskmine palk on ainult 46 000 dollarit. Sõltuvalt teie suuremast on teie keskmine 10-aastane tööalane palk keskmiselt 46 000 dollarilt 96 000 dollarini. Kujutage ette, kas te võtsite õppelaenu 100 000 dollarit? Kas saaksite selle tagasi maksta?

Nüüd küsi endalt - milline on õppelaenuintressi mahaarvamine, mis teie jaoks teeb kolledži taskukohasemaks? Võib-olla olete arvanud, et kavatsete saada vaheaega, ainult selleks, et teada saada, et olete võlgade hulgast.

See on peamine mahaarvamiste probleem - see kasutab võlga (arvestamata tagajärgi) ning karistab säästmist ja maksualast vastutust.

Teisisõnu, kui maksate kolledži eest sularahas (kas raha säästmise või kooli kaudu töötamise kaudu), ei saada teid sellest mahaarvamisest. Niisiis, kui olete arukas ja oma perse rühtmine, ei saa te midagi, kuid võlgade kogumine saab teile pausi? Tundub, et mind on pettus.

Alternatiivid õppelaenu võlgadele

Olen juba tunnustanud õppelaenu võlgnevust sadu kordi. Heck, kirjutasin selle kohta e-raamatu. Kuid kuna see on maksustamisaeg, soovin see, et see oleks meeldetuletus, et teie võlgade maksu mahaarvamine, kuigi kena, ei aita probleemiga tegelikult kaasa.

Valitsuse poolest ei aita see haridusega tõepoolest - kulutused püsivad tõusuteel ja õpilased lihtsalt satuvad hädas. Isikliku finantseerimise poolest on paarsada dollarit säästud kena, kuid see ei kompenseeri tuhandeid dollareid, mida maksate, või asjaolu, et teil võib olla probleeme oma üliõpilaslaenude tagasimaksmisega üldse.

Päeva lõpus tuleb kõige paremini otsida õppelaenu võlga alternatiive:

• Stipendiumid ja toetused
• Tööhõive
• Madalama hinnaga ülikoolid

Ja lõpuks lihtsalt mäletan, milline on teie investeeringutasuvus. Üliõpilaslaenud on investeering omaenda tulevikku, sest teie tulevane võitlus otsustab teie võime tagasi maksta.

Millised on teie arvamused võla stimuleerimise ja säästjate karistamise kohta? Kas õppelaenuintressi mahaarvamine on mõttekas?