Mis on SIPC? 💲💲💲

Finantsplaneeringuna saan oma klientidelt palju investeeringuid puudutavaid küsimusi.

Üks hiljuti küsis minult:

Mis juhtub kindlasti, kui majapidamisfirma, kellele ma peetakse kinni, läheb äritegevusest välja?

See on suurepärane küsimus, sest paljud inimesed ei tea, et nende investeeringud on esiteks kaitstud või nad on valesti informeeritud sellest, mida kaitse tegelikult hõlmab.

Jätkake lugemist ja ma aitan teil mõista, mida teie investeeringud saadavad SIPCist või väärtpaberiturupakettide kaitse korporatsioonist. Saate täpselt teada, mida SIPC teeb (ja ei tee) investoritele.

Mis on Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?

SIPC on 1970. aastal Kongressi loodud mittetulunduslik korporatsioon. Nende ülesandeks on investoritele tagasi pöörduda väärtpaberikapõhiste aktsiate ja võlakirjade ning teatud kindlustusmaksetena, kui nende maaklerfirma sulgub ja võlgneb neile raha.

Alates 2010. aasta detsembrist teatab SIPC, et nad on aidanud ligikaudu 739 000 investoril taastada kaotatud varadest 109 miljardit dollarit.

Mitte kõik investeeringud ei kuulu SIPC kaitse alla. Nende hulka kuuluvad investeeringud, nagu kauba futuurid ja fikseeritud annuiteedilepingud, mis ei ole registreeritud väärtpaberite ja börsikomisjonis (SEC).

SIPC pole FDIC-ga sarnane

SIPC-i võrreldakse tihti FDICi (Federal Deposit Insurance Corporation) pangakindlustusega, kuid nad pole mingil moel seotud. SIPC aitab investoreid, kui nende raha on varastatud või ohustatud, kui nende maaklerlus läheb äri, kuid nad ei kindlustage investeeritud raha. Teisisõnu SIPC ei salvesta investoreid halbade investeeringute eest.

Erinevalt FDIC-st, mis on valitsusasutus, rahastab SIPC liikmesettevõtted.

Ja praegu on SIPCil ainult 1,5 miljardit dollarit varasid ja 45 miljardit dollarit FDIC-le. Tundub, et see ei läheks väga kaugele, kui paar suurte maaklerite valdused hakkavad ja kaotatakse.

Kuid SIPC ei pea olema nii suur.

Maakler / müüjad erinevad pankadest. Pangad tegelevad teie hoiuste investeerimisega - laenata oma säästud teistele klientidele, kes võivad neid laene tagasi maksta. Maakleritel peavad olema ainult oma väärtpaberid, mitte midagi muud.

Näiteks isegi Lehmani vennale toimunud juhtumiga avaldas SIPC avalduse, milles öeldakse, et kõik varakatte alla kuuluvad vahendid hoolitsetakse. See pole kunagi vale kahekordne kontroll, et veenduda, et teie ettevõte on SIPC-iga hõlmatud.

Kes pakub SIPC-kaitset?

SIPCi rahastavad liikme maaklerid ja olete ilmselt näinud SIPC logo vahendamise veebisaitidel ja kirjanduses. Selleks, et teada saada, kas teie vahendusfirma on SIPCi liige, külastage sipc.org ja otsige liikmete andmebaasi.

Või võite helistada SIPC liikmeskonna osakonnale (202) 372-8300.

Mida SIPC ei hõlma

SIPC ei hõlma kõiki kaotusi. Sellel on piiranguid. Need hõlmavad järgmist:

SIPC piirdub SEK-i registreeritud väärtpaberitega. Nii et välisvaluuta, väärismetallide ja toorainete futuurlepingud ei ole kaitstud.
Halb ajastus. SIPC asendab teie aktsiad, mitte dollari väärtusi. Seega, kui teil on 500 aktsiat General Electric väärtusega 15 000 dollarit ja teie maaklerfirma ebaõnnestub, asendab SIPC teie 500 aktsiat, kuid ainult praeguse väärtusega.
Mõned tasumata marginaaliga laenud. Kui teie maakler ebaõnnestub, kui teil on tagatud laenupakkumise laen, proovib SIPC võlga ja tagatisi teisele maaklerile üle kanda. Kuid kui ükski teine ettevõte laenu ei võta, on teil konks, et maksta selle maaklerile või lõpuks oma võlausaldajatele

Pidage seda silmas pidades, kui soovite toimida nii kiiresti kui võimalik, kui midagi teiega juhtuks.

Kuidas SIPC-i taotlust esitada

Niisiis, mis juhtub, kui SIPCi liikmekaubajast raha kaob?

Tavaliselt saate SIPC-i nõude vormi kohtu määratud haldurilt, kes vastutab ettevõtte varade likvideerimise eest. Muide, nõuded esitamiseks on ranged tähtajad, seega peate kindlasti järgima kõiki teile määratud tähtaegu.

Kui teie maakleril on probleeme, on võimalik, et teie kontot võidakse teisele maaklerfirmale üle kanda, enne kui teate, et probleem on olemas.

Üleandmise korral on soovitatav SIPC-i taotlusvorm esitada. See võib teie õigusi kaitsta, kui teatatakse vigu, mis võivad tekkida teie rahaülekande ajal.

Kuidas SIPC-i nõuded on tasutud?

SIPC eesmärk on asendada tegelikult kaotatud väärtpaberid. Kuna nad peavad neid väärtpabereid avatud turul ostma, võivad teie investeeringud olla väärtuse kasvatanud või vähenenud, kui SIPC tagastaks need teile.

Kui klientide vahendustegevuse arvelduskontodel ei ole piisavalt raha, et rahuldada kõiki nõudeid, on SIPC-l tohutu reservfond, mis vahetab selle kokku.

Maksimaalne summa, mille SIPC maksab reservist ühe kliendi eest, on 500 000 dollarit. See sisaldab maksimaalselt 250 000 dollarit rahalisi nõudeid.

Kui nõue on laekunud, võib enamik kliente saada raha tagasi ühe kuni kolme kuu jooksul. Kui pettus on seotud ja ettevõtte finantsaruanded loetakse ebatäpseteks, võib halbade raamatute sorteerimine kauem aega võtta.

SIPC katvuse ülejääk

SIPC-i ulatuses on palju rangeid piiranguid.Kuna SIPCi katvus on piiratud 500 000 dollariga, on paljudel suurematel maaklerfirmadel SIPC-i kindlustus. Need kindlustusplaanid maksavad iga kliendi kahjumi eest kõrgemal kui see, mida nad saavad likvideerimismenetluse käigus, mis hõlmab SIPC-i makseid.

Need kindlustuskavad välja maksta ainult siis, kui maaklerfirma likviidsuse jaotused ei ole kliendi nõude täitmiseks piisavalt suured.

SIPC kindlustusnõuete ülemäära nõuded on üsna haruldased. Tegelikult on SIPCi kindlustuspoliiside ületamisel olnud ainult 2 korda.

Kuidas hoida kinni investeerimispetšest

On hea teada, et SIPC on investeeringute tagastanud 99% investoritest, kellel on õigus kaitsta.

Kuid muidugi ma eelistan, et te ei satuks SIPC-kaitset vajavas olukorras kunagi! Siin on mitu ressurssi, kus saate teada, kuidas kaitsta varjuliste maaklerite eest ja investeeringute pettus: