Mis on Umbrella kindlustuspoliis?

Kas olete kunagi mõelnud, kas teil on piisavalt kindlustuskaitset, et katta kaotuste ulatuslikud võimalused?

An katusematerjali kindlustuspoliis toimib, et pakkuda oma olemasolevatele poliitikatele lisakulusid.

Katusraudtevõtte poliitika toimib sarnaselt turvavõrguga, mis korvab kahju, mida olemasolevad kindlustuslepingud ei hõlma.

Kuigi varasematel aegadel oli enamasti väga rikas, kes võttis kasutusele katuspoliitika, on tänapäeval palju rohkem inimesi sellist kaitset vajavad.

Üks põhjus, miks katuseluuk on nüüdseks olulisem, on meie ühiskonna vaidluslik olemus. Võrreldes varasemate päevadega on inimestel palju tõenäolisem kahtlustada kedagi keskmisest vahendist mitmel erineval põhjusel.

Näiteks, kui keegi peaks teie esiukse ajal kõndides kannatama, võite olla vastutav kahjude eest, kui olete mingil moel olnud hooletu.

Kuna inimesed on nii palju tõenäolisemad, et kaevata majaomanikke, autode omanike ja paadieomanike, ei ole katusemajutus enam lihtsalt rikkad.

Kuidas vihmaveestik töötab?

Kindlustuse saamiseks peate juba olema tavapärased kindlustuskaitse. Näiteks korrapärase majaomaniku poliitika katab teie kodu, kui auto kindlustuspoliis kaitseb teid ja teie autot.

Katuseluuk on nende teiste poliitikavaldkondade peal, juhul kui need ei paku piisavat kaitset, et katta kõik vastutuskahjude kulud. Umbrella leviala kaitseb kindlustusvõtjat otse vastutusnõuete eest. Teisisõnu, need katavad kahjutasu, kui teil on süü tõttu teatud hooletussejätmine või teiepoolne rikkumine.

Umbrella kindlustus maksab tervisekaartide, kaotatud töötasu ja muu kahjude eest, mida kannatan kannatanud isiku hooletuse tõttu. Kindlustus ei maksa aga kindlustusvõtja isiklikke kulutusi. Näiteks politsei ei tasu kindlustusvõtja auto parandamist õnnetusjuhtumi korral ega tasu kindlustusvõtja poolt õnnetusjuhtumi tõttu tekkinud meditsiiniliste arvete eest.

Katvus maksab alati "teise" poole, kes on kannatanud kindlustusvõtja hooletuse tõttu.

Kas ma tõesti vaja Umbrella kindlustus?

Kuigi minevikus ei oleks keskmine inimene sellise katvuse vajadust vaja, on olukord praegu palju erinev. Isegi kui teil on vaid tagasihoidlik sissetulek ja vara, on ikkagi keegi, kes suudaks sind süüdistada, et ta saaks kõikvõimalikult tagasi võtta, kui te olete hooletu.

Mõned eksperdid soovitavad, et kõigil, kelle varade kogumaksumus oleks 200 000 dollarit, peaks olema vihmavarustus, samas kui teised määraksid vara taseme veelgi madalamaks. Mõned katusorganisatsioonid hõlmavad sadu tuhandeid dollareid, samal ajal kui traditsioonilised peamised poliitikad katavad kahjutasu 5 miljonit dollarit või rohkem.

Üldiselt on seda, et mida rohkem on vara üksikisikuga, seda rohkem vajavad nad umbrohutuse vastutust. Lisaks peaksid sellised poliitikavaldkonnad kaaluma ka neid, kes tunduvad kohtuvaidluste suhtes haavatavamad. Näiteks kui sina kasutage oma kodu äri jaoks eesmärkidel ja teil on palju külastajaid, mida paljud tahavad lisavastutuse kaitse.

Pange tähele, et katuseluuk on ainult pärast seda, kui teie traditsioonilised kindlustuspoliisid on välja maksnud kõik hüvitised. Kui jõuate tavapärastele levialastele limiitidele, maksab katusraudtee kõik lisakulud oma piiridesse.

Siin on mõned asjad, mida kaaluda, kui otsustate, kas vajate katuseluukindlustust:

• Kas elate naabruses, kus kohtuprotsessid naabrite vastu on tavalised?
• Kas sa tegutsema kodus äri?
• Kas teil on sageli külalisi oma kodus või teistes kinnistutes?
• Kas sul on paat?
• Kas olete lennukite omanik, tellija või rentida?
• Kas te töötate pikki töölõikumisi?
• Kas te võtate tihti pikki puhkusi teiste inimestega, kes teie kodust vaatavad?
• Kas teie kodus on kõrgeid puid, mis võivad tormil langeda ja kahjustada naaberomandit?
• Kas teil on suuri likviidseid varasid?
• Kas keegi teie leibkonnas on tingimusi, mis võivad nende juhtimisvõimet kahjustada?
• Kas kasutate enda ettevõttes või tööl oma sõidukeid, seadmeid või muid varasid?

Mõned reaalse elu näited. Kergemini illustreerida, kuidas katuspoliitika toimiks, kasutades reaalset eluolu. CBS MarketWatchi artikkel annab mitmeid juhtumeid, mis on väga levinud. Siin on mõned näited, mis võivad kedagi kergesti juhtuda.

• Sa viskad koju, kus alkohol oli kaasatud, ja alaealised olid kohal. Alamal on mõned jooke, kui te ei tea ja ei sõida kodus ja satub vrakisse. Sa võid olla konksul, isegi kui sa ei paku alkoholi.
• Teete noorte laste käeulatusse väljasõidust parki, kus üks laps vigastatakse. Lapse vanem väidab, et teie laps ei meeldi oma lapsele ja sellepärast sa lasid talle haiget teha.
• Sa sõidad koju töölt ja põrkuvad väga kallite seadmetega veoautosse.
• Teie laps laenab sõbra autoga, et McDonald's sõita, et midagi süüa saada. Kui nad kiirustasid tagasi pöörduma, viivad nad peatusmärgi ja vajuta minivagunit neljaperega.

Parem vihmavari võib kaitsta teid ülaltoodud juhtumitest.

Mis on hind? Kui katteks on 1 miljon dollarit, peaks see kulu olema ligikaudu 150 kuni 200 USD (minu jaoks oli 180 USD) aastas. Iga täiendava 1 miljoni euro ulatuses peaksite maksma veel 100 dollarit.

Kuidas leida Umbrella kindlustus

Umbrella poliitika võib varieeruda üsna märkimisväärselt, mida need hõlmavad ja katvuse ulatuses. Poliitikate sisseostmine ja võrdlemine on hea mõte ja võib tihti kaasa tuua olulisi tehinguid.

Interneti-võrgupõhised veebisaidid võimaldavad tarbijatel võrrelda erinevate pakkujate pakutavaid paketti kõrvuti. Enamik neist saitidest pakub vahendeid, mis võimaldavad kasutajatel otsida vastavalt konkreetsetele kriteeriumidele. Poliitikate võrdlemisel kontrollitavate üksuste hulgas on katvuse summad, erandid, väljaarvamised ja kvalifikatsioon.

Näiteks ei pruugi mõned poliitikad teatud tingimustel kattuda, st kui kindlustusvõtja oli õnnetuse toimumise ajal alkoholi mõju all. Kuna üks vastutuskindlustuse põhjustest on kaitsta kindlustusvõtjate hooletuse eest, maksab selliste erandite kontrollimine. Umbrella kindlustus on oluline nii isiklike kui ka väikeettevõtete kindlustusstrateegiad. Arvestades odavat, läheb ilma selleta ei ole mõtet.