Kuidas alustada säästmist 529 plaaniga

Kui kolledži eest maksmine on teie tulevikus, võite mõelda 529 kolledži säästukavas osalemise ideele. Kui nii, siis sa ei ole üksi. Pärast seda, kui Obama oli kiiresti tagasi oma ettepaneku kõrvaldada oma föderaalse maksusoodustused käesoleva aasta alguses, otsustas paljud pereliikmed, et säästuprobleemid on veelgi väärt.

Aga kas sa teadsid, et on olemas sadu plaane ja kaks ei ole täpselt sarnased? Kuidas saate olla kindel, et konkreetne plaan aitab teil säästa eesmärki saavutada?

Kuidas 529 kolledži säästuplaan toimib

Kui mõistate, kuidas Roth IRA töötab, peaksite olema üsna hea mõte selle kohta, kuidas 529 kolledži säästukava töötab. 529 plaani on investeeringukontod, mille eesmärk on aidata perekondadel eraldada raha tulevase kõrghariduse kulude jaoks. Teete sissemakseid pärast maksude tasumist, tulud kasvavad maksuvabalt ja teie välja makstav raha ei maksustata, kui seda kasutatakse kolledži jaoks.

Kui te ei kasuta kolledžile raha, maksab teie konto kasumitulu tulumaksu ja 10% trahvi. Peamine osa, mis on teie poolt sisestatud summa, ei maksustata ega karistata kunagi, sest teie sissemaksed tehti pärast maksude laekumist.

Ülejäänud kollektiivi säästuvahendite hüvitised

Loomulikult on kolledžil veel ka teisi võimalusi. Võite investeerida Coverdelli haridus hoiukontolt või Roth IRA-sse ja saada sama maksuvaba kasvu. Aga see on ainult siis, kui te vastate sissetulekunõuetele. Coverdellide puhul peab abielupaaride ühine esitamine muutma brutot korrigeeritud tulu vähem (MAGI) kui 220 000 dollarit ja Roth IRA MAGI-l olema alla 193 000 $. Veelgi enam, saate hoiustada kuni 2000 dollarit lapse kohta aastas Coverdellile ja kuni 5500 dollarit aastas Roth IRA-le.

Samas on 529 plaanid kättesaadavad kõigi sissetulekutega peredele ja neil ei ole iga-aastaseid sissemaksete piirmäärasid. Tegelikult saavad vanurid, kes on abielus ja esitavad ühiselt, ühe aastase kupüüri summas 70 000 dollarit ja vältida kinkemaksu sissenõudmist, kui nad otsustavad sissemakse käsitleda viieaastase perioodi jooksul.

Jah, võite alustada väikest

Nüüd nägid mõned teist 70 000-dollarist numbrit ja soovisid kohe seda postitust lugeda. Jah, see on palju raha, kuid noorte perede enamus ei anna seda summat kuskil. Paljudes 529 plaanides on minimaalsed sissemakse nõuded nii madalad kui 25 dollarit kuus. Võite isegi "seadistada ja unustada" automaatsete korduvate hoiustega, mis on seotud teie pangakontoga.

Kuigi need tagasihoidlikud sissemaksed aja jooksul suurenevad, ei pruugi te tõenäoliselt seda kolledži haridust rahastada. Säästude suurendamiseks võite paluda sõpradel ja pereliikmetel sinu plaani rahastada sünnipäeva asemel ja puhkusetoetuste asemel. Üha enam plaane võimaldab oma veebisaidil ja sotsiaalmeediakanalitel turvaliselt kaasa aidata oma lähedaste 529 plaanile.

Oletame, et teie laps on viis aastat vana ja saate endale lubada 259 dollarit kuus panna oma 529 plaani. Kui on aeg kolledži jaoks, on teil ligikaudu 5,900 dollarit, eeldades, et iga-aastane investeeringutasuvus on 6%. Kui aga konto avamisel panite oma kontosse ka oma sõpru ja perekonda kingitusi, siis saate teie keskmise kooli lõpu tasakaalu 7000 dollarile, eeldades sama investeeringutasuvust.

Teie riik võib aidata

Riigid teavad, et juurdepääs kõrgharidusele võib parandada nende kogukonna majanduslikku heaolu, mistõttu paljud innustavad elanikke kolledži päästma. Praegu pakuvad 34 riiki riigimaksu mahaarvamist või krediit 529 plaani sissemakset. Enamikku maksuplaane pakutakse rangelt elanikele, kes kasutavad oma koduriigi plaani, kuid kuus neist riikidest tasub elanikke, kes salvestavad kolledžile 529 plaani. Lisaks maksusoodustustele soodustavad riigid ka kolledži säästmist selliste stiimulitega nagu toetuse saamine 529 konto avamiseks elanikele, kogukonna ürituste korraldamine ja stipendiumivõistlused.

Kuid pidage meeles, et võite registreeruda peaaegu kõikides 529-plaanides hoolimata sellest, kus te elate, ja teie plaani valik ei määra, kus teie laps peab kolledžis osalema. Nii et kui elate Californias, kes ei paku 529 sissemaksega maksusoodustusi, võite päästa New Yorgi plaani abil ja teie laps saab Kansase ülikoolis osaleda.

Kuid Savingforcollege.com'i iga-aastase kolledži hoiuste uuringu andmetel usuvad 20% küsitletud 1600+ vanemalt ja vanavanast, et peate kasutama oma koduriigi plaani. Kuigi soovitatav on alustada oma koduriigi plaaniga, kui pakutakse mõnda eelist, peaksite alati ostma. Teise riigi plaanis leitud madalamad tasud või parem investeerimise tulemuslikkus võivad kaaluda riigi poolt pakutava maksuplaani olemasolu.

Kuidas leida parim 529 plaan

Nii et saja valikutega, kuidas teate, milline 529 plaan on teie perekonna vajadustele parim? Kõigepealt peate otsustama, kas soovite kava otse registreeruda või konsulteerida finantsnõustaja abiga. Võimalik, et lõpuks maksate rohkem nõuandja poolt müüdud plaani eest, kuid võite kasutada ka nende teadmisi. Nagu eespool mainitud, kui otsustate ise oma haridushoiukava koostada, kontrollige kindlasti plaani investeeringute tulemuslikkust ja juhtimiskulusid, samuti maksusoodustusi või muid stiimuleid registreerumiseks.

Lihtsamalt öeldes on parim 529 plaan selline, mis pakub teie investeeritud dollarite suurimat tulu, kui teil on vaja kolledži jaoks vastuvõetava investeerimisriski tasemega kolledžile makstavat raha, ja annab teile kõige vähem probleeme või ebameeldivaid üllatusi . Teie valitud valikute kitsendamiseks saate sisestada oma pere kohta teavet Kolledži säästukavasse, et luua isikliku säästukava, mis oleks teie vajadustele vastav.

Kas kasutate 529 kolledži säästukava?

Kathryn Flynn on Savingforcollege.com sisujuht. Ta on töötanud investeeringute valdkonnas üle kümne aasta ja toob oma ametikohtadele hulgaliselt teadmisi. Ta on kindel uskuja rahandusalase teadlikkuse vajadusesse ja naudib peresid, kes saavad 529 plaanist aru kolledži säästmise eelistest. Saate jälgida Kathryni Twitteris @ save4college ja Facebookis.