7 asjad, mis peaksid teadma Rothi IRA eeskirju aastateks 2010-2011

2010 tähistab Roth IRA-i ühe kõige põnevamaid aastaid alates selle loomisest 1997. aastal. Paljud põhireeglid ja sissemaksete piirangud on püsinud, kuid see, mis loob suurema osa hõimust, on 2010. aasta Roth IRA konverteerimine. Üks asi, mida ei ole muutunud, on maksuvaba raha, mis ootab teid pensionile, andes panuse Roth IRA-le. Veel kord: MAKSETE TASU RAHA. Ma kordasin seda, et need on kasulikud neile, kes Roth IRA-kontot veel ei avanud. Vaatamata sellele vaatame mõningaid Roth IRA põhieeskirju 2010. aastaks.

Siin on ajakohastatud postitus Roth IRA reeglid 2011. Vaata järgi!

1. Panuse piirid aastateks 2010-2011

Panuse piirid on jäänud $5,000 2010 ja 2011. Kas olete 50-aastane ja üle selle? Panuse kogusumma jääb alles $1,000 kokku kokku $6,000. See on ikkagi õhus, kas Roth IRA piirangud suurenevad järgmisel aastal, nii et jääge häälestatult.

Panustamise aasta	49 ja alla	50 ja üle (võtma üles)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. 2010 on võimas konversiooniaasta

Kui te ei ole kuulnud 2010. aasta Roth IRA-i ümberkujundamise sündmust, siis pole ilmselgelt minu blogi varem külastanud. See on nii, ma andesin sulle.

Kuigi 2010 on tegelik aasta, mille saate teisendada, võib taotletud sissetulekut edasi lükata aastatel 2011 ja 2012. Oodates suuremat enamust, et seda ära kasutada, on IRS kehtestanud erisätte selle kohta, kuidas maksu hakatakse maksma makstud. IRS on teile andnud võimaluse nõuda 50% ümberarvestusväärtusest tuluna 2011. aastal ja ülejäänud 50% -ni 2012. aastal. Pidage meeles, et see on ainult 2010. aastal. Pärast 2010. aastat makstakse kõik maksud järgmisel aastal edasi.

3. "Võta tagasi" reeglid

Kui kavatsete oma traditsiooniliste IRA-de ja 401k-de üle kanda Roth IRA-sse, soovitame teil seda teha varem kui hiljem mõne põhjuse tõttu: 1. Turg on ikka veel taastumisfaasis ja võidaksid konverteerimise kasuks, kui teie kontode saldod on madalamad ja maksta vähem tulumaksu. 2. Kui see strateegia taandub, saate alati teha Roth IRA rekordifikatsiooni, paremini teada kui konversioon "tagasi võtta". Recharacterization võimaldab teil konversiooni täielikult muuta. See võib juhtuda, kui turg taastub või kui teil on ootamatu sissetuleku suurenemine, mis muudaks teie maksukohustuse rohkem kui IRS-ga jagamise huvides. Sul on kuni Kalendriaasta 15. oktoober pärast seda, kui sa muutsid seda uuesti kirjeldama. 2010. aastaks peaks see olema 15. oktoober 2011.

4. Phaseout piirangud kasvasid ...

Palgatöötajad, kes asuvad Roth IRA-s väljapoole vaadates, ei saanud palju abi väljalaske piirangutel. Ühekordsed filerdid ei saanud paranemist, samas kui ühiste filerdide arv tõusis alt ja ülemises vahemikus 1000 naela. Ärge muretsege, aga võid ikkagi õnne (vt. # 5).

Roth IRA etapi väljalasked 2011

Jäljarežiimi taaskasutamise piirangud tõusid 2011. aastaks, kuid vaevalt. Piirangud on käesoleval aastal kasvanud 1,000 kuni 2,000 dollarini.

Rothi IRA-de puhul saavad üksikmaksukohustuslased, kelle iga-aastane muudetud korrigeeritud brutotulu (MAGI) ületab 107 000 dollarit, oma sissemakse limiidi vähenemist kuni 122 000 dollarini, mis kaob täielikult. Abielu taotlemise ühisinvesteeringute limiidid on 169 000 dollarist kuni 179 000 dollarini. (Eelmise aasta piiranguid on näha eespool).

