Kuidas investeerida 50 000 dollarit (ilma särgita kaotamata)

Kujutage ette, et proovite otsustada, kuidas investeerida 50 000 dollarit oma raskesti teenitud sularahast.

Paljude jaoks on see aasta palk. Teiste jaoks on see MORE kui aasta palk.

Kas palju raha, mida peate investeerima, on midagi pistmist kuidas peaksite investeerima? Ma arvan küll.

Kui sul on ainult tuhat dollarit, et investeerida, pole teil kogu palju ruumi kaotada, seega võite olla konservatiivsem.

Kuid kui teil oleks suur summa, näiteks 500 000 dollarit, oleksite tõenäoliselt soovinud oma investeeringute tiibu levitada erinevatesse investeerimisklassidesse, võib-olla isegi mõned spekulatsioonid.

Kuidas peaksite investeerima 50 000 dollarit?

See on selline portfelli suurus, kus hakkate tegema olulisi otsuseid. Sellest ei piisa, et oma investeeringuid kogu kaardile levitada, kuid kindlasti piisab sellest, et aeg on minna üle "küpsisepiraani".

Nii, kuidas investeerida 50 000 dollarit - vaatame seda kogu oma elu silmas pidades.

Alustage oma hädaolukorra fondi ladustamisest

Ükskõik kui suur on teie investeeringuportfell, peaksite alati olema hädaabifondi. Fondi põhieesmärk on tagada, et teil oleks piisavalt vedelaid sularaha nii ootamatute suurte kulutuste kui ka teie sissetuleku ajutise katkemise tõttu.

Ma arvan, et erakapitalifond teenib mõnda muud olulist eesmärki, vähemalt seoses investeerimisega.

Investeerimispositsiooni üks erakorralise fondi esmane ülesanne on see, et see loob teie ja teie investeerimisportfelli vahel finantseralduse. Sellega seoses pean silmas, et erakorralise fondi olemasolu korral hoiab teid vajadust likvideerida oma investeeringud erakorraliste kulude katmiseks.

Näiteks ütleme, et otsustasite 100% oma raha investeerida - see tähendab, et otsustate loobuda erakorralise fondi olemasolust. Mis juhtub selles olukorras, kui hädaolukord tegelikult juhtub?

Ma võin mõelda kahele tulemusele ja kumbki neist tõenäoliselt ei jõua hästi:

1. Kas te kasutate krediitkaarti või
2. Teil on sunnitud investeeringuid likvideerima.

Krediitkaardimarsruut võib tuua teid olukorras, kus võite oma võlgade intressid rohkem maksta, kui teenite oma investeeringutelt.

Aga kui olete sunnitud investeerimispositsioone likvideerima, võite investeerida kasumit müümata ja see loob maksukohustuse. Vastupidi, kui müüte positsioonide kaotamise, lukustate need kaotused püsivalt.

Sellepärast arvan, et hädaolukorrafond on hästi tasakaalustatud investeerimisportfelli kriitiline komponent. See hoiab mõlemad stsenaariumid juhtuvad.

Kust peaksite oma erakorralise fondi investeerima?

See on asi - sa ei peaks. Hädaabifondi ei tohiks hoida midagi riskantsemat kui rahaturufondid või väga lühiajalised hoiused.

Peate endaga tegelema printsipaali turvalisuse ja hädaolukorra likviidsusega. Investeeringutasuvus ei peaks siin olema oluline tegur.

Kui palju peaksite oma erakorralises fondis olema?

Tavapärane tarkus on see, et kui teil on palgatöötaja, peaksite olema vähemalt kolm kuud elamistingimusi ja kuus kuud, kui olete tellinud või olete füüsilisest isikust ettevõtja.

Kui olete palgatöötaja ja vajate oma elamiskulude hüvitamiseks 2500 dollarit kuus, siis peaks oma $ 50 000 suuruse portfelli oma $ 7,500 oma erakapitalifondi.

Kindlaksite oma investeeringute jaotuse

Investeerimisportfelli väljatöötamisel on palju teooriaid, kuid seal puuduvad tõepärased eeskirjad.

Traditsiooniliselt investeeris rusikareegel 100 miinus teie vanus varudes. See on mugav, sest seda on lihtne arvutada.

Näiteks kui teil on 35-aastane, peaks 65% oma portfellist investeerima aktsiatesse (100 - 35). Kui olete 65-aastane, siis peaks 35% oma portfellist investeerima aktsiatesse (100 - 65), võlakirjadesse ja sularahasse.

Arvutamisel on võimalik, et kui olete noorem ja teil on pikem investeerimisajaga tähtaeg ja varuosakeste väiksem tase, kui olete pensionile jäänud, peaks olema suurem varu ja see peaks olema väiksema riskiga.

Veel hiljuti on mõtteviisiks see, et teie vanuselt 100 minuti võrra tekib liiga konservatiivne investeerimisportfell. Sel põhjusel on põhinumbrit suurendatud. Näiteks 125-minu vanus on muutunud uue standardi lähedasemaks.

Selle meetodi kasutamisel, kui teil on 35, siis peaks 90% oma portfellist olema varud (125 - 35). Kui olete 65-aastane, peaks 60% portfellist olema varud (125-65).

Ma arvan, et selline arvutus on teenitud. Siiski peaksite kohandama ka isiklike teguritega. Näiteks kui teie sissetulek on vähem stabiilne, võite soovida, et varu oleks väiksem. Kuid kui teie sissetulek on väga stabiilne, võiksite tõenäoliselt endale lubada suuremat varu jaotamist.

Samuti peaksite kohandama oma eraldisi oma isikliku riskitaluvuse jaoks. Kui leiate oma portfellis oleva raha kaotuse eriti stressirohkeks, siis võiksite hoida oma aktsiakasumi väiksem kui soovitatud. Aga kui stress ei häiri teid, võib see minna veelgi kõrgemale.

Investeerimine sularahasse

Kui investeerite 50 000 dollarini, hakkab teie erakorraline fond sööma suures protsendis teie kogu portfellist.Näiteks moodustab teie koguportfellist 1500 dollarit 7500 dollarit.

Sellises olukorras võite arvata, et investeerite kõige rohkem või isegi kogu ülejäänud portfelli - 42 500 dollarit - täielikult varudesse, kasutades raha / võlakirjade emiteerimiseks erakapitalifondi. Aga jällegi kõik sõltub teie enda riskitaluvusest.

Kuid teie tegelikule aktsiaportfellile on vähemalt mõni lisakassa alati hea mõte. See annab teile raha uute investeeringute tegemiseks, eriti pärast turul müüki, kui võite võita aktsiaid soodushinnaga.

Teie portfelli investeeringuosas olevat sularaha tuleks hoida rahaturufondis. See võimaldab teil teenida natuke huvi, kui hoiate raha täiesti likviidsena, kui ilmnevad ostupakkumised.

Enamikul juhtudel peaks sularaha olema ligikaudu 5-10% teie investeerimisportfellist. Seega, kui teil on oma portfellis 50 000 dollarit, peaksite olema 2,500 kuni 5,000 dollarit, see peaks olema likviidne raha vorm. In bull turul, tahad olla selle vahemiku alumises otsas ja karja turgudel kõrgemal otsas. Põhiideed, kuidas raha säästa turgudel, et osta aktsiaid allahindlusega, kuid rohkem investeerida tugevamatesse turgudesse.

On loogiline?

Investeerimine võlakirjadesse

Mis eesmärk on investeerida võlakirjadesse? Ajalooliselt on nad toiminud tasakaalus varude vastu. Kuigi varudel on potentsiaal suuremat kasumit, tuleneb kapitali väärtuse tõus, suurendavad võlakirjad teie portfelli stabiilsust. Nad teevad seda prognoositavate intressimaksete kombinatsiooni abil, samuti garanteerib teie investeeringupõhimõtte täielik tagasimaksmine.

Viimastel aastatel on see kokkulepe nõrgenenud. Väga madalad intressimäärad on muutnud võlakirjad vähem tasustamatud kui varud. See on seotud 100-protsendilise reegliga, teie vanus asendatakse 125-ga vanusega.

Teine reegel annab rohkem raha varadele ja vähem võlakirjadele ja sularahale. Selline olukord võib muutuda, kui intressimäärad tõusevad oluliselt, ja seetõttu peame rääkima võlakirjadest.

Kui teil on täielikult varustatud erakorraline fond, pluss mõni sularaha oma aktsiaportfelliga, võite võite või ei soovi investeerida võlakirjadesse. Isegi kui kasutate vanematega võrreldes rohkem konservatiivset reeglit, mis on 100 miinus, kui olete 35-aastane, siis 65% teie portfellist jääb varudesse ja 35% võlakirja / sularaha kombinatsioonis.

Kuid kui teie oma erakorralises fondis on 7 500 dollarit ja teie portfellis veel 2500 dollarit sularahas, katab see 20% sularaha / võlakirjade jaotusest.

Kui soovite investeerida sularaha ja võlakirjade kombinatsioonis 35%, jätaks see teile 15% või umbes 7 500 USD väärtuses võlakirjade vastu (50 000 X 15%).

Milliseid võlakirju te ostaksite?

Tegelikult on raske mitmekesistada üksikute võlakirjade puhul, kui neil on vaid mõni tuhat dollarit. On erinevaid võlakirju - ettevõtted, omavalitsused, konverteeritavad ja USA riigivõlakirjad.

Enamike väikeinvestorite jaoks on parim viis investeerida võlakirjadesse võlakirjafondide kaudu. Võite investeerida fonde, mis on spetsialiseerunud igale eespool nimetatud võlakirja tüübile, või võite isegi investeerida võlakirjafondis, kus neid kõiki hoitakse samal ajal.

Investeerimine varudesse

See on koht, kus me tõesti investeerime "lihasse". Selle punkti järgi on investeeringud, millest oleme arutanud - sularaha ja võlakirjad kapitali säilitamine. Igal investoril on vaja vähemalt mõnda sellist tüüpi investeeringut.

Varud teisalt on peamiselt umbes kapitali väärtuse tõus. Kapitali tõusuga kaasneb kahjumisoht - ja seetõttu kulutasime nii palju aega kapitali säilitamise investeeringutele.

Aga keskendume siin varude arutamisele. Nii nagu võlakirjade puhul, on ka kõiki eri liiki varusid. On tavalisi varusid ja eelisvarusid. Seal on ka nn valdkondlikud varud, nagu energia, loodusvarad, tehnoloogia, tervishoid ja arenevad turud.

Enamike väikeinvestorite jaoks on parim viis investeerida aktsiatesse vahendite kaudu.

Täpsemalt indeksifondid. Indeksifondide kasuks on see, et need investeeritakse varude tegeliku indeksina, näiteks S & P 500-ni. See annab teile kõige laiema võimaliku turulepääsu, võtmata arvesse konkreetset riski, et laadimine toimub väikeses koguses varusid või piiratud sektorite arv.

Teine indeksifondide eelis on see, et neid hoitakse tavaliselt börsil kaubeldavate fondide või ETF-i vahendusel. Need on odav, koormamata fondid, mis aktiivselt ei kaubelda. Sel põhjusel sobivad nad ideaalseks investeeringuteks ostmiseks ja hoidmiseks, mida peaksite tegema pikaajalise investeerijaga.

Indeksifondide abil ei pea te arvama turgu või kulutama palju aega investeerimisvaliku või portfelli tasakaalustamise nimel. Sel põhjusel peaksid indeksifondid moodustama suurema osa oma portfellist.

Kui teete seda mugavalt, saate eraldada väikese osa oma aktsiaportfellist teatud konkreetsetele varadele. Üldreegel on see, et peaksite ainult raha investeerima võite endale kaotada.

Üksikute varude suhtes kehtivad igasugused riskid, sealhulgas tööstusharu ümberpaigutused, regulatiivsed muudatused ja konkurents. See muudab nad palju riskantsemaks kui indeksifondid, mistõttu need peaksid olema ainult teie varuosade väike osa.

Võimalus kaaluda, kas te ei tunne end mugavalt omaenda investeeringute valimisel ja haldamisel, kasutab robo nõustajat. Parim robo nõuandev platvorm on Betterment.

Nad määravad teie jaoks teie riskitaluvuse, seejärel kujundate teile portfelli. Teie portfelli haldamist teostab ka Betterment, sealhulgas portfelli tasakaalustamine ja dividendide reinvesteerimine, mis annab teile täieliku automatiseeritud, professionaalselt juhitud ja vabakutselise investeerimisportfelli.

Kõik, mida peate sellel teemal tegema, on konto finantseerimine.

Mis saab 50 000 dollarise investeerimisportfelli välja nägema?

Pange see kokkuvõte sellest, mida see portfell võib välja nägema, pidades meeles, et see sisaldab variatsioone, mis põhinevad teie isiklikel oludel ja eelistustes.

Kui olete 35-aastane, võib portfell kujutada endast midagi sellist:

• Erakorraline fond - 3-kuulised elamiskulud pankade varades - 7 500 dollarit (15%)
• Raha oma aktsiaportfellist - rahaturufondid - 2500 dollarit (5%)
• Võlakirjad - võlakirjafondid - 7500 dollarit (15%)
• Varud - indeksifondid - 32 500 dollarit (65%)
• Kokku - 50 000 dollarit (100%)

See annaks 35-aastasele kindla investeeringute kasvu ja kapitali säilitamise kombinatsiooni. Te saate erinevatest arvamustest erinevatest inimestest, kuid põhieesmärk on luua portfell, mis suunab teid oma investeerimiseesmärgidesse, tehes samal ajal ka reaalsuse, et "elu juhtub", kui investeerite.