Kindlustus

Milline on teie jaoks parim tervisehoiuplaan?

Milline on teie jaoks parim tervisehoiuplaan?

"See on avatud registreerimise hooaeg ja kui te olete nagu mina, siis proovite mõista, mida te kavatsete oma järgmise aasta ravikindlustusega teha.

Valides õige ulatuse, peate otsustama, milline täiendav tervisehoiukava teie olukorra jaoks kõige paremini sobib.

Tervishoiukulude arvelduskontod (HSA), tervishoiu hüvitamise kontod (HRA) ja paindlikud kuluartiklid (FSA) on üha populaarsemaks tööandjate (eriti nooremate ja tervislikumate töötajatega tööandjate jaoks).

Paljud ettevõtted pakuvad oma töötajatele võimalust registreerida HSA-s või sarnases kontol tavalise HMO või PPO asemel.

Tervis hoiukonto (HSA)

HSA annab teile maksuvabade säästukontot oma tervishoiuteenuste eest maksmiseks. Need on erinevad ja toimivad erinevalt kui teised säästuhoiused töötavad.

Raha, mida te ei kuluta ühe terviseplaani aasta jooksul, liigub järgmisele.

Teie olete ka registreeritud HDHP-s (High Deductible Health Plan), kus teie kindlustusfirma saab ainult suurte tervishoiuteenuste kulude tabeli (sh ennetava ravi, rasedus- ja sünnitusabi ning laste esmatasandi arstiabi tüübid).

Aastal 2017 oli HDHP-i minimaalne mahaarvamisõigus üksikisikutele 1300 dollarit ja peredele 2600 dollarit.

HSA-de kasvavat populaarsust saab kokku võtta kahes sõnaga: madalad kindlustusmaksed. Traditsioonilises kindlustusplaanis maksate kindlustusmakseid ees; HDHP-s maksate madalamaid kindlustusmakseid ja määrake säästud oma tervishoiu kulukontole.

Üksikisikud saavad praegu HSA-s välja maksta kuni 2850 dollarit aastas, perekondi 550 dollarit aastas. Raha kasvab maksude edasilükkamise ja jaotamine on maksuvaba (kui neid kasutatakse kvalifitseeritud meditsiinikulude eest).

Võite isegi investeerida HSA vara. Kui olete 65-aastane või vanem, võite HSA-lt raha mõnel põhjusel ilma maksukoormust välja võtta.

Tervisekindlustuse konto (HRA)

Kuigi HRA on maksusoodustusteta konto nagu HSA - konto kokkuhoid aja jooksul kasvab - HRA varad ei kuulu teile. Nad kuuluvad teie tööandja juurde ja nad pöörduvad tagasi tööandjana töölt lahkudes.

HRA on põhimõtteliselt kasuks, mida teie tööandja teie jaoks teeb - teie valduses olev tõeline vara on hüvituskonto.

Paindlik kulutuskonto (FSA)

FSA-ga maha arvata oma palgast maksueelsed dollarid kvalifitseeritud meditsiinikulude tasumiseks. Te võite määrata FSA-le oma enda tervishoiuteenuste või ülalpeetava kulude eest.

Kuid enamik FSA-sid "kasutavad seda või kaotavad selle" - plaani aasta lõpus ei lähe kontol olev raha järgmise aasta juurde.

Selle tulemusena töötajad kipuvad FSA-d minimaalselt rahastama, kuigi neid saab kasutada koos HRA-ga.

Kui teil on küsimusi HSA-de, HRA-de või FSA-de kohta, siis miks mitte rääkida nii finants- või kindlustusvaldkonna spetsialistidest kui ka teie personalijuhtimisest? Enne üleminekut HMO-st või PPO-st on mõistlik saada nii palju teavet kui võimalik.

Medi-aktsiakontod

Viimase mitu aastat on turule jõudnud uus tervishoiuteenuste alternatiiv. Tervishoiuteenuste jagamise ministeeriumid. Kõige silmapaistvam neist on Medi-Share. Selliste kulude jagamise programmide idee on lihtne.

Iga kuu maksavad liikmed säästukontole sissemakse. Kui programmi liikmel on meditsiinilised arved, esitavad nad taotluse nende arvete arveldamiseks raamatupidamisarvestuses. Kui see on heaks kiidetud, makstakse need arveid teiste liikmete säästukontolt.

