Möödunud aasta novembris avas Kelsey Buxton, 26-aastaselt oma esimese 401 (k) oma tööandja kaudu.
(Tore, et tema tööandjaks on Penny Hoarder.)
See tundus hea esimese sammuna pensionile jäämise säästmisel.
Mõnikord ta soovib oma tasakaalu kontrollida, mis tõusis aeglaselt. Kuid see 1,8 miljonit dollarit, mis näitas, et vanaduspensioni kalkulaator oleks pidanud pensionile saama, tundus see võimatuks.
Selle asemel, et arveldada konto vaikeseadetega, otsustas Buxton teda 401 (k) kaevama ja paremini kohandada seda oma eesmärkidega. Kuid ta ei olnud kindel, kuidas esimesena astuda, nii et vaimne ülesanne kogus tolmu.
Pärast veebipõhist vaatamist leidis ta vastuse. Ta ei nõudnud, et ta teeks tõsiseid uuringuid, kohtuks finantsnõustajaga või ootaks telefoni esindajatega tundide kaupa.
Mis Buxtonil oli vaja teha, kuid ei teadnud, kuidas alustada
Kui Buxton avas oma 401 (k) novembris tagasi, kavatses ta oma võimalusi uurida.
"Kuid see on täiskohaga töö," ütles ta. "Noh, just see on finantsnõustaja."
Ta mõistis, et on olemas kogu kõrge riski ja madala riskiga käsi. Kui olete noorem, peaksite oma pensionikontoga võtma suuremaid riske. Kuid Buxton ei saanud täiesti aru, mida see tähendab tema 401 (k) aktsiate ja võlakirjade osas.
Siin on 60-sekundiline täiendus sellele küsimusele:
- Varud ohustavad rohkem kui võlakirju, kuid neil on potentsiaali tuua rohkem raha. Sellepärast on enamik nõustajaid öelda, et noored investorid suunavad oma vahendid varudesse, sest neil on rohkem aega, kui nad teenivad pensionile jäämise järel, võimaldades neil turgudel tõusta ja langeda.
- Võlakirjad on veidi kindel asi. Võlakirjad tulevad välja maksetähtajaga, nii et investorid teavad, millal nad seda raha saavad. (Enamik ajast, vähemalt.)
Peale selle räägivad nõustajad nende varade mitmekesistamise - võttes arvesse aktsiate ja võlakirjade tervislikku kooslust.
Loomulikult läheb see kõigile teisiti ja Buxtonil on endiselt küsimusi.
Kuidas ma saan aru, kas mul peaks olema rohkem aktsiaid või võlakirju? Milline protsent varudest peaks mul olema? Kust ma saan seda kõiki kohandada?
Lõpuks leidsid ta mõne vastuse ka veebipõhise teenuse kaudu Blooom.
(Ja jah, see ekstra "o" peaks olema seal).
Kuidas veebisait automaatselt optimeerib seda naise 401 (k)
Blooms väidab, et maksimeerib oma investeeringuid, haldades oma 401 (k). Robo-nõustaja tasakaalustab teie investeeringud automaatselt - nii et saate maksimaalselt ära maksma.
See tähendab, et see arvutab välja ka kogu varud ja võlakirjad.
Buxton otsustas minna. Ta sisestas oma nime, sünnipäeva ja vanuse, mille ta tahaks pensionile minna.
Ta logis sisse oma 401 (k) plaaniga. (Pro nõuann: teil on vaja seda kasutajanime ja parooli, nii edasi minna ja üles kaevama.)
Seejärel sai Buxton juurdepääsu tasuta tervise aruannetele, kus robo-nõustajad ütlesid talle, et konto "ei näe liiga head." Tal oli valede varude ja võlakirjade segu ja vajati paremat mitmekesistamist. Kuid tema varjatud investeerimistasud olid vaid umbes 5 dollarit aastas, mis oli hea.
Loomulikult kasutab Blooom lille, mis esindab konto tervist. Buxton oli kõht.
Nii otsustas ta valida 10-kuuselt automatiseeritud teenusele.
Mõne tunni jooksul sai ta e-kirja, et tema 401 (k) oli tasakaalustatud.
Ta oli valmis. Ühekordselt niisutatud lill oli nii värske kui pärlmutter.
Blooom tasakaalustas teda 401 (k), ilma et Buxton peaks asi puudutama. Kuna see tundus liiga hea, et olla tõsi, kinnitas ta koos tore esindajaga live-vestluse kaudu, et tal polnud midagi muud.
"Kui oleme selle tasakaalustamise eest hoolitsenud, siis peaksite kõik olema", ütles esindaja talle. "Sa ei pea oma kontol midagi muud tegema!"
Nüüd, Buxton kellad Tema 401 (k) "Blooom"
Buxton saab igal ajal kontrollida Bloumi juhtpaneeli ja muuta oma investeeringute eelistusi. Näiteks võib ta seda protsenti vähendada, kui ta pigem ei investeeri 100% varudesse.
"Kõik rahalised vahendid ja asjad võivad ületamatuks muutuda, mistõttu mulle meeldib mõte, et keegi haldab seda minu jaoks, kuid ma saan ikka seda treenida, kui ma sellest rohkem teada saada," ütleb ta.
Iga kord, kui Blooom tasakaalustab oma konto, saab Buxton värskenduse.
"See on täiesti väärt kui set-it-and-forget-see tööriist," ütleb ta. "Kui saate tegelikku finantsnõustajat, oleks see palju rohkem kui 10 dollarit kuus."
Lisaks 401 (k) s haldab Blooom 403b, 457 ja TSP kontosid.
Nüüd, kui Buxtonil on alustas Bloumi kasutamist, on ta suutnud seada ennast rajale, et pensionile jääda palju varem kui 70, mis on tema varem prognoositud 401 (k) vanus.
Tema järgmine samm? Avage Roth IRA konto.
Carson Kohler (@CarsonKohler) on Penny Hoarderi noorem kirjanik. Enne Blooomile registreerumist ei tahtnud ta kunagi tema 401 (k) kontrollida. Nüüd tundub ta palju paremini, et keegi teine seda haldab.
See artikkel sisaldab üldist teavet ja selgitab võimalusi, mis teil on, kuid see ei ole ette nähtud investeerimisnõuannete või isikliku soovituse saamiseks.Me ei saa oma lugejatele artikleid isikupärastada, seega võib teie olukord siin arutlusel erineda. Palun pöörduge litsentseeritud spetsialisti poole maksunõustamise, õigusnõustamise, finantsplaneerimise nõuande või investeerimisnõustamise kohta.
Lisa Oma Kommentaar