HOOAH !!!! Sõjaliste perede finantsnõustajad

See on Doug Nordmani rahalise sõltumatuse ja pensionile jäämise sõjalise juhendi autor.

Kui Jeffi postitus 7 finantsnõustajat, kellele ma tahaksin punnida näkku, mõtlesin ma kohe nõustajad, kes väidavad, et mõistavad sõjaväe tasu ja hüvitisi.

Need spetsialistid ei tohi valetada, petta ega varastada - kuid nad võivad veelgi kahjustada oma kliente. Selle asemel, et tunnistada teadmatust või õppida probleeme, püüavad need nõustajad teenindusseadmetele üldist profiili.

Nad soovitavad varade jaotamist ja tooteid, mis võivad olla tsiviilisikute jaoks sobivad, kuid need ettepanekud võivad olla ülearused või isegi kahjulikud sõjaväeliste veteranide ja pensionäride rahandusele. Nad annavad kõigile finantsnõustajatele halva maine.

Sõjalised kliendid on väljakutse.

Nõustajad peavad teadma vähemalt natuke peaaegu iga rahalise teema kohta, kuid sõjaklientide arv on väga väike protsent elanikkonnast. Mitte ainult seda, vaid Jeff on sõna otseses mõttes ainult üks väike finantsnõustaja, kellel on sõjaline kogemus.

Teenindajad võiksid oma investeeringuid hallata, kuid usaldusväärset teavet pole lihtne leida. Kui olete sõjaväeosas, siis olete hõivatud kohustustega, karjääriga, perega ja teiste esmatähtsate probleemidega - nagu ei saa tulistama. Teie rahaline tulevik pole ilmselt isegi teie ülesannete loendi kümnest.

Kaitseministeerium soovib, et sõjavägi ja nende pered oleksid rahaliselt vastutavad ("Vargad, jääge võlgadeta!"), kuid rahaline sõltumatus ei ole ka nende jaoks kõrge prioriteet. Teil on ebatõenäoline aega ja energiat õppida, kuidas oma investeeringuid teha, ja teie käsuliin ei mõista ka teid.

Finantsnõustajatele on mitte ainult sõjaline palk ja eelised keerulisemad, vaid nende sõjalised kliendid võivad olla veel õhemalt teadlikud kui tsiviilisikud.

Tänapäeval ma haldan oma rahalisi vahendeid, kuid minu karjääri ajal oli mitmeid kriitilisi üleminekuid, mille puhul oleksin mõistnud teadmistepõhise nõustaja abiga. Isegi paar tundi teenustasu arutelu aitab teil tappa läbi valikute miinivälja.

Mida nõu küsima nõuandjalt

See on lihtsalt minu isiklik eelistus, kuid ma tahaksin, et mu finantsnõustajal oleks praktilisi kogemusi sõjaliste rahandustega. Oleks hea, kui nad oleksid sõjaväepensionärid või veteranid, kuid võib-olla kasvasid nad sõjaväe perekonnas või neil on teenistuses abikaasa / sugulane. Nii et kuidas need spetsialistid leiavad?

Ma olin ettevaatlik referentide kohta. Teie tiivikud võivad teada saada, kes kasutab "suurepärast" finantsnõustajat, kuid teete oma nõuetekohase hoolsuse (vt allpool). Finantsnõustaja vahel on suur erinevus, kes julgustab teid õnnelikult ebajärjekindlalt jääma ja kes võtab aega, et õpetada, kuidas oma otsuseid teha. Te peate suutma tuvastada, kas nõustajatel on oma sõjalise rahandusalase žargooni vihje.

Kui te lähete läbi rahandusnõustajate otsimisel sõjaväebaaside läheduses asuvatest piirkondadest, olen kindel, et leiate oma kohaliku demograafia järgi ühe või kaks spetsialiseerumist. Ma ei tea, kas nad tõepoolest mõistavad sõjaväe rahandust või kui nad on vaid üks Jeffi "kurikuulus seitsmest", kes valitseb teadmatute sõjaväelaste jaoks. Ma arvan, et seaduslike nõustajatega, kus sadu õnnelikke kliente, loovad kasutatud autode edasimüüja ja palgapäevade laenu kontori poe.

(Hoiatus: häbiväärne pistiku märguanne!) Võite otsida sõjaväe finantsnõustajaid nagu Jeff. Oma karjääri ajal lähete tõenäoliselt kogu maailmale, nii et oleks mõistlik alustada sellest, kellel on mugav kasutada Interneti-tehnoloogiat suhtlemiseks. Veelgi parem on ta kasutanud sarnase taustaga nõustajate võrgustikku.