Nii nagu traditsioonilise tervisekindlustuse plaani korral, on teil kindlasummaline summa, mida peate maksma enne planeeringu algust. Medi-Share'i puhul on summa, mille peate maksma väljapoole tasku enne, kui saate esitada abitaotluse. See piirang võiks olla kuskil $ 500 kuni mitu tuhat dollarit.

Medi-Share'i üks olulisemaid eeliseid on see, et see võib olla palju odavam kui alternatiivid. Saate oma igakuiseid sissemakseid põhineda teie pere jaoks vajaliku programmi eeliste alusel. See ei ole tervisekindlustus, vaid see aitab võidelda tervishoiu kallimate kulutustega, mis võivad teie pangakontot tühjendada, kui te ei hooli hoolikalt.

Õige HSA konto valimine teile

Kui teie tööandja ei paku HSA konto valikut, on teie kohustus kontot leida. Kui teil on tervisekindlustuse kava, millel on kõrge mahaarvamisõigus, võite saada mõne sellise konto.

Nagu iga muu suurema ostu või investeeringu puhul, on oluline, et teete mõnda võrdlusostu enne, kui valite ühe neist. Igal HSA administraatoril on erinevad tasud ja poliitikad. Parima tervisehoiukonto otsimisel on teil vaja mitmeid erinevaid tegureid.

Üks esimesi tegureid, mis HSA kontost sisseostude tegemiseks vaatavad, on tasud. Mõnel kontol on kuutasu, samal ajal kui muud ainult tasulised tasud tehingu kohta. Mõnel firmal on tasu konto avamiseks või kontole raha kandmiseks.

Nii nagu traditsiooniline kontrollikonto, hakkavad mõned pangad teie eest mütsi langetama, samas kui teised ei võta kuutasu.

Järgmine kõige olulisem võrdlus on investeerimisvõimalused. Mõned HSA-d on põhimõtteliselt säästupank, teised on investeerimisvalikud.Kui konto on säästukonto, siis on see FDIC-l kindlustatud, kui see on investeerimiskonto, siis tõenäoliselt on see mingit kaitset.

Kuidas soovite oma kontot kasutada? Enamikul kontodel on kontrollid või deebetkaart, mida saate kasutada meditsiinikulude katmiseks. Nad teevad teie raha väga lihtsaks. Muud kontod (enamik vanemaid) vajavad väljamakseid ja hüvitusvorme, mis võib paljudele kontoomanikele olla tüütu.

Parimad HSA kontod

Teie HSA-kontol on võimalik avada kümneid erinevaid kohti. Lisasin ainult kolm nendest loenditest. Kui ükski neist ei vasta teie vajadustele, ärge muretsege, on palju muid võimalusi. See loodetavasti annab teile suurepärase asukoha oma otsingu alustamiseks.

LIVE HSA

Põhjus Lively on meie loendis esimene, sest neil puudub kuutasu. Samuti pole neil avamistasu. Kuigi kui te otsustate TD Ameritrade'i kasutada, maksate kullaga makstavat 2,50 dollarit kuus.

Kui räägite tasudest, siis näete, et neid on Livelyga vähem.

Nad ei võta tasu oma deebetkaardi kasutamise eest, avalduste, kontol osalemise ja mitmete teiste eest.

HSA Pank

HSA Pank on üks parimaid võimalusi. HSA-l on mitu põhjust, et see tõuseb üha enam. Üks neist on nende madalad igakuised hooldustasud. Nad maksavad ainult 2,50 dollarit kuus, mis peab olema väiksem kui enamik teisi panku turul.

Tasu võib loobuda, kui teil on üle 5000 dollari.

Lisaks ei ole tasu kehtestamine, kuid seal on mõned pangatasud, millest enamikku saate kergesti vältida.

HSA Banki teine ​​eelis on nende investeerimisvõimalused. Ameritrade kaudu on neil iseseisev võimalus. Te saate valida mõned oma eelnevalt valitud fondid ilma kauplemislõivudeta.

Tervis hoiu haldurid

Tervishoiuvarustuse administraatorid alustasid 1996. aastal, kui nad olid meditsiinikonto haldur. 2004. aastal läksid nad pärast õigusaktide vastuvõtmist tervishoiuhoiukontole. Praegu on klientidelt üle kogu riigi investeeringuid üle 700 miljoni dollari.

Nad ei nõua minimaalset tasakaalu või avamistasu, kuid neil on 45-aastane tasu. Tervis hoiu haldurite üks eeliseid on nende investeeringuvõimalused.

Neil on mitmeid erinevaid võimalusi erinevatel kohtadel, sealhulgas Vanguard.

Salvesta

Lisa Oma Kommentaar