Inimeste kapitali ülevaade - kõigi oma investeeringute haldamine ühes kohas 💲💲💲

Üks asi, mida ma innustasin investorite jaoks, on tööriist, mis võimaldab ühes kohas kõigi teie finantskontode - teie investeerimisportfelli, kontrolli- ja hoiukontode, krediitkaartide ja muude laenukontode - sünkroonida ja seejärel viia läbi investeeringutega seotud analüüsi kogu oma portfelli.

Rahapaja teeb fantastilisi töökohti, et anda teile numbreid, kuid ei paku mõnda finantsseisundit.

Siis on Blueleaf, mille tellin oma klientidele ja leian, et need mõlemad kontod on suurepärased, kuid see ei ole saadaval DIY investorile.

Nii et kui ma avastasin personaalse kapitali, olin ma nii põnevil, et rohkem teada saada, et kohe registreerusin ja sünkroonisin kõik oma investeerimiskontod.

Avage konto

Kiire pilk
Investeerimisvahendite komplekt ja juurdepääs finantsnõustajale, täiesti tasuta
Koondage kõik oma kontod ja saate seejärel kogu oma portfelli investeeringutega seotud analüüsi
Iga-aastase, kõikehõlmava tasu juhtimise valik
Fidutsiaarne kohustus tegutseda teie parimates finantshuvides

Avage konto

Mis on isiklik kapital?

Personal Capital on veebipõhine tööriist, mis on saadaval teie töölaualt või telefonist, mis aitab teil:

Jälgige kõiki oma rahalisi kontosid reaalajas - kas kontot, tagatisraha või vanaduspangat
Hankige objektiivne investeerimisnõuanne, mille eesmärk on sind - mitte nõustaja - raha teenida
Andke oma eesmärkidele kohandatud investeerimisvalikud

See on fantastiline. Näete, finantsnõustajad, kes keskenduvad peamiselt varahaldusele, võivad olla kulukad. Nad võtavad vastu kas hallatavate varade protsendi või tasulise tunnitasu, mis võib kuluda kuni sada hundred dollarit tunnis, pluss kaubakomisjonitasud ja haldustasud. Niisiis, kuigi need nõustajad võivad olla kindlasti suurepärased, on nad enamasti kättesaamatud, kui teil pole miljoneid dollareid, et investeerida.

Veelgi enam, need rikkuse nõunikud ei ole tõesti olemas, et õpetada teile, kuidas kokku panna eelarve, nad rangelt hallata oma raha.

Isiklik kapitali päästmiseks.

Ma tean, mida sa mõtled. "Hea, hea, aga miks ma peaksin neile uutele poistele usaldama?" Pean olema sinuga ausad. Mul oli kaks sõnumit, mida nägin personaalse pealinna veebisaidil, mis mu südames löödi.

Need kaks sõna? Oled sa valmis?

Fiduciary kohustus

Siin on koopia otse oma veebisaidilt:

Eesmärk Nõuanne: Kahjuks on tõsi, et pankurid ja maaklerid on motiveeritud ennast aitama, mitte sina. Nad on müüjatel makstud toodete tõukamiseks, teenides komisjonitasusid ja tagasisidet, kui nad seda teevad. In sharp contrast, Personal Capital on investeerimisnõustaja. Nõustume usaldusväärse kohustusega tegutsedes teie huvides ja meie nõuanne peab olema suunatud raha teenimisele, mitte meie jaoks.

See on absoluutne võti iga finantsnõustajaga, kellega räägite, olgu siis isiklikult või võrgus. Fiduciary ülesanne tähendab, et isikul on juriidiline kohustus panna oma huvid üle oma. Kuigi tavalised maaklerid saavad tasulisi komisjonitasusid, kuna teid kaotate oma investeeringud ikka ja jälle (mis sulle tuhandeid dollareid kaotatud protsentides maksab siin ja seal), paneb Personal Capital oma nõuded oma huvidele üle kandma.

See on tohutu!

Tõsiselt, peamised punktid isikliku kapitali jaoks minu jaoks sellel teemal.

Kuidas isiklik kapital töötab?

Personal Capital pakub tasuta versiooni ja premium versiooni, millel on otseinvesteeringute haldamine. Ükskõik milline versioon, mida te kasutate, hoiab teie kontot tegelikult Pershing Advisor Solutions, kes tegutseb teie konto haldurina.

Tasuta versioon.

Tasuta versiooniga saate täiel määral kasutada Personal Capitali platvormi ja tasuta konsultatsiooni finantsnõustajalt. See nõustaja annab teile oma investeeringute personaliseeritud analüüsi ja soovitused selle kohta, mida saate oma portfelliga teha. Teie finantsnõustajalt saab ühendust telefoni, e-posti või veebivestlusega.

