Finantsplaneerimise eesmärkide seadmine on nii lihtne

Millised on teie finantsplaneerimise eesmärgid? Te olete alati kuulnud finantsplaneerimise protsessist. Enamik minu põlvkonnast, Gen X / Gen Y meeskond, isegi ei mõelda finantsplaneerimisele, sest see on nii kaugel ja seal on veel tähtsamad asjad, näiteks American Idol. <hingeldama>

Ma ei saa rõhutada, kui tähtis on hakata seda tänapäeval mõtlema. (Ei, mitte see, kellelt sel nädalal visatakse. Finantsplaneerimine on rumal.)

Kui olete oma 40- või 50-aastatel ja te pole seda veel teinud, pole teile liiga hilja. Sul on veel aega planeerida. Ma arvan, et paljud inimesed lihtsalt ei tea, kuidas alustada. Ma pean seda vaatama kolmes etapis, et aidata teil otsustada, millised on teie finantsplaneerimise eesmärgid. See on väga sarnane tavapäraste eesmärkide planeerimisega, mis teil on oma elus, olgu see siis karjäär, perekond, isiklik jne.

Tõesti Vaadates välja

Ma arvan, et esimene asi, mida sa tahad välja mõelda, on see, kus on tõesti vaja edasi liikuda millised on teie elu eesmärgid?.

Mida tahate saavutada oma elu, kui tegemist on finantsplaneerimisega?

• Kas soovite varakult pensionile minna? Kas see on 50, 55 või 60?
• Kas soovite, et oleksite puhkusekodu Florida, California või välismaal?
• Kas soovite reisida uutesse riikidesse, kui soovite?
• Kas soovite proovida teist karjääri?

Kõigepealt küsi endalt mõnda neist küsimustest. Ma tean, et see on karm, sest kui te olete noor, siis kuidas sa suudad seda veel kaugele ette kujutada?

Isegi minu jaoks oli raske mõelda, "Okei, mida ma teha, mida teha 30 aasta pärast? "Alguses oli see raske, kuid nüüd on mul mõte: ma tahan suvekodu Floridas või mõnes rannikualas. Ma tean, et olen 33-aastane ja mul on imelik öelda, et nüüd, sest ma pole kunagi arvanud, et ma oleksin seda "Florida-pensionil olev paar", Kuid ma ütlen teile, mida, kes elasin Midwest ja kellel oli mõned külmad talved, mida oleme olnud, näen ma ette ja mõtlen, et mul on mõni soe ilm minu aasta. Ma tean, et see on üks aspekt, mida ma tahan teha oma pensionile jäänud eluga.

Ma sooviksin, et oleksin võimalik reisida paindlikult, et oma lapsi või grand-lapsega jalutada, kui nad ei ela lähedalt. Ma tahan, et saaksin seda teha. Mul on õnnelik minu karjäär, kus ma ei saa kunagi pensionile minna. Ma armastan finantsplaneerimist. Ma armastan inimesi aitama ja ma tean, et ma usun, et ma teen seda alati mu ülejäänud eluks, nii et ma olen sellega korras. Need on mõned minu elukestva finantsplaneerimise eesmärgid.

Kui mulle algselt küsiti seda küsimust, oli mul tõesti raske istuda ja panna see paberile alla. See võttis mul aega, kuid ma lõpuks suutsin neid kirjutada ja tõesti näha, mida ma tõesti tahtsin täita oma elus, oli väga kasulik ja rahuldust pakkuv.

Kolmas kord on võlu

Alates eluaegsetest eesmärkidest hakkame seda vaatama lühema sammuga, kuhu soovite järgmise kolme aasta jooksul. See peaks olema lihtsam. Kui hakkate mõtlema finantsplaneerimise ja teatud sündmuste üle, mis võivad tekkida järgmise kolme aasta jooksul, mõelge järgmisele:

• See võib olla teie karjäär; kas sa tahad olla ühesuguses töökohas?
• Kas kavatsete oma karjääri või äritegevuse edendamist?
• Kas soovite salvestada teie kontole teatud summa?
• Võib-olla proovite oma erakapitalifondi saada, kui soovite, või kui sul on ainult 401K-ni investeeritud nii palju dollareid.
• Võib-olla on see, et teie Rothi IRA-d on kolme järgmise aasta jooksul ära kasutatud.
• Võib-olla on veelgi asjaolu, et teil on mõned lapsed ja soovite oma lastekolledži jaoks säästa.

Pange paberile alla, mida te kavatsete järgmise kolme aasta jooksul saavutada. Selle põhjal, kus te praegu viibite, peaks see olema teie jaoks palju lihtsam, kui teil pole tööd, kus seal võib olla palju ebakindlust. Kui kõik on õige, kuhu sa praegu oled, kuhu sa ennustasid, siis lähete järgmise kolme aasta jooksul? See peaks aitama teil asju paremini kujundada, paremini keskenduda oma plaanidele.

See on ainult 90 päeva

Seejärel jagame selle veelgi paremini, et saaksite järgmise aasta jooksul seda vaadata või uue strateegilise juhendamise programmi, millest olen osa sellest, et vaatate seda 90 päeva jooksul, nii et järgmise 90 aasta jooksul millised on mõned finantseesmärgid, mida soovite saavutada. Mõned näited selle kohta võiksid hakata panema raha 401K või Roth IRA-sse, kui te pole veel alustatud. Kui olete juba salvestanud või alustanud 401K-i salvestamist ja ütleme näiteks, et kasutad 10% ära, võib-olla on teie eesmärk järgmise kvartali jooksul suurendada 11% -ni või 12% -ni.

Võibolla, kui paned 100 dollarit kuus oma Roth IRA-le ja soovite seda suurendada kuni $ 150 kuus, siis võiks see olla teie järgmise kvartali eesmärk. Seejärel hinnatakse iga 90 päeva järel, kuidas see mõjutab teie finantsilist elu. Suurendades neid protsente, kas näitasite oma kasutatavat sissetulekut kuus järsult? Kas saaksite veel arveid tasuda? Kas te võite veel süüa nii palju kui soovite? Kas te võite filmide juurde minna ja nautida lõbusat nagu igaüks peaks?

Kui vastus kõigile neile küsimustele on "jah", siis teate, et kõik on hästi välja töötatud ja see annab sulle võimaluse ümber hinnata pärast seda 90-päevast venitust ja võib siis teha mõningaid muudatusi. Nii et võib-olla suurendab see rohkem või võib-olla luua mõni muu konto, et päästa ärivõimalusi.

Jahe on see, et teil on see rekord, see eduaruanne näeb, kuidas teete iga 90 päeva tagant, ja hinnake, kas kõik läheb hästi. Sellel on palju erinevaid viise, kuidas seda vaadata. See oli vaid üks aspekt, mida ma tahtsin teile näidata, sest ma tean, et palju nooremaid inimesi on raske ette kujutada, tehes finantsplaneerimise eesmärke ja võttes selle pikka venitatava vaate kohale, kus saab 30 või 40 aastat hiljem , kuid kui hakkate seda tükkideks jagama, aitab see teil paremini hinnata, kus te täna olete, et saaksite täna teha mõningaid muudatusi, mis mõjutaksid teid ja tooksid teid, kuhu sa tahad olla juba 30 aastat.

Käesolevas materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks informatsiooniks ega ole mõeldud konkreetsetele soovitustele ega soovitustele üksikisikutele. Selleks, et teha kindlaks, millised investeeringud võivad teie jaoks sobida, konsulteerige enne investeerimist oma finantsnõustajaga.