Need esimesed paar aastat pärast kolledži on intensiivselt põnev aeg.
Olete kooli lõpetanud, olete planeerinud oma vanemate majast välja minna ja te olete karjääri alustanud ja maksate. Võib-olla mitte nii palju kui soovite ja võib-olla mitte nii palju, nagu mõned teie sõbrad teevad, kuid lõpuks hakkate nägema mõnda raha sisse.
Olete oma täiskasvanu alguses ja oled lõpuks kontrollides oma raha.
Kuidas hallata raha oma 20s
On öeldud, et "algatus on väga delikaatne aeg" ja teie finantselu algus ei erine. teie 30-ndate ja 40-ndate aastate rikkus sõltub suurel määral finantseerimisotsustest kohe pärast kolledžit.
Surve on selleks, et saaksite teha otsuseid, mis tagavad teie turvalisuse ja iseseisvuse hilisemas elus.
Loe edasi, et selgitada välja, kuidas panna aluse rahalise sõltumatusele, kuidas teie ühiskondlik elu mõjutab teie isiklikke sääste ja kuidas saaksite oma kolmekümnendaid siseneda oma turvavööga õiglasele rikkusele ja õiglusele.
Võimalusel elus kodus ja luues pesapakku
Kõigist igakuistest arveidest, mis teie käsutuses on, asetatakse katus pea peale tõenäoliselt suurima hammustuse teie palgakulust - keskmine inimene kulutab umbes kolmandik oma sissetulekust eluasemele.
Niisiis, kuidas saate oma eluasemekulude kasuks sind kasu saada? Teie parim võimalus on elada mõnda aega kodus.
Pärast kolledži vabadust ja iseseisvat elu õpilastele või elamutele tundub idee elada ema ja popiga ... selline kohutav, tõesti!
Kuid muud kui telkides elamine või korterite kükitamine, ei saa te kunagi paremat üürnikuna: teie vanemad võivad paluda paar sajandit renti iga kuu, kuid rendis on tavaliselt täielikult möbleeritud maja, tasulised kommunaalteenused ja varustatud kapid.
Vanemad võivad teha tugevaid toakaaslasi, kuid mõne kuu pärast saate salvestada paar tuhat dollarit ja saada oma koht ... eks?
Leidke mõni (hea) toaomanik
Õige säästmise asjus, valesti saada oma koht!
Eluaseme täishinna maksmine võib olla palgatõstja. Ühe magamistoaga korterid mõnes suures linnas on suur kulu - tavaliselt umbes 1000 dollarit kuus - ja see võib olla julm justkui koolist väljas.
Kui teete vahemikus 40 000 kuni 50 000 dollarit, oleks see üür umbes pool teie igakuist palgakontot. Privaatsus on tore; raha on kenamaks.
Kui te lähete piirkonnale, kus te inimesi teate, tehke mõningaid kõnesid ja saate teada, kas mõni teie vanadest sõpradest otsivad eluaset.
Kui liigute piirkonnale, kus te ei tunne hinge, külasta Craigslistissi ja hakkate otsima - kuid väga, väga selektiivne. Parem on oodata kuus või kahte ja leida ideaalne toakaaslane kui ühe aasta pikkune rentimine maniakajaga. Kui oled varem "varases voodis", võib bändi toakaaslane olla teie jaoks halb mõte.
Mis on naabruskond, kus elada, siin on minu lemmikstrateegia suurepäraste rendihindade leidmiseks: vältida puusade eeslinnasid. Kui seal on mõnus restorane, kunstigaleriid ja kinnisvaramaaklerid, on liiga hilja - see naaber on liikunud oma hinnaskaalas põhja poole.
Selle asemel otsige üles tulevaste linnaosade märgatavaid märke. Otsige a kasvab kunstnike kogukond (nälga kunstnikud tunnevad tavaliselt, kuidas dollarit venitada, kuni see on nürist väiksem ja nad leiavad tavaliselt suurepäraseid kohti elamiseks); mõni uus, kuid kõrgelt hinnatud restoran (vähem kui kaks aastat vana), mida mainivad teie linna Time Out ajakirjanikud; ja 99-sendine kauplus naabruses asuvas põhiribal (need näitavad sageli, et pered elavad naabruses ja et see on üldiselt ohutu).
Kui leiate need kolm tegurit, võite leida järgmise kuuma koha ja võite leida odava, kuid võluvat korteri suurepärase hinna eest.
Lõpuks, kui raha säästmise idee pole teie motiveerimiseks piisav, Pidage meeles toakaaslaste kaasamise sotsiaalset väärtust. Komöödiakomöödi "Sõbrad", Marta Kauffmani ja David Cranei loojate sõnul on see kenasti kokku võetud: teie 20-aastased on umbes "seks, armastus, suhted, karjäär, aeg oma elus, kui kõik on võimalik. Ja see on sõprus, sest kui sa oled üksi ja linnas, on su sõbrad sinu pere. "
Hallake oma meelelahutuse eelarvet
Kui inimesed püüavad oma eelarveid kohandada, et nad saaksid rohkem salvestada, kipuvad nad lugema arvutustabeli üksused - eluase, auto maksed, toitlustus, meelelahutus - ja arvutama, kuidas vähem konkreetset reklaami kulutada.
Enamik inimesi unustab, et need rea artiklid on mõju, mitte põhjus. Kui soovid oma muudatusettepanekut muuta kulutuste harjumused, peate kaaluma, mis motiveerib teid selle raha kulutama.
Kaksteistkümnekohalistel puhkudel on harjumatu kulutamise piirkond tavaliselt meelelahutuskategooria. Sotsiaalsete sündmustega seotud kulutused võivad olla 20-aastaste inimeste jaoks üllatavalt suured, ja kõik püüavad säästa raha on tavaliselt sellised: "Eelmisel kuul kulutasin kontsertidele, restoranidele ja maanteedele 450 dollarit; selle kuu proovin veetnud poole võrra. "
Instinct on õige - leida kulukaid eelarvevaldkondi, mida saab kärpida, ja proovida neid alandada - kuid täitmine on tihti ebaõnnestunud, sest eelarveerik ei vaata tavaliselt miks meelelahutuseks kulutatakse nii palju raha, sest teie 20. eluaasta jooksul on sinu sotsiaalne kalender suuresti planeeritud teie ümber.
Kas järgmine heli on tuttav? "Meil on just piletid, et näha [bändi, mida kõik armastavad]. 100 dollarit iga. Jim, Ted ja [kõik teised, keda sa armastad] lähevad sinna. Kas olete? Kes ei taha seda teha? See kõlab nagu lõbu!
Või "Kristin lihtsalt edendada ja me kõik mõtleme tüdruku nädalavahetuse Vegas. Sa oled? "Hääleb eepiline! Muidugi olete!
Niisiis, kuidas saate oma meelelahutuskulusid rohkem kontrollida? Üks lihtne strateegia: olgu see, kes määrab teie sõprade grupi plaanid ja teeb mõistliku hinnaga plaane.
Laupäeva ööd baaris - kus igaühe jaoks ümmargune ostmine maksab vähemalt 50 dollarit - on majapidu ja igaüks saab kuue paki või veini või alkoholipudeli.
Selle asemel, et minna uude kuumasse restorani, plaanite pargis BBQ-d ja kõik pakuvad roogi.
Selle asemel, et tulla oma soodsa hinnaga puhkuse juurde, soovitas teie sõber teha nädalase ülesandena Priceline, Travelocity, Orbitz või Hotwire skanneri, et leida peidetud kalliskivid.
Lühidalt, kavandage oma sotsiaalne kalender, nii et teie sotsiaalne kalender ei kaotaks teid.
Trikk on planeerida kõike enneaegselt ja see võib võtta natuke pingutusi. Kuid kena osa on see, et sul on alati midagi teha!
Seal on alati - alati - hinnakujundus, lõbusad kohustused, mida peate maksma. Sina tahe sõpradega, kes abielluvad ja nõuavad, et teil oleks sihtkoha pulm, ja teie tahe kutsuda sõbra poolt kavandatud kõrgetasemelist puhkust.
Kuid saate nende jaoks eelarvet ja need on taskukohased, kui teete ajakava ülejäänud aja jooksul.
Osta (ei lepi!) Usaldusväärset autot
Kui olete just nelja-aastase kõrgkooli lõpetanud, on teil õigus olla uhke. Olete kulutanud tuhandeid tunde õppima (ja võrdsel arvul tundide pikendamist), olete tegelenud suurepäraste professoritega ja liigutati välja klasside kaupa, ja olete osalenud rohkemates grupiprojektides kui olete huvitatud mäletamisest.
Ja kui sa oled nagu paljud uued kraadid, siis tahaksite seda saavutust tähistada, pakkudes ennast kingiks.
Paljude jaoks on see "present iseendale" auto. Kahjuks teevad paljud uued sorteerimised selle auto esimese ostmise kohta kohutavaid otsuseid ja annavad oma esimese sõiduki üürilepingu asemel osta.
Viga on otstarbekas: auto järelosakond on sageli esimene suuremahuline ja sõltumatu rahaline otsus, mille teete, ja see viiakse tavaliselt läbi tähistamise vaimus ja nälga naiivsust sellest, kui palju autot te tegelikult vajate. Autode müüjad palvetavad selle olukorra kombinatsiooni eest.
Nii et kui sa oled oma 20-aastastel ja sa oled oma esimese auto ostnud, siis tahad seda mängida:
Kui teie vanemad on pakkujana lõpetanud kingina auto ostma, tee oma kodutöö ja leida kasutatud auto kelle varasem omanik oli hoolikalt hoolikas. Kallutage Craigslistissi, räägi oma perega ja sõpradega ning vaata MSN Autos.
Hr Money Mustache sõnade järgi otsite "täpset, jõulist inimest, kes on oma kasutatud autot lapsehoidnud ja teinud kogu planeeritud hooldust, aga müüb seda odavalt, sest neil pole raha tegelikult vaja".
Võib kuluda mõnda aega, ja te võite kiirustada asju ja leida midagi, mida soovite (eriti kui näete oma sõpradega autosid). Kuid teie kannatlikkus lõpeb lõpuks, kui sõidate kogu auto tasulises sõidukis, mis on kindel, et see kestab mitu aastat.
Kui teil ei ole autot otseselt ostmiseks piisavalt raha, peate säästa piisavalt suurt sissemakseid ja järgima sama protsessi: vaata Craigslistissa, rääkida perekonnaga ja sõpradega ning vaadata MSN Autosit.
Saate mõista, mida otsite autos - ruumis, gaasi läbisõidul, marsruutidel. Joonistage igakuine summa, mida saate maksta, ja ärge unustage näidata auto kindlustust, gaasi, teemakse ja hooldust.
Kui te ei saa autot otse usaldusväärse ja tuntud allika ostmiseks, minge usaldusväärsele kasutatud autode edasimüüjale ja auto rahastamiseks - ilma rendita.
Miks on nii tähtis auto rahastamine, selle asemel, et seda rentida? Sest kui te rahastate auto, on teie maksetähtaja lõpus teil materiaalne vara, mis kuulub teile otse. See on 100% sinu ja see on tõenäoliselt esimene suur piletiüksus, mida saate täielikult taotleda.
Veelgi olulisem on see, et kui oma autot omate, siis saate teha nullmakseid ja suurendada oma töötasu võimsust. Kui kulu kaovad, siis on selline asi nagu tõusu saamine.
Kui üürite autot oma rendiperioodi lõpus - olete alustanud kohe ja peate alustama uut igakuist maksete kogumit.
Kui teil on oma keskel 20-aastased ja olete teeninud tõsta või edutamise, kehtib sama põhimõte: teil on kiusatus tasu endaga midagi suuremat. Võid võita tung ja osta midagi, mis teile rahaliselt kasu toob, mitte kahjustada teie eelarvet.
Maksete tegemine oma õppelaenudele
Kui te lõpetasite kolledži viimase viie kuni kaheksa aasta jooksul, siis on teil tõenäoliselt suur hulk üliõpilaslaene.Ilma mõningate tahtlike toiminguteta maksate need välja kaks korda rohkem kui algselt kavandatud aeg. Sellepärast:
Enamikul laenudel on maksetähtaeg 10 aastat ja vajalik makse iga kuu. The keskmine võlg kolledži grads on peaaegu 30 000 dollaritja igakuised maksed on sageli vahemikus 350 kuni 500 USD (sõltuvalt intressimäärast). See 350 $ või 500 dollarit võib olla päris järsk, nii et laenuandjad võimaldavad laenuvõtjatel pikendada laenu pikkust 20 või 25 aastaks ja vähendada igakuiseid makseid ligikaudu 200 dollarini.