Tegelikult on ainus omadus, mis eristab personaalse kapitali premium versioonist tasuta versiooni, nende personaliseeritud portfelli haldamine. Välja arvatud see, sisaldab tasuta versioon kõiki platvormil olevaid funktsioone ja eeliseid, sealhulgas võimalust koondada kõik oma finantskontod, analüsaator 401 (k), objektiivne investeerimisnõuanne ja investeerimiskontroll, reaalajas olev finantsjuht ja käsiraamat mobiilirakenduse kaudu.

Premium versioon.

Tuntud ka kui nende varahalduse programm, sisaldab Personal Capitali lisakapital teie investeerimisportfelli aktiivset juhtimist. Nagu teised sarnased tooted, määravad nad kõigepealt teie riskitaluvuse, isiklikud eelistused ja investeerimiseesmärgid. Selle hindamise abil luuakse seejärel nende parameetritega kohandatud portfell.

Selle teenuse tasude struktuur on järgmine:

0,89% esimesest 1 miljonist dollarist
0,79% esimesest $ 3 miljonist
0,69% järgnevast $ 2 miljonist
0,59% järgmise 5 miljoni dollari suurusest summast
0,49% üle 10 miljoni dollari suuruste saldodega

Need tasud on üsna mõistlikud, võrreldes 1% kuni 2% tasudega, mida tavapäraselt maksavad aktiivsed investeeringute haldamise teenused.Tasud kehtivad ainult nende varade puhul, mida olete isikliku kapitali juhtimise all, mitte aga muid investeeringuid, mida võidakse saidil koondada, näiteks teie 401 (k) kava.

Ja see ongi kõik. Lisatasusid pole. Igal kapitalil ei võeta kauplemis-, komisjoni-, haldus- ega muud tüüpi investeerimistasusid. Teie ainus kulu on iga-aastane, kõikehõlmav protsent, mis kehtib teie portfelli tasemel.

Investeerimisstrateegia.

Personaalne kapital kasutab portfelli haldamiseks kaasaegset portfelli teooriat (MPT). MPT keskendub vähem individuaalsele turbevalikule ja rohkem erinevate varade klasside mitmekesistamisele. Need varaklassid hõlmavad järgmist:

USA varud (mis võivad sisaldada üksikute aktsiate)
USA võlakirjad
Rahvusvahelised varud
Rahvusvahelised võlakirjad
Alternatiivsed investeeringud (sh ETFid ja toorained)
Raha

Kuigi Personal Capital kasutab oma portfelli konstrueerimisel vahendeid, võivad need hõlmata ka kuni 100 eri väärtpabereid, et vältida liiga suurt kontsentreeritust väikestes ettevõtetes.

Samuti avastasin läbi oma ülevaate, et Personal Capital kasutab investeeringute haldamiseks integreeritud investeerimisviisi, mis on üsna ainulaadne omadus. See tähendab, et nad kõik oma investeerimisvaldkonnas, sealhulgas need, mida ei juhitud isikliku kapitali poolt, ei oma portfelli haldamisel. Näiteks, kuigi nad ei halda oma 401 (k) kontot, on teie 401 (k) eraldised tahe kui arvestada oma investeeringutega seotud otsuseid on tegelikult juhtis isikliku kapitali.

Inimeste kapitalivahendite ja hüvede ülevaade

Personaalse kapitali kasutamisel on pikk loetelu tööriistadest ja eelistest. Mõned huvitavamad on järgmised:

Investeeringute kontroll

See tööriist analüüsib teie investeerimisportfelli ja annab selle riskianalüüsi, et teie riski tase oleks kooskõlas teie eesmärkidega. See aitab teil luua varade jaotust, mis annab sulle võimaluse oma investeeringute tegemiseks.

401 (k) fondi eraldamine

Seda tööriista saab kasutada selleks, et analüüsida oma tööandja poolt sponsoreeritud 401 (k) kava, kuigi see ei kuulu isikliku kapitali otsese juhtimise alla. Seda saab kasutada teie varade jaotamise aitamiseks, vähemalt selle põhjal, milliseid investeerimisvalikuid teie plaan sisaldab. See on suurepärane vahend, kuna enamik 401 (k) plaane ei tee mingit investeeringute juhtimise nõuannet.

Pensionile planeerija

Saate tihti leida vanemaplaneerijaid või pensionikalkulaatoreid erinevates Interneti-saitides. Aga mis on parem koht kui selle olemasolu, kui teil on ka kõik teie investeerimiskontod loetletud? Isikliku kapitali pensioniplaneerija võimaldab teil oma vanaduspensioni numbreid käivitada, et veenduda, et teid valmistate, kui aeg saabub. See võimaldab teil lisada suuri muutusi oma elus oma pensionile, näiteks lapse sünd või kolledži säästmine.

Netoväärtuse kalkulaator.

