Mõistmise Mega Backdoor Roth IRA

Hiljuti on palju rääkinud mega tagurpidi Roth IRA-st. Pikka aega oli see pensionile planeerijate jaoks kasutamata salajane saladus. Siiski vabastas IRS juhendid, mis olid suunatud spetsiaalselt mõlema tagurpidi Roth IRA konverteerimisele ja nn Mega Backdoor Roth IRA-le. Selle tulemusena on see muutunud veelgi populaarsemaks ja huvitavamaks.

Mis on Mega Backdoor Roth IRA? Mega Backdoor Roth IRA võimaldab teil lisada veel 35 000 dollarit Roth IRA-le, leides, et mõned tööandjad 401k plaanid võimaldavad maksude tagantjärele maksmist kuni praeguse piirini 53 000 dollarini.

Oota mida? Ma arvasin, et Rothi sissemaksete limiit 2018. aastal on 5500 dollarit (ja 6500 dollarit, kui olete üle 50). Kuidas saaksite selle summa üle 6 korra suurendada?

Vaatame väikese taustaga ja näeme, kuidas protsess toimib.

Kiire navigatsioon Esimene: Miks A Roth versus Traditsiooniline versus 401kBackground: Regulaarne Backdoor Roth IRA konverteerimine Kuidas Mega Backdoor Roth IRA WorksA samm-sammult protsessi tegemiseks Mega Backdoor Roth IRA ConversionThis töötab suurepäraselt Solo 401k Owners Conclusion

Esiteks: miks A Roth versus traditsiooniline versus 401k

Minu arvates on oluline, et esmalt arutaksime, miks see isegi oluline on. Sest mõnedel inimestel pole see nii oluline.

Kes käesolevat artiklit ei kohaldata:

• Kui te ei kasuta maksimaalselt 401k sissemakseid ja IRA-i sissemakseid praegu (see tähendab, et oma 401k-le maksate 18 500-dollarit eelmakset ja oma IRA-le 5 500 dollarit)
• Kui te ei täida sissetuleku piiranguid maha arvatavale IRA-le (kui saate IRA-i sissemakset maha arvata)
• Kui teie tööandja ei paku 401-kroonist sissemakset (pärast seda võib tahtlikult seda lugeda ja teadma, kuid see ei aita sind ja vabandan, et teie tööandja imeb)

Miks muretseda Roth vs traditsiooniline IRA vs 401k

Pidades siin pikka vestlust, on meil suurepärane artikkel selle kohta, millal panustada Roth IRA-sse võrreldes traditsioonilise IRA-ga. See on pikk, kuid see läheb üksikasjalikult iga maksu tagajärgi. Ma soovitan kindlasti seda artiklit mõjutada.

Kuid ausalt öeldes on maksude mitmekesistamine selle strateegia üheks peamiseks põhjuseks. See võib olla kasulik, et saaksite ära kasutada nii maksustatavaid kui ka maksuvaba kontosid pensionile jäädes. See võib * olla kasulik maksta võimalikke makse ka täna, et maksuvaba pensionile jääda hiljem. See sõltub tõepoolest teie maksualasest olukorrast, kuid kui te juba lugesite seda kaugeltki, siis tõenäoliselt teate seda juba.

Taust: Regulaarne Backdoor Roth IRA konverteerimine

Backard Roth IRA-i ümberarvestamine on kaudne viis Roth IRA-le kaasa aitamiseks, kui teil ei ole otsest panust suure sissetuleku tõttu.

Pidage meeles, et selleks, et oleks võimalik täielikult kaasa aidata Roth IRA-le, peate täitma järgmisi sissetuleku piiranguid (alates 2018. aastast):

Roth IRA sissemaksete piirmäärad 2018
​	Üksikud filerdid	Abielu esitamine ühiselt
Algab faas	$120,000	$189,000
Abikõlbmatu panus	$135,000	$199,000

Kui teete sissetuleku piirmäärasid rohkem ja olete teeninud sissetuleku, võite endiselt kaasa aidata mitte-mahaarvatava traditsioonilise IRA-le. Backdoor Roth IRA kasutab seda taktikat, et seejärel konverteerida mahaarvatav traditsiooniline IRA osamakse Rothi kontole.

Siin on lühidalt, kuidas see toimib kolmes etapis.

