7 isikliku rahanduse õppetunnid, mida soovin kõigile, kes õppisid keskkoolis

Kujutage ette, et kui tead nüüd, siis teadsite teid keskkoolis. Kui palju parem oleks? Kui ma olin keskkoolis, ei teadnud ma midagi raha, eelarve koostamise või investeerimise kohta.

Kuigi ma olen praegu finantsplaneerija, ei õppinud enamikku finantseesmärke kuni kolledžite juuniorini.

Mis hull on, ma tegin võta ühel hetkel finantsõpetuskursus. Kahjuks ei olnud see kaugeltki kasulik.

Kursus toimus minu keskkooli vanemate aastate jooksul, ja nad nimetasid seda "kodumajanduseks". Kuigi ma ei oska öelda midagi, mida ma selle klassi ajal õppinud võin öelda, mida ma ei teinud õppida.

Ma ei õppinud investeerimisest, krediidiskoorist, võlgade intressi arvutamisest või intresside maagist.

See on õige; Ma istusin läbi klasside aasta, aga ma ei õppinud ühtki rahalist oskust, mis võiks kehale minna.

Kuigi ma tahan uskuda, et koolides õpetatakse rohkem raha, kui ma juba varem kogenud (ehk mitte liiga kaua aega tagasi), mida ma vanematest kuulevad, ei ole see palju muutunud.

Kuigi mõned koolid pakuvad kodumajanduse klassi või midagi sarnast, ei suuda nad jätkuvalt anda põhilist rahandusalast koolitust, mis minu arvates on vajalik väljaspool kooli edukaks, finantsiliselt stabiilseks eluks.

Siin on pilk mõnele põhialusele, mida sooviksin, et oleksin õppinud keskkoolis ja ma arvan, et seda tuleks õpetada täna:

# 1: kuidas toimivad krediitkaardid ja intressimäärad

Kuna tavaliselt saate oma krediitkaardi umbes 18-aastaseks saamiseni, tundub mõistlik õpetada keskkooliõpilastele krediidi keerukust. Finantsnõustajana olen näinud, et liiga paljud noored kogunevad suuri krediitkaartide tasakaalu varakult, kui neil puudub hea arusaam sellest, kuidas krediit töötab.

Heck, ma olin kunagi üks neist! Selleks ajaks, kui olin varakult kahekümnendates, võtsin ma krediitkaardivõla eest 20 000 dollarit. Õnneks õppisin rohkem krediiti, kui ma sain vanaks ja töötasin hoolikalt, et saada finantsnõustajaks.

Tänapäeval kasutavad ma krediiti regulaarselt finantsinstrumendina asjadest, millest ma tean, et suudan kiirelt välja maksta, ilma võlgade ja intresside tekitamata.

Kui me õpetasime keskkooliõpilastele mõningaid põhikursuseid krediitkaartide ja intressimäärade kohta, võiksime potentsiaalselt päästa paljusid tudengeid rahalise stressi elueast. Krediit võib olla kasulik vahend, kui maksate selle tagasi iga kuu. Kuid krediidiintress võib töötada teie vastu, kui teil on raske tasakaal.

Krediiditunde, mida õpetame, ei pea olema liiga keeruline. Vähemalt peavad noored seda mõistma

• a) peate maksma iga dollarit, mille eest te maksate
• b) krediitkaardi intress koguneb iga päev kui teil on tasakaal ja
• c) teie intressimäär võib teie igakuises arvel märkimisväärselt mängida, kui te ei maksa oma makseid igaks kuuks täielikult ära.

Lõpuks peaksid keskkooliõpilased mõistma, et krediit ei ole hea mõte, kui osta asju, mida nad endale lubada ei saa. Selle asemel peaksid nad päästma selle, mida nad tahavad, ning soovivad kasutada krediiti ainult siis, kui see teenib nende huve. Noored täiskasvanud saavad kasutada eesmärke täidetavate eesmärkide saavutamiseks tarvilikke eesmärke ja luua tervisliku krediidiprofiili, kuid see on oluline tagada, et kui kasutate krediiti, saate seda tagasi maksta. Mõistes krediidi vastutustundlikku kasutamist alates sellest, kui teismelised saavad oma esimese krediitkaardi, võib pikk tee kindlustada kindla finantstugevuse tulevik.

Kuigi on kõige targem vältida võlgade esinemist, tuleb noori harida paljude tööriistadega, mida nad saavad kasutada tagasitulekuteks, kui nad oma arvetega maha jäävad.

# 2: Kuidas kontrollida raamatut

Kuigi enamuse arvete kontrollimise päevad on ilmselgelt üle võetud, peaksid noored ikkagi õppima, kuidas tasakaalu kontrollida. Isegi kui nad jäävad deebet- ja krediidiandmetele, saavad nad tõepoolest õppida, kuidas hallata nende rahavoogusid ja väljavoolu, et vältida arvelduskulusid.

Ma õppisin seda kõvasti, kui ma kolm aastat kontrollisin, kui olin 19-aastane. Olgu! See oli esimene kord, kui tutvustasin arvelduskrediidi tasusid ja see ei olnud meeldiv.

Interneti-arve tasuliste teenuste õppetöö võib aidata ka õpilasi, kes kasutavad tehnoloogiat oma raha haldamiseks. Ja jah, õpilased peavad endiselt õppima kirjavahetuse põhialuseid, nagu näiteks kontrollide tegemine - vähemalt praeguseks. Mõnikord vajavad inimesed ikkagi kontrolli, uskuge või mitte.

# 3: eelarve koostamine

Eelarvestamine on üks kõige olulisemaid oskusi, mida igaüks saab õppida, kuid kuulete seda kohe kooli ajal kuulda. Kahjuks ei pruugi eelarve koostamise õppimine jätta teid ebasoodsasse olukorda pärast keskkooli lõpetamist ja enda enda liikumist.

Ilma teadmata, kuidas juhtida arveid ja eraldada "soovidest" "vajadustest", võivad paljud inimesed oma elusid kestavad ühe finantsraskuste pärast.

Vähemalt arvan, et keskkooliõpilased peaksid õppima, kuidas planeerida eluviisi, mis tegelikult jõuab nende teenitud sissetulekuga. See võib hõlmata teadmist, kuidas planeerida ja maksta - arveid nagu üür, kommunaalteenused, kindlustus ja auto maksed, tagades samal ajal, et toidukaupadele, säästudele jne jääks raha.

Siin on asi: ma tegelikult vihkan eelarvestamist. Ma tean, et see on vajalik, aga mulle ei meeldi jälgida iga senti, mida me kulutame.

Selle asemel me teeme seda, mida ma nimetan "taktikalise eelarve koostamiseks" - nagu ka, me istume, et luua finantsplaan igal ajal, kui suur sündmus läheb meie teele. Selline eelarvestamine ei nõua, et peate vaatama iga senti, kuid see aitab teil saavutada oma eesmärke ja kulutada aja jooksul vähem.

Alumine rida: noortele on oluline teada, kuidas luua finantsplaneering, mida nad soovivad.

# 4: ühendi huvi jõud

Kuigi noored ei pruugi aastate jooksul oma sissetulekupotentsiaali jõuda, on neil ülejäänud meist investeerimisega kaasneva aja jooksul üks eelis. Aja jooksul saavad nad ära kasutada kogu potentsiaali avada ja lisada säästukontole, et kasutada liitintressi võimsust.

Pange väikesed rahasummad kõrgelt huvipakkuvasse säästukontole, kui nad on noored, keskkooliõpilased, ülikoolilõpetajad ja üliõpilased saavad alustada rikkuse loomist, mis korduvalt ühendaks.

Siin on suurepärane näide:

Mõni nädal tagasi ma rääkisin oma alma mater-sse investeerimisest. Et näidata rahvahulk liitomaduste võimsusele, tutvustasin ma "maagilise panga mõistet".

Ma küsisin rahvamust ühe lihtsa küsimuse:

"Kui teil oleks valik, kas sul oleks pigem 2 000 dollarit raha või pennia, mis kahekordistub väärtuses iga päev?"

Pole üllatav, rohkem kui pooled klassist ütlesid, et neil oleks pigem raha. Muidugi!

Asi on selles, et maagiline penniisia jätaks neid palju paremaks. Kombineeritud intressimäära maagia tõttu peaks iga päev väärtusega kahekordistub väärt rohkem kui 10 miljonit dollarit alles kuus!

Me peame õpilasi mitte ainult mõistma liitmise võimet, vaid oskama ära kasutada, kui võimalik.

# 5: kuidas ehitada krediit

Teie krediidiskoor on oluline osa teie üldisest rahanduslikust tervislikust seisundist ja see võib anda suuri edusamme oma rahaliste vahendite haldamisel täiskasvanuna. Hea krediidi oma poolel on palju lihtsam osta maja või saada korteri. Halbade laenudega (või ilma krediidita) teisest küljest on enamik elus suurimaid vahe-eesmärke raskem saavutada.

Õpilased peavad teadma, miks krediit on tähtis, aga ka seda, kuidas krediiti luua, kui nad on noored. Näiteks võib enamikul juhtudel saada õpilase põhiprogrammi või õppelaenu, mis annab sissejuhatuse õppelaenu alustamiseks, mida õpilased peavad alustama.

Kuid see ei tähenda, et krediidi loomine on lihtne. Mõnikord on noortel raske kinnitada krediitkaardile või mis tahes liiki laenule.

Minu vana intern Kevin leidis ennast täpselt stsenaariumi mitu aastat tagasi. Kevin kuulas oma vanemaid ja vältis krediitkaarte üldse. Kuid kui Kevin otsustas oma täiskasvanu elu alustada kindlate rahaliste alustega ja osta maja ja oma autot, ei olnud tema krediit piisavalt tõendatud, et saada heaks kiitust laenude eest, mida ta vajaks nende asjade ostmiseks.

Õnneks Kevin nägi ette turvalise krediitkaardi sisselogimise idee. Turvalise krediitkaardiga pidi ta maksma oma krediidilimiidile vastava sularaha sissemakse. Aga kui ta hakkas oma kaardi regulaarselt kasutama, sai ta oma krediidiskoori kuue kuu jooksul võimsas 100 punkti tõsta!

Kuidas ta seda tegi?

Kuigi turvaliste krediitkaartide jaoks on vaja alustamiseks sularaha sissemakset, teavitavad nad kõiki oma krediidiliikumisi kolme krediidiasutuse aruandlusagentuuri - Experian, Equifax ja TransUnion. Aja jooksul on Kevini vastutustundlik krediidikvaliteet lase tal oma laenu alustada nullist ja aitab saavutada oma eesmärke maja ja auto ostmisel!

# 6: Investeerimis- ja aktsiaturgude alused

Finantsplaneerijaga kohtun nii paljude täieõiguslike täiskasvanutega, kes ei tunne esimest asja aktsiaturu kohta ega üldist investeerimist. Kuigi me ei saa seda praegu midagi teha, saame aidata noortel oma elu alustada, mõistes põhjalikult, kuidas investeerimine toimib.

Kuigi me soovime vältida ülekaalukaid üliõpilasi, kellel on liiga palju andmeid, soovitame me neid tutvustada mõistete investeerimisele, millele nad saavad vanemaks saades tugineda. Nad peavad mõistma, mis on aktsiaturg ja kuidas investorid teevad (ja kaotavad) raha. Ja jah, ma arvan, et nad peavad mõistma, kuidas investeerimine võiks neid rikasteks muuta.

Siin on suurepärane näide:

Selle aasta alguses näitasin ma 16-aastaseks, kuidas 500 dollarit 520 367 dollarini välja vahetama. Kuigi ta arvas, et ma olen esialgu hulluks saanud, sai ta siis, kui ma näitasin talle, kuidas investeerimine töötas.

Põhimõtteliselt kasutasin ajaloolisi andmeid, et näidata talle, kuidas isegi 1970-ndal aastal ostetud jumalik, 500-dollariline, eelinstalleeritud investeerimisfond omandas keskmise tasuvusega tulu 68 684 dollarile ja lõpuks kogus kokku 520 367 dollarit.

See on päris hea, eks?

Asi on, see 68 684 dollarit võib isegi rohkem kasvatada, kui ta lisab igakuiselt nimiväärtusega raha. Kui ta investeeris 25 miljardi dollarini selle fondi juurde iga kuu (või 300 dollarit aastas), siis koguinvesteering tõuseks selle magusa 520,367-dollarilise väärtuse sama ajakava võrra.

Usun, et varem õpetame õpilastele finantsalaseid põhitõdesid, seda paremini nad saavad.

Paistab, et noored ei suuda varusid rikkust ehitada, eriti kui te ei pea varakult piisavalt vara investeerima.

Teisest küljest on õpilastel oluline teada, kui erinevad on turvalised investeeringud ja petuskeemid. Kuigi investeerimine mainega firmatesse nagu Vanguard või Fidelity võib olla nutikas, peavad noored inimesed oma raha investeerimisel valima lugupeetavaid ettevõtteid.See tasub uurida kõiki ettevõtteid, mida kavatsete investeerida, lugeda arvustusi ja veenduda, et teate, mida te sisenete.

Ühtlasi ütleksin, et õpilastele on oluline teada, kui suurt riski nad soovivad oma raha vastu võtta. Näiteks võib investeerida väiksemate aktsiahindadega aktsiaid pakkuvasse ettevõtjana tõenäoliselt suurt kasumit, kuid võib ka tõenäoliselt ebaõnnestuda aktsiaosakute vähenemisega. Seda nimetatakse kõrgema riski, kõrgema tasu saamiseks.

Need õpilased, kes otsivad konservatiivsemat investeerimisvõimalust, peaksid kaaluma investeerimist loodud ettevõtetesse või ettevõtete ühendusse, mida nimetatakse investeerimisfondiks. See on pikaajaline investeerimisstrateegia, mis võib aastakümnete jooksul raha kasvatada järjekindlalt.

# 7: kuidas alustada äri

Mõistan, et äritegevuse alustamine võib olla PALU iga kõrgkooliõpilase jaoks, kuid mitte parema võimaluse tutvustada.

Ma ei tulnud perekonnalt, kellel oli ärikonsultatsiooni loomine. Ja ka mu sõbrad ei teinud. Õnneks paneb keegi mulle ees raamatuid nagu Rich Dad, Poor Tail, kes vähemalt andis mulle nende kontseptsioonide jaoks algteadmised.

Alumine rida

Isiklikud rahalised vahendid on nii oluline osa elust Ma ei saa uskuda me ei õpeta õpilastele rohkem raha koolis. Kui te arvate sellest tõesti, pole ime, et kodumajapidamiste võlatase on kõigi aegade tõus.

Kui inimesed ei tunne paremini, ei tee nad paremini.

Proovime nüüd oma õpilaste finantsfutureeeringutega positiivselt vahetada, õpetades oma lastele finantsalaseid põhitõdesid - ning toetama koolide finantsharidust.