USA perekondadel on krediitkaardi võlg 16,8 kroonine. Siin on selle konsolideerimine

Nii et teil on oma krediitkaardivõlg oma silmamurjadele. Olete Chase'i, Citibanki ja Capital One'i oma lähedastele intressimaksete eest raha saamine.

Sa pead sellest koormast välja saama. On aeg saada tark ja oma võlgade refinantseerimine.

Konsolideeri see. Tee oma kurja musta auku võlgade paremaks haldamiseks. Hankige madala intressimääraga isikliku laenu ja kasutage seda oma soodsate krediitkaartide saldode tasumiseks.

Nüüd, väites, et võlgade konsolideerimine ei ole kõigile. See on pikk protsess, mitte võlukepp, mis muudab teie võlg kaduma. (Presto! Chango! Võlg läheb!) Eeliseks on siin säästad mõne tõsise mündi intressimaksete eest, vabastades sularaha maksta oma võlg tagasi.

Me rääkisime mõningate finantsekspertidega selle kohta ja siin me oleme õppinud. Kui soovite, et krediitkaardi võlgade konsolideerimine toimiks teie jaoks, peate võtma järgmised kuus sammu:

1. Tee eelarve

Kõige tähtsam, tehke eelarve, mida saate tegelikult kinni pidada.

Connecticuti Hartfordi Farmingtoni jõe finantskontserni finantsnõunik Maggie Johndrow julgustab kliente kulutama 30 päeva jälgima, mida nad tõesti kulutavad. Näib, et väikesed kulud - iga päev lõunasöögiks või kohvi jõudmiseks - võivad ajas muutuda.

"Oma aususega on esimene samm võla edukaks tasumiseks," ütles ta.

Siin on Penny Hoarderi strateegia eelarve koostamiseks. Ühe peamise maksemeetodi lihtsustamine - kõigi krediidi-, deebet- või sularahas maksmine - hõlbustab kulude jälgimist.

"Ainult laenude pakkimine madalama intressimääraga paketti ei aita, kui puudub tasakaalustatud eelarve," ütleb Warren A. Ward, USA-s Columbus'is asuv kinnitatud finantsplaneerija WWA Planning & Investments'iga. "Ebaseadusliku raha kiusatus on mõne inimese jaoks liiga palju."

2. Kaota oma krediitkaardid

Lõpeta nende kasutamine. Lõika need ära või lukusta need ära.

Tõsiselt Pane ennast kulutuste toitumisele. Kui te ei saa seda raha eest maksta, siis seda ei vajata.

Ärge sulgege kõiki oma krediitkaardikontoreid, mis võiksid teie krediidiskoori kahjustada.

"Olemasolevate kaartide sulgemisega väheneb teie olemasolev krediidiliin, mis kahjustab võla ja krediidi suhet," ütleb Johndrow. "Sul on parem ära maksta krediitkaarte ja siis lihtsalt neid mitte kasutada."

3. Otsustage, kas krediitkaardi võlgade konsolideerimine on teie jaoks

Võlakoormuse konsolideerimine on kõige tõhusam kõrge intressimääraga võlgade puhul, nagu krediitkaardid. (Keskmine Ameerika Ühendriikide leibkond kannab ligi 16 800 dollarit krediitkaardi võlgades.)

See on tähtis: Et seda edukalt välja tõmmata, peaksite suutma maksta oma võlg kolme kuni viie aasta jooksul, võla konsolideerimise laenu tüüpiline pikkus.

"Võtke arvesse võime tagasi maksta võlga, mille olete kogunud," nõustab Oklahoma Banki vanem asepresident Josh Gehring. "Loo enda jaoks kava, mida saate reaalselt endale lubada."

Selgita välja, mida võlgu. Registreeruge koos tasuta teenus nagu Credit Sesame. See näitab teie saldot mis tahes tasumata arvete, krediitkaartide või laenude eest.

Kui te tõesti ei suuda võlga tagasi maksta, kaaluge pankrotti viimase võimalusena. Pankroti esitamise ja kuidas see mõjutab teie elu.

"Pankrotiavaldused kleepuvad teie krediidiskontodele paljude aastate jooksul ja see ei pruugi kogu teie võlgadega tegeleda," ütleb Gehring.

Rääkige sellest finantsnõustajaga, pankuriga oma pangas või kellega te otsustate.

