Kõige populaarsemate Solo 401k valikute võrdlus

Viimaste kuude jooksul olen teinud oma uurimistööd parimate soolakogukondade 401k pakkujatega nii väikefirmadele kui ka nendele külgkõrvarastele nagu mina. Olen varem jaganud parimad võimalused säästa pensionile koos kõrvalise sissetulekuga ja ma olen minevikus võtnud kasutusele SEP IRA.

Samas, kui kõrvalsissetulekute sissetulek on kasvanud, on soolo 401k parem lahendus, et varjata rohkem raha tänaseni tasuta pensionile. Üks peamisi põhjusi, miks ma olen varem SEP IRA-le valinud, on see, et see on väga lihtne häälestada ja minu sissetulek ei olnud piisavalt kõrge, et õigustada soolo 401k.

Kuid täna olen valmis aktsepteerima natuke rohkem paberimajandust, et maksta palju rohkem. Isegi pärast mõne aasta möödumist olen tegelikult leidnud, et ei ole nii palju paberitööd - see on väga sarnane ja kui te oma kontot oma vahendusasutuses avate, ei saa te tegelikult seda vahet teha.

Nii et alustame ja vaatame Solo 401k.

Miks Solo 401k

Võib küsida, miks ma kaalutlen solo 401k versiooni SEP IRA või teiste füüsilisest isikust ettevõtjate pensioni säästmise võimalusi. Noh, kõik on seotud olukorraga ja kui palju saate päästa.

Vaatame kahte stsenaariumi, mis on minu jaoks sarnased. Esiteks minevikus päästisin ma ainult SEP IRA-sse, sest minu sissetulek oli madalam ja ikkagi maksisin oma 401 kk tööl ära, nii et ma ei vajanud lisatoetust töötajatele.

Nii SEP kui ka Solo 401k-ga on sissetulek 30 000 dollarit, tööandja sissemaksed on 5 576,11 dollarit. Kuna ma tegelesin oma põhitööandjalt 18 000 dollariga, see summa ei muutnud.

Kuid täna kiireks edutamiseks teeb ettevõte palju rohkem sissetulekuid, ja mu naine töötab nüüd ettevõttes. Sellisena võib see kaasa tuua suuri erinevusi säästmises ja maksude vähendamises. Oletame, et sel aastal teeb ettevõte 100 000 dollarit. See tähendab, et ettevõte saab kaasa aidata oma 401k ja minu naise 401 kroonile 18 587,05 dollarit. Lisaks saab mu naine oma 401k-ni maksta oma 18 000-dollarilise palga (kuna ma teenin endiselt 18 000 dollarit tööl).

Sellisena pakub solo 401k palju säästuvõimalusi ja tänu sellele madalamat maksu täna.

Mida otsida Solo 401k

Oma soolo 401k teenusepakkuja ostmise protsessi käigus olen õppinud palju, mida otsida. 401-kk ostes on palju võimalusi ja nüansse, mida peaksite otsima. Paljud tasuta pakkujad pakuvad lihtsaid üldiseid plaane ja kui need ei tööta teie jaoks, saate kolmanda osapoole pakkuja luua oma ettevõtte jaoks kohandatud 401k plaani, mida saate seejärel vahendada.

Hästi, see kõlab segane ja see võib olla. Nii et vaatame põhilisi valikuid, mida peate arvestama soolo 401k pakkuja valimisel.

• Kas 401k pakkuja pakub nii Rothi kui ka traditsioonilisi osamakseid?
• Kas 401k pakkuja pakub plaanilt laene?
• Millised investeerimisvõimalused on plaanis lubatud?
• Kas teenuseosutaja lubab kava ümber paigutada ja planeeringust välja viia?
• Kava säilitamise kulud
• Investeeringukulud kava raames

Oma soovide ja vajaduste põhjal on soolo 401k pakkuja ostmisel palju võrrelda. Võrrelge mõnda peamist firmat, mis pakuvad soolopapid 401ks. Alustame 5 suurema firmaga, kes pakuvad prototüübiplaane. Need on "tasuta" plaanid, mida ettevõtted reklaamivad.

Fidelity Solo 401k

Tugevus on olnud möödas olnud investeerimisfondide vahendus, sest nad pakuvad väga erinevaid tooteid ja teenuseid väga madala hinnaga. Tegelikult on see koht, kus ma hallan kõik oma investeeringud täna.