Ma pole finantsekspert, aga ma tean, kuidas intervjueerida finantseksperte. Siin on mõned küsimused alustuseks:

• Mida saab nõustaja rääkida oma sõjaväe klientidest?
• Milliseid probleeme nad lahendasid aktiivse tööülesande täitmiseks, Reserve / Guard, veteranid ja pensionärid?
• Kas nad saavad jagada viiteid neile, kes on saavutanud rahalise sõltumatuse?
• Kas nad suudavad näidata teile, kus saate lisateavet oma palga ja hüvitiste kohta?

Ärge häirige järgmiste küsimustega. (Ma olen kümne aasta jooksul pensionile jäänud ja ma olen ikka veel välja selgitanud, kuidas mõnda neist probleemidest selgitada.) Sa ei pea neid vastuseid teadma ja sa ei pea isegi kõige rohkem sõnastikku tundma õppima. Kuid peate hindama, kuidas teie finantsnõunik vastab nendele küsimustele ja kas nad tõepoolest teavad, mida nad räägivad. Kui nad sulle õpetavad, siis läheb sul tõenäoliselt hästi. Kui nad need küsimused jätavad või kaotavad oma muret, siis peate võib-olla otsima.

Sõjaväe töötasu ja hüvitised:

• Kas nad teavad erinevat tüüpi sõjaväe- ja maksuvabastust?
• Kas nad mõistavad, et te pole tõenäoliselt "mahajäänud" ja ei pruugi vaja suurt erakorralist fondi?
• Kas nad saavad selgitada sõjaväe säästude kokkuhoiu kava ja aidata valida oma vara jaotamise?
• Kas nad saavad selgitada, kuidas kasutada nii säästukava kui ka IRA-d?
• Kas nad mõistavad, kuidas maksuvaba tulu investeerida lahingutööstusest?
• Kas nad teavad, kuidas hoiuste tagamise programmi kasutada, kui olete võitlusvööndis?
• Kas nad mõistavad sõjaväe elukindlustust ja puude hüvitisi?
• Kas nad saavad arutada riske, et osta kodu, kui olete aktiivsel töökohal ja kuidas saada VA laenu?

Teenistuse jätmine sildade karjääri jaoks:

• Kas nad saavad aidata teil välja selgitada, kui palju raha peate tööotsingu jaoks säästa?
• Kas nad saavad vaadata oma eraldamise eeliseid ja öelda, mida oodata?
• Kas nad suudavad soovitada oma sõjaväe tervishoiu ja kindlustuse kasutamist ülemineku ajal?
• Kas nad mõistavad puudega inimeste hinnangut ja kasu?
• Kas nad aitavad teil hinnata Reserve / Guardi karjääri finantsküsimusi?
• Kas nad saavad teie ja teie pere jaoks oma GI Billi optimeerida?

Sõjaväe pensionile saamise õigus:

• Kas nad mõistavad, et sõjaväelasel pensionil on inflatsiooniga võitlemise kulud elatusraha saamiseks?
• Kas nad teavad, kuidas teie vanaduspensioni maksustatakse?
• Kas nad teavad, et teie tsiviilisikuid 401 (k) või IRA-d oleks võimalik TSP-s rullida?
• Kas nad mõistavad, kuidas oma pensionile jäämise vara jaotada teie sõjaväe pensioni vahel? Teil ei pruugi vaja olla rohkem, garanteeritud sissetulekut või suurte võlakirjade portfelli.
• Kas nad annavad teile (ja teie abikaasale) nõu, kuidas kasutada ülalpidamisel olnud inimeste hüvitiste plaani?
• Kas nad saavad nõu Tricare'i ja muu tervisekindlustuse kohta?
• Kas nad saavad arutada sõjaväe- ja tsiviilkindlustust?
• Kas nad saavad teile föderaalse pikaajalise hoolduskindlustuse programmi kohta nõu anda?

Ma kuulsin liiga palju kurb lugusid sõjaväelaste kohta, kes ei kasuta kõiki oma sõjaväe säästuprogramme ja eeliseid. Mõned võivad aasta läbi saada, kuid nad ei oska oma rahalisi vahendeid ette valmistada. Teised on öelnud, et nad lähevad üheksa kuu jooksul pensionile ja juhivad neid ettevaatamatute nõustajate poolt. Mõned on halvasti valimatud ja isegi ei tea, kelle poole abi saamiseks pöörduda.

Millised on teie järgmised sammud?

Esiteks harjuta ennast. Kui te maksate nõuandjat, siis õppige piisavalt, et kursis hoida.

Teiseks hoidke ühendust. Nõustajad saavad teid ainult siis, kui saavad regulaarselt värskendusi.

Ja lõpuks hoia end isikliku finantssõltumatuse nimel. Nõustajad saavad teid aidata, kuid te peate tegema reisi!

Doug Nordman on finantssõltumatuse ja pensionile jäämise sõjalise juhendi autor. Ta ja tema abikaasa jäid aktiivse teenistusse ja Reservid pärast enam kui 20 aastat teenistust ja nende tütar alustab oma sõjaväelist karjääri. Te saate lugeda rohkem The-Military-Guide.com-ist.