Minu tööandja muutis 401k pakkujaid, nüüd, mida?

Vahel on mul olnud inimesi, kes küsivad minu kohta, mis juhtub, kui nende ettevõte muudab 401 (k) pakkujaid. Tavaliselt, kui selline sündmus toimub, on palju segadust ja ebakindlust selle üle, mis nende rahaga juhtub. Selleks, et takistada teil halvasti soovitatud otsuseid teha, lugege palun rohkem.

See ei pruugi olla nii halb

Esiteks tahaksin anda mõningase kindluse, et just seetõttu, et teie ettevõte muudab 401 (k) teenusepakkujaid, pole see tingimata halb asi. Sõltuvalt teie praegustest investeeringuvalikutest võib teie uus 401 (k) olla paremate valikutega, võib teile olla odavam ja teie teenus võib olla parem kui teie eelmise teenusepakkujaga. Ilmselt kõik, mida ma just ütlesin, võib olla täpselt vastupidine, nii et te ei tea kunagi, mis võiks juhtuda.

Kuidas muutus toimib?

Olete äsja saanud muudatuse teate ja sa oled hirmul, sest ei tea, mis see kõik tähendab, hinge. Okei, mõistke, et sa ei pea midagi tegema. Ükskõik, mis teie investeeringuvõimalus oli praeguses plaanis, peaks üle minema uuele plaanile. Näiteks kui teil oleks tasakaalustatud mudel, kus teil oli 60% aktsia ja 40% võlakirjad, peaksite uues plaanis kasutama sama tüüpi mudelit ainult erinevate võimalustega. Selline üleminekuperiood on see, mida nad nimetavad katkestuse perioodiks, mis tähendab, et te ei saa oma 401k eraldistesse muudatusi teha. Nii et kui soovite, et see kõik konverteeriks rahaturule, sest arvate, et turg läheb paaki, tee seda nüüd enne, kui on liiga hilja. Ja kui teil on kuues tunne, et see toimub, siis palun jagage seda ülejäänud meeskonnaga, et saaksime seda järgida.

401k valikud

Kuid kui töötaja, on teil mõni valik, mida saate teha.

1. Kui olete vanem kui 59 1/2, võite teha seda, mida nimetatakse teenindusjaotuseks. Ma kirjutasin sellest eelmisele ametikohale, kus räägitakse mõnest sellisest tegevusest tulenevast plusse ja miinust. Kui olete täiesti kindel, et teie uus 401 (k) pakkuja on keegi, kellega te ei soovi oma raha investeerida, siis võib see olla teie jaoks sobivaim valik.

2. Kui te olete alla 59-aastane, olete piiratud sellega, mida saate teha oma praeguse 401 (k) puhul. Üks võimalus on see, et kui te praegu täielikult oma 401 (k) maksimeerite ja paned rohkem, kui see on vajalik teie mängu saamiseks, võite siis lihtsalt panna miinimumini mängu sobitamiseks ja suunama ülejäänud oma isikliku IRA-le kas traditsiooniline või Roth. (Te ei saanud uuele 401k-le raha mingil juhul lisada, kuid alati peaksite võtma ettevõtte matš olenemata sellest, mida). Sellisel juhul oleksite 401 (k) -mal väikseim summa raha, mille üritate end välja tõrjuda, ja seejärel kontrollite oma investeerimisvalikutega IRA-s rohkem. Kui olete siis pensionile läinud või jätate oma praeguse tööandja juurde, võite kava 401 (k) üle kanda, mida te üritasite vältida.

Kahjuks on teie valikuid piiratud alla 59-aastased. Ärge liiga rahul sellega algusest peale. Tehke oma uues plaanis uurimisi ja kohtuge sertifitseeritud finantsplaneerijaga, et veenduda, et olete õigesti mitmekesistatud.

Väärtpaberibüroo kaudu LPL Financial, liige FINRA / SIPC