Nii et ma olin pettunud, et õpin, et Fidelity ei paku täielikku teenust sooloputus 401k. Nende praegune "tasuta" soolo 401k ei paku Rothi toetusvõimalust ja see ei paku 401k laenu. Nad rääkisid oma esindajale, et kulude kokkuhoid on plaani säilitamisel, sest nad ei võta ennast 401k soolo seadistamiseks.

Kuid kuna see on Fidelity, pakuvad nad kõiki investeerimisvõimalusi, alates komisjonitasudest tasuta ETF-idest kuni investeerimisfondidesse, aktsiatesse, võlakirjadesse jms.

Kvaliteet pakub plaanile ümberlülitusi, mis võib olla suurepärane strateegia tagurpidi Roth IRA tegemiseks. Kuid need ei luba platvormi kasutusel olevaid distributsioone. Seda pakub ainult E * Trade.

Fidelity soolo 401k on odav. Puuduvad seadistustasud või aastased ülalpidamiskulud. Ja Fidelity soolo 401k kauplemine on standardne 4,95 euro suurune komisjonitasu. Neil on ka peaaegu 100 tasuta tasuta ETF-i, mille abil saate tasuta komisjonitasu. Sellepärast usume, et usaldusväärsus on üks parimaid investeerimisvajadusi pikaajalistele investoritele.

Avage Fidelity Solo 401k siin

Lisateavet Fidelityi kohta leiate meie 2017 aasta usaldusväärsusest.

Vanguard Solo 401k

Vanguard on üks populaarsemaid solo 401k võimalusi, sest Vanguard on alati olnud madalate tasude sünonüüm. Sellisena eeldasin ma, et nad on väga madala hinnaga pakkujad.

Vanguard pakub oma soolo 401k-le traditsioonilisi ja Rothi võimalusi, aga ma olin üllatunud, et nad ei luba oma soolo 401k plaanidel ümber paigutada ja nad ei luba oma plaanilt laene.

Vanguard lubab ainult oma 480-ks soolo-osalejatel investeerida Vanguardi investeerimisfondidesse (mitte isegi Vanguardi ETF-i). See piirab investeerimisvõimalusi üsna natuke.

Vanguardi solilo 401k tasud olid ka üllatavad.Kuigi nad ei tasu seadistamist ega iga-aastast hooldustasu, peavad nad iga 20 000 euro eest fondi eest aastas tasu iga fondi eest, mida te oma 401 k plaanis hoiate. See tähendab, et kui teil on solo 401k jooksul 5 raha, võidakse Vanguardile maksta 100 dollarit aastas.

See $ 20 per fondi eest aastas tasu loobutakse, kui olete Flagship Select või Voyager Select. See tähendab, et Vanguardis peab olema vähemalt 50 000 dollarit.

Mõned väidavad, et saate potentsiaalselt ületada 50 000 dollarit tasemel üsna kiiresti soolo 401K, kuid ma arvan, et see võtab mitu aastat ja kõik võimalikud võimalused on paremad.

Avage Vanguard Solo 401k siit

Lisateave Vanguard Solo 401k kohta siit.

Charles Schwab Solo 401k

Schwab on veel üks soodushinnaga maakler, kes pakub tasuta prototüüpi soolo 401k-plaani. Kuna Schwab töötab pidevalt oma pildi parandamiseks madala hinnaga vahendusruumis, olin huvitatud sellest, mida nad pakkusid.

Ma olin pettunud, et sain teada, et Schwab pakub ainult traditsioonilisi 401k panuseid - neil pole oma plaanil Rothi valikut. Samuti ei paku nad oma kavast laene.

Tundub, et saate oma 401-kordset Schwab solo neljakümmendnurka kanda, kuid te ei saa IRA-i ümberpaigutamist teha.

Schwab pakub palju investeerimisvõimalusi, sealhulgas Vanguardi investeerimisfondid ja komisjonitasu tasuta ETF-id.

Solo 401k avamiseks tasusid ei võeta ja aastatasusid ei maksta. 401 kroonist kehtib traditsiooniline Schwabi hinnakujundus - 4,95 dollarit kaubanduse kohta, Schwabi fondide ja ETFide puhul 0 dollarit.

Ava A Charles Schwab Solo 401k siin

Lisateave Charles Schwabi kohta meie 2017. aasta Charles Schwabi ülevaates.

E-kaubandus Solo 401k

Kui hakkasin otsima soolo 401k võimalusi, ei olnud E-Trade minu arvates tegelikult. Ma mõistan neid kui kauplemismaaklerit, kuna nende palgad paljudel toodetel on kõrgemad kui ma sooviksin. Kuid minu sõber ütles hea asju oma soolo 401k võimaluse, nii et ma kontrollisin neid välja.

Ja ausalt, olin muljet avaldanud. E-kaubandus pakub nii traditsioonilist kui ka Rothi panust oma soolo 401k-ni. Nad lubavad ka nende plaani alusel laene.

Nad nõustuvad igasuguse kallutamisega plaanis ja võite isegi oma plaani seadistada, et lubada teenindusülekannet plaanist välja jätta (see on haruldane, isegi traditsiooniliste 401-ks).

See on ainus plaan, mida ma olen näinud, et isegi võimaldab teil muuta oma prototüübi plaani, et lubada kasutusel olevaid distributsioone. See ei ole katelplaadi variant, kuid selle saate lisada sätte lõpus. Kava registreerumisel rääkige oma nõustajalt ja nad saavad aidata. See võib lubada teil teha mega backdoor Roth IRA.

E-kaubanduse jaoks soolo 401k seadistamisel ei ole kehtestatud seadistustasu. 401-kroonise sissemakse korral kehtivad E-Trade korrapärased komisjonitasud, mis on praegu 6,95 dollarit ühe kaubanduse kohta. Siiski pakuvad nad suures koguses tasulisi investeerimisfonde.

Avage ETrade Solo 401k siin

Lisateave ETrade kohta meie Etrade ülevaates 2017.

TD Ameritrade Solo 401k

TD Ameritrade on teine ​​madala hinnaga vahendusfirma, mis pakub prototüübi tasuta solo 401k plaani. Nende plaan on kõige raskem lahti lõigata, kuid siin on see, mida me võiksime koguda. Kuid pärast seda, kui nad arutasid nende plaani nendega, leidis see siin.

TD Ameritrade solo 401k plaan võimaldab nii traditsioonilisi kui ka Rothi panuseid. Nad lubavad ka laenu oma soolokonkursil 401k. Me ei suutnud saada selget vastust selle kohta, millist tüüpi ümberpaigutamisvõimalused nad lubavad oma solo 401k plaanist välja ja välja.

Vaadeldes nende plaanidokumenti, lubavad need ainult 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408 ja 457 (b) kontode ümberlülitamist.

Nad pakuvad ka palju investeerimisvalikuid oma 401 k plaanis. Näiteks pakuvad nad Vanguardi ETFide komisjonitasu tasuta.

TD Ameritrade plaan ei sisalda seadistustasusid ega aastakontode tasusid. Kõik korrapärased tehingud 401 k jooksul sõltuvad nende tavalistest komisjonitasudest on 6,95 dollarit. Kuid isegi väljaspool Vanguardi ETFe pakuvad nad ka teisi ETFi komisjonitasusid.

Avage TD Ameritrade Solo 401k siit

Lisateavet meie TD Ameritrade 2017 ülevaatusest.

Võrreldes 5 populaarseimat Solo 401k pakkujat

Nüüd, kui oleme hõlmanud viit peamist "tasuta" soolo 401k pakkujat, võrrelge neid diagrammiga kõrvuti, et näha, kuidas nende pakkumised üksteisega võrreldavad.

Kõige populaarsemate Solo 401k pakkujate võrdlus
​	Truudusetus	Vanguard	Schwab	E-kaubandus	TD Ameritrade
Rothi valik	Ei	Jah	Ei	Jah	Jah
Laenuvõimalus	Ei	Ei	Ei	Jah	Jah
Investeerimisvalikud	Palju	Piiratud	Palju	Palju	Palju
Rolloveri võimalused	Jah	Ei	Piiratud	Jah	Jah
Iga-aastane kulu säilitada	$0	$ 20 / fond / aastas *	$0	$0	$0
401k jooksul investeerimiskulud	4,95 $ / kaubandus	$ 7 / kaubandus *	4,95 $ / kaubandus	6,95 $ / kaubandus	6,95 $ / kaubandus

Mõned märkused: Vanguardi aastamaksudest võib loobuda varast üle 50 000 USA dollari väärtuses. Samuti pakuvad kõik need ettevõtted tasuta vahendeid ETF-ile, et saaksite investeerida tasuta Solo 401k-s. Vanguardil on ka väga veider hinnakujunduse graafik. Kuigi nad pakuvad oma toodete eest komisjonitasu tasuta, kui soovite osta teisi aktsiaid või ETFe, maksate mis tahes hinnast 2-7 dollarit, olenevalt sellest, kui palju teie varasid on.

Nüüd näete, miks soolo 401k pakkujate valik on nii raske. Igal firmal on tugevaid ja nõrku külgi ning valik sõltub otseselt sellest, mis sulle on oluline.

Ja kui ükski neist tõesti ei meeldi teid, saate alati luua oma soolo 401k kolmanda osapoole pakkujaga.

Kolmanda osapoole Solo 401k pakkujad

Kui teil on vaja midagi pisut tugevamat, et tasuta viited maaklerfirmadele pakuvad tasuta prototüüpi, siis peate leidma kolmanda osapoole teenuse, mis loob teie jaoks plaan dokumentatsiooni.

Mõned levinumad põhjused, miks soovite oma solo 401k dokumentatsiooni loomiseks kasutada kolmanda osapoole teenust:

• Te soovite vahendusvahendite valikut
• Te soovite investeerida alternatiivsetesse varadesse nagu kinnisvara, võlakirjad, maksuvabastused, väärismetallid jms.
• Tahad, et te saaksite kontrollida oma 401k-d
• Ükski prototüüpide pakkuja ei järgi täpselt seda, mida otsite koos valikutega

Me ei kavatse nende teenuste pakkujate jaoks põhjalikult uurida, sest see lõik saab tõhusalt al-la-cartiks, mida saate ja maksate. Tahtsin lihtsalt loetleda mõned kõige populaarsemad kolmanda osapoole plaani pakkujad, kellega saate oma parimate plaanide otsimisel viidata.

Pidage meeles, et just sellepärast, et te lähete kolmanda osapoole teenusepakkujaga, ei tähenda ka seda, et te ei saa investeerida oma lemmikettevõtetesse. Näiteks võite luua kolmanda osapoole solo 401k ja siis on see 401k, mida hoitakse Fidelity'is. See võimaldab teil kasutada kõiki Fidelityi investeerimisvalikuid, kuid teie valikud on loodud plaani ja NOT Fidelity abil.

See ei ole ammendav nimekiri. Enamikus valdkondades on olemas ka kohalikke ettevõtteid, kes võivad luua ka 401k plaani.

Mõned kõige populaarsemad veebiteenuste pakkujad on järgmised:

• Läbipaistmatus - need pakuvad kohandatavat plaani alates 215 dollarist aastas
• Minu Solo 401k - nad saavad luua kohandatud plaani 795 dollarile, millele lisandub aastamaks 125 eurot
• Accuplan - nad pakuvad palju teenuseid, kuid ei ole hinna eest läbipaistvad

Järeldus

Kui kaalute oma väikeettevõtte või kõrvalettevõtte jaoks soolo 401k, kaaluge tõesti teie jaoks olulisi eeliseid.

Minu jaoks oli Rothi valik väga oluline, sest ma tahaksin maksude mitmekesistamisel maksta pensionilejäämise korral (ma tahan, et oleks palju maksueelseid vahendeid ja maksujärgne raha oleks kena). Ma tahan ka madalaid kulusid, kuid palju investeerimisvõimalusi.

Pidage meeles, et peate jälgima ka oma isiklikku 401k informatsiooni. Ma hoian Google'i arvutustabelit koos oma plaani teabega - eelnev maksustamine, järelmaks, jne, et saaksin seda jälgida, kui see tekiks.

Kõigi eespool öelduga läksin koos oma E-kaubandusega oma soolokastiga 401k. Teenus on olnud tipptasemel ja ma olen nendega väga rahul.

Kui teil on soolo 401k, kus sa selle valisid? Miks? Millised funktsioonid on teile kõige olulisemad?

Avage uus maaklerikonto

Maakler	Kampaaniad	Alustama
	Kuni $600 + Vabad tehingud	$ 3000 minimaalne hoius Kuutasu ei kehti Avage konto
	Kuni $100 + Vabad tehingud	100-dollariline rahaline boonus hoiuste jaoks 25 000 dollarit Komisjoni vabade kauplemistekst hoiuste jaoks 25 000 dollarit Avage konto
	Esiteks $1,000 Vaba	$ 100 minimaalne hoius Madala hinnaga Avage konto