See rakendus aitas mind lõpetada oma krediidiskoori hirmu - ja see läks kokku 68 punkti

Toimetaja märkus: see lugu ilmus algselt välja 2016. aasta juunis.

See on edu lugu mitmesugustest.

Esmalt registreerusin Credit Sesame'iga, et saada oma tasuta krediidiskoor ja krediidiaruanne 2016. aasta keskel. Sel ajal olin ma päris pettunud mu rahandusest. Siin ma kirjutasin:

Kell 30 on minu ajalugu krediitkaartide, üliõpilaslaenude ja meditsiiniliste arvetega päris halb.

Üliõpilaslaenu intressid tõusevad üles. Haiglaraamatud on kogumisagentuuridele. Keegi ei anna mulle krediitkaarti. Ma lasin oma uue hambaarsti jaoks uue auto laenu. Minu tagatisrahad auto üürides ja korterites on läbi katuse.

Ma tahan seda parandada, kuid ma isegi ei tea, kust alustada. ...

Täna hingan ma natuke lihtsamalt, sest ma leidsin rakenduse, mis vastab kõigile küsimustele, mis keerleb minu peas, hoiab mind öösel ärkvel ja ähvardab paanikahoogu iga kord, kui luban krediidikontrolli.

Mul on hea meel uuendada: kuna ma hakkasin oma krediidiskoori jälgima Credit SesameOlen jälginud seda tõusu - aeglaselt, kuid kindlalt - 68 punkti. Rakenduse abil hõlpsasti ligipääs minu rakendusele tasuta krediitkaardi aruannete kaardil ei ole ma võinud oma krediiti ignoreerida, nagu ma varem kasutasin.

Olen lõpuks jõudnud oma õppelaenu maksete ja kahe kuu jooksul edasi auto maksed. Minu punktisumma on veel vaid mõned punktid, ja võin taotleda laenu võlgade konsolideerimiseks ja minu negatiivsete märkide saamiseks minu raportist.

Veelgi enam, ma lõpetan vead, mida ma isegi ei teadnud enne seda aruannet nähes!

Siin on kõik viisid Credit Sesame'i abil, mis aitasid mul mõista minu krediidiajalugu ja kiip ära minu icky krediidiskoori viimase kahe aasta jooksul:

1. Vaba krediidiskoor

Esimene ja kõige elementaarsem krediidiseansi pakkumine on teie krediidiskoor.

Kuid see ületab arvu ja selgitab, mida see tähendab.

Esimene leht, mida ma nägin, kui logisin sisse oma Credit Sesame konto esimest korda näitas minu skoorit ülaosas: 528.

See oli ka värviline punane (kus roheline on hea, kollane on mõõdukas ja punane on halb), hinnatud F-ga skaalal A-F ja kui ma ei oleks täielikult kindlasti märgitud kui POOR.

See on pükste üsna kiire löök.

Kui teie krediidiskoor on hea - A, roheline, SUURE - sihtleht on alati meeldiv, kui logite sisse.

2. Võlgade ja laenude kokkuvõte

Minu sihtleht näitab mulle ka lühikest ülevaadet minu koguvõlast, ligikaudu 60 000 dollarist.

Üks kliki võtab mind oma võlgade analüüsile, mis lagundab maha auto laenud, õppelaenud, eluasemelaenud, krediitkaardid ja muud laenud.

Igaühe jaoks näen ma laenuandja nime, võlgnetavat summat, intressimäära ja minu igakuist makset.

Kui teil on korralik krediit ja olete alati vastutustundlikult oma raha juhtima, ei pruugi see tunduda sügav. Kuid nende jaoks, kes on täiskasvanuea jooksul meie püttide kohale sõitnud, on kõik, mida kõik ühes kohas selgitatakse, on oluline samm meie krediidi parandamiseks.

Ma kulutasin oma 20-aastasest paremast osast, ignoreerin oma krediitkaarte, kindlasti oli see ikkagi liiga keeruline ja kallis.

Credit Sesame aitab mul täpselt näha, mis on minu krediidikvaliteedi skoori kahjustus, nii et võin hakata astuma samme selle parandamiseks.

3. Mis mõjutab täpselt teie tulemust

Lisaks võlgade ümardamisele näen ma ka minu krediidiskoori analüüsi.

See sisaldab minu maksete ajalugu, kus loetletakse minu krediitkaardiga kõik negatiivsed märgid hilinenud maksete või kogude kontode kohta.

Krediitkaardiga Sesame isegi selgitab, et minu maksete ajalugu mõjutab minu krediidiskoori 35%, mis on kaalukam kui mis tahes muu kategooria:

• Maksete ajalugu: 35%
• Krediitkaardi kasutamine: 30%
• Krediidi vanus: 15%
• Konto segu: 10%
• Krediitkaardid: 10%

4. Võimalused oma krediidiskoori parandamiseks

On suurepärane, et kogu see teave ühes kohas. Kuid Parim osa Credit Sesame'ist pakub tegelikult isiklikke soovitusi, et saaksin rohkem teada oma krediidi- ja võlgade olukorrast.

Olen lugenud palju näpunäiteid oma krediidi parandamiseks, enne kui ma leidsin selle saidi, kuid need on minu olukorrale enamasti ebaolulised.

Suurendage oma krediidilimiiti? Tänan, kuid ma ei saa isegi heaks kiita krediitkaarti.

Refinantseerida minu õppelaenud? Võib-olla, kuid minu silmapaistva krediidiskooriga ei saa ma endiselt heast tehingust kvalifitseeruda.

Ja ma ei püüa saavutada suurt hüpoteegi määra ega midagi kõrgemat. Praegu ma lihtsalt ei taha olla teise klassi kodanikena, kui kirjutan uue korteri üürilepingu.

Seetõttu on Credit Sesame'i isikupärastatud soovitused abiks.

Rakendus pakub rohkem kui üldisi krediidikvaliteedi soovitusi. See ütleb mulle, mis on minu olukorra põhjal kõige parem.

Näiteks laenustas mu krediit minu auto laenuga 2014. aastal kallist 9,9% APR-i. Credit Sesame soovitab refinantseerimisfirmale, mis võiks mulle madalama intressimäära, ja ütleb mulle, et minu arvates heaks kiidetakse.

See kehtib ka krediitkaardipakkumiste kohta.

Kuna minu krediidikasutus on 0%, soovitab krediidiseanss mõni kaart, mis aitaks mul krediiti luua.

Minu heakskiiduvõimalused, mis põhinevad võrdlusel teiste sarnaste Credit Sesame'i kasutajatega, on turvalisema krediitkaardi jaoks parimad. Ma teen maha sularaha sissemaksena ja sellel on väga madalate limiidiga kaart, umbes 200 USD.

Lihtsalt kokkuvõttev teave aitab mul otsustada, millised minu krediidi osad tööd teha ja millal.

Vabasta oma ärevus võlgadest

Olgem ausad: enamus meist, kellel pole halb krediiti, pole tõenäoliselt finants-geeniused.

Kuid paljud finantsteenused pakuvad keerukat teavet, mis nõuab Google'i töötundide lahtivõtmist tundide jooksul. Mõistetavalt enamus meist loobuma enne, kui jõuame mõnda kasulikku lahendust.

See on uskumatult leevendanud teenuse leidmist, mis võiks mind tegelikult aidata selle ülekaaluka teabe jagamisel.

Credit Sesame on läbipaistev ja hoolikalt seletada, kuidas ta teie krediidiskoori leiab ja määrab teie soovitused ja koefitsiendid. See ei anna erakordseid lubadusi ega viivad agressiivselt teid konkreetse lahenduse suunas.

See pakub reaalseid soovitusi, mida saate kasutada - üks samm korraga -, et saada välja väga segane auk.

Dana Sitar ([email protected]) on Penny Hoarderi kirjanik ja toimetaja. Ütle tere ja rääkige talle toredast nali Twitter @danasitar.