GF ¢ 025: 6 parimad vead, mis teie pensionile lähevad

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Keegi ei meeldi kruvida.

See ei ole lõbus tunne ja isiklikult ärritab see jama minust.

Aga mis juhtub siis, kui te ise oma küünte See pole kindlasti lahe!

Olen olnud finantsnõustaja juba üle 12 aasta ja olen näinud, et paljud inimesed on ennast pensionile jäänud.

Lõpptulemuslikum aspekt on see, et paljud neist oleks võinud vältida, kui inimene võttis natuke aega oma olukorra ülevaatamiseks.

Fakt: Rohkem inimesi veedab perepuhkuse planeerimist, kui nad ei kavatse pensionile jääda.

Ära ole üks nendest inimestest.

Siin on 6 parimat viga, mida ma olen näinud, kuidas inimesed oma pensionile jääma hakkavad.

1. Neil ei ole konkreetset eesmärki.

Ma kohtun pidevalt inimestega, kes soovivad pensionile jääda teatud vanuses. Tavaliselt kuuleksin midagi sellist: "Jah, ma tahan kunagi 60-ndatel pensionile minna". See on hea ja halb, aga vanuse väljaselgitamine, kui soovite pensionile minna, pole isegi sellest pool.

• Kui palju vajate pensionile minekut?
• Kui palju olete salvestanud?
• Kas teie investeeringutega on piisavalt, et saaksite oma sissetuleku eesmärgi saavutamiseks piisavalt sissetulekut?

Kui soovid pensionile jääda edukalt, peate silmas pidama konkreetset eesmärki.

Parem näide konkreetsest pensionieelisest oleks:

"Ma tahan pensionile 62-aastaselt, kus on 750 000 dollarit investeeritavaid varasid, mis annavad mulle ligikaudu 45 000 dollarit tulu aastas, sealhulgas minu pension ja sotsiaalkindlustus."

Kui olete tuttav SMART-eesmärkide kontseptsiooniga, mis on konkreetse, mõõdetava, loovutatava, realistliku ja ajalise iseloomuga akronüüm, ei ole pensioniea eesmärgiks erinev. Teie eesmärk peab olema suuteline täitma kõiki neid kriteeriume, kui soovite pensionile minna, ilma et peaksite tööle minema.

2. Nad keskenduvad sellele, mida nad tahavad teha võrreldes nendega, mida nad peavad tegema.

Kui see ei tunduks ebamugav, meeldiks mul pea peal laual iga kord, kui mul on selline vestlus:

Klient ütleb

"Jeff, ma tahaksin oma portfelliga 12% tagasi teenida."

Minu vastus

"Aga härra ja proua Kliendi jaoks, mida te mulle oma sissetulekute vajadustele näitasite, kui te ainult 4% kuni 5%, oleks see rohkem kui piisavaks."

Kliendi vastus: hirve esituledes tühi silma.

Mina: surmake libisemine otsaotsa.

Ma räägin pidevalt paljude inimestega, kes on kinni pidanud sellest, kui palju nende portfelli saab teha ja mida nende sõbrad investeerivad. Kui palju tagasi oma portfelli genereerib, on mõttetu ja peaks tõesti midagi pistmist.

Veelgi olulisem on tuvastada, kui palju veel peate tegema.

Kui palju tulusid on vaja iga kuu ellu jääda? Kuidas on see sissetulek võrreldav teiste sissetulekuallikatega - pensionid, sotsiaalkindlustus jt? Pöörake keskendumist 12% -le sellele, kui suur aeg investoritel väidetavalt teeb, ja hakake keskenduma sellele, mida te tegelikult vajate.

3. Nad ei vaata kunagi oma portfelli.

Tunnista: millal on viimane kord, kui avastasite konto väljavõtte? Millal viimane kord, kui olete oma finantsnõustajaga koos istunud ja teie investeeringutega ja oma 401 (k )ga läbi vaadanud?

Kui see on toimunud viimase 365 päeva jooksul, õnnitlused. Sa oled vähemus.

Kas te arvate, et mul on kliente, kes tunnistavad mulle, et nad isegi oma avaldusi ei avata? Finantsnõustajana hindan ma nende usaldust ja enesekindlust, mida nad mulle panid, kui nad oma avaldusi ei avanud, kuid ma ka neid karistan.

Sa pead teadma, mis teie investeeringutega toimub. Iga-aastane ülevaatus on vähemalt see, mida peate tegema. Kaks korda aastas on veelgi parem. Tänapäeva tehnoloogiaga, mis pakub veebipõhist juurdepääsu ja online-läbivaatamise tööriistade gambitit, pole põhjust, et teil ei peaks olema impulssi selle kohta, mis teie investeerimisolukorras toimub.

Kui te ikkagi ei soovi korrapärase ülevaatusega tegeleda, peaksite kaaluma investeerimist Betterment'i või Wealthfront'i. Need teenused on robo-nõustajad, kes arvestavad teie riskitaluvuse ja tasakaalustavad automaatselt oma portfelli.

4. Nad vaatavad liiga palju CNBC.

Ma armastan seda isiklikult, kui klient näeb CNBC-s erilist segmenti, mis räägib mõnest tulevast kriisist. Seejärel tahavad nad täielikult oma finantsplaani välja visata ja hakata rakendama mõnda riskimaandamise strateegiat, mida Jim Cramer vannub. Kui mul oleks võinud tühistada oma klientide kaabel- või satelliitsideteenused ja takistada neil enam CNBC-i vaatamast, oleksin väga valmis seda tegema.(Ärge unustage siin CNBC-i valida. Sisestage ükskõik milline suur meediaettevõte siinkohal ja see kehtib endiselt)

Heade turgude või halbade turgude korral, kui meedia pealkirjad asuvad teid investeerima, on katastroofi retsept.