4. Võrdle oma võlgnikuvõimalusi - ja vali targalt.

Kui pankrot on sulle liiga kaugel, vaadake üle oma muud võimalused.

Võlgade arveldamine: Võite sisse logida võlgade tasumisega tegelev ettevõte, mis lubab veenda teie võlausaldajaid võtma vähem raha, kui nad võlgnevad. Hoolitse, kuigi. Võlgade lahendamise ettevõtted sageli kõrgemad tasud ja võivad teie krediidiskoori kahjustada.

Tasakaalu ülekande kaart: Kui teie krediit on hea, taotlege null- või madala intressiga krediitkaarti. Seejärel suunake summa oma kõrge huvi kaardidelt uuele kaardile. Selle ahvatlemiseks pakuvad need tasakaaluülekande kaardid teatava ajavahemiku jooksul teile liiga madalat aastast protsendimäära (APR). Siis kahekohaline intressimäär algab

Isiklik laen: Hankige laenu laenuandjalt madalama intressimääraga. Kasutage seda laenu kõrge intressiga krediitkaartide tasumiseks. Siis maksate laenuandjale kindlaksmääratud summa igaks kuuks kindlaksmääratud ajaks, tavaliselt 2 kuni 5 aastat.

"Isiklikud laenud kipuvad olema madalamad intressimäärad kui krediitkaardid," ütles Johndrow.

Lihtne koht alustamiseks on Isegi rahaline, mis aitab teil laenata kuni 100 000 dollarini. Sisestage oma info ja see võrdleb paljude laenuandjate intressimäärasid. Selle eest tasu ei võeta. Hinnad algavad 4,99% ulatuses ja tagasimaksete kavad ulatuvad kahe kuni nelja aastani.

Teine võimalus kontrollida on Laenutusklubi, sotsiaalkrediidi platvorm, mis võimaldab teil üldsusele krediiti taotleda. Võite laenata $ 1,000 kuni $ 40,000 inimestelt, kes investeerivad teie laenu natuke. Hinnad algavad alates 5.99%.

Siin on meie pilk, kuidas laenutusklubi töötab.

5. Täiskasvanu

Õnnitleme! Nüüd, kui teil on võlgade konsolideerimise laen, tehke ennast kasuks ja ärge jätke oma igakuiseid makseid.

"Teie krediitkaartide õigeaegne maksmine moodustab 65% teie krediidiskoorist," ütleb Johndrow.

6. Salvestage Rainy Day - või võib-olla uus telefon

Üks viimane asi. Püüa harjumuseks säästa peamiste ostude asemel piitsutamine välja mõned plastist ja osta midagi kohapeal.

Muidugi peate ootama. Kuid asjad, mida sa tõesti tahad, on väärt oodata, kas pole?

Stash ja Tampoonid on kaks populaarset rakendust, mis pakuvad hõlpsalt ja automaatselt võimalusi säästmise ja investeerimise alustamiseks. Nad on tõesti kasulikud petmine ajus rohkem säästmiseks. Säästate, isegi ei mõista, et te seda teete.

Vähemalt soovite kindlasti mingit erakorralist fondi. Siin on meie juhend selle kohta, kuidas seda alustada.

Kui sa oled uppumas krediitkaardivõlg, on teie halvim võimalus kõik see: Ära tee midagi. Jätkake seda intressi igaks kuuks.

"Minu peamine nõuanne on, ära oota. Te peate tegutsema nii kiiresti kui võimalik, "ütleb Josh Gehring, kes juhib Läänekalda Pangale ligi 60 pangat.

"Kui tunnete, et teil on võlakoorem, siis tee seda."

Mike Brassfield ([email protected]) on Penny Hoarderi vanemtöötaja. Ta teab palju võlgadest, mis põhinevad isiklikel kogemustel.

See artikkel sisaldab üldist teavet ja selgitab võimalusi, mis teil on, kuid see ei ole ette nähtud investeerimisnõuannete või isikliku soovituse saamiseks. Me ei saa oma lugejatele artikleid isikupärastada, seega võib teie olukord siin arutlusel erineda. Palun pöörduge litsentseeritud spetsialisti poole maksunõustamise, õigusnõustamise, finantsplaneerimise nõuande või investeerimisnõustamise kohta.