1. samm - veenduge, et teil pole muid IRA-maksude eelmakseid

, Et vältida paljusid keerukaid ja potentsiaalseid probleeme, peate kõrvaldama kõik traditsioonilised IRAd, SEP IRAd või SIMPLE IRAd, kui te ei soovi neid muuta Rothi IRA-deks. Te saate neid kõrvaldada, suunates need üle tööandja poolt sponsoreeritud kavasse, nagu näiteks 401k, 403 või 457. Seda nimetatakse tagasikäigu IRAks 401k ümberpaigutamiseks. Seejärel saate selle tööandja sponsorluskava Mega Backdoor Roth IRA jaoks.

Pidage meeles, et saate kasutada ka ainult eelmaksega raha, nii et kõik eelmised mahaarvamisele mittekuuluvad sissemaksed ei vasta sellele.

2. samm - tehke mitterahuldav IRA-osamaks

, ÄãOnce olete kõrvaldanud kõik oma traditsioonilised IRA-kontod, on aeg hakata oma Backard Roth IRA-le kaasa aitama. See on lihtne osa.

Lihtsalt avage traditsiooniline IRA-konto ja Roth IRA-konto ühes ja samas firmas (võib-olla teil seda juba on). Seejärel anna 5 500 dollarit (2018. aasta limiit) teie tavapärasest IRA-st mahaarvamisele mittekuuluvaks panuseks.

3. samm - teisendage traditsiooniline IRA Roth IRA-le

See samm on ka üsna lihtne, kuid on ka mõned hoiatused. Esiteks peaksite ootama vähemalt ühe päeva pärast seda, kui raha enne sissemakse tegemist hoiab tagatisraha oma tavapärasesse IRA-le. IRA-l puuduvad juhised selle kohta, kuid on hea näidata selgelt samm-sammult protsessi selle kohta, kuidas teid ümber kujundasite.

Paljude interneti vahendustegevuse puhul teevad ettevõtted seda sammu üsna lihtsaks, kuid see võib olla hirmutav. Enamikus ettevõtetes võite lihtsalt tasuda tavapärasest IRAst Roth IRA-le. See on nii. Teised võivad teile vormi allkirjastada. Peaaegu kõik hoiatab teid selle maksustamise tagajärgede eest, mis on tehingu "hirmutav" osa.

Oleme TD Ameritrade'i fännid meie vahendusfirmad, kuna pakuvad tasuta IRA-sid ja neil on üle 100 komisjoni tasuta ETF-i (sealhulgas populaarsed Vanguard ETF-id). , Ära avage TD Ameritrade konto siin tasuta.

Me pole maksutegurid, aga siin on suurepärane juhend selle kohta, kuidas maksta oma tagauks Roth IRA-le.

Kuidas Mega Backdoor Roth IRA töötab

Okei, nüüd, kui olete Backdoor Roth IRA-i uuendatud, kuidas töötab Mega Backdoor Roth IRA? Noh, see kasutab ära, et tagantjärele Roth'i näites käsitletakse 401k-plaaniga maksutavaid sissemakseid nagu traditsiooniline IRA.

See on erinev protsess, kuid väga sarnane. Kuid see nõuab, et teil on tööandja 401k, mis võimaldab järelmaksuga maksta. Me ei räägi Rothi sissemaksetega, vaid maksude järelmaksuga.

Märkus 401k sissemaksete järelmaksude kohta. Pidage meeles, et IRS-i kogusumma 401k sissemaksete piires on 2018. aastal 55 000 dollarit. See tähendab, et saate maksta ettemaksu 18 500 dollarit ja teie tööandja annab tavaliselt midagi. Mõned 401k plaanid võimaldavad seejärel töötajatel panna järelejäänud summa sisse pärast maksude sissenõudmist.

Näiteks öelge, et teie tööandja vastab teie 601 000-le oma 401-ks-le. Võite sissemaksuda 18 500 dollarit enne maksude tasumist, teie tööandja paneb 6 000 dollarini ja see jätab teid 28 500 dollarini, mida saate potentsiaalselt maksta pärast maksu, kui teie tööandja seda lubab.

Teie 401k plaan peab vastama spetsiaalsetele kriteeriumidele Mega Backdoor Roth IRA tegemiseks

Mega Backdoor Roth IRA tegemiseks peab teie 401k plaan pakkuma järgmist:

• Pärast maksude sissemaksed, mis ületavad 18 500 dollarit maksueelse sissemakse piirmäära
• Teeninduse jaotuses või mittetulemata tagasivõtmisel

Kui teie 401k-kava ei paku teeninduse tühistamistegevusele raskusi, võite ikkagi suuda sama asja teha, kui varsti oma ettevõtet lahkute.