Koos oma finantsnõustajaga. Pange finantsplaan sisse. Määra kindlaks, millised on need konkreetsed eesmärgid. Pole tähtis, mida CNBC või mõni muu suur uudisteväljak ütleb turul toimuvast. Teie finantseesmärgid pole muutunud. Ärge laske CNBCil neid neid muuta.

5. Nad hindavad üle oma portfelli eluiga.

Selle postituse ajal on vanim klient, kes mul on, 91-aastane. Ta lahkus "Ma Bellist", nüüd AT & Tst, enam kui 35 aastat tagasi.

Tegelikult on ta tegelikult pensionile jäänud kauem kui aastaid, mil ta töötas, ja tema pensioni tõttu on ta pensionile läinud rohkem kui see, mida ta varem iga nädal palgaprofessionaalselt sai.

Kuid ta on erand sellest, et pensionid muutuvad põhimõtteliselt väljasurnud. Kui teil on sarnane pension, pidage ennast õnnelikuks. Ülejäänud meist sõltub 401 (k) s ja sotsiaalkindlustus, et meid seal viibida ja meid meie pensionieas viibida.

Meditsiini edusammudega inimesed elavad kauem. Tegelikult on riikliku vananemise instituudi andmetel "andmed eluea pikkuse kohta aastatel 1840-2007 näitavad pidevat kasvu, mis keskmiselt umbes kolm kuud elus aastas" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ ülemaailmne tervis ja vananemine / elamine - kauem).

Hiljuti tegi Fidelity uuringu, milles hinnati, et keskmine paar maksab vanaduspensionile tervishoiuteenuste eest rohkem kui 220 000 dollarit ...kuid peaaegu pooled pensionieelistest (vanuses 55-64) usuvad, et vajavad vaid ligikaudu 50 000 dollarit.

Siin on mõni huvitavam statistika, mis selle uurimusega leiti:

• Tõepärasuse hinnangul on üksikisik, kellel on enneaegse sissetuleku sissetulek ligikaudu 80 000 dollarit, ning vaesuse korral võib sissetulekute asendamise määr olla nii suur kui 96 protsenti tema eelpensioniast aastas või ligikaudu 76 800 dollarit.
• Sama suurepärase tervisega inimene võib vajada vaid 77 protsenti ehk 61 600 dollarit, peaaegu 20 protsenti erinevust.
• 84 protsenti vastanutest ei tea, kas nad suudavad tervishoiuteenuste kulud pensionile jääda.

Olge valmis elama tunduvalt kauem, kui ootate, kui otsustate lõpetada päeva töö.

6. Nad ei võta oma abisaajate kontrollimiseks aega.

Üks kurdimaid lugusid, mida ma olen kohanud, oli siis, kui kohtasin ühe kolme vendaga. Ta oli protsessis saada pärandi oma hiljuti surnud ema. Raha, millega me töötame, oli tema IRA-ga, aga ma sain teada, et tal on annuiteet, mis oli kolm korda suurem IRA-st.

Ema oli seadnud eesmärgi, kus ta nimetas kõigi kolme venda samaväärseteks abisaajateks. Mida ta ei teadnud või vähemalt unustas, oli see, et tema annuiteedil nimetas ta ainus abisaajana vanimat venda, kuigi ta väitis, et raha jaotatakse kolme võrra. Iga-aastane sissetulek ületab, mis tahe, mis tähendab, et vanim vend sai kogu raha.

Nüüd oleks ükskõik milline hea semu teadis, et ema tahab, et raha jagatakse kolmel viisil, nii et loomulikult jagab ta võrdselt, eks?

Vale

Vanim vend võttis kogu 300 000-dollarilise annuiteedi ja kasutas seda enda isiklike rõõmude jaoks. Tegelikult teadsin, et vend ostis lennukile. Jah, lennuk, selle raha eest. Vigastuse sisestamiseks ei olnud vendil tol ajal piloodi litsentsi.

Mis on õppetund? Kontrollige oma abisaajaid. Veenduge, et vaatate oma 401 (k) s, oma annuiteedid ja oma elukindlustuslepingud. Kõigi oma eeskirjade ülevaatamiseks kulub vähem kui 10 minutit, nii et veenduge, et see on tehtud.

Muud pensioniskreemid

Mida teised arvavad, et ülemine pensionile minek on keeruline? Võtsin Twitteri, mida teised võiksid öelda:

@ jjeffrose Teine vanaduspõlvekindel: annetamine osa oma varadest (pikaealisuse kindlustus) - isegi ainult odavad SPIA + Soc Sec.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. märts 2014

@jjeffrose Minu viimane pensionile jäämine: pole plaani, mida nad teevad kogu päeva - hobid, reisimine, sotsiaalne / perekond, vabatahtlik, harjutus, projektid.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. märts 2014

Tänan Dougilt sõjaväe juhendist arutelule lisamise eest!

Kas teie pensionile jäämine on?

Ärge pöörake ennast edukalt pensionile jäädes. Lisateave meie protsessi kohta. Finantstulemuste juhend, mis aitab meie klientidel enesekindlalt pensionile jääda. Vaata seda SIIN.