See Guy lõi suurepärase krediidiskoori. Siin on täpselt, kuidas ta seda tegi

Mike Scanlinil on alati olnud kõrge krediidiskoor.

Aga kui 50-aastane riskikapitalist, kes töötab investeeringute veebisaidil, tahab ta näha, kas ta saaks täiuslikku 850-ni - just selleks, et seda lõbu teha.

"Mulle meeldivad mõistatused," ütles Scanlin, kes elab Los Angeleses. "Reverse engineering, kuidas [krediidiskoor arvutatakse], oli mulle mäng. Ma tahtsin 850-ni saada, et näha, kas seda saaks teha, sest ma ei teadnud kedagi, kes seda tegid. "

See võttis ta kaks aastat, kuid Scanlin saavutas oma eesmärgi saavutades mõne kindla rahalise manööverdamise.

Krediitkaartide arv on vahemikus 300 kuni 850, mis põhineb teie makseajaloo, krediidi kasutamise, krediidi ajaloo pikkuse, krediidi mitmekesisuse, uue krediidi ja muude tegurite alusel. Pangad ja krediitkaardifirmad kasutavad seda, et aidata kindlaks teha, kas nad soovivad teile raha laenata ja milliseid intressimäärasid nad teile annavad.

Scanlin alustas krediidiskooriga 700-ndate keskel ja puhas krediidi ajalugu - võlg ei olnud kogudes, ei vastamata makseid. Kuna tema tulemus oli suhteliselt hea, ei pööranud ta kunagi sellele palju tähelepanu ... kuni oli aeg maja osta.

"Olen alati maksnud oma autode ja suurte tarbekaupade eest ilma rahastamiseta," ütleb ta. "Selle tõttu ei olnud minu krediidiskoor nii suur kui see võis olla, sest ma ei näidanud maksimaalselt erinevaid krediiti."

Ta hakkas lugema online-teadetetahvleid, mis olid täidetud "fanaatikutega" nõu andmisega, et parandada oma krediidiskoori.

Scanliini sammud 850-ni

Alustuseks lõpetas ta oma jaemüüja krediitkaardid Men's Wearhouse'ist ja Pier 1 Impordist, millel oli väga madalad krediidilimiidid.

Seejärel hakkas ta kolmele järelejäänud krediitkaardile krediidilimiidi suurendama nii tihti kui tavaliselt, iga kuue kuu tagant.

"Nad kahekordistasid või kahekordistasid minu krediidilimiidid," ütles ta.

Neil kaartidel hoides madala tasakaalu, suutis Scanlin seda teha säilitama krediidikasumi kasutamise madala määra, mis tema arvates aitas oma tulemust tõsta.

"Väiksemad krediidiliinid, mille kõrgemad piirid parandavad teie tulemust," ütleb ta.

Lõpuks vaatas ta ka oma krediidi mitmekesisust. Kuna ta maksis alati uusi autosid sularahas, ei oleks ta kunagi auto laenu võtnud.

Järgmisel korral, kui ta ostis auto, võttis ta madala intressimääraga laenu ja maksis selle välja kolm kuud hiljem.

Ja kuigi ta seda ei vajanud, võttis ta ka 25 000 dollarise isikliku sissemaksega laenu ja tasus selle ära kuue kuu jooksul.

"Selle laenu saamiseks, mida ma ei vajanud, suutsin ma selle krediidikoormusega umbes 20 punkti suurendada ühe konkreetse toiminguga, lisades seda tüüpi krediiti minu ajaloos, kus seda ei olnud," ütles Scanlin.

Tegurid, mis mõjutavad teie krediidiskoori

Pärast kaheaastast aeglast ja stabiilset tööd kontrollis Scanlin oma krediidiskoori ja nägi maagilist numbrit: 850.

"See pole midagi, mida saaksite teha iga päev," ütles Scanlin. "Sa pead ootama natuke ja vaata, oodake kuu, et näha, mis on mõju ja midagi muud."

Loomulikult tunnistab ta, et ta ei saa kunagi olla kindel, mis tõesti põhjustas oma krediidiskoori, et iga aeg tõusta. Lõppude lõpuks iga päev, mis möödus suurendas oma krediidiajaloo pikkust, mis on krediidikvaliteedi valemi teine ​​oluline tegur.

"Põhjusid ja tagajärgi on raske kindlaks teha," selgitab ta.

Täna on tema krediidiskoor 836, tõenäoliselt kuna ta ostis maja umbes kuu tagasi, ütleb ta.

"Mul on suur hüpoteegi määr," selgitab ta. "See säästab mulle rohkem kui 30 aastat."

Ta märgib arvu, mida ta näeb, kui ta kontrollib oma skoori Internetis MyFICO.com'i tellimusega, oli veidi kõrgem kui arv, mida tema laenuandja kasutas kodulaenu taotlemisel.

Seda seetõttu, et iga krediidibüroo ja laenuandja kasutab erinevat skoorimudelit. Seal on a murettekitav arv krediidiskoori seal, igaüks loodud ainulaadse algoritmiga.

Scanlin purustas isegi 25 000 dollari suuruse laena, investeerides raha ja teenides oma investeeringutest piisavalt laenu algatamise tasu ja intressi katmiseks.

Loomulikult töötab ta investeeringute veebisaidil, nii et tal on põhjalikud teadmised, millest paljud meist ei tee.

Kas krediidiskoor on hea rahalise tervise näitaja?

Enamasti küll Scanlin usub, et tema feat on korratav kõigile, kellel on hea krediidiskoor ja kes soovivad seda paremaks muuta.

Nüüd kaalub ta, kuidas aidata tema naine parandada oma krediidiskoori sarnase plaaniga.

Kuigi Scanlini jõudis lõpuks täiuslikule krediidiskoorile, ütleb Scanlin, et see on põhjustanud küsimuse, kuidas laenuandjad laenusid raha ja miks.

"See on tõesti halb, et nad ei pea varasid," ütles ta. "Nad leiavad ainult võlgu. Teie krediidiaruanne ei ütle midagi, kui palju raha teil on pangas või kui palju on võimalik omakapitali teil kinnisvaras. Minu arvates on see kehv hinnang isikule, kellel on vara. "

Scanlini enda vanemad - kes Scanlin kirjeldab nii rikkadena - maksavad kõik raha eest, kuna neil ei ole vaja laene välja võtta. Kuid see võib kahjustada ka nende krediidiskoori, mis peaks olema rahalise tervise ja distsipliini näitaja.

"Inimestel, kellel on probleeme laenude ja krediitkaartidega ning õigeaegselt maksete tegemine, on krediidiskoor tõenäoliselt korralik näitaja selle isiku võimetel raha tagasi maksta," selgitab ta.

"Aga kui ma ei jõua maja laenu saamiseni, tunnen, et minu krediidiskoor ei peaks olema ainus asi, mis käivitab intressimäära, mida nad mulle pakuvad."

Sinu Turn: Milliseid trikke olete proovinud oma krediidiskoori parandada?

Sarah Kuta on Boulderi (Colorado) haridusjuht, kellel on soov nädalavahetusel harrastada, mööbli renoveerimine ja head pakkumised. Leia teda vidistama: @sarahkuta.