Ja on ka mõtteid, et isegi kui te ei saa teenust välja võtta, võib see endiselt olla väga kasulik.

Seejärel saate maksimaalselt välja maksta oma 401k maksumääraga sissemakseid igal aastal enne sissemaksete piirmäära. Seejärel võite selle raha välja võtta traditsiooniliseks IRA-le ja teostate sama protsessi nagu Backdoor Roth IRA.

Kahjuks on ettevõte, mis võimaldab nii järelmakseid kui ka teenuseosutamisi, on haruldased. Enne kui jätkate, pöörduge oma eelisjuht.

Samm-sammult protsess Mega Backdoor Roth IRA ümberkorraldamiseks

Protsess Mega Backdoor Roth IRA konversiooni tegemiseks on väga sarnane tavapärase tagauks IRA-ga, asendage oma traditsioonilise IRA järelmaksu 401k.

Mega samm 1 - maksimeerida oma järelmaksu 401k sissemaksed

Esimene täiendav samm Mega Backdoor Roth IRA jaoks on see, et peate välja selgitama, kui palju aitab maksimaalselt maksta 401k sissemakse.

See tähendab, et mõista oma tööandja plaani ja seejärel täiendavaid sissemakseid. See võib olla väljakutse, sest paljude plaanide puhul tuleb teil määrata protsent oma pingutusest, võrreldes määratud summaga. Samuti soovite veenduda, et need sissemaksed on PÄRAST-MAKS, mitte Roth 401k panuseid. The

Mega 2. samm - võtke järelmaksu osa Roth IRA-le

Kui olete oma maksutähtajaga makset ära maksnud, võite selle osa Roth IRA-le tagasi võtta, kui teie tööandja lubab töölt lahkumata töölt kõrvaldamist.

Vastasel juhul peate ootama, kuni lahkumiseni, ja saate edasi maksta osa Roth IRA-le.

Märge: Kui teil on pärast maksude jaotamist teenitud tulu, maksustatakse see summa ülekandega (kuna 401-kroonise maksuvaba kasvu korral). Kuid kui teete ülekandeid regulaarselt, peaks sissetulek olema minimaalne.

Kui teil on ülemääraselt teenitud tulu, peaksite kandma Roth IRA-i sissemaksed ja traditsioonilise IRA-i sissetulekud. Hoidke täpseid andmeid.

See töötab suurepäraselt Solo 401k omanikele

Kuigi paljud ettevõtted ei võimalda teenuseosutamist ja järelmakseid, solopreneuride puhul, kellel on soolo 401k, võib see olla suurepärane võimalus maksta oma Rothi raha.

Solo 401k abil saate oma 401-kk plaanile anda ainult ligikaudu 25% oma tulumaksust. Paljude ettevõtete omanike jaoks ei pruugi see tabamust ulatuda 55 000 dollarini (2018. aastal). Kuid kuna olete oma plaani pidaja, võite tagada, et teie plaan võimaldab järelmaksu sissemakseid ja teenustasude tühistamist.

Nii et oletame, et saate kaasa aidata ainult

• 18 500 dollarit valikainete eest
• Kasumiosaluse sissemakseid 20 000 dollarit

See suurendab ainult sissemakseid 38 500 dollarini. Võite teoreetiliselt panustada veel 16 500 dollarini pärast maksude sissemakseid oma soolo 401k-le, mida saaksite seejärel üle kanda kui mega-backdoor Roth IRA. See on tohutu!

Järeldus

Mega Backdoor Roth IRA on veel üks potentsiaalne vahend maksusäästude maksimeerimiseks, kui säästate rohkem ribalaiust. See strateegia on tõepoolest inimestele, kes maksimeerivad oma säästud kõigepealt teistel viisidel: 401k, IRA, HSAs, 529-aastased.

Kui teil on endiselt vaja või soovite rohkem maksusoodustusi, on see potentsiaalselt suurepärane strateegia, kui teie tööandja seda lubab.

Avage uus maaklerikonto

Maakler	Kampaaniad	Alustama
	Kuni $600 + Vabad tehingud	$ 3000 minimaalne hoius Kuutasu ei kehti Avage konto
	Kuni $3,500 + Vabad tehingud	100-dollariline rahaline boonus hoiuste jaoks 25 000 dollarit Komisjoni vabade kauplemistekst hoiuste jaoks 25 000 dollarit Avage konto
	Komisjon TASUTA Kauplemine	$ 100 minimaalne hoius Tasuta kasutada Avage konto