Kas krediitkaardi avamine või sulgemine kahjustab teie krediitkaarti? 6 nõuannet õigesti tegema

Krediitkaardiregistreerumise boonuste ärakasutamise abil saate haarata mõne päris suurepärase hüvede. Kuid kas kinkekaardid ja reisipostid on seda väärt, kui kogu see krediitkaardi aruanne tujub teie krediidiskoori halba?

See pole vajalik, kui teete seda mõistlikult. Siin on, mida sa pead teadma, et avada ja sulgeda krediitkaarte, mõjutamata negatiivselt teie krediidiskoori.

1. Kuidas krediidiarvestusagentuurid teie tulemust arvutavad

Et teada saada, mis mõjutab teie krediidiskoori ja mis mitte, peate kaaluma, mis seda teeb. Allpool on need tegurid, mis määravad teie punktisumma ja nende kaal ka hindamisprotsessis:

• Maksete ajalugu - korrapärased kohapealsed maksed suurendavad teie tulemust; Vastamata või hilinenud maksed vähendavad seda. Makse ajalugu mõjutab kõige enam teie skoori 35%.

• Võla ja krediidi suhe - Tuntud ka kui "krediidikasumi kasutamise suhe", see näitab, kui palju teie olemasolevat krediiti olete kasutanud. Kasutades kogu olemasolevat krediiti või enamikku, vähendab teie skoori, kuid ainult väikese protsendi abil see tõstab. See moodustab 30% krediidiskoorist.

• Krediidi ajaloo pikkus - Samuti saate punkte, kui kaua on teie krediitkontod olnud avatud ja kui kaua nad on viimased. Mida vanemad teie kontod, seda paremini võite potentsiaalsetele laenuandjatele vaadata. See moodustab 15% teie krediidiskoorist.

• Krediidi päringud - Kui taotlete uut kaarti, loetakse see krediitkaardipäringu või tõmbeks. Mõne aja jooksul liiga palju raskusi võib teie tulemust alandada, kuna see näitab, et üritate liiga palju krediiti liiga kiiresti saada. Pehme tõmme juhtub siis, kui teie (või tööandja või majaomanik) kontrollib oma krediidi ajalugu. Need ei mõjuta teie skoori, sest te ei küsi uut krediiti. Hilinenud krediidi järelepärimiste arv, millega olete kontot 15% teie krediidiskoorist.

• Krediitkomplekt - Teie krediitkaardi (krediitkaardid) jaemüügikrediitide (kauplusepõhised kaardid) ja osamaksetena (auto laen, hüpoteek jne) töötab teie kasuks, kuna see näitab, et võite olla vastutav erinevat liiki krediititega . Hea segu on tore, aga kuna see moodustab ainult 10% oma skoorist, on sellel täiesti võimalik ilma hea tulemust saada.

Selle teabega relv, saate paremini mõista, kas uue kaardi avamine aitab teie skoori halvendada. Uuel kaardil on sageli positiivne mõju teie skoorile, sest saadaval olev krediit vähendab teie võla ja krediidi suhtarvu, mis mõjutab teie skoori teist korda. Järgige kindlasti järgmisi juhiseid.

2. Maksa ajaga

Maksed, mis tehti 30 päeva jooksul pärast maksetähtpäeva, kuid tehniliselt hilinenud, ei kaota teie krediidiskoori. Kuigi võlausaldaja võib 30 päeva tähtaja ületanud märgi jõudmiseks teatada krediidiasutustele hilinenud makse, mis võib teie tulemust vähendada. Ja kui jõuate 60- või 90-päevase tähtajaga tähtaegadesse, siis negatiivsed aruanded tabavad teie skoori veelgi raskemaks. Mida hiljem sa oled, seda rohkem kahju ta oma skoorile teeb.

Pea meeles, et maksete ajalugu moodustab teie punktisumma suurima osa 35%. Nii et mis tahes uued kaardid avaneksid kindlasti nende juurde, kui igakuised maksed tuleb maksta.

3. Makske neid välja iga kuu (ühe erandiga)

Iga kuu täies ulatuses teie tasakaalu säilitamine väheneb teie võla ja krediidi suhtarvuna, mis sobib teie krediidiskooriga. Samuti hoiab see teid lisatasude eest, mis võivad säästa uue kaardimüügi mis tahes rahalise kasu eest.

See tähendab, et soovite tagada, et jätkaksite regulaarselt väikseid ostusid igal kaardil, et vältida karistust mitteaktiivsuse eest. Negatiivne tasakaal kõik teie kaartidest pikema aja vältel võib tõepoolest tuua teie skoor alla mõne punkti, kuna see näitab, et teie olemasolevat krediiti ei õnnestunud targalt kasutada. Väikese üksuse laadimine kuus ja selle maksmine järgmisel kuul näitab laenuandjatest, kellega saate oma krediiti hakata ja lootes positiivse tulemuse. Reeglina on kõige parem hoida oma võla ja krediidi suhtarv kogu aeg 1-20%.

4. Hoidke oma vanimat kontot avatud

Vana konto sulgemine ei kiirenda teie krediidiskoori, kuid see võib seda vähendada, kui see mõjutab teie krediidiajaloo kogu pikkust või suurendab võla ja krediidi suhtarvu.

Kui teil on mitu kaarti ja üks neist sulgub, mõjutab see ainult neid kahte tegurit väikese protsendimäära võrra, on selle tõenäoliselt turvaline sulgeda. See tähendab, et üldjuhul pole põhjust vana konto sulgeda. Kui teil on 10 kontot, mille olete maksnud iga kuu iga aasta eest, näitab, et olete krediidi haldamisel üsna hea.

5. Olete volitatud kasutajaks

Üks trikk, et säilitada pikk krediidi ajalugu avamisel ja sulgemisel kaartidel, on keegi, kes näitab, et olete nende kontol volitatud kasutajaks. Kui oled volitatud kasutaja, kuvatakse see konto krediitkogus ja mõjutab teie tulemust. Nii hoiab teie keskmine konto vanus kena ja pikk, isegi kui avate uuemad, nooremad kontod.

6. Ärge avage liiga palju kaarte korraga

Üldiselt, iga raske pull tõmbab teie krediidiskoori alla 3-5 punkti. Iga päring jääb teie krediitkaardiga kaheks aastaks, kuigi see mõjutab ainult teie krediidiskoori ühe aasta võrra.Kui teie skoor on muidu kõrge ja kasu kaart tõesti tundub teile seda väärt, on see teie kõne, kas olete valmis võtma lühiajalisi tulemusi.

Pidage meeles, et korraga liiga paljude kaartide avamine võib võlausaldajatele olla punane lipp, sest tundub, et sa käid sularaha kätte. Kõik peaks olema õige, kui te ei lähe üle kuhugi 6- 12-kuulise perioodi jooksul.

Kelly Gurnett on vabakutseline blogger, kirjanik ja toimetaja, kes haldab blogi Cordelia Calls It Quits, kus ta dokumenteerib oma katsed vabastada oma elu asjadest, mis pole tähtsad ja keskenduvad rohkem asjadele, mis seda teevad. Jälgi seda Twitteris @CordeliaCallsIt.