Kuna Personal Capital koondab kõik oma rahalised kontod samale platvormile, saavad nad ka teile pidevalt jälgida teie netoväärtust. See võimaldab teil saada kõige põhjalikuma ülevaate oma finantsolukorrast, sest see võtab arvesse mitte ainult teie vara, vaid ka teie võlgu. Netoväärtus on teie üldine rahaline tugevus üks parimaid näitajaid ja see annab teile võimaluse seda jälgida.

Rahavoo analüsaator.

Kuigi meie käesolevas artiklis keskendutakse peamiselt Inimterapeutide investeeringute poolele, on oluline mõista, et see hõlmab ka eelarvestamisvõimalusi. Rahavoogude analüsaator jälgib teie sissetulekut ja kulusid kõikidest allikatest, andes teile teada, kus raha kulutad (või liiga palju kulutad), mis aitab teil teha kohandusi, mis parandavad teie üldist eelarvet.

Mobiilirakendus.

Personal Capitali mobiilirakendus on tasuta funktsioon, mida saab alla laadida Apple iPhone'is, iPadis, Apple Watch'is ja Android-seadmes. Mobiiliversioonil on kõik, mis on saadaval lauaarvuti platvormil. See võimaldab teil jälgida oma investeerimisportfelli, samuti oma panga- ja krediitkaardiga seotud toiminguid, kui olete teel.

Maksu optimeerimine.

Investeerimisportfelli haldamisel kasutab isiklik kapitali maksupotentsiaali optimeerimine. See funktsioon on saadaval lisatasu "Wealth Management" klientidele, mitte aga kui kasutate tasuta versiooni.

Maksupoliitika optimeerimise osana kasutavad nad mitut taktikat. Näiteks hõlmavad need sissetulekuid investeeringutega maksude edasilükatud kontodesse, samal ajal kui majanduskasvule orienteeritud investeeringud, millest saavad kasu madalamad kapitali kasvutulu maksud, hoitakse maksumaksetes.

Lisaks ei kasuta nad investeerimisfondid, vaid kasutavad börsil kaubeldavaid fonde koos üksikute aktsiatega, kuna aktsiaid saab kergesti osta ja müüa maksukahjumite korvamiseks. Ja kui räägite maksukahjumitest, siis kasutavad nad strateegiat varade kaotamiseks, mis tasakaalustab võitnud varude müügi kasumi. See strateegia vähendab tulumaksu negatiivset mõju teie investeeringuportfellile.

Saidi turvalisus.

Isikliku kapitali kasutab pankade taset, sõjaväe klassi krüpteerimist platvormil. Samuti viivad nad oma süsteemide testimiseks läbi käimasolevaid kolmanda osapoole julgeolekukontrolli. Nad kasutavad ka seadme autentimist, nii et iga seadet, millega olete oma konto linkinud, tuleb esmakordselt autentida, et seda saaks kasutada

Crash Test oma portfelli.

Kulude ja maksude investeerimine on kaks asja, mida investeerimismaailmas võib täielikult arvestada. Sa ei saa iga aasta kohta kasu teenida, kuid võite garanteerida, et maksustatakse ja maksate kulusid. See muudab nende kulude vähendamise üheks kahest viisist, kuidas saate oma investeeriva saatuse kontrollida.

Õnneks mõistab Personal Capital seda ja pakub teile tõeliselt head võimalust oma investeeringute maksumuse analüüsimiseks. Kui see saab huvitavaks, saate analüüsida oma tööandja 401 (k) plaani (nagu eespool arutletud), et selgitada välja, kas teie plaan on hämmastav, lihtsalt korras või kohutav, kui tegemist on kuludega. Võite olla inimene, kes peaks minema HR-le, et selgitada välja, kui kallis teie plaan on, koostada uus kava, mis vähendab kõigi jaoks kulusid ja jõuab reklaamide saamiseni vaid kuluanalüüsi käivitamiseks.

Isegi kui te ei anna oma tööandjaks investeeringute nõustajaks, vähendate vähemalt teie pensionilejäämist liiga suurte tasude eest. Ja see on suur võit, mille me saame kõik lahendada.

Kas minu jaoks on isiklik kapital?

Kapitalihalduse idee tähendab, et teil peab olema jõukus, et seda hallata. Kui te võtate võlgadest välja, on see kõik korras, kuid isiklik kapital ei ole teie jaoks kõige sobivam. Sellisel juhul võib rahapaja olla parem variant ja näete täielikku võrdlust minu täielikus isiklikus kapitalis vs piparmündi ülevaates.

Kui aga olete oma pensionile jäänud vara üles ehitanud ja soovite maksimaalselt oma pesa muna, ilma et oleksite pangaressurssidega seotud hasartmänge, peaksite teenusele kindlasti registreeruma. Kõik isikliku portfelli haldamise kõrval olevad funktsioonid on täiesti tasuta, mistõttu pole neil mingit põhjust mitte anna neile proovida.

Kas otsite suurepäraseid investeerimisviise? Vaadake meie teisi arvustusi, et aidata teil täna alustada: