Kas Roth IRA maksed on maksuvõlgnevad?

Kas Roth IRA-i osamaksud on mahaarvatavad?

Lihtne vastus on mitte. Kuid üksikasjade lähemal vaatamine näitab nüanssemat vastust.

Kuigi Roth IRA sissemaksed ise ei kuulu mahaarvamisele, võite taotleda Roth IRA maksukrediiti või nõuda kahju Roth IRA-le, kui olete abikõlblik ja täidate teatud nõudeid.

Kui te ei tea, kuidas täpselt see toimib, on siin mõned üksikasjad ja stsenaariumid, mida kaaluda.

Mitte-mahaarvatavad Roth IRA osamaksed

Erinevalt 401 (k) või traditsioonilisest IRA-st tehtud sissemaksetest on Rothi IRA osamaksed mitte maksu maha arvata. Vastavalt Roth IRA rahastamise eeskirjadele kehtestatud IRS, kõik teie panus tuleb teha järelmaksu dollarit.

Näiteks ütleme, et teenite 40 000 dollarit ja olete 25% maksusoodustuses. Kui soovite maksta 5 500 dollarit mahaarvatavat 401 000 panust, lisate oma 401 (k) 5 500 dollaritesiteks ja siis maksate oma maksud, mis jätab sulle 25875 dollarit (75% 34 500 dollarist).

Kui teete Roth IRA-i sissemakse, mille suurus on 5 500 dollarit, siis maksate oma maksud esiteks, mis jätab teile 30 000 dollarit (75% 40 000 dollarist). Tehes seda, et Rothi IRA-i 5 500 dollarit annavad pärast maksude tagastamist, jääb teile kasutatavast tulust 24 500 dollarit. Kuigi Roth IRA selle raha kaotamine on kindlasti nutikas samm, jätab see teile kogu aasta jooksul vähem raha.

Siiski ei suuda olukorda keerulisemaks sulgeda. Lihtsalt seetõttu, et teie Rothi IRA sissemaksed ei ole mahaarvatavad, ei tähenda, et te ei saa ära kasutada teatavaid soodustusi pakkuvaid sätteid sarnane maha arvata.

Jah, sa loed seda õigust. Hoolimata sellest, mida olete kuulnud, saate potentsiaalselt maksusoodustust, kasutades Roth IRA-d. Kuidas on see võimalik? Hoidke lugemist ja kuulake rohkem.

Kas vajate Roth IRA avamist?
Minu lemmik online-vahendaja on Ally Invest kuid saate vaadata meie kokkuvõtet parimad kohad Roth IRA avamiseks ja Parim online-börsimaakler registreerib boonuseid. Seal on palju häid võimalusi, kuid mul on olnud parim üldine kogemus Ally Invest. Pole tähtis, millist võimalust valite kõige olulisema asjana, mida iga investeerimine on alustamiseks

Roth IRA Saveri maksukrediit

Kuigi teie Roth IRA sissemaksed ei ole mahaarvatavad, võite taotleda Roth IRA maksukrediidi IRSi vormis 8880 kuni 50% teie esimesest $ 2,000 Roth IRA sissemaksetest, kui teie sissetulek jääb kindlaksmääratud sissetuleku piiridesse. Seda maksukrediiti nimetatakse säästjate maksukrediidiks. Nüüd on numbrid ja sissetuleku piirangud välja töötatud 2016. aastaks:

Saate maksta 50% maksusoodustust oma esimese 2 000 dollarilise Rothi IRA maksete eest, kui olete:

• Ühekordne ja teenige 18 250 dollarit või vähem
• Abielus esitatakse ühiselt ja teenitakse 36 500 dollarit või vähem
• Leibkonna juht ja teenige 27 375 dollarit või vähem

Saate 20% suuruse maksukrediidi saada oma esimese $ 2,000 eest Roth IRA-i sissemaksetes, kui olete:

• Üksikasjalikud ja teenige 18-251 dollarit ja 19 750 dollarit
• Abielus registreerimine ühiselt ja teenida $ 36,501 ja $ 39,500
• Leibkonna juht ja teenige 27 376 dollarit ja 29 625 dollarit

Saate maksta 10% maksusoodustust oma esimese $ 2,000 eest Roth IRA-i sissemaksetes, kui olete:

• Ühekordne ja teenige $ 19,751 ja $ 30,500 vahel
• Abielus registreerimine ühiselt ja teenida $ 39,501 ja $ 61,000
• Leibkonna juht ja teenige $ 29,626 ja $ 45,750

Kus avada Roth IRA

Rothi IRA avamine on alati hea mõte, aga kui sa kukud ühte eespool nimetatud sissetulekukategooriatesse, siis ilma Rothi IRA-ga võib maksta sulle suuri makseid. Kaunid asi maksukrediidist on see, et maksusumma vähendatakse otseselt, kuid maksuvähendused vähendavad teie maksustatavat tulu.

Kui saate Roth IRA-i rahastamist ja Saver'i maksukrediidi saamist, on palju veebisaite, mis muudavad selle konto tüübi lihtsamaks ja valutumatuks. Siin on mõned minu lemmikvalikud:

Scottrade

Scottrade on suurepärane koht Roth IRA avamiseks. Kui olete registreerunud, saate teile odavaid tehinguid, fantastilisi klienditeenindusi, lihtsat veebiliidest ja võime rääkida kellegi teisega. ScottradeSamuti on kogu riigis üle 500 füüsilise filiaali asukoha, nii et kui sa oled kunagi kinni jäänud, saate sõita abi saamiseks lähima haru juurde. Kui olete nagu mina ja soovite võimalust rääkida tõelise, elava inimenega, võib see maaklerfirma olla just see, mida te vajate.

Avage Roth IRA konto Scottrade'iga ja saage oma Saver'i maksukrediidi sel aastal.

Paremus

Kui te ei soovi konkreetseid investeeringuid valida, siis Paremus on suurepärane valik, et avada Roth IRA koos. Ettevõte teeb investeerimise väga lihtsaks: valite lihtsalt selle, kui palju riski saate libiseva skaalaga käsitseda, ja ettevõte hoolitseb tegeliku investeeringute kogumi eest.

Riskihakkune investor saab eelvalitud madalama riskiga võlakirjafondide korvi ja investor, kes soovib kõrgemat kasumit, saab eelvalitud ETF-ide korvi. (Kui valite 60% aktsia ja 40% võlakompositsiooni, kohandatakse investeeringuid automaatselt.)

Avage Rothi IRA konto paremaks ja saage oma Saver'i maksukrediidi sel aastal.

TD Ameritrade

Kui olete investeerimisest alles alustanud, on teie jaoks loodud üks maakler: TD Ameritrade.

ShareBuilder on kõike hea investeerimisharjumuste loomine. Selle asemel, et pakkuda ülekaalukaid kaubakaarte ja segi ajada liidesed, keskendub firma aidata teil automaatselt investeerida oma raha iga kuu madalaimad hinnad. Kui investeerite automaatselt, siis võib kauplemine olla kuni 4 dollarit kuus. Võrreldes teiste Interneti-maaklerfirmadega on see erakordselt hea tehing!

Avage Roth IRA konto TD Ameritrade'is ja saage oma Saver'i maksukrediidi sel aastal.

Kaks head finantssentide ressursid Roth IRA avamiseks

Kas pole veel kindel, kus konto avada? Ärge muretsege, oleme loonud ressursse, mis aitavad teil teha läbimõeldud ja teaduslikke otsuseid. Enne kui valite ühe vahendaja teise, kaaluge nende ressursside pakutavat teavet:

• Parimad kohad Roth IRA avamiseks: See on mõned parimad maaklerid, kes avavad Roth IRA koos. Saate teada iga maakleri eeliste ja ka mõnede tehingutega seotud kulude, konto haldamise ja konto avamiseks vajaliku minimaalse deposiidi kohta.
• Best Online Stock Broker registreerige boonused: Online-börsimaaklerid on valmis andma teile külma kõvakantsi või kallis elektroonika, et mõjutada oma otsust konto avamisel. See on kõigi praeguste registreerumiste pakkumiste nimekiri. Võite olla üllatunud, kui palju võite oma konto jaoks saada.

Roth IRA kahjude nõudmine

Lisaks Saver'i krediidile on täiendavaid maksuküsimusi, et arvestada Roth IRA investeerimisega. Kuigi teie Roth IRA sissemaksed ei ole maksuvähendatav, võite teatud asjaoludel nõuda Rothi IRA kaotust. Pidage meeles, et ainult Rothi IRA sissemaksete kaotamine kujutab endast kaotust, mitte lihtsalt langust.

Näiteks kui olete oma aastate jooksul Roth IRA-le andnud 25 000 dollarit, kuid teie konto on nüüd vaid 20 000 dollarit väärt, siis on teil kogenud 5000 dollarit kahjumit. Kuid kui olete aastate jooksul 25 000 dollarit andnud ja teie Roth IRA saldo langeb 50 000 dollarini aastas 60 000 dollarilt, siis seda ei loeta kaotuseks. Seda peetakse 25 000 dollari suuruseks.