5. Roth IRA - phased välja, kuid mitte välja

Paljud inimesed on tahtnud Rothi IRA-l ära kasutada mitu aastat, kuid ei suutnud, kuna nad ületasid Roth IRA-i järkjärgulise piiramise piire. Paljud siis leppisid kokku tavapärase IRA asendusliikmesriigis. Ainus probleem traditsioonilise IRA-ga (välja arvatud vanaduspensionide maksmine) on see, et pärast teatud sissetulekupiiranguid ei saa te enam maksu maha arvata. Sul on ikka maksude edasilükatud kasvu, aga see ongi.

Kui te olete aktiivne osaleja (tehes iga-aastaseid lisandusi või kasu saamist) ettevõtte plaanis ja tehes 2009. aastal ühe maksumaksjana rohkem kui 65 000 USA dollarit (või 109 000 naelsterlingit kui abielus ühine maksumaksja), siis olete diskvalifitseeritud täielikult maha arvata. See, mida te siis jätate, on ka mitteseotud IRA.

Nondeductible IRA tutvustamine

Varem ei olnud midagi sellist, mis oleks atraktiivne mitteliikuvast IRA-st. 2010. aastal just nurga taga on mitteseotud IRA saanud väga populaarseks vahendiks, et võimaldada kõrge palgatöötajatel Roth IRA-le "tagauks". Kõrge palgatöötaja võib kaasa aidata mittekõneleva IRA-le, mille ainus eesmärk on selle konverteerimine 2010. aastal.

Andes oma panuse mittesisaldatavasse IRA-sse, vastutate ainult selle eest, mis on teie kasum, mis teil on alates hetkest, kui te konverteerite 2010. aastal. Kui 2009. aasta saab esimeseks aastaks panuse andmiseks, siis kui te ei valiks ühe miljoni tulistas , maksukohustust tuleks minimeerida.

6. College Savings Backup

Roth IRA kolledži säästude jaoks

Traditsiooniliselt kasutatakse Roth IRA säästmiseks pensionile ... ..kui, eks? Paljud ei tea, et on olemas säte, mis lubab teil oma Roth IRA-st välja maksta, et maksta "kvalifitseeritud kõrghariduse" kulusid, vältides samal ajal 10% ennetähtaegse taganemise. (See puudutab sissetulekut, saate oma panused igal ajal tagasi võtta). Kes see sobib? 529 kolledži säästukavad on suurepärane võimalus säästa, kuid kui sa oled pensionile jäämise säästmise taga, siis võib see strateegia teile sobida. Parem on Rothis kokku hoida rohkem kokkuhoidu kui kolleegiumi säästukava, mida kunagi ei saaks kasutada.

7. Otseülekanded Alates 401k-st Rothi IRA-le on lihtsalt lihtsam

Enne 2010 oli see valu, mis üritas muuta 401k Rothi IRAks. Esiteks peate seadma traditsioonilise IRA ja seejärel rullima 401k traditsioonilise IRA-ga. Siis peaksite avama Roth IRA konto ja seejärel lõpetama konversiooni paberitööd. Kui konversioon oli lõpule jõudnud, sulgete seejärel traditsiooniline IRA, kuna see pole enam vajalik. (Kõik, mis paberitööks ei tee midagi.) Aga see oli siis ja nüüd. 2010. aastal saate suunata oma 401k Roth IRA-sse ja minna üle mittevajaliku keskmise sammu. Vähem paberitöö muudab mind õnnelikuks.

Mida peate teadma Rothi IRA kohta 2010. aastal?

See on Roth IRA reeglid 2010. aastaks. Kui te pole veel seda teinud, minge avatud Roth IRA-sse ja võtke oma maksuvaba pesa mune. Usalda mind. Tänan mind hiljem, et sa tegid 🙂

* Piirangud, karistused ja maksud võivad kehtida. Kui Roth IRA omanikud ei täida teatud kriteeriume peavad olema 59 1/2 või vanemad ja pidanud IRA 5 aastat enne maksuvabade väljavõtmiste lubamist.

Jason Yorgi fotograafia fotod (häbiväärne parim sõbra pistik).