Kuna kaheteistkümne eelarve on tavaliselt üsna kitsas, kõlab see suurepärane idee. Madalam makse muudab tõenäolisemaks, et uus graafik saab elada tema vahendites.
Kombineerumine on muidugi see, et mida enam maksate oma laene, seda rohkem intressi maksate. Mida peaks siis tegema?
Esiteks, kui on võimalik valida 10-aastane tagasimaksekava, siis tehke seda. See võib pisut nõrguda, kuid varem väljavõtmine, mitte hiljem, on alati hea mõte.
Teiseks valmistage oma eelarve nii, et oleksite maksma oma laenu põhisumma iga kuu lisamakse eest (summa, mille olete esialgu laenanud). See ei pea olema palju - mõned nädalad, see võib olla 50 dollarit; muud nädalad, võib see olla 10 dollarit -, kuid saadab selle ja vähendab laenatud summat. Tasumata maksete tegemine võib teie makseplaani pikkust vähendada aastaid.
Kuid siin on kõige olulisem osa: veenduge, et teie laenu põhisummale kohaldatakse teie lisamakseid. Teie laenuandja on välja arvutanud laenatud raha ja arvutas seejärel laenu eluea jooksul võlgnetava intressi.
Mõned laenuandjad võtavad kõik lisamakseid, mida teete, ja rakendate seda oma tulevasetele intressimaksetele, selle asemel, et kohaldada seda printsipaalile - õppetundi õppisin kõvasti. Kui saadate oma lisamaksed, järgige telefonikõnesid, et veenduda, et printsipaalile raha kasutatakse sa oled võlgu, mitte huvi.
Alusta oma pensionileminekut
Vanaduspensioni säästmine teie 20s - kui pensionile jäämine on kogu elu eemal - näib peaaegu olevat jäätmed, eks? Sul on neli aastakümmet, et raha ära minna hakata. Miks teha see jõupingutus nüüd, kui teie eelarve on nii pingeline?
Saatuse julmal keerdumisel kõige tõhusam aeg oma pensionifondi panustamiseks on vanuses 22-30 aastat - kui te tõenäoliselt kõige vähem teenite. Kui hakkate kahekümnendates pensionile jääma, on teie rahas aastaid - need neli aastakümmet, mil mainisin - kasvada.
Albert Einstein nimetas liit huvi "kaheksanda maailma ime", ja ta oli õige - säästlik sääst teie kahekümnendates võib olla erinevus sadade tuhandete dollarite vahel pangas pensionile jäädes või miljonites. Nii et peate alustama säästmist pensionile ja peagi. Kui varsti?
See võib tunduda rumal, aga peate oma karjääri esimesel päeval mõtlema oma karjääri viimasele päevale.
Oma esimesel nädalal oma töökohal pöörduge oma personaliosakonna poole ja õppige kõike, mida saate oma pakutavate programmide kohta. Milline on nende 401 (k) kava? Kas need sobivad teie panusega? Paljud ettevõtted teevad seda. Kas ettevõttel on pensioniskeem? Kui jah, siis mida peate tegema, et saada täies ulatuses kinnisvara?
Enamik ettevõtteid vajavad viie kuni kümneaastast ametiaega. Võtke aega, tehke jõupingutusi ja õppige kõike, mida saate oma valikute kohta.
Kui te järgite ühtegi teist postituse soovitust, järgige seda. Alustage oma pensionile minekut niipea kui võimalik. Kõige võimsam investeerimisvahend on aeg, ja kui sa oled kahekümnendates, võite olla rahva vaesed, kuid sa oled rikkalik aeg. Kasuta seda mõistlikult.
Arendage oma finantsteabebaasi
Mõned kakskümmend meetrit õnnestub: neil on vanem või pere sõber, kes on näidanud neile, kuidas maksimaalselt ära kasutada iga dollarit, mis on oma teed.
Või isegi parem, nende keskkool või kolledž pakkus klassi isiklike finantseeringutega. Need inimesed on õnnelikud.
Meie ülejäänud meist tunnevad end sageli meie varases karjääri jooksul täiesti ülekoormatud ning me peame koos kõike koos töötama.
Nii et mine tööle! Mõistes, et aeg on raha ja sa oled oma kahekümnendates (ja seega rikas ajas) alustage finantsteadmistebaasi loomist, et saaksite maksimeerida iga dollarit, mis teie teedel on. Lisateavet suurte finantsülesannete kohta, näiteks:
- Kuidas investeerida ja ehitada oma jõukust aktsiate, investeerimisfondide, indeksifondide ja võlakirjade kaudu
- Kuidas seadistada ja hoida eelarvet: kuidas jälgida, kus teie raha läks eelmisel kuul ja kuidas planeerida, kuhu see läheb järgmisel kuul
- Kuidas elada odavad ja vähendada iga oma isiklikke kulusid
Samuti soovite kaaluda rohkem granuleeritud kirjeid, näiteks:
- Kuidas planeerida puhkust odav, leides taskukohaste hotellide pakkumisi ja külaliste paketid
- Kuidas kasutada krediitkaardi hüvede programme ja miilide programme, nii et isegi toidukaupade ostmine või muude väiksemate ostude tegemine muutub investeeringuks
- Kuidas säästa suuri elusündmusi, nagu näiteks pulmad, sünnipäevad ja puhkusetarbed
See võib tunduda veidi hirmutav ja võib tunduda palju tööd. Kuid pidage meeles, et mida rohkem pingutusi te panite, seda rohkem rikkaid saate sellest.
Mõelge maja ostmisele
Kuigi kõik ei nõustu, paljud isiklike finantseeskondade eksperdid osutavad kodu ostmisele suurte isiklike finantside eesmärkide saavutamiseks kaheteistkümneaastaseks.
Ükskõik, kas teil on silma ühe äärelinna rannarajas äärelinnas, korteri kesklinnas või majas riigis, peate alustama fondi ja alustama pika teekonna koju ostmist.
Miks ostab maja nii suureks? Võiksin loetleda mitu põhjust (sealhulgas maksusoodustused, väärtustamine, omakapital ja laenuvõimalus, vaid mõned neist), kuid see, mis tundub olevat inimestele kõige sügavamalt reageeriv, on staatus, mida kodus võib pakkuda.
Hüpoteekiga sulle sisuliselt lukustatakse sama eluasemetoetust kolmkümmend aastat, samal ajal kui üürnikud peavad tõenäoliselt maksma eluasemele kõrgemad ja suuremad kulud. Pärast seda, kui teie hüpoteek on lõplikult makstud, muutuvad teie eluasemetoetused märkimisväärselt! (Pange tähele, et ma ütlesin teie eluaseme kohta maksed vähendada, mitte tingimata oma eluaset kulud, kuna olete kodukindlustuse, remondi, haljastus ja üldine hooldus.)
Lisateavet ostmise ja rentimise vahelise otsuse kohta vaadake sellest artiklist Time Magazine'ist.
Lõppmõtted
Teie 20-aastased on põnev aeg: luues karjäärivõimalusi, ehitada suhteid ja võtta vastu uusi rahalisi kohustusi.
Mida varem võtate need kohustused, seda lähemale olete finantsilise sõltumatuse huvides. Järgige ülaltoodud juhiseid ja vaadake, kuidas teie rikkus kasvab!
Teie omakorda: kui teil on oma 20-aastased, mis on teie suurim rahaline hüvitis? Kui olete vanem, milline on teie parim finantsnõuanne tänase kaheteistkümne kuu kohta?
Matthew Burke on sotsiaaltöötaja ja karjäärinõustaja, kes on väga õnnelik, et ta hakkas varakult säästma. Tema vaba aja veetmise ajal on ta mägijalgrattad, moondab linde ja käitab saiti, mis aitab inimestel valida juuksuri kool ja alustage oma juuksurisalongi.
Lisa Oma Kommentaar