Oletades, et olete oma Roth IRA-s kogenud tõelist kaotust, võite nõuda seda kahjumit oma maksudeklaratsioonis, kuid ainult siis, kui kõikjärgnevast:

• Sa lähed kõik teie Roth IRA kontodest
• Te väidate oma kahjumit üksikasjalikul maksudeklaratsioonil
• Kahju ületab teie reguleeritud brutotulu (AGI) 2% ja
• Sa oled mitte alternatiivse minimaalse maksu (AMT) suhtes

Eeldades, et teie olukord vastab kõigile ülalnimetatud teguritele, on teil õigus nõuda oma maksudeklaratsioonilt kahju, kuid ainult summa eespool 2% teie kohandatavast brutotulust (AGI) on mahaarvatav. Vaatame põhjalikumalt iga tegurit:

• Sulgege kõik Roth IRA kontod - Kaotuse taotlemiseks peate iga oma Roth IRA konto sulgema, eemaldades iga dollari. Näiteks oletame, et teil on üks Roth IRA-konto E * TRADE ja teine ​​koos Scottrade. Kui olete ühes kontos kaotanud, ei saa te lihtsalt seda sulgeda seda kontole ja nõuda kahju. Peate sulgema mõlemad kontod.
• Saate faili kujundatud tagasitõmbamise - Et taotleda Rothi IRA kaotust, peate esitama üksikasjaliku maksudeklaratsiooni ja nõudma kahjumit A-loendist - summutatud mahaarvamised (vorm 1040). Tee seda mitte nõuda kahjumit D-loendis - Kapitalikasumid ja -kahjud. See on tavaline viga, sest tundub lihtsalt õige koht oma investeeringute kaotamiseks, kuid see pole nii. A-loendis kaotab teie kaotus kategooriasse "Mitmesugused mahaarvamised".
• Teie kahjum ületab 2% teie AGI-st - Pole raha lihtsalt kaotada, ei tohi teie kahjum ületada 2% teie kohandatavast brutotulust (AGI), et saaksite seda nõuda. Näiteks kui teil on 500-dollariline kahjum, kuid AGI-s 50 000 dollarit, ei saa te EI OLE kaotust nõuda. Miks? Kuna 500 dollarit on ainult 1% teie AGI-st, aga 1,500-dollariline kahjum saab sest see on 3% teie AGI-st.
• Sa ei kuulu AMT-le - Kui teil kohaldatakse alternatiivset miinimumpalka (AMT), ei saa te kahju hüvitamist nõuda. Miks? Kuna kahju saamiseks peate tegema seda A-nimekirjas A (vorm 1040) "Mitmesugused mahaarvamised" ja A-loend A Mitmesugused mahaarvamised EI OLE maha arvata, kui teie suhtes kohaldatakse AMT-d.

Kui olete veendunud, et olete täitnud vajalikud nõuded, et nõuda Roth IRA kahjumit oma maksudeklaratsioonilt, on teil õigus arvata maha summa eespool 2% oma kohandatavast brutotulust (AGI). Näiteks oleta, et teil on $ 100,000 AGI ja nõustute Rothi IRA kaotusega 4,500 dollarit. Kui palju võite maha arvata? 2,500 dollarit. Miks? Kuna ainult üle 2% suurune summa on maha arvatav, ei saa te oma kahjumit esimese 2000 dollari eest nõuda, vaid ülejäänud 2500 dollarit.

Miks peaksin Roth IRA avama?

Nüüd, kui oleme käsitlenud mitmesuguseid viise, kuidas saaksite maksuparadiisi skoori panustada Roth IRA-i panustamisse, juhime tähelepanu sellele, et selline konto avamine on mõistlik. Alustame algusest peale.

Roth IRA pakub veel üht võimalust pensionile jäämiseks.

Kui te üritate pensionile jäämise jaoks saada kopsukaid mune, pakub Roth IRA veel üht võimalust. Parim osa on see, et saate panustada Roth IRA-sse (või tavapärasesse IRA-sse) ka siis, kui maksate oma ettevõtte sponsoreeritud pensionile või 401 (k) kava välja.2016. aastaks on teie Roth IRA ja traditsiooniliste IRA sissemaksete piirangud kokku 5500 dollarit, kuigi 50-aastased ja vanemad isikud saavad kuni 6500 dollarini panustada järelejõudmisena.

Rothi IRA-d võimaldavad mitmekesistada oma maksumääradega.

Kui osalete 401 (k) või muu maksualast soodsamasse kontosse, säästate raha nüüd maksude eest, kui lubate neid maksta, kui võtate sissetulekuid. Teisest küljest nõuab Roth IRA vastupidist lähenemist. Investeerides Roth IRA-sse pärast maksude tasumist, võite oodata maksuvabast väljavõtmist, kui jõuate pensionieani. Kui te arvate, et pensionile jäädes on kõrgem maksusoodustus, on Roth IRA-i investeerimine ka üks võimalus kaitsta end kõrgemate maksude eest tulevikus.

Võite oma sissemaksed igal ajal tagasi võtta, ilma karistuseta.

Erinevalt teistest vanaduspensioniskeemidest pakub Roth IRA mõningaid üsna rikkalikke reegleid, kui tegemist on raha eemaldamisega kontolt. Tänase kirjutamise ajal võite oma Roth IRA mis tahes sissemaksed igal ajal ilma karistuseta tagasi võtta. Sa märkad, et ma ütlesin sissemaksed ja mitte teenitudKuid. Oletame, et te andsite oma Roth IRA'le 5500 dollarit viimase paari aasta jooksul kogumaksumuseks 11 000 dollarit, kuid selle aja jooksul õnnestus koguda 1000 dollarit teenitud tulu. Per Rothi IRA eeskirjade kohaselt saate oma esialgseid sissemakseid ilma karistuseta välja võtta, mis sisaldab esialgset 11 000 dollarit, mille panite sisse.

Te ei ole sunnitud distributsiooni võtma, kui jõuate teatud vanusele.

Üks põhjus, miks paljud inimesed armastavad Roth IRA-d, on see, et ta pakub pensionile paindlikkust. Kui te vajate, võite mitte ainult saata oma varakult varakult, vaid ka siis, kui olete jõudnud teatud vanuse juurde, ei ole teid kohustatud jaotama. Kui 401 (k) ja traditsiooniline IRA sunnib sind alustama levikuid vanuses 70 1/2 või maksma karistust, siis saab Roth IRA teil oma raha ära võtta, kui soovite. Kui soovite pensionilejäämise vältimiseks nii palju rahalisi võimalusi kui võimalik, on see tohutu kasu.

Kui teie sissetulek kasvab, ei pruugi te tulevikus panustada.

Kui arvate, et võite tulevikus raha teenida, on Roth IRA kaasaaitamine nüüd väga nutikas samm. Isegi kui kõrge sissetulek võib takistada teil seda investeerimisvahendit tulevikus kasutamast, jätkavad kõik Roth IRA-ga varjatud raha jätkumist, kuni need on vajalikud.

Kuidas saada Roth IRA-le

Võib küsida, mida ta vajab, et alustada Roth IRA-ga. Kuna igale pensionikontole on erinevad abikõlblikkuse nõuded, on seda lihtne segi ajada. Siin on peamised tegurid, mida tuleb kaaluda, kui arutletate, kas teil on sel aastal võimalus osaleda Roth IRA-s:

Sa pead olema teeninud selle aasta jooksul, mida soovite panustada. Et saada Rothi IRA-le osalemiseks õigustatuks, peate teenima tulu selle aasta jooksul, mille loote panust. See sissetulek võib tuleneda täistööajaga või osalise tööajaga töötajalt, füüsilisest isikust ettevõtjana või väikeettevõttelt. Piirangud, mida saate kaasa aidata, sõltuvad siiski teie vanusest. Kui olete alla 50-aastane, saate panustada maksimaalselt 5500 dollarini, mis on kombineeritud Roth IRA-le või traditsioonilise IRA-kontoga. Kui olete üle 50aastase, on teie maksimaalne maksumus 6500 dollarit.

Teie sissetulek peab kuuluma teatud juhendite alla või nende alla.Kuna Roth IRA-i loomine oli loodud, peate te igal aastal oma sissetulekute suuniste täitmiseks järgima. Pidage meeles ka seda, et kui teie sissetulek kõikub, võite teatud aastatel Rothi IRA-ga kaasa aidata, mitte aga teisi. Kõik sõltub sellest, kui palju te teenite mis tahes aastal, ja kui lähedale jääte Rothi IRA tulutasemäärade ülempiiride ületamisele.

2016. aastaks peab ühine tagasimakse esitanud abielupaarid maksma maksma panustama vähem kui 184 000 dollarit. Vahemikus $ 184,000 kuni $ 194,000, maksimaalne panus hakkab järk-järgult kaotama. Üksikute fileride, kodumajapidamiste juhtide või abielupaaride jaoks, kes elavad koos oma abikaasaga sel aastal, algab järkjärgulise ümbersuunamise ulatus 117 000 dollariga ja lõpeb 132 000 dollariga. Igaüks, kes kuulub sellesse kategooriasse ja teenib vähem kui 117 000 USA dollarit, saab sellel aastal maksimaalse panuse anda.

Kas teil on Roth IRA? Miks või